Como a tecnologia Blockchain está transformando o setor de seguros

A inovação Blockchain está revolucionando o setor de seguros. E, para sempre!

De acordo com um relatório da Markets and Markets , o mercado global de blockchain em seguros deve chegar a US$ 1.393,8 milhões até 2025, de US$ 64,50 milhões em 2018, em um CAGR de 84,9%.

A tecnologia Blockchain está ajudando o setor de seguros a transformar radicalmente as operações, fornecendo uma infinidade de benefícios na forma de custos reduzidos, experiências aprimoradas do cliente, produtividade aprimorada, maior transparência e muito mais.

Espera-se que o uso de blockchain no setor de seguros cresça dramaticamente nos próximos anos. De acordo com o Gartner , estima-se que o blockchain será mais adotado pelas organizações até 2023 e levará a US$ 3,1 trilhões em novos negócios até 2030.

Portanto, é o momento perfeito para as organizações desbloquearem o potencial do blockchain, entender como aplicar a tecnologia de forma eficaz e expandir os negócios.

Continue lendo o artigo para conhecer os benefícios do blockchain para o setor de seguros e os diversos casos de uso da vida real.

Vamos mergulhar!

Como o Blockchain pode beneficiar o setor de seguros?

A tecnologia Blockchain pode trazer ganhos significativos de eficiência, transparência, pagamentos mais rápidos, economia de custos e prevenção de fraudes, permitindo o compartilhamento de dados em tempo real entre várias partes de maneira confiável. Blockchain também pode permitir novas práticas de seguro para construir melhores produtos e mercados.

Então, nessa nota, aqui estão alguns dos principais benefícios do Blockchain no setor de seguros:

1. Bloqueia reivindicações falsas: Um dos maiores pontos problemáticos do setor de seguros é a fraude. De acordo com a Coalition Against Insurance Fraud, os americanos sofrem danos no valor de US$ 80 bilhões todos os anos devido a fraudes em seguros.

Embora as seguradoras usem análises inteligentes e outras metodologias para lidar com declarações falsas, os fraudadores continuam a desenvolver formas mais sofisticadas de enganar as empresas.

O recurso inato do Blockchain de capturar transações com carimbo de data/hora com testes de auditoria completos torna extremamente difícil para os fraudadores cometerem fraudes.

Por exemplo, um livro-razão baseado em blockchain pode ser usado para rastrear dados sobre itens de alto valor, como joias. Este livro pode substituir certificados de autenticidade para evitar reclamações duplicadas, substituições falsas e reclamações de seguro falsas .

2. Melhora a experiência do cliente: A fidelidade contínua a um provedor de serviços não é mais um dado adquirido. Os clientes esperam por fornecedores que ofereçam prêmios mais baixos. A intensa concorrência de novos players que operam modelos inovadores, como cobertura de seguro sob demanda, aumentou os problemas das seguradoras tradicionais.

Em tais situações, ganhar a confiança dos clientes sem comprometer fortemente as margens de preço tornou-se crucial.

Uma maneira de resolver isso é usar blockchain para habilitar o processamento automatizado usando contratos inteligentes. Os acordos comerciais são incorporados ao blockchain neste modelo e os pagamentos são acionados automaticamente quando certas condições são cumpridas.

3. Melhora a confiabilidade: Uma das vantagens significativas de usar blockchain em seguros é criar confiança entre diferentes entidades . O recurso inerente de algoritmos de consenso embutidos no blockchain permite imutabilidade e auditabilidade.

Esses algoritmos facilitam a criação de contratos inteligentes no blockchain , beneficiando o setor de seguros. Além disso, como o blockchain é um livro-razão imutável, os contratos inteligentes permitem transações oportunas, transparentes e confiáveis.

Quando o setor usa um livro de reclamações compartilhado para inspeção sem cobrança por transação, isso pode reduzir a fraude. Os reguladores podem monitorar todas as variáveis ​​de seguro em tempo real no livro-razão, tornando a auditoria mais simples.

4. Proporciona mais automação: contratos inteligentes agilizam o processo de seguro e permitem transações transparentes. Todo o processo de sinistros de seguro funciona sem problemas, pois o blockchain é executado nos termos do contrato inteligente.

O que o torna mais empolgante é que o blockchain faz isso automaticamente , o que torna a automação um grande benefício para as seguradoras. Como resultado, o blockchain economiza tempo, esforço e dinheiro ao reduzir os custos administrativos para as seguradoras.

5. Ajuda a coletar e armazenar dados úteis: As seguradoras prosperam com dados. Blockchain pode coletar uma ampla gama de dados utilizáveis ​​usando tecnologias como inteligência artificial (IA) e Internet das Coisas (IoT) .

Os dados coletados pela IoT são armazenados no blockchain e depois lidos pela IA, ajudando sua empresa a tomar decisões informadas sobre prêmios de seguro.

Os dispositivos IoT também podem ajudar a monitorar um veículo para qualificar segurados para descontos de motoristas seguros e fornecer à sua seguradora mais dados sobre o desempenho do veículo e hábitos do motorista para trabalhar.

Com esses benefícios excepcionais, o setor de seguros pode aproveitar a nova tecnologia para mudanças e crescimento positivos.

Caso queira saber mais sobre IoT e como funciona, leia O que é IoT e como funciona .

Principais casos de uso de Blockchain no setor de seguros

Agora que você viu os benefícios do blockchain para o setor de seguros , vamos dar uma olhada em alguns dos principais casos de uso para ver como ele pode realmente ajudar as organizações.

1. Contratos inteligentes: A indústria de seguros tem confiado em intermediários confiáveis, como agentes de subscrição e corretores de seguros para distribuir e organizar contratos de seguro. No entanto, os contratos inteligentes eliminam a necessidade de intervenção humana.

Contratos inteligentes são basicamente contratos autoexecutáveis ​​que são executados automaticamente por meio de blockchains subjacentes para garantir que os termos dos acordos sejam atendidos/não atendidos. No contexto do seguro, os termos dos acordos entre segurados e seguradoras são escritos no código sobre o qual os contratos inteligentes são construídos.

Como todas as transações relacionadas a contratos inteligentes são registradas em uma blockchain, há um alto nível de transparência. Isso ocorre porque cada transação é visível publicamente no blockchain.

Além disso, como não há interferência humana, os riscos de manipulação não autorizada e erros nos contratos são significativamente reduzidos. Além disso, a investigação de sinistros, a análise de cobertura e o processamento são dramaticamente mais rápidos à medida que a necessidade de avaliação manual é eliminada. Isso aumenta a eficiência do setor de seguros e constrói a confiança do consumidor na indústria.

2. Seguro sob demanda: É um modelo de seguro flexível, onde o segurado pode ativar e desativar suas apólices com apenas um clique. Quanto mais interações de todas as partes interessadas com os documentos de política, maior o incômodo de gerenciar os registros.

Por exemplo, o seguro sob demanda requer subscrição, registros do comprador, documentos de apólice, risco, sinistros e muito mais.

Mas, graças à tecnologia blockchain, a manutenção de livros tornou-se mais simples. Os players de seguros sob demanda podem aproveitar o blockchain para manter registros eficientes desde o início da apólice até sua eliminação.

[Leia também : Quanto custa o desenvolvimento de aplicativos de seguro sob demanda? ]

3. Prevenção de fraude e abuso: A fraude custa ao setor de seguros uma quantia monstruosa de dinheiro, principalmente porque é impossível detectar atividades fraudulentas com métodos regulares. De acordo com um relatório do FBI , o custo total da fraude de seguros (não seguro de saúde) é estimado em mais de US $ 40 bilhões por ano.

Com blockchain, as seguradoras podem eliminar esses tipos comuns de fraude de seguros. Quando você move reivindicações de seguro para um livro-razão baseado em blockchain, todas as transações executadas são carimbadas e permanentes. Isso significa que ninguém pode modificar os dados devido ao recurso de imutabilidade do blockchain. Assim, pode eventualmente reduzir a fraude.

Além disso, o blockchain facilita a coordenação entre as seguradoras. Quando todas as seguradoras acessam o mesmo livro blockchain compartilhado, elas sabem se a reivindicação específica foi paga ou não. Eles podem identificar facilmente o comportamento suspeito usando as mesmas informações históricas de reivindicações.

4. Resseguro: As resseguradoras oferecem seguro às companhias de seguros para protegê-las em caso de grandes desastres como furacões ou incêndios florestais.

O atual processo de resseguro é extremamente complexo, demorado e ineficiente. As seguradoras normalmente contratam várias resseguradoras, o que significa que várias partes precisam trocar dados para liquidar sinistros.

Quando seguradoras e resseguradoras compartilham um livro de blockchain, transações detalhadas sobre prêmios e perdas podem ser atualizadas nos sistemas de computador de uma seguradora e resseguradora ao mesmo tempo. Isso pode economizar tempo e dinheiro, e as resseguradoras também podem automatizar a liquidação e o processamento de sinistros. Um relatório da PwC estima que o blockchain pode ajudar o setor de resseguros a economizar até US$ 10 bilhões, melhorando a eficiência operacional.

5. Microsseguro: O microsseguro oferece segurança contra riscos específicos para pagamentos regulares de prêmios. Ele entrega lucros apenas quando distribuído em grandes volumes. No entanto, as apólices de microsseguro não obtêm a tração merecida devido aos altos custos de distribuição e margens de lucro baixas.

Com blockchain, o tratamento de sinistros e a subscrição podem ser automatizados com base em regras definidas em esquemas de microsseguro.

6. Seguro de saúde: Blockchain no seguro de saúde permite o compartilhamento rápido, seguro e preciso de dados médicos entre seguradoras e prestadores de serviços de saúde.

O compartilhamento de dados de pacientes entre provedores de planos de saúde e hospitais pode tornar o processo de sinistros de seguro de saúde caro e demorado.

Quando registros de pacientes criptografados são registrados em uma blockchain, seguradoras e provedores de saúde podem acessar os dados médicos dos pacientes sem comprometer a confidencialidade.

Os dados sincronizados de todos os pacientes em um só lugar podem economizar para a indústria uma grande quantia de dinheiro anualmente. Além disso, alterar os registros médicos dos pacientes armazenados no blockchain seria impossível sem criar uma trilha de auditoria.

7. Seguro automóvel: Esta é outra área em que a blockchain e o seguro podem levar os pagamentos para o próximo nível. Vamos entender isso com um exemplo. Se ocorrer um acidente de carro, tanto a seguradora quanto o cliente podem obter as informações necessárias com o blockchain.

Enquanto o cliente pode esperar receber um pagamento imediato, a seguradora pode ver o carro reparado por um provedor de serviços licenciado.

8. Seguro de vida: O processo de indenização por morte hoje é um processo tedioso e demorado. Pode levar de algumas semanas a mais de dois meses.

Blockchain pode ajudar a automatizar e simplificar o processo de registro manual de sinistros ao preencher uma reivindicação de seguro de vida. Essa tecnologia também permite maior confiança entre seguradoras e segurados, aumentando a transparência.

Exemplos reais de blockchain no setor de seguros

Agora que vimos blockchain em casos de uso de seguros , vamos entrar em exemplos da vida real de empresas que usaram blockchain por seus benefícios transformadores.

1. Lemonade: Lemonade usa IA e blockchain para oferecer seguros a preços baixos para proprietários e locatários. Eles recebem uma taxa fixa de cada pagamento mensal feito pelo segurado e alocam o restante para sinistros futuros. Quando uma reclamação é feita, o seguro de contratos inteligentes em blockchain verifica a perda imediatamente para que o cliente seja pago rapidamente.

2. Ryskex: Ryskex é uma startup de seguros de blockchain que ajuda as seguradoras de uma maneira mais fácil de avaliar e lidar com riscos com precisão por meio de sua plataforma baseada em blockchain.

3. B3i: Constituída em 2018, a B3i auxilia o mercado segurador com soluções de alto nível para consumidores por meio de acesso mais rápido a seguros e redução de custos administrativos.

4. ClaimShare: É um aplicativo que usa a tecnologia blockchain para lidar com double-dipping. É uma prática em que um reclamante recebe fraudulentamente um pagamento de várias seguradoras no mesmo incidente. O ClaimShare visa ajudar a evitar esses pagamentos, permitindo que várias seguradoras compartilhem dados relacionados a sinistros apresentados.

Limitações do uso de Blockchain em seguros

A adoção do blockchain no seguro não é isenta de desafios. Aqui estão alguns senões do uso de blockchain:

Complexo de entender: Blockchain e suas complexidades tornam difícil para os usuários entender e compreender seus benefícios. Antes de mergulhar nessa tecnologia revolucionária, é preciso entender os princípios da criptografia e do livro-razão distribuído.

É aconselhável contratar serviços de desenvolvimento de blockchain. Os especialistas não apenas ajudarão você a entender os imensos benefícios dessa tecnologia inovadora, mas também a adotar uma solução robusta de acordo com suas necessidades de negócios.

Tecnologia nascente: como a tecnologia ainda está em estágios iniciais, lidar com problemas como limites de dados, velocidade de transação e processo de verificação será fundamental para tornar o Blockchain amplamente aplicável.

Status regulatório incerto: os regulamentos de seguros são dinâmicos, incertos e precisam ser atualizados com frequência. À medida que o cenário é instável, a blockchain enfrenta dificuldades na adoção extensiva pelas seguradoras.

Custos: Blockchain oferece uma enorme economia em custos de transação e tempo. No entanto, os custos iniciais são elevados, o que funciona como um impedimento. Saiba quanto custa desenvolver um aplicativo blockchain .

Como a Appinventiv pode ajudar a superar esses desafios?

Blockchain no seguro pode ser um divisor de águas. Ele pode reformular a maneira como os ativos físicos são rastreados, gerenciados e segurados digitalmente. Na Appinventiv, nossa equipe de profissionais altamente experientes não apenas o ajuda a entrar no mundo das soluções descentralizadas, mas também o ajuda a lidar com situações complexas em sua jornada .

Oferecemos uma ampla gama de serviços de desenvolvimento de seguros de blockchain e criptografia que adicionam escalabilidade, transparência e segurança ao seu negócio. Também estamos ajudando seguradoras em todo o mundo a determinar como o blockchain pode transformar a maneira como fazem negócios . Nossa equipe de desenvolvedores de blockchain ajudará você a entender os princípios de contabilidade distribuída e criptografia e garantirá a criação de soluções vencedoras para sua organização.

Então, caso você queira construir soluções robustas e escaláveis ​​em blockchain para o seu negócio de seguros ou queira saber o que é seguro blockchain , entre em contato conosco.

Pensamentos finais

Embora a tecnologia blockchain ainda esteja em sua infância, já existem vários casos de uso e aplicativos para ela no setor de seguros. A tecnologia oferece precisão, eficiência, privacidade e muito mais para o setor de seguros. No entanto, é importante entender que as seguradoras que adotam serviços de blockchain devem concordar em operar sob padrões éticos.

Padrões e processos devem ser alinhados para que o blockchain possa fornecer às seguradoras melhores ferramentas para compartilhar dados, colaborar e tornar os processos de seguro menos complicados para os usuários.

Além disso, as seguradoras devem fornecer estruturas regulatórias para usar com segurança a tecnologia blockchain. Uma vez que essas necessidades sejam atendidas, a tecnologia blockchain pode transformar o setor de seguros para seguradoras e clientes.

Perguntas frequentes

P. Como o blockchain mudará o setor de seguros?

Resposta A tecnologia Blockchain coleta e armazena dados com mais segurança para o setor de seguros. O uso de blockchain em seguros também pode levar ao aumento da automação. Contratos inteligentes baseados em blockchain também podem aumentar a satisfação do cliente e reduzir custos.

P. O que é o seguro de contratos inteligentes em uma blockchain?

Resp. Contratos inteligentes são programas armazenados em um blockchain que são executados quando condições predeterminadas são atendidas. Eles são usados ​​para automatizar a execução de um acordo para que todos os participantes possam ter certeza do resultado.

P. Quanto custa construir um aplicativo blockchain para seguros?

Resp. O custo médio de desenvolvimento de um aplicativo blockchain para seguros pode estar entre US$ 30.000 e US$ 90.000. No entanto, esta é uma estimativa muito aproximada. Há uma série de fatores, como a complexidade do projeto e o tipo de plataforma que você usa, que podem aumentar ou diminuir o preço final.