Como desenvolver um e-Wallet Mobile? Custo e recursos principais

Fazer pagamentos em dinheiro na entrega de produtos ou na troca de mercadorias é algo bastante antigo. O dinheiro foi gradualmente substituído pelos cartões de plástico, que ajudaram a economia a se tornar menos dinheiro, tornando mais fácil para as pessoas, já que elas não precisam carregar seu dinheiro ou sacolas com eles. Melhor ainda, a introdução de aplicativos móveis e-Wallet tornou tudo ainda mais fácil, pois os usuários agora podem fazer todos os pagamentos com a ajuda de seus dispositivos. Os aplicativos de carteira móvel, como novas formas de pagamento, surgiram com o surgimento do comércio eletrônico e a realização de pagamentos sem contato na esteira da pandemia global deu origem a várias empresas de pagamentos digitais e aplicativos móveis de carteira eletrônica.

O que são aplicativos móveis da carteira móvel?

Enquanto uma carteira comum pode estar repleta de muitos cartões e dinheiro, as carteiras eletrônicas funcionam como uma solução que oferece aos usuários a possibilidade de salvar as informações do cartão nelas e fazer pagamentos simplesmente digitalizando um código QR ou inserindo o número do beneficiário. O dinheiro é deduzido diretamente de suas contas e transferido para as contas bancárias do beneficiário. Isso não apenas simplificou as transações, mas também tornou as pessoas bastante eficientes em fazer transferências rápidas de dinheiro.

Lembre-se dos dias em que costumávamos adicionar um beneficiário às nossas contas bancárias por meio de serviços bancários online. O procedimento costumava ser muito longo, no qual tínhamos que adicionar detalhes infinitos do beneficiário, inserir os códigos OTP várias vezes e esperar cerca de uma hora antes de fazer qualquer transferência para essa pessoa. Bem, o cenário atual não é mais o mesmo, pois os pagamentos são feitos facilmente com apenas alguns cliques.

A evolução do comércio eletrônico foi louvável, o que abriu um caminho para os aplicativos móveis da carteira eletrônica também. Esses dois andam de mãos dadas. Este é o momento certo para investir seu dinheiro no desenvolvimento de um aplicativo eWallet para sua empresa, se você está pensando nisso.

Os usuários podem fazer pagamentos mesmo quando não estão carregando suas carteiras ou talvez se esqueçam de suas carteiras em casa. Nada pode impedi-los de fazer varejo se tiverem seus dispositivos móveis e aplicativos de carteira eletrônica instalados. A maioria dos pontos de venda, lojas e empresas agora só aceita transferência de dinheiro por meio de um desses aplicativos de pagamentos digitais, em vez de aceitar dinheiro.

Tipos de métodos de transação de dinheiro no aplicativo de pagamentos digitais

Uma vez que o comércio eletrônico emergiu como um vencedor em todas as situações e a dependência das pessoas dele para terapia de varejo e para pedidos de itens essenciais aumentou de forma assumidamente grande, ele deu origem às carteiras eletrônicas também. Existem vários métodos pelos quais se pode fazer pagamentos online nos dias de hoje. Vamos falar longamente sobre esses métodos:

1. NFC (Near Field Communication)

Este é um modo de pagamento totalmente habilitado para chip sem contato. Neste caso, não é necessário tocar em nenhum outro dispositivo, mas apenas estar próximo para que seu dispositivo seja lido pelo paypad do receptor. Em um alcance de sete a dezoito centímetros, o pagamento pode ser feito. Esta tecnologia pode não estar disponível em smartphones antigos, mas os novos telefones estão todos sendo integrados a esta forma de pagamento de forma a evitar qualquer contato entre os usuários e os vendedores em um futuro próximo.

2. Aplicativos de carteiras móveis

Nada de novo para nós, conforme falamos em detalhes acima e continuaremos a compartilhar alguns recursos, pilha de tecnologia, equipe e custo de fazer esses aplicativos. Os melhores eWallets que mudaram a forma como as transações são feitas incluem Google Wallet, Cash App, Due, Samsung Pay, Android Pay, Paypal, Alipay e Venmo, entre outros.

3. Métodos de pagamento baseados em ondas sonoras

Dando um impulso ao pagamento sem contato, este é um método de pagamento único que permite fazer uma transação com a ajuda das ondas sonoras emitidas por um smartphone. Este recurso pode ser integrado a qualquer tipo de dispositivo, incluindo smartphones, feature phones, máquinas de cartão magnético, etc.

4. Internet Banking

Possui conta em um dos principais bancos do país? Bem, então você pode ter acesso a serviços bancários pela Internet também. Esse método já está em uso há alguns anos. Quase todos os bancos nacionais e internacionais possuem serviços bancários on-line (internet) obrigatórios atualmente. Nesse tipo de pagamento, os usuários devem primeiro adicionar um beneficiário à sua conta, adicionando todos os seus dados corretamente. A segunda etapa é receber uma OTP em seus telefones que lhes permita adicionar o beneficiário. Em seguida, eles têm que esperar algum tempo ou talvez dias para que a pessoa seja adicionada à sua lista de beneficiários e pronto, você está pronto para fazer qualquer transação.

5. Faturamento direto via operadora

Usado principalmente por pessoas em áreas subdesenvolvidas, onde ainda faltam vários métodos de pagamento online, esse tipo de pagamento também é fácil de fazer. Pode-se fazer compras e pedir ao vendedor que acrescente diretamente o valor faturado às contas telefônicas que recebe mensalmente.

Tipos de aplicativos de carteira eletrônica móvel

Carteiras eletrônicas fechadas

Você já ouviu falar do Walmart Pay e percebeu que o pagamento feito pela carteira móvel só pode ser feito para a compra de produtos naquele app? Essas empresas já estão funcionando há muito tempo, mas o sistema de pagamento por carteira eletrônica foi integrado a elas algum tempo depois. Essas carteiras só podem ser usadas para um determinado aplicativo e não podem ser usadas para fazer outros pagamentos online.

Carteiras eletrônicas semifechadas

Este é mais fornece mais alavancagem para os usuários do que o tipo de e-wallets fechadas. Neste caso, os utilizadores têm a vantagem de utilizar estas carteiras para efetuar pagamentos nas lojas que celebraram acordo com a empresa de carteiras eletrónicas. Eles podem estar disponíveis apenas em alguns estabelecimentos e não em todos eles. Portanto, são chamadas de e-wallets semifechadas ou semifechadas.

Abra e-wallets

Essas são as carteiras eletrônicas mais comumente usadas, pois podem ser instaladas em telefones Android, iOS ou em ambos, se forem compatíveis com todas as redes. Estes são muito fáceis de usar e fazem o número final de transações. Os usuários têm usado principalmente aplicativos como Google Pay e Paytm, que se enquadram nesta categoria.

Por que desenvolver o aplicativo eWallet Mobile - Tamanho do mercado e estatísticas

A tecnologia conquistou um futuro mais brilhante para as carteiras eletrônicas e ajudou as empresas iniciantes a fazer um bom negócio com seus aplicativos. O mercado tem visto um tremendo aumento no número de usuários e seu comportamento para se adaptar a esta nova mudança é louvável. Tudo isso é visível pelas estatísticas e pelo crescimento desse mercado. Dê uma olhada em algumas das estatísticas do mercado e no crescimento de aplicativos neste setor:

• De acordo com um estudo, o mercado de carteiras móveis crescerá a um CAGR de 28,2 por cento, de US $ 1043 bilhões para 7580,1 bilhões em 2027. Esse crescimento pode dizer como os usuários religiosos têm usado esses aplicativos.
• Estima-se que, de acordo com a pesquisa, até o final de 2023, o mercado global de e-Wallet verá um aumento de CADR de 15 por cento, para US $ 2,1 trilhões .
• Uma pesquisa realizada pela Juniper Research em 2017, estimou que haveria um aumento de 32 por cento no dinheiro gasto com essas carteiras.

Compartilhamento de métodos de pagamento como porcentagem de transações de comércio eletrônico em todo o mundo 2019

Dê uma olhada na representação gráfica do aumento nos pagamentos online de 2016 a 2018.

Setores que impulsionam o aumento dos aplicativos de carteira móvel

1. Indústria de comércio eletrônico

Quase todas as pessoas possuem um smartphone e todas procuram produtos para uso doméstico ou de luxo em aplicativos de comércio eletrônico. Existem pessoas que têm uma grande inclinação para comprar produtos online. Com o amadurecimento dos aplicativos que preencheram a lacuna entre os vendedores e os compradores, o número de e-wallets aumentou e deu lugar a várias pequenas empresas e start-ups para ter um bom desempenho no setor. O impulso foi enorme e só podemos pensar que está indo bem devido à tendência observada no comportamento do usuário em comprar mais produtos online. Ele também elimina a necessidade de pagamento na entrega, já que os usuários preferem fazer pagamentos pré-pagos.

2. Aplicativos de alimentos e mercearia sob demanda

Todos nós sabemos como a indústria on-demand está indo bem agora. A pandemia global tornou as pessoas mais cautelosas, que estão gradualmente mudando para esses aplicativos para pedir comida e mantimentos, em vez de sair de casa para fazer a compra. Com o distanciamento social e o auto-isolamento se tornando a nova norma, a indústria sob demanda teve um grande crescimento no setor. E para tornar os pagamentos mais convenientes para os usuários, esses aplicativos foram integrados a diversos pagamentos online, sendo os mais utilizados as e-wallets. Quase todas as pessoas estão fazendo pagamentos por meio de qualquer uma das plataformas de e-wallet que instalaram e assinaram em seus dispositivos.

Leia também: Como desenvolver um aplicativo móvel de entrega de supermercado ou aplicativo móvel de entrega de comida

3. Reserva de táxi sob demanda

Fazendo uma reserva para um táxi e pagando em dinheiro? Bem, esse cenário ficou muito antigo e não prevalente na maioria dos casos. Embora as pessoas tenham mudado suas prioridades, sua saúde sendo de extrema importância, elas começaram a fazer pagamentos por meio de carteiras eletrônicas também neste caso. Em primeiro lugar, ajuda a manter a transparência entre os usuários e proprietários de aplicativos; em segundo lugar, é a forma mais fácil e eficaz de fazer uma transação.

Aprenda: como desenvolver um aplicativo móvel para reservas de táxis?

4. Pagamento de contas online

Já se foi o tempo em que você tinha que ir ao endereço de um conselho de eletricidade para fazer o pagamento da energia elétrica que consumia em um mês. Pode-se fazer isso facilmente sentado em casa e à vontade. Esse recurso não apenas tornou os pagamentos mais fáceis, mas também ajudou os usuários a fazerem os pagamentos em dia. Quase todas as carteiras eletrônicas permitem que seus usuários paguem todas as contas devidas por meio do aplicativo. Inclui conta de telefone, conta de gás, conta de luz, entre outros.

5. Emissão de bilhetes e reserva

Outro dos setores importantes que não deixaram pedra sobre pedra para fazer das carteiras eletrônicas um sucesso é o setor de bilheteria e reserva. Agora os usuários podem aproveitar ao máximo essas carteiras para reservar passagens de avião, ônibus e trem. Eles também podem fazer filmes e marcar shows com a ajuda dele.

Aprenda: como desenvolver um aplicativo móvel de emissão e reserva de ingressos para eventos?

Uso de carteira móvel em todo o mundo

Oportunidades de monetização oferecidas por aplicativos de carteira

1. Ativação de comércio eletrônico

Essas carteiras permitem que os usuários comecem seu próprio negócio e comecem a vender seus produtos online através de seus aplicativos. Também é possível permitir que outras empresas celebrem um contrato com você e vendam seus produtos em uma plataforma que você oferece. Você ganha uma parte dos lucros obtidos por essas empresas. Ao atrair novos clientes, você pode se tornar uma plataforma com uma boa base de usuários, permitindo que mais empresas e marcas percebam sua plataforma. Os clientes podem entrar em contato com você para permitir que integrem seu gateway de pagamento com seu aplicativo.

2. Comissão de cobrança

O aplicativo utilizado por uma pessoa recebe uma porcentagem para cada transação realizada pelo usuário. Uma das formas mais comuns de monetização, esta é mais comum no caso de carteiras eletrônicas abertas.

3. Publicidade

Bem, sabemos que todos os aplicativos prosperam em anúncios. Você pode oferecer espaço em seu aplicativo para marcas de terceiros e obter uma receita com isso. As taxas de exibição do anúncio dependem do tempo em que é exibido e do espaço em que é colocado.

Melhor aplicativo de carteira móvel em todo o mundo

Alguns dos pagamentos digitais populares ou aplicativos e serviços móveis de carteira eletrônica são:

• PayPal
• Google Pay
• Samsung Pay
• Listra
• Adyen
• PaySimple
• BlueSnap
• Authorize.Net
• Apple Pay
• Nós pagamos
• Amazon Pay
• Payoneer
• Payline
• Alipay
• 2CheckOut

Características gerais do eWallet Mobile App

Recursos do painel do usuário

• Registro do usuário por e-mail ou perfil social
• Adicionar / autorizar conta bancária
• Adicionar quantia
• Verifique o saldo da conta
• Pagar contas ou definir pagamento automático
• Transferir dinheiro
• Ferramenta de gestão de orçamento
• Divida as contas
• Ver histórico de transações
• Integração POS
• Enviar pedidos de pagamento
• Aceitar pagamentos
• Envie convites e obtenha pontos de referência

Recursos do painel do comerciante

• Faça login em um painel interativo
• Adicionar / gerenciar produtos
• Gerar código QR
• Gerenciar clientes
• Adicionar ofertas promocionais e descontos
• Ofereça pontos de fidelidade e recompensas
• Gerenciar equipe e funcionários
• Gerenciar opções de pagamento EMI
• Notificações via push

Painel de Administração

• Login seguro para um painel interativo
• Gerenciar usuários
• Análise em tempo real
• Gerenciar usuários e comerciantes
• Adicionar novas ofertas
• Gerenciar / estender a segurança
• Gestão de Receitas
• Controle de dados de usuários
• Relatórios e Auditoria

Recursos avançados de aplicativos de carteira móvel

1. Notificação Push

Este recurso permite que os proprietários de aplicativos ofereçam o benefício de receber notificações de todas as transações aos usuários. Dá uma sensação de pertença ao utilizador que passa a conhecer cada detalhe da sua conta e o dinheiro transaccionado na sua conta através da aplicação.

2. Login social e inscrição

Um usuário pode se inscrever e se registrar no aplicativo com a ajuda de suas credenciais salvas em qualquer outra plataforma de mídia social. Isso economiza tempo e esforço para inserir todos os seus detalhes repetidamente. Além disso, é importante que cada usuário tenha seus próprios dados de login para poder realizar transações com facilidade e ter todo o histórico de suas transações atuais e anteriores.

3. Leitores de código QR

Todos nós temos usado algumas ou outras carteiras eletrônicas e já faz um tempo. O que torna esses pagamentos fáceis e acessíveis? O leitor de código QR permite que cada usuário faça pagamentos sem contato apenas digitalizando o código QR do vendedor através da câmera de seus telefones e sendo redirecionado diretamente para a conta do vendedor. Isso os ajuda a fazer transações diretamente na conta do beneficiário.

4. Melhor gerenciamento de despesas pessoais

Você sabe quanto gastou na compra de produtos ou serviços de avail em um mês. A guia de histórico permite que você acesse todas as transações e obtenha uma melhor compreensão de quanto dinheiro foi gasto por você, uma vez que todas as transações são registradas nela. Isso ajuda os usuários na tomada de decisões sobre suas despesas.

5. Programas de fidelidade

A fidelidade do cliente é algo que todos os aplicativos garantem e para tornar a experiência mais aprimorada, oferecendo a eles benefícios de fidelidade. Esses programas de fidelidade podem ter qualquer forma, como coletar pontos de fidelidade e gastá-los no futuro, permitindo que ganhem alguma quantia em dinheiro ou raspadinhas em cada transação. Isso ajuda esses aplicativos a reter os usuários e a construir um senso de pertencimento a eles.

6. Sistema de CRM

O Gerenciamento de Relacionamento com o Cliente ajuda os usuários a obter assistência a qualquer momento. Isso não permite que os usuários fiquem presos em qualquer lugar, mas permite que eles falem com os representantes do cliente em caso de qualquer problema.

7. Análise em tempo real

O painel permite que o administrador compreenda as análises em tempo real de seu aplicativo. Cada transação feita em um determinado momento é trazida à luz por meio do aplicativo. Os proprietários do aplicativo podem obter informações sobre todas as transações feitas em um dia ou um determinado momento e também o estado do aplicativo e seu desempenho.

8. Integração vestível

É fácil transportar os dispositivos consigo para qualquer lugar em que o aplicativo esteja instalado. Portanto, é fácil para qualquer usuário utilizá-lo de qualquer lugar, sem que ele carregue suas carteiras ou dinheiro para transações.

9. Cartão Virtual

Os usuários recebem seus próprios números personalizados e exclusivos, que funcionam mais como um cartão virtual usado para fazer pagamentos. Isso aumenta a economia sem dinheiro, tornando os usuários inteligentes o suficiente para transportar seus dispositivos móveis em qualquer lugar.

10. Integração de comércio eletrônico

Depois que seu aplicativo começa a funcionar bem e ganha reconhecimento entre usuários e marcas, as empresas começam a contatá-los para vender seus produtos em sua plataforma. O aplicativo pode, portanto, permitir alguma terapia de varejo para os usuários, além de atraí-los oferecendo descontos.

11. Contas e recargas online

Esses aplicativos permitem que os usuários também façam seus pagamentos de contas. Já se foi o tempo em que você tinha que ir ao endereço de um conselho de eletricidade para fazer o pagamento da energia elétrica que consumia em um mês. Pode-se fazer isso facilmente sentado em casa e à vontade. Esse recurso não apenas tornou os pagamentos mais fáceis, mas também ajudou os usuários a fazerem os pagamentos em dia. Quase todas as carteiras eletrônicas permitem que seus usuários paguem todas as contas devidas por meio do aplicativo. Inclui conta de telefone, conta de gás, conta de luz, entre outros.

12. Ferramentas promocionais

Como a competição entre os aplicativos de carteira eletrônica aumentou, cada um deles tem que atrair seus usuários, oferecendo-lhes ofertas promocionais e descontos. Eles podem postar diretamente sobre essas ofertas na página inicial de seus aplicativos e permitir que os usuários as disponibilizem diretamente.

13. Suporte Chatbot

Ele aprimora a experiência do usuário, pois ele pode obter ajuda da equipe de assistência a qualquer hora do dia.

Coisas que precisam ser consideradas ao desenvolver um aplicativo eWallet

Conformidade regulatória

Cada aplicativo de carteira eletrônica deve estar de acordo com as regras estabelecidas pelo regulador, portanto, deve ser construído na estrutura em conformidade. Isso ajuda a evitar quaisquer riscos no futuro e conduzir transações justas e transparentes.

Segurança de dados do usuário

O aplicativo deve ser devidamente criptografado não dando lugar a qualquer tipo de violação dos dados coletados dos usuários. Um único vazamento de quaisquer dados pode afetar a confiabilidade do aplicativo.

Risco de fraude

Os proprietários do aplicativo devem estar preparados para evitar qualquer tipo de risco de fraude no aplicativo. Por ser um aplicativo que lida com transações financeiras, é provável que ocorram muitas fraudes, portanto, os desenvolvedores do aplicativo devem certificar-se de torná-lo livre de riscos no futuro. O risco de lavagem de dinheiro geralmente vem de contas anônimas que são difíceis de rastrear e, como os proprietários dos aplicativos respondem aos usuários, eles devem ser capazes de evitar isso desde o início.

Pilha de tecnologia necessária para desenvolver um aplicativo móvel e-Wallet

• Para verificação de SMS, voz e telefone: Nexmo
• Para pagamento: Braintree, PayPal, PayUMoney e Stripe
• Para front-end: Angular, Javascript, HTML5 e CSS
• Para banco de dados: Integrações HBase, MongoDB, Cassandra e MailChimp
• Para ambiente de nuvem: Google Cloud, Salesforce, Azure e AWS
• Para notificações push: Push.IO, Twilio, Amazon SNS, Urban Airship
• Para gerenciamento de dados: Datastax
• Para gerenciamento de e-mail: Mandrill
• Para análises em tempo real: Big Data, Hadoop, Spark e Apache
• Para leitura de código QR: leitor de código ZBar

Estrutura de equipe necessária para desenvolver um aplicativo de carteira móvel

• Desenvolvedores de aplicativos
• Desenvolvedores front-end
• Desenvolvedores de back-end
• Designers de UX / UI
• Analista de qualidade
• Analista de negócios
• Gestor de projeto

Quanto custa desenvolver um aplicativo de carteira móvel?

O desenvolvimento de um aplicativo de carteira móvel básico pode custar cerca de US $ 25.000 a $ 50.000, enquanto um aplicativo de carteira eletrônica mais complexo com recursos avançados pode custar entre US $ 90.000 e $ 150.000 .

Para Android

O aplicativo básico com recursos básicos custa entre US $ 20.000 a $ 45.000 e o aplicativo avançado pode variar entre US $ 80.000 e 150.000 .

Para iOS

O aplicativo básico com recursos básicos custa entre $ 25.000 a $ 55.000 e o aplicativo avançado pode variar entre $ 100.000 e 150.000 .

Mencionamos o preço dos aplicativos acima, no entanto, ele pode variar dependendo de certos fatores, como o seguinte:

• Localização geográfica
• Equipe ou agência indicada para construir o aplicativo
• Complexidade de design
• Número de recursos a serem incluídos no aplicativo

Conclusão

Você está planejando desenvolver um aplicativo de carteira móvel e ainda está pensando em transformar seu sonho em realidade? Bem, você deve se apressar e entrar em contato com os desenvolvedores do aplicativo e começar a trabalhar nisso o mais rápido possível. Sente-se e pondere sobre todos os recursos que deseja incluir em seu aplicativo e comece a tentar entrar em contato com desenvolvedores de aplicativos móveis experientes. Contratar a melhor equipe pode ajudá-lo a obter uma excelente candidatura.