Blockchain em Fintech: Um Catalisador para Disrupção no Mundo das Finanças

O domínio financeiro, mesmo depois de receber múltiplas integrações e avanços tecnológicos, continua a operar como um modelo centralizado – tendo como centro as instituições financeiras e os governos. Embora seja uma tradição antiga, os usuários de serviços financeiros começaram a duvidar de seu valor.

Esta dúvida deu origem a uma solução mais transparente – Blockchain. A tecnologia adicionou outra dimensão no cenário das Fintechs, aquela que evoluiu como uma revolução baseada em tecnologia no setor financeiro. Ofereceu um tremendo potencial para o setor de fintech, trazendo mudanças significativas para modelos de negócios e processos operacionais.

Isso fez com que startups e empresas de desenvolvimento de aplicativos financeiros mostrassem interesse em explorar a necessidade de blockchain na indústria de fintech . Algo sobre o qual falaremos neste artigo nos próximos 8 minutos.

Mas antes de mergulharmos mais fundo no nicho de mercado e analisarmos como a adoção de blockchain em serviços financeiros está mudando a história completa, é necessário que todos estejam na mesma página em termos de – O que é Blockchain e como funciona .

Então, sugiro que você dê uma olhada em nosso artigo explicando o básico do Blockchain antes de rolar para baixo.

Supondo que você já esteja familiarizado com o que é Blockchain, vamos avançar para os desafios da Fintech que essa tecnologia por trás das criptomoedas resolveu .

Com pressa? Ir diretamente para –

Desafios na indústria de fintech que o Blockchain aborda

Como o Blockchain está renovando a indústria de fintech

Soluções Fintech de Blockchain Populares

Futuro do mercado Fintech baseado em Blockchain

perguntas frequentes

Desafios na indústria de fintech que o Blockchain aborda

1. Dependência de um sistema centralizado

Embora as soluções fintech oferecessem uma sensação de conveniência, o poder real ainda estava nas mãos de terceiros. As transações ainda estão sendo realizadas apenas com a aceitação de autoridades superiores; com usuários esperando por uma confirmação a seu favor.

Este é o primeiro desafio resolvido com o advento do blockchain nas fintechs.

2. Sem confiabilidade

Quando os usuários realizam qualquer ação em aplicativos fintech, eles não estão familiarizados com o que está acontecendo do outro lado. Isso cria muita confusão e aumenta o medo de roubo de identidade; em última análise, resultando em menor confiança no processo.

Os serviços de desenvolvimento de aplicativos Blockchain resolvem esse desafio de fintech com suas características de transparência e imutabilidade.

3. Processos mais lentos

Outra razão pela qual a fintech precisa de blockchain é que o envolvimento de vários terceiros geralmente atrasa os processos. Isso acaba levando a menores taxas de satisfação e maior turbulência na economia empresarial.

4. Maior custo operacional

No mercado Fintech, tempo é dinheiro. Assim, ao diminuir a dependência de várias pessoas, tornar o processo público para todos e reduzir o tempo envolvido, a tecnologia Blockchain provou novamente ser uma das tendências fintech que podem reduzir o custo em quase 50% .

Embora você possa ter uma dica do papel do blockchain nas finanças na seção acima, vamos abordar o impacto das finanças descentralizadas orientadas por blockchain (Defi) em detalhes.

Como o Blockchain está renovando a indústria de fintech

Ao falar sobre o impacto da tecnologia blockchain nas fintechs , a melhor forma de analisar e entender o efeito é focar nas principais áreas da economia. Então, vamos voltar para as subpartes.

1. Pagamentos bancários e P2P

Há burocracia imprudente e incompetências indeterminadas na maioria das configurações bancárias, e essas preocupações são predominantemente difundidas nos domínios de compensação e liquidação dos bancos.

Essas lacunas que são criadas pelas formas primárias de operação bancária e o envolvimento da hierarquia em vários níveis podem ser evitadas se houver um sistema descentralizado que siga diferentes algoritmos de consenso para transações mais rápidas – assim insira a tecnologia blockchain nos serviços financeiros .

A Accenture estima que o papel da tecnologia blockchain nos setores de compensação e liquidação do setor bancário pode economizar cerca de US$ 10 bilhões para o maior banco de investimento . Não apenas isso, mas a Australian Securities Exchange já executou um projeto para transferir sua compensação e liquidação pós-negociação para um sistema blockchain.

Hoje, os bancos estão se conscientizando dos reais benefícios das moedas digitais nos serviços financeiros (baseados na tecnologia blockchain) sobre os tradicionais, como custos de transação mais baixos, transações mais rápidas etc. Isso está convencendo todos os órgãos financeiros do mundo para explorar a possibilidade de fazer a mudança para moedas digitais e explorar soluções de fintech blockchain.

Além disso, o sistema de pagamento como o conhecemos hoje também não é absolutamente eficiente, o que exige uma forma alternativa de pagamentos em que as criptomoedas possam ser cumpridas.

A próxima maneira como os casos de uso do Blockchain em fintech podem ser vistos com base nos modos de pagamento. Hoje, temos três principais serviços financeiros disponíveis – pagamentos pela Internet ou pagamentos com cartão de crédito, transferências internacionais de dinheiro e prestação de serviços bancários para quem não tem conta bancária.

Em primeiro lugar, esquecemos que o cartão de crédito foi inventado antes da internet e, portanto, foi adaptado para pagamentos físicos, em vez de pagamentos pela internet. Portanto, os pagamentos pela Internet por meio de cartões de crédito apresentam três problemas principais, que consistem em – Altas taxas de processamento, fraude e preocupações com segurança. Tudo isso pode ser muito bem eliminado pela adoção de blockchain em serviços bancários e financeiros relacionados.

Em segundo lugar, o sistema de pagamentos internacionais ainda se encontra numa fase muito rudimentar. É um sistema fechado e compartimentado. Os pagamentos internacionais geralmente levam mais de um dia para serem processados ​​e só podem ser realizados durante o horário de funcionamento das agências de pagamento, pois antes de chegar ao seu destino, seus pagamentos transitarão por vários sistemas bancários com processos próprios. Essas etapas aumentam notavelmente o trabalho de verificação cruzada de dados. E a criptomoeda é a resposta para isso.

Quando uma empresa de desenvolvimento de aplicativos móveis blockchain trabalha na implementação de tecnologia em fintech e bancos, o problema de cruzamento de dados entre diferentes organizações envolvidas em transferências internacionais de fundos é simplificado e facilmente autenticado em vários níveis de verificações.

E, finalmente, o fornecimento de serviços bancários para os não-bancarizados – tecnologias de contabilidade descentralizada fornecerão a oportunidade para as pessoas que não conseguem abrir contas bancárias de ter acesso a serviços bancários por meio de seus smartphones. De acordo com um relatório divulgado pela McKinsey, cerca de 2,5 bilhões de adultos não têm acesso a serviços bancários, o que é quase igual à metade da população adulta do mundo. Mas uma parte significativa desses grupos agora está equipada com smartphones. E os smartphones podem permitir que eles enviem ou recebam pagamentos ou forneçam acesso direto ao microcrédito.

2. Negociação e financiamento comercial

O Trade Finance ainda depende da papelada circulada pelo mundo para a confirmação das informações, ou seja, os documentos ainda estão sendo enviados ou enviados por fax. As compras de ações e ações ainda precisam passar por um processo complicado de corretagem, trocas, compensação e liquidação. Isso geralmente leva 3 dias para a liquidação, mas pode ser estendido nos finais de semana, pois cada trader precisa manter seus próprios bancos de dados para todos os documentos baseados em transações e verificar regularmente esse banco de dados entre si para maior precisão.

A integração da tecnologia blockchain em serviços financeiros neste domínio pode ser usada para dar aos traders uma fuga das verificações onerosas das contrapartes e otimizar o ciclo de vida completo. E desta forma, reduza os riscos associados, agilize o processo de liquidação e melhore a precisão das negociações.

3. Empréstimo de criptografia

O empréstimo de criptomoedas introduz um processo de empréstimo novo, eficiente e transparente no setor financeiro. Os mutuários podem manter seus ativos criptográficos como garantia para obter um empréstimo baseado em moeda fiduciária ou stablecoin, enquanto os credores fornecem os ativos necessários para o empréstimo a uma taxa de juros pré-acordada. Isso também funciona ao contrário. Os mutuários às vezes usam suas moedas estáveis ​​ou moeda fiduciária como garantia para emprestar os ativos criptográficos.

4. Conformidade regulatória

Este é novamente um dos principais casos de uso de blockchain no setor de fintech.

Com a demanda global por serviços regulatórios prevista para valer US$ 118,7 bilhões até 2020, as fintechs estão adotando o blockchain para atualizar as conformidades regulatórias. Eles estão contando com essa tecnologia para rastrear cada transação verificada e registrar todas as ações tomadas pelas pessoas associadas para que os reguladores não precisem confirmar a autenticidade do registro. Além disso, a tecnologia está capacitando os reguladores a revisar os documentos originais em vez de cópias múltiplas.

Além disso, o potencial de imutabilidade do blockchain está ajudando a reduzir a possibilidade de erros e garantindo a integridade dos registros para relatórios financeiros e auditorias, além de diminuir o tempo e o custo de auditoria e contabilidade. Mais sobre isso mais tarde.

5. Identidade digital

O número de contas fraudulentas permanece em constante aumento. Embora os bancos tenham verificações rigorosas de KYC e AML, não é infalível. O fato de não haver um processo de documentação padronizado que os clientes devam enviar para provar sua identidade os torna ainda mais à prova de hackers.

Blockchain pode ajudar com um sistema de identidade digital. Os clientes podem passar pela validação uma vez e podem usá-los para realizar transações em todo o mundo. Nessa frente, o blockchain também pode ajudar os usuários financeiros:

• Gerenciar dados de identidade
• Compartilhe dados com outros riscos de segurança menos
• Assine digitalmente documentos como reivindicações e transações.

6. Auditoria

É um processo que verifica as contas e destaca eventuais inconsistências. O processo não é apenas complexo por natureza, mas também lento. O processo, no entanto, fica mais fácil com blockchain. Por meio da tecnologia, você pode solicitar à empresa de desenvolvimento de aplicativos blockchain parceira para adicionar o registro diretamente no livro-razão, permitindo uma maneira eficiente de olhar e atualizar dados.

7. Novos modelos de financiamento coletivo

O processo de crowdfunding gira em torno de arrecadar fundos pedindo a um grande número de pessoas uma pequena quantia de dinheiro, geralmente online. Blockchain, por meio de ICO, IEO e outras abordagens, torna o processo de captação de recursos transparente e muito rápido em comparação com os modelos tradicionais de financiamento. Acho que essa é a razão pela qual as ICOs superaram o interesse no modelo de captação de recursos de VC.

Agora, como sabemos sobre as aplicações do blockchain nas finanças , é provável que você esteja curioso para saber sobre seu futuro. E, eventualmente, dê o passo certo. No entanto, é aconselhável ter clareza do que todas as empresas de fintech estão usando a tecnologia blockchain e como para que você possa obter melhores resultados.

Então, vamos dar uma olhada em alguns dos casos de uso de fintech de blockchain da vida real .

Soluções Fintech de Blockchain Populares

Nós.comércio

We.trade, a plataforma desenvolvida pela IBM com 12 grandes bancos europeus como CaixaBank, HSBC, Nordea e KBC, está usando blockchain como um único banco de dados que permite que todas as contrapartes acessem as mesmas informações sobre transações comerciais e adicionem um tom de segurança ao sistema.

Círculo

A Circle é outra fintech que permite que os usuários invistam em diferentes criptomoedas, como Bitcoin, Stellar, Ethereum, Zcash, Litecoin, EOS e Monero.

Robinhood

Outra empresa que está atrapalhando o ecossistema fintech com a ajuda da tecnologia Blockchain é a Robinhood.

A empresa desenvolveu um aplicativo móvel que oferece aos usuários um modo fácil de investir em ações, fundos de ações, criptomoedas e muito mais, sem nenhuma taxa adicional.

Além disso, a fintech lançou uma plataforma de criptografia em 2018 que permite aos usuários comprar e vender moedas digitais, incluindo Bitcoin, Ethereum, Litecoin e Dogecoin.

CryptoPay

A CryptoPay também é uma das empresas de fintech que oferece o melhor das soluções de pagamento baseadas em blockchain . A empresa permite que os usuários convertam seus bitcoins em dólares americanos, libras esterlinas ou euros, enviem para amigos ou obtenham um cartão de débito pré-pago para usá-lo em compras. Isso não apenas oferece aos usuários facilidade de troca de moeda, mas também protege seu dinheiro contra flutuações no mercado.

LAToken

LAToken é uma plataforma de negociação de criptomoedas que preenche a lacuna entre a economia real e a criptomoeda. Ele permite que os usuários negociem bitcoins globalmente, invistam em tokenização de ativos , fazendo uma oferta inicial de moedas (ICO) de seu projeto e muito mais.

Com isso coberto, vamos encerrar este artigo enquanto focamos no futuro do blockchain em serviços financeiros.

Futuro do mercado Fintech baseado em Blockchain

Falando sobre o futuro do blockchain nas fintechs, a adoção da tecnologia e o uso do blockchain nas fintechs estão aumentando significativamente. O mercado fintech baseado em blockchain valia US$ 231,63 milhões em 2017 e está previsto para ser avaliado em US$ 6.700,63 milhões até o ano de 2023, com um CAGR de 75,2% durante o período de previsão.

Além disso, de acordo com o estudo da PWC sobre serviços financeiros e fintech, descobriu-se que 77% do setor financeiro está planejando a adoção de blockchain em serviços financeiros até o final de 2020. Além disso, o financiamento em startups de fintech baseadas em blockchain também aumentou exponencialmente, com o valor do investimento ultrapassando US$ 40 bilhões em 2017.

Então, caso você seja uma startup ou estabelecimento de fintech ainda esteja se perguntando se é o momento certo para definir as bases da tokenização do setor financeiro , aja agora! Entre em contato com os especialistas em fintech para discutir as oportunidades e requisitos e ter um futuro de sucesso.

perguntas frequentes

P. Como a tecnologia Blockchain está revolucionando as fintechs?

A tecnologia Blockchain está renovando o setor de fintech de inúmeras maneiras, como eliminar terceiros, reduzir tempo e custo operacional, aprimorar o processo de verificação de identidade etc. Esses e outros benefícios do blockchain em serviços financeiros são projetados para ajudar o setor a se transformar digitalmente .

P. Qual plataforma Blockchain é melhor para o setor de serviços financeiros?

Ethereum, Hyperledger Fabric, Quorum, Corda e Ripple são algumas das plataformas blockchain que podem ser consideradas para renovar os serviços financeiros. No entanto, o melhor é entender o potencial de cada um e escolher a plataforma que impulsiona o crescimento do seu negócio .

P. Como integrar blockchain em um aplicativo financeiro?

Existem várias maneiras de integrar blockchain em seu aplicativo de finanças. No entanto, eles são bastante complexos e complicados. Portanto, é aconselhável recorrer às principais empresas de desenvolvimento de aplicativos financeiros com sólido conhecimento de blockchain para o mesmo.