Transformação digital: acelerando a mudança nas fintechs

As fintechs estão aproveitando a transformação digital, trazendo uma mentalidade de start-up para as empresas para impulsionar o crescimento dos negócios.

O coronavírus foi um teste econômico aleatório que ninguém poderia ter previsto totalmente e, à medida que o distanciamento social, os bloqueios em todo o mundo e as regras de trabalho em casa se tornaram comuns em todo o mundo; as empresas que viram os escritos na parede se acostumaram com a era digital e foram as primeiras vencedoras. Neste artigo, discutiremos em detalhes como a transformação digital nas fintechs está acelerando a mudança no setor financeiro. Você também pode conhecer as maneiras pelas quais os serviços financeiros estão repensando sua abordagem de segurança com o crescimento do SaaS.

Startups e pequenas e médias empresas (PMEs) tiveram que reorganizar suas estratégias de transformação digital e recorrer às agências reguladoras de empréstimos para obter financiamento rápido para reiniciar e se adaptar ao ecossistema digital.

Fintech não se limita apenas a startups; já que seu modelo de negócios força empresas grandes e bem financiadas a continuar a competir e inovar se quiserem se manter à tona. As Fintechs criam novas formas para os clientes acessarem e entregarem serviços financeiros, com formas simples de efetuar pagamentos de investimentos com assessoria trimestral e criar um orçamento personalizado com a ajuda do app. Para trazer a diferença usando a transformação digital, é necessário um plano com uma abordagem estratégica que ajude a enfrentar a transformação digital sem tempo de inatividade.

A Professora Anne-Laure Mention, Diretora da Global Business Innovation Enabling Capability Platform da RMIT University, Melbourne, Austrália, em seu artigo de 2019 - “The Future of Fintech” destaca as maneiras pelas quais as Fintechs estão revolucionando o setor com suas soluções mais rápidas, baratas e atraentes. modelos de serviço que estão atraindo o interesse dos reguladores.

Crescimento rápido em fintech trazido pela transformação digital

Embora saibamos que o setor de serviços financeiros tem uma perspectiva tradicional e leva tempo para se adaptar à inovação, a pandemia criou um quadro diferente. Ela acelerou mudanças tangíveis ao adotar uma rápida transformação física e digital, que exige que o setor de fintech enfrente o desafio de equipar as empresas com sistemas de computação poderosos.

As mudanças também podem ser atribuídas principalmente à rápida mudança no comportamento do consumidor e novos padrões emergentes estabelecidos pela vontade clara de atividades sem dinheiro e sem contato.

Algumas estatísticas abaixo descrevem a rápida adoção da transformação digital.

• De acordo com uma pesquisa da ZDNet , 70% das empresas possuem uma estratégia de transformação digital ou estão trabalhando em uma.
• Outro relatório da PTC e CorporateLeaders afirma que 60% das empresas que passaram por uma transformação digital criaram novos modelos de negócio.
  
• A pesquisa de negócios digitais do IDG inclui os principais setores para estratégias de negócios que priorizam o digital, com serviços (95%), serviços financeiros (93%) e saúde (92%) no topo.
  

Como a transformação digital das fintechs está tornando as PMEs eficientes?

Maior flexibilidade de empréstimo

No sistema atual, os modelos tradicionais de empréstimo tornam-se ineficazes porque não são projetados para medir e, portanto, parecem impor uma barreira às PMEs para ganhar dinheiro. Os sistemas legados são mais caros em comparação com as fintechs , que possuem um modelo de desempenho reduzido projetado para reduzir custos. Há também uma falta de flexibilidade neste sistema.

É aqui que uma abordagem de empréstimo baseada em nuvem pode fazer a diferença. Criação de uma interface de programação de aplicativos (API) que se integrará perfeitamente aos sistemas de ativos e fornecerá um modelo digital incrível e sustentável que pode impulsionar uma solução de empréstimo bem projetada .

Canalizando ofertas de fintech digitais

Com o ritmo crescente de aquisição de plataformas digitais durante a pandemia, as plataformas de pagamento digital e carteiras digitais e cartões de crédito viram um aumento na demanda nas transações das PMEs. Além disso, PMEs e startups de todo o mundo começaram a aproveitar os lucros e empréstimos digitais disponíveis por meio de soluções de fintech simples, rápidas e seguras, apoiadas por processos de infraestrutura robustos. Ao informar consumidores de alto nível e PMEs de bom coração, eles tiveram a ideia de usar soluções de fintech para impulsionar suas operações financeiras.

Processamento de dados para eficiência operacional

Com plataformas de empréstimo digital inovadoras , como conhecer o seu cliente (KYC) e identidade pessoal ou KYC com base na segurança social, os consultores financeiros podem aceder facilmente aos dados do cliente e obter a sua aprovação, garantindo assim uma maior eficiência. O Data Analytics pode ser usado para melhorar o entendimento das carteiras de clientes para permitir um melhor processamento de crédito. Outra área útil onde os dados podem ser usados ​​para detectar detecção fraudulenta, onde o comportamento do cliente é registrado e usado para analisar possíveis fraudes.

Tendências de transformação digital em serviços financeiros

Entre todas as indústrias afetadas pela pandemia e alteradas pela onda de transformação digital, o setor financeiro experimentou uma das mudanças mais drásticas em sua transformação. Sendo a fintech uma das indústrias completamente dependentes do trabalho manual e do contacto pessoal, o caminho para a transformação digital e a fintech tem sido uma nova jornada neste setor. A evolução da transformação digital no setor financeiro tornou-se um imperativo de negócios para melhorar a experiência do cliente por meio do desenvolvimento de novos produtos e serviços.

De acordo com a Binder Dijker Otte (BDO), 97% das empresas de serviços financeiros estão colocando seus recursos na transformação digital depois de reformular seus modelos de negócios para se manterem competitivos em um setor em evolução.

Agilidade empresarial crescente

Após as inúmeras experiências adquiridas com a crise financeira anterior, a capacidade de uma organização de expandir sua agilidade tornou-se uma tendência vital no setor. No entanto, para suportar o tipo de avanço e aprimoramento constante que molda a base da agilidade, as organizações financeiras precisam de acesso rápido e confiável a quantidades crescentes de informações sem tornar os processos de trabalho manuais tediosos.

Aumento do mobile banking

A pandemia mundial fez com que os clientes corressem para os serviços móveis para atender às suas necessidades financeiras e trazer a transformação digital no setor bancário. Embora o mobile banking não seja um conceito novo, mas como o primeiro bloqueio foi imposto, de acordo com a Fidelity National Information Services (FIS), que trabalha com os maiores bancos do mundo, disse que houve um aumento de 200% nos novos registros de mobile banking em abril 2020; enquanto o tráfego de mobile banking aumentou 85%, aumentando a necessidade de transformação digital no setor bancário.

A utilização universal de smartphones em nosso dia a dia mudou cada vez mais nossa escolha para o banco digital para serviços bancários diários, como pagamentos de contas eletrônicas, pagamentos compartilhados e transferências instantâneas.

Maior colaboração

Como empreendedores e líderes empresariais de diferentes setores adotam a estrutura de equipe como um modelo operacional e reconhecem a democratização da informação, não há necessidade de trabalhar em conjunto de forma tão sólida quanto no setor financeiro. Desde então, as empresas financeiras precisam aderir a diretrizes administrativas que implementam uma forma isolada de selecionar unidades de negócios. Mas para outras unidades de negócios, a capacidade de comunicar e trabalhar de forma eficaz pode significar a diferença entre chegar primeiro ao objetivo final.

Avaliação de risco

A coleta, armazenamento e análise de big data é extremamente importante para serviços financeiros e serviços de consultoria em transformação digital. Por exemplo, a finalização rápida e perfeita de um processo de due diligence antes de uma grande fusão e aquisição pode fazer grandes diferenças para os investidores financeiros, organizações e funcionários por ela influenciados.

Utilitários de pagamento móvel

Há uma década, houve um tempo em que as carteiras móveis eram um conceito totalmente novo para as pessoas. À medida que os tempos mudam, também mudam os métodos de guardar riquezas e fazer pagamentos. As carteiras móveis tornaram-se a regra do pagamento, sejam comerciantes, shopping centers e outros vendedores que gostam de utilizar pagamentos móveis em vez de dinheiro e cheques tradicionais. Tudo graças ao conforto, segurança e facilidade de disponibilidade forneceram um caminho para o desenvolvimento digital no setor financeiro ao longo dos anos, que continuam se desenvolvendo com o passar do tempo.

Desafios enfrentados na transformação digital das fintechs

O primeiro desafio que enfrentam é como apresentar aos investidores e demais stakeholders uma visão clara de sua proposta, principalmente se sua oferta não for de certa forma nos mercados existentes e não for permitida por um determinado número de clientes. Essas dificuldades apresentam desafios na captação de recursos para investidores comerciais. Esses participantes vão querer ver evidências claras de que a transformação digital fintech é inovadora, capaz de medir e mitigar ao máximo seus riscos.

As fintechs enfrentam um grande obstáculo na construção de relacionamentos e confiança nos clientes que trabalham com provedores de serviços financeiros tradicionais. As fintechs precisam combater o mito de que sua nova invenção exige segurança e gerenciamento de dados.

As fintechs precisam de uma estrutura de controle muito favorável que alinhe os limites, para poder escalar globalmente com o mínimo de colisões.

O quarto desafio da transformação digital vem na forma de ação internacional; 95% das fintechs falharam ao tentar escalar. A razão para isso é que as Fintechs não estão conseguindo operar além dos limites regulatórios regionais e nacionais, e não estão conseguindo alcançar os clientes em momentos críticos.'

Conclusão

A inovação financeira apresenta uma oportunidade importante que excede seu impacto nas empresas de serviços financeiros; toda a economia pode se beneficiar. Abrange mudanças na oferta de bancos, seguradoras, fundos de investimento e outras empresas de serviços financeiros de estratégia digital , bem como a transformação de estruturas e processos internos, sistemas de gestão, novas formas de comunicação com clientes e canais de distribuição. emergiu como a pedra angular das novas instituições financeiras.

As consultorias de estratégia digital e Fintech oferecem novas formas para os clientes acessarem e entregarem serviços financeiros, com formas simples de efetuar pagamentos de investimentos com consultoria trimestral e criar um orçamento personalizado com a ajuda do aplicativo. A FinTech traz o pensamento corporativo para a vanguarda, ao mesmo tempo em que aumenta a concorrência, o foco no cliente e a colaboração. Essas modas trazem claros benefícios aos consumidores na forma de preços competitivos, além de serviços novos e mais fáceis de gerenciar suas finanças.

Depois de conhecer o crescimento das fintechs por meio da transformação digital, agora é hora de selecionar as empresas de transformação digital adequadas para atingir seus objetivos. Para qualquer informação ou consulta pode contactar-nos na Appinventiv- uma conhecida empresa de serviços de consultoria em transformação digital .