As 17 principais ideias de aplicativos financeiros para startups a serem consideradas em 2021

Ok, vamos admitir.

A adoção da tecnologia no setor bancário e financeiro mudou o cenário em 180 graus. A Fintech, também conhecida como a fusão de finanças e tecnologia, não apenas acrescentou conveniência ao ecossistema, mas também o tornou mais seguro, rápido e lucrativo. Ofereceu um novo conjunto de oportunidades, atendeu às necessidades do público desprivilegiado e até trouxe um efeito significativo em outros negócios .

Com todos esses benefícios e oportunidades, prevê-se que o mercado global de fintech cresça exponencialmente e valha US $ 309,98 bilhões até 2022.

Isso não apenas deu uma indicação de que a economia financeira global está caminhando para as fintechs, mas também atraiu vários empreendedores e investidores tradicionais para fazer parte desse espaço.

De acordo com o AliPay , é o aplicativo de pagamentos móveis amplamente utilizado globalmente, com 650 milhões de usuários em todo o mundo.

[Já que fizemos uma declaração aqui de que a economia financeira global está caminhando para a fintech e não para a TechFin, você pode conferir nosso blog sobre Fintech vs TechFin para encontrar a justificativa do mesmo.]

Assumindo que você também é um Empreendedor que também quer fazer parte desse mercado em expansão, mas não tem ideia de quais ideias de negócios fintech dominarão o espaço, aqui discutiremos 17 oportunidades diferentes. Você também pode tornar seu negócio bem-sucedido preparando sua startup de fintech para não falhar.

Então, sente-se em um sofá confortável e comece a rolar para baixo.

17 campos rentáveis ​​de desenvolvimento de fintech para iniciar um negócio

1. Banco Digital

A principal e mais importante ideia de aplicativo fintech em que você pode investir é o banco digital .

Nos últimos anos, uma mudança dramática foi encontrada na forma como as pessoas interagem com seus bancos e apreciam os serviços bancários. Os usuários não apreciam mais a necessidade de visitar seus bancos ou caixas eletrônicos locais para transferência de dinheiro e outros fins. Eles estão desfrutando de diferentes vantagens do banco digital , como a facilidade de fazer transações, investir, abrir contas e depósitos, bloquear cartões, adicionar beneficiários e muito mais com apenas alguns toques em seus dispositivos.

Com essas facilidades, o conceito de investir em ideias de aplicativos bancários digitais ganhou um enorme impulso no mercado. O setor atendia apenas 9% da audiência online em 2011. Mas, em apenas 6 anos, passou a fazer parte de 69% da audiência online. E o mais interessante é que é só o começo! Vários fatores como o Coronavírus estão atuando como um catalisador para o crescimento do mercado.

[Como mencionamos sobre o COVID-19 aqui, você pode saber mais sobre o impacto do Coronavírus nas plataformas de fintech bancárias e outros setores aqui .]

2. Soluções de pagamento P2P

Vendo o aumento no mercado de pagamentos peer-to-peer, olhar para o futuro sobre como desenvolver um aplicativo de pagamento P2P também é uma boa ideia.

Os aplicativos de pagamento P2P como Venmo, Google Pay, Zelle e PayPal estão oferecendo aos consumidores uma facilidade inigualável para transferir dinheiro entre titulares de bancos instantaneamente – mesmo quando registrados em diferentes bancos e sistemas de pagamento. Eles estão reduzindo a necessidade de intermediários terceirizados ou pagando qualquer taxa de comissão pela realização de qualquer transação.

Além disso, essas soluções de mobilidade fintech estão usando as tecnologias mais recentes, como NFC e tecnologia biométrica de face e voz para otimizar o processamento de POS, aprimorar o gerenciamento de riscos e oferecer uma experiência ideal ao cliente.

3. Aplicativo de gerenciamento de finanças pessoais

O aplicativo de gerenciamento de finanças pessoais é novamente uma das melhores ideias de aplicativos financeiros a serem considerados para mergulhar nesse mercado sem esforço.

Com os consumidores cada vez mais conscientes sobre seus ganhos e economias, esses aplicativos estão ganhando força no mercado; fazendo com que investidores e startups se preocupem em desenvolver ideias de aplicativos de finanças pessoais .

Esses aplicativos estão agindo como uma arma pela qual os usuários de aplicativos podem categorizar suas despesas e receitas e rastreá-las em tempo real para obter uma melhor compreensão de como gerenciar suas finanças de maneira inteligente e eficaz.

Essas ideias de aplicativos de finanças pessoais, baseadas no livro de regras de como desenvolver aplicativos de finanças pessoais eficazes , também oferecem a facilidade de conectar todas as contas bancárias e de cartão de crédito para atualizar automaticamente os dados, juntamente com lembretes de pagamento. E a melhor parte, os dados são exibidos em um formato visualmente atraente, o que aumenta sua conveniência.

4. Software de aconselhamento robótico

A consultoria robótica, que é uma das maneiras comprovadas pelas quais as fintechs estão atraindo os millennials , também é uma ótima área para fazer um investimento na economia de desenvolvimento de aplicativos financeiros .

Esses softwares orientados por aprendizado de máquina estão atendendo aos usuários com o melhor aconselhamento financeiro personalizado e centrado no futuro a custos mais baixos. Eles também estão analisando seus gastos e investimentos para ajudá-los a aumentar seus retornos após impostos. Além disso, eles estão adicionando conveniência ao processo com mínima ou nenhuma intervenção humana.

O mais interessante é que, de acordo com um relatório do Business Insider Intelligence , eles administrarão cerca de US$ 1 trilhão em fundos este ano e quase US$ 4,6 trilhões até 2022. Algo que é uma indicação clara de que é preciso escolher isso entre as amplas ideias de startups de fintech para governar mercado em 2020 e além.

5. Aplicativo de empréstimo

A criação de um aplicativo financeiro para empréstimos P2P também é uma das ideias de aplicativos de tendências que estão se tornando populares no mercado de fintech.

Um aplicativo de empréstimo (também chamado de aplicativo de empréstimo P2P) funciona como um mercado onde credores e mutuários podem se conectar e atender às necessidades uns dos outros sem usar os serviços de descoberta de produtos de qualquer instituição financeira . Por um lado, esses aplicativos permitem que os mutuários definam as taxas máximas de empréstimos que podem gerenciar. Enquanto, por outro lado, eles permitem que os credores barganhem entre si para oferecer fundos à taxa mais baixa. E desta forma, obter mais clientes ou mutuários.

6. Aplicativo RegTech

Os aplicativos RegTech também entram na categoria de melhores ideias de aplicativos móveis para as principais startups de fintech .

Essas soluções de mobilidade ajudam as empresas financeiras a cumprir todos os padrões locais e globais. Eles permitem que as organizações automatizem uma fração importante de seus processos, incluindo verificação de identidade do cliente, compilação e envio de relatórios, monitoramento e relatórios de transações, etc., e aumentam as taxas de retenção de clientes.

Um efeito cascata disso é que os aplicativos Regtech chegaram entre as principais tendências de fintech para 2020 e devem atingir um mercado de US$ 53 bilhões até o final deste ano.

7. Aplicativo de investimento e negociação

Colocar esforços no processo de desenvolvimento de aplicativos para investimento e negociação é mais uma decisão que pode fazer você se destacar no mercado.

Os usuários, hoje em dia, estão adorando plataformas que lhes permitem obter um conhecimento abrangente de ações, ações, forex e fundos e investir neles com eficiência. Eles estão prestando mais atenção aos aplicativos que coletam dados de investimento de diferentes fontes e os capacitam a calcular a avaliação de ativos e tomar a decisão certa.

Considerando isso, se você está ansioso para investir no desenvolvimento de aplicativos de negociação de ações , é aconselhável que você primeiro tenha uma ideia clara dos requisitos orçamentários. Isso ocorre porque a falta de dinheiro pode interromper seu projeto, obrigá-lo a remover os recursos obrigatórios dos serviços de desenvolvimento de aplicativos fintech , atrasar seu plano de lançamento de aplicativos e muito mais.

8. Carteiras digitais

Como as carteiras digitais estão dando aos usuários uma fuga de carregar carteiras físicas ou cartões de crédito/débito, seu mercado também está aumentando significativamente. Esses aplicativos estão oferecendo aos usuários a capacidade de fazer pagamentos em poucos toques ou usando biometria, enquanto recebem cupons e ofertas lucrativos em troca.

Prevê-se que o mercado de carteira digital valerá US $ 7.581,91 bilhões até o ano de 2024. Algo que é suficiente para que você saiba por que escolher isso entre várias ideias de aplicativos inovadores para empreendedores entrarem no mercado financeiro.

9. Aplicativos Blockchain

Vendo o crescente impacto do blockchain nas fintechs , abraçar essa tecnologia para iniciar um negócio também é uma ideia inegavelmente lucrativa.

Atualmente, várias startups de fintech 2021 e estabelecimentos como We.trade, Circle, LAToken, Veem e PayStand estão contando com essa tecnologia para oferecer uma infinidade de opções para sua base de usuários segmentada. Isso inclui:

• Realização de transações usando criptomoedas,
• Pagando o transporte apenas quando receberem a informação de que a carga chegou ao porto,
• Atuando como uma organização autônoma descentralizada (DAO), onde os membros trabalham de acordo com as regras definidas programaticamente que informam quem seus membros podem ser, quais negócios ou atividades são permitidos e como tokens ou fundos podem ser trocados.

10. Soluções de financiamento coletivo

O crowdfunding também está emergindo como uma das ideias de startups de fintech mais bem-sucedidas .

Essas soluções de aplicativos financeiros digitais estão provando ser um dos melhores modelos alternativos de financiamento para empreendedores. Eles os estão ajudando a angariar fundos para suas empresas novas ou existentes por meio de esforços coletivos de diferentes contribuintes individuais e capitalistas de risco.

Atualmente, há um número limitado de plataformas de crowdfunding, como Indiegogo e Kickstarter, e o conceito em si é popular apenas nas regiões dos EUA e do Reino Unido. No entanto, verificou-se que essas soluções digitais estão ganhando força no mercado e prevê-se que tenham um mercado de US$ 28,8 bilhões até o ano de 2025.

11. Solução Insurtech

Como você deve estar familiarizado, o seguro sempre foi um negócio de co-administração com bancos no setor financeiro. Eles operaram em sincronia entre si em vários casos. E agora, quando as finanças se transformaram em ' fintech', o seguro também apresentou sua versão de solução atualizada – Insurtech .

Este subdomínio, com a incorporação de tecnologias mais recentes, como IA, IoT, Blockchain, API aberta e aprendizado de máquina, está permitindo que as seguradoras ofereçam uma experiência impecável ao cliente, analisando um monte de dados do usuário, verificando as tendências do mercado, entendendo as emoções e necessidades do usuário , oferecendo opções personalizadas e rápidas de comparação de políticas, gerenciamento de riscos e muito mais. E isso também, sem depender de nenhum corretor de seguros terceirizado.

Por causa disso, o mercado global de insurtech, que foi avaliado em US $ 1,5 bilhão em 2018, deverá florescer com um CAGR de 43,0% entre 2019-2025. Além disso, muitas empresas de insurtech estão ganhando financiamentos significativos – um exemplo real disso é que a WeFox levantou US$ 110 milhões na rodada de financiamento de extensão da Série B.

É seguro assumir que, para reunir todas as tecnologias e inovações, o setor de seguros começará a mergulhar profundamente nos guias de desenvolvimento de aplicativos móveis insurtech , levando-os à digitalização.

12. Plataforma de troca de criptografia

Por último, mas não menos importante, desenvolver uma plataforma de troca de criptomoedas como a Coinbase também é uma das melhores ideias de startups financeiras para se trabalhar.

Essas plataformas estão dando aos usuários a oportunidade de entrar no mercado descentralizado negociando criptomoedas por outros ativos, como dinheiro fiduciário ou outras moedas digitais. Em outras palavras, eles estão permitindo que os usuários troquem uma moeda criptográfica por outra, obtenham tokens criptográficos em troca de dinheiro fiduciário e até comprem/vendem suas moedas criptográficas. Tudo isso enquanto desfruta de vantagens como transparência, taxas mais baixas, maior segurança e processamento mais rápido.

13. Aplicativo de empréstimo consignado

Outra ideia de aplicação fascinante que se pode investir e ganhar dinheiro é a aplicação de empréstimo consignado. Por meio desse aplicativo financeiro, você pode fornecer aos usuários do aplicativo uma quantia específica como empréstimo em suas crises, como pagamentos de contas, despesas hospitalares ou EMIs.

Os usuários do aplicativo simplesmente precisam adicionar dados sobre seu trabalho e conectar a conta bancária. O aplicativo monitora as horas de trabalho, para que os usuários possam descontar quando precisarem. Além disso, seu aplicativo deduzirá o dinheiro assim que os usuários receberem o pagamento. Aqui estão uma parte dos recursos propostos para incluir no aplicativo de empréstimo do Payday:

• Pegue uma quantia específica como empréstimo com apenas alguns cliques
• Sem taxas ou encargos ocultos
• Alertas e notificações de pagamentos futuros
• Proteção segura de dados bancários

14. Aplicativo de lembrete de cobrança

Um aplicativo de lembrete de contas pode ser uma economia de contas para aqueles indivíduos que frequentemente se esquecem de pagar suas contas de luz, água, telefone, cartão de crédito e outras contas dentro do prazo e, portanto, têm que arcar com cobranças de atraso não exigidas. Você pode considerar fazer um aplicativo que lembre os usuários sobre as datas de vencimento das contas.

15. Manutenção de registros financeiros

Manter os recibos de pagamento, notas fiscais e outros registros financeiros pode ser uma tarefa problemática para muitos. Assim, para tornar a manutenção de registros financeiros um trabalho fácil para indivíduos ocupados, projetar esses aplicativos pode ser uma ótima ideia de negócio financeiro.

16. Aplicativos de hipoteca eletrônica

Esta é outra nova ideia de startup de aplicativos fintech que surgiu após a pandemia do COVID-19. Conseguir uma hipoteca era difícil para as pessoas, então agora os pedidos de empréstimo eletrônicos tornaram o processo de solicitação de empréstimo fácil e simples, para que os indivíduos possam obter empréstimos sem contato rapidamente, sem muitos problemas.

17. Aplicativo de abastecimento de combustível sob demanda

Para começar, ninguém pode dizer quando você ficaria sem combustível no caso de ficar preso em um congestionamento. Embora não pareça grande coisa, mas pode ser um grande problema para você, especialmente quando você está com uma família ou indo ao local de trabalho ou em qualquer viagem. Assim, se você estiver no ramo de petróleo ou em uma empresa de serviços de veículos, desenvolver um aplicativo de entrega de combustível sob demanda pode ser uma ideia de aplicativo móvel para definir tendências em 2021.

Agora que você conhece os tipos de ideias de aplicativos financeiros em que você pode trabalhar, é bastante óbvio que você gostaria de saber por onde começar. Considerando o mesmo, aqui selecionamos alguns passos cruciais que você deve seguir para fazer parte do futuro da indústria de fintech.

Coisas a considerar ao lançar sua startup de fintech

1. Defina seu nicho de mercado

Como sugerido anteriormente, a fintech é uma grande esfera a ser explorada. Esforçar-se para dominar todo o mundo das finanças de uma só vez pode ser complicado e quase impossível. Portanto, é aconselhável escolher um nicho específico entre as diferentes subcategorias do mercado, que são as seguintes:

• Pagamento e transferência internacional de dinheiro,
• Banco móvel,
• Gestão de finanças pessoais,
• Insuretech,
• Negociação e empréstimo,
• Financiamento coletivo e
• Análise de dados e tomada de decisões financeiras.

Uma vez decidido o nicho de mercado, faça uma pesquisa de mercado para determinar o público-alvo específico do seu produto/serviço, ou seja, com base na idade, sexo, ocupação e país. Isso ajudará você a lançar sua principal startup de fintech localmente e depois entrar no mercado global com melhores taxas de sucesso.

2. Saiba mais sobre conformidades

Quando se trata do setor bancário e de fintech, eles são altamente regulamentados. Assim, é preciso conhecer todas as especificações e características dessa esfera de alta complexidade, que inclui regulamentações legais, limitações, leis e requisitos.

3. Encontre sua startup USP

Devido ao crescente conjunto de oportunidades e lucros, o mercado de fintechs está se tornando competitivo a cada dia. Nesse cenário, tornou-se ainda mais importante para qualquer pessoa que tenha uma nova ideia de desenvolvimento de aplicativos financeiros ter certeza de que sua ideia supera as existentes. Aka, a ideia que eles formulam não é algo genérico; ele oferece uma funcionalidade que é melhor do que nunca. Algo que poderia se tornar o USP de sua marca.

Agora, enquanto fazer pesquisas com clientes e passar por diferentes relatórios ajudaria, é uma decisão lucrativa investir seu esforço em análise competitiva. Essa abordagem ajudará você a encontrar o fator de sucesso comum entre todos os principais players, seu modelo de negócios e receita, os pontos problemáticos que eles não conseguem ver e, assim, refinar sua ideia.

4. Arrecadar fundos

Embora você possa ter algumas economias com você, existem várias formas de captação de recursos, como bootstrapping, crowdfunding, capital de risco e investimento anjo, que são predominantes no mercado. Portanto, aguarde esses métodos para arrecadar dinheiro suficiente para tornar suas ideias de aplicativos fintech apoiadas financeiramente.

5. Contrate os desenvolvedores de fintech certos

Acredite ou não, mesmo a melhor ideia não pode sobreviver no mercado sem a equipe certa de desenvolvedores de aplicativos financeiros . Portanto, não mantenha sua ideia de aplicativo confinada a você e olhe ao redor dando-lhe uma forma por conta própria. Em vez disso, procure contratar uma renomada empresa de desenvolvimento de software fintech .

Uma equipe de profissionais com experiência em desenvolvimento de aplicativos e experiência anterior em seu subdomínio de nicho pode ajudá-lo a escolher a pilha de tecnologia certa , reformular suas estratégias de negócios, lidar com as barreiras ocultas e ampliar sua ideia de aplicativo fintech. E isso sem fazer um buraco no seu bolso.

6. Familiarize-se com os desafios comerciais e técnicos

Como no caso de qualquer outra startup, existem vários desafios associados ao estabelecimento de um negócio de fintech , especialmente aqueles associados à natureza transformadora das tecnologias digitais. Por exemplo:

• Cíber segurança
• Integração de IA e Blockchain
• Uso de big data

Portanto, é aconselhável reunir informações abrangentes sobre esses desafios, bem como se conectar com as empresas de desenvolvimento de aplicativos financeiros que ajudam a mitigá-los de maneira eficiente e eficaz.

7. Lance um MVP

Por último, mas não menos importante, não se sinta tentado a desenvolver um aplicativo móvel fintech completo. Em vez disso, procure testar a água com um Produto Mínimo Viável (MVP) primeiro.

Um MVP não só lhe dá o privilégio de entrar no mercado a um preço mais barato e mais rápido, mas também ajuda a levantar fundos.

perguntas frequentes

P. Quais tecnologias estão revolucionando o setor de fintech?

Blockchain, Robotic Process Automation (RPA), Realidade Aumentada (AR), Segurança Prescritiva, Inteligência Artificial (AI) e Computação Quântica são algumas das tecnologias que estão revolucionando o espaço das fintechs.

P. Quais são as melhores linguagens de programação para construir um aplicativo fintech?

Python, C++, Java, C#, C e Ruby são algumas das melhores linguagens de programação a serem consideradas para o desenvolvimento de aplicativos financeiros.

P. Como os aplicativos fintech ganham dinheiro?

Algumas das estratégias de monetização de aplicativos fintech nas quais os empreendedores estão se concentrando são publicidade e referências no aplicativo, colaborações de negócios, assinaturas e introdução de API como um produto.

P. Como validar ideias de aplicativos fintech?

Uma das maneiras mais fáceis e eficazes de validar suas ideias de aplicativos fintech é lançar a versão MVP. Esta versão do app, com o mínimo de recursos e funcionalidades possíveis, vai te ajudar a testar a concorrência no mercado e também arrecadar fundos, além de preparar o público para o futuro.

[Leia também: valiosas lições de negócios que as startups de fintech podem te ensinar]

Considerações Finais

O mercado Fintech está crescendo rapidamente. Várias ideias de negócios de aplicativos fintech estão entrando no mercado. No entanto, nem todas as startups estão desfrutando do mesmo conjunto de oportunidades e benefícios do desenvolvimento de aplicativos financeiros. A pressão para oferecer a melhor combinação de experiência, criatividade, confiança e tecnologia está tornando sua jornada mais difícil do que o esperado.

No entanto, seguindo as etapas mencionadas acima, você pode reduzir os aborrecimentos em seu caminho e entrar na lista das principais fintechs de 2021 em pouco tempo. Portanto, continue implementando-os.

E em caso de dúvidas, entre em contato conosco .