Um guia para iniciantes sobre o que é finanças descentralizadas (DeFi)

Ok, vamos aceitar.

O dinheiro e suas transações existem, de uma forma ou de outra, desde o início da humanidade; A criptomoeda é apenas um avatar que a aperfeiçoa .

Os líderes da indústria, também conhecidos como bancos, mantiveram sua posição invencível até agora. Mas com as desigualdades dos sistemas financeiros globais existentes vindo à tona diante de colapsos econômicos, o domínio das fintechs está tremendo.

Várias startups de criptomoedas surgiram com diferentes ideias e modelos e intenções comuns. A intenção de tornar os serviços financeiros acessíveis em escala global.

A adoção da tecnologia blockchain em finanças e a disseminação de serviços financeiros descentralizados está moldando um novo mundo e é chamado de Finanças Descentralizadas (DeFi). Este mundo é caracterizado pela acessibilidade global de serviços financeiros, transações seguras, baixo preço de transação e as últimas tendências de DeFi girando no mercado.

Hoje, por meio deste guia de finanças descentralizadas , vamos orientá-lo no mundo das finanças descentralizadas e explicar o DeFi para iniciantes . Um onde ninguém é desbancarizado.

O que é DeFi (Finanças Descentralizadas)?

Uma resposta simples para o que é uma definição de finanças descentralizadas ou DeFi é que é um novo sistema monetário construído em blockchains públicos. Os componentes de finanças abertas consistem em protocolos, ativos digitais, dApps (aplicativos descentralizados) e contratos inteligentes , que são construídos em Blockchain.

Embora muitos de nós conheçam Ethereum e Bitcoin como criptomoedas, muito poucos de nós sabem que eles são de código aberto, vastas redes que permitem aos usuários desenvolver aplicativos que permitem que a atividade financeira se desenvolva sem o envolvimento de instituições centralizadas. Na verdade, finanças descentralizadas Ethereum é um dos nomes que ajudaram a tornar a essência das finanças abertas mainstream.

A intenção por trás da introdução deste novo sistema é direta:

Primeiro, para ajudar os 1,7 bilhão de pessoas que não têm acesso a serviços financeiros básicos e, segundo, para introduzir o open banking por meio da descentralização. Essa introdução e inclusão de tecnologias financeiras descentralizadas significaria que não há ponto de falha para registros idênticos que foram mantidos em vários computadores por meio de redes ponto a ponto. Como não tem permissão, é acessível e aberto a todos.

Agora que sabemos o que é DeFi e o objetivo por trás de sua criação está esclarecido, vamos dar uma olhada comparativa no DeFi versus o sistema financeiro tradicional em nosso guia de finanças descentralizadas .

Finanças tradicionais vs descentralizadas : quão diferente é o DeFi de outros produtos bancários?

Embora as Finanças Descentralizadas (DeFi) sejam apenas uma versão avançada da estrutura financeira com o mesmo núcleo de trabalho, que consiste em receber e dar dinheiro, existem algumas diferenças descentralizadas inerentes a serem consideradas para distinguir entre DeFi e fintech. Aquele que torna os serviços de desenvolvimento de aplicativos Blockchain uma das principais tendências de Fintech para 2021 e além .

1. Em seu centro, as operações do DeFi não são geridas por instituições e funcionários. Seu papel é desempenhado por algoritmos escritos em código ou por meio de contratos inteligentes no ambiente DeFi. Depois que um contrato inteligente é implantado no blockchain, os aplicativos DeFi são executados sem qualquer intervenção humana.

2. Um dos recursos proeminentes do DeFi que define claramente as diferenças entre o DeFi e os aplicativos bancários tradicionais é que o primeiro vem com o poder da transparência do código. Isso possibilita que qualquer pessoa faça a auditoria, o que cria uma relação de confiança com os usuários, pois todos têm a oportunidade de entender a funcionalidade do contrato. E como as transações são pseudônimas, as questões de privacidade nunca surgem.

3. dApps, outro tipo de aplicativo blockchain usado no ambiente DeFi, foi projetado para atuar globalmente desde o primeiro dia. Independentemente de qual localização geográfica você pertença, o acesso das redes e serviços DeFi são os mesmos.

4. Qualquer um pode criar aplicativos financeiros descentralizados e qualquer um pode usá-los. Ao contrário das finanças atuais, não há contas ou gatekeepers nessa frente e os usuários interagem diretamente com contratos inteligentes de carteiras criptográficas.

5. As novas aplicações financeiras descentralizadas são construídas e compostas misturando outros produtos DeFi como no caso da Lego. Por exemplo, exchanges descentralizadas, stablecoins e os mercados de previsão podem ser misturados para desenvolver novos produtos.

Benefícios dos aplicativos Defi

Os bancos tradicionais são administrativos por natureza e caros para administrar. O processo de transações leva tempo e removeu vários indivíduos da estrutura financeira devido às suas regras e requisitos rígidos. . DeFi veio para resolver um grande número dessas questões. Alguns de seus benefícios são:

Sem permissão

DeFi dá as boas-vindas a todos no sistema financeiro, independentemente de sua remuneração, raça, cultura, riqueza ou área geográfica. Tudo o que é exigido de cada usuário é um telefone celular ou computador com acesso à internet.

Existem inúmeros indivíduos sem banco em todo o mundo. O Banco Mundial estimou em 2018 que 20% da população total do mundo não tem acesso a administrações bancárias. Uma justificativa para isso é que a grande maioria dos não bancarizados precisa de documentos genuinamente necessários para conhecer seu cliente (KYC), como carteiras de identidade emitidas pelo estado.

Alguns estágios DeFi permitem que os usuários trabalhem sem nada disso. Você pode fazer um empréstimo ao fabricante, por exemplo, sem avaliação de identificação ou pontuação de crédito.

Interoperabilidade

Com contas descentralizadas, os desenvolvedores podem expandir livremente os protocolos existentes, personalizar interfaces e integrar aplicativos de terceiros.

Devido a este tipo de adaptabilidade, as convenções DeFi são muitas vezes conhecidas como 'Money Legos'. Novos aplicativos de dinheiro descentralizados podem ser construídos consolidando outros produtos DeFi. Por exemplo, Stablecoins, negociações descentralizadas e mercados de previsão podem ser unidos para enquadrar o tamanho e os centros de mercado financeiro descentralizado completamente novos e significativamente mais avançados.

Transparência

DeFi capacita um grau mais proeminente de abertura e acessibilidade. Como a maioria dos protocolos DeFi é baseada no blockchain – um livro-razão público – todos os exercícios estão disponíveis para a população em geral. Qualquer pessoa pode ver as transações, no entanto, esses registros não são anexados a ninguém diretamente, como no caso dos bancos tradicionais. Tudo considerado, as contas são pseudo-anônimas, postando apenas endereços numéricos. Os usuários com informações de programação também podem acessar o código-fonte da maioria dos produtos DeFi para revisar ou desenvolver, pois são de código aberto. Códigos de código aberto são mais seguros e de melhor qualidade do que software proprietário, por conta da conexão de área local.

Controle financeiro

Com as plataformas DeFi, você fica no controle de seus fundos e finanças. Enquanto você precisa armazenar seus ativos na plataforma, você escolhe o que acontece com eles. Em vez de confiar em intermediários humanos para qualificá-lo para um empréstimo e como lidar com seus investimentos, um acordo inteligente faz isso.

Ninguém pode proibir você de um protocolo DeFi. O contrato inteligente subjacente é uma lei e funciona indiscriminadamente.

Oportunidade de inovação

O ambiente DeFi oferece possibilidades válidas para inovar e criar serviços e produtos DeFi. DeFi é um protocolo aberto e pode ser uma ajuda considerável para desenvolver outra era de soluções financeiras. A importância do DeFi ganha maior relevância, pois pode usar o Ethereum e permite que os desbravadores façam novas aplicações descentralizadas para a área financeira.

Como o DeFi pode ser aplicado ao mundo real?

A crescente adoção de plataformas e processos de finanças abertas oferece o potencial de transformar a vida de todos os que não têm conta bancária no mundo.

No mercado de remessas, onde trabalhadores estrangeiros enviam bilhões através das fronteiras para suas famílias, as taxas que eles têm que pagar são extorsivas. As tendências nos serviços de Finanças Descentralizadas têm o potencial de reduzir esses custos em mais de 50%. Isso não apenas aumenta a produtividade dos funcionários, mas também ajuda a aumentar as economias.

Os empréstimos são outra área desafiadora que pode ser abordada concentrando-se nas vantagens do DeFi. Atualmente, é impossível para os desbancarizados pedir dinheiro emprestado por falta de pontuação de crédito ou histórico ruim com uma instituição bancária. As plataformas DeFi conectam mutuários com credores, eliminando assim o processo de verificação de crédito.

Estes são apenas dois exemplos que arranham a superfície de como o blockchain molda o domínio fintech. Ao remover imprecisões e intermediários e trazer transparência e falta de controle central na imagem, o Blockchain está apenas se preparando para criar novos casos de uso de DeFi em todos os aplicativos do mundo real da Fintech.

Desafios associados ao DeFi

Todo produto financeiro de alto retorno vem acompanhado de risco. Assim, é certo que haverá uma lista de desafios do DeFi também.

Entender e lidar com ferramentas de criptomoedas com segurança exige conhecimento especializado e risco associado. Torna-se responsabilidade do usuário cuidar de sua chave e manter e seguir o processo de autenticação multifator com a máxima privacidade.

Além disso, houve muitos incidentes relacionados à segurança, que imploraram a interferência de algoritmos rigorosos de segurança e privacidade trazidos por empresas de desenvolvimento de blockchain sólidas . Embora os criadores da solução estejam assumindo o controle da tarefa, como usuários do DeFi, você também deve se manter atualizado com os termos de serviço alterados entre diferentes carteiras, trocas e outros projetos de criptografia.

Por fim, no caso de moedas tradicionais, os investidores têm benchmarks e dados históricos para analisar antes de tomar qualquer decisão de investimento. O mesmo privilégio, no entanto, não é concedido aos usuários DeFi. A falta de números históricos dificulta a avaliação do risco associado. Isso, por sua vez, torna necessário que eles realizem extensas pesquisas por conta própria.

Projetos DeFi famosos

MakerDAO: banco de reserva descentralizado e stablecoin

Maker é um projeto de stablecoin em que cada stablecoin é atrelada ao dólar americano e apoiada pela garantia na forma de criptomoeda. Os empreendedores também podem desenvolver sua própria stablecoin DAI na plataforma dapp Maker Oasis. O Maker é muito mais do que um mero projeto de stablecoin, ele aspira ser a resposta de como o DeFi pode se transformar em um banco de reservas. As pessoas que detêm o MKR podem até votar em decisões cruciais, como Taxas de Estabilidade – semelhante à forma como o Comitê Federal de Mercado Aberto do Federal Reserve vota na taxa de Fundos do Fed.

Composto: Emprestar e emprestar

É um dapp de empréstimo e empréstimo alimentado por Blockchain – uma das categorias mais florescentes de finanças abertas. Os usuários podem depositar suas criptomoedas no Contrato Composto como garantia e podem pedir emprestado. Em seguida, ele combinou automaticamente credores e mutuários e ajustou a taxa de juros dinamicamente com base na demanda e oferta e nos protocolos de empréstimo abertos.

Uniswap: troca de token

É uma plataforma de troca de criptomoedas que funciona completamente com contratos inteligentes, permitindo que os usuários negociem tokens famosos diretamente de dentro de suas carteiras. Ele usa um mecanismo diferente chamado Automated Market Making para liquidar diretamente os negócios próximos ao preço de mercado.

Além disso, os usuários também podem se tornar provedores de liquidez fornecendo a criptomoeda ao contrato Uniswap e ganhando uma parte do feed da exchange.

Augur: plataforma de previsão de mercado

É um produto para os mercados de previsão descentralizados através do qual os usuários votam no resultado dos eventos, atribuindo um valor ao voto. Embora as atuais plataformas de mercado de previsão sejam novas, elas oferecem uma visão futurista do futuro, onde os usuários são capazes de prever o futuro aproveitando a sabedoria da multidão .

PoolTogether: plataforma de economia de perda zero

A plataforma permite que os participantes depositem stablecoins DAI em um pote comum. No final de cada mês, um participante ganha todos os juros e todos os outros recebem seus depósitos iniciais de volta.

O futuro do DeFi

Crypto é a mais recente oferta digital de uma indústria que existe desde o início dos tempos. No futuro, estamos prontos para ver todos os serviços financeiros que usamos hoje sob o esquema fiduciário sendo reconstruídos no DeFi e no ecossistema de finanças abertas .

A primeira geração de tipos de aplicativos Defi depende principalmente do uso de garantias como mecanismo de proteção, o que significa que você terá que possuir criptomoedas e depois oferecê-las como garantia para emprestar mais criptomoedas.

Também já estamos vendo uma grande inovação acontecendo no domínio dos seguros como resultado das últimas iterações dos aplicativos DeFi. Uma série de empréstimos DeFi de hoje são supercolateralizados – os empréstimos são inerentemente seguros devido ao enorme colchão de ativos mantido na reserva).

No futuro, também podemos esperar que as carteiras de criptomoedas se tornem o portal de todas as atividades de ativos digitais. Você pode imaginá-lo como um painel que mostra não apenas os ativos que você possui, mas também quanto deles está bloqueado em diferentes protocolos de finanças abertas, como pools, empréstimos e contratos de seguro.

Também estamos vendo uma mudança em direção à governança e à tomada de decisões descentralizadas. Hoje, apesar do foco na palavra 'descentralizado' no DeFi, os projetos têm chaves mestras para que os provedores de soluções de desenvolvimento da plataforma DeFi desliguem os dapps, para facilitar a atualização ou proteger instâncias de códigos de buggy. A comunidade DeFi, no entanto, está procurando maneiras de permitir que as partes interessadas votem nas decisões, introduzindo uma gama muito maior de casos de uso de DeFi.

Depois que todas as especulações e POCs em torno de novas possibilidades de DeFi estão sendo projetadas e feitas, algo novo está acontecendo na frente do sistema financeiro aberto – as criptomoedas estão trazendo dinheiro online e dando às pessoas maneiras de ganhar dinheiro em dapps . Nosso pensamento sobre a funcionalidade do dinheiro está sendo desafiado a cada novo lançamento disruptivo.

O fato de que o futuro do DeFi e o futuro do dinheiro estejam nas mãos de qualquer um que possa codificar é nada menos que interessante para nós espectadores.

Conclusão

Você está preparado para essa próxima mudança? Se você acha que está pronto para absorver as mudanças em seu aplicativo ou ideias , consulte a appinventiv, uma empresa confiável e confiável que lida com a Blockchain development Company USA . Uma empresa que o ajudaria a expandir sua jornada descentralizada por meio de seus principais serviços de desenvolvimento de blockchain.