Como o planejamento financeiro pode ajudá-lo a atingir suas metas de crescimento de negócios

Produtos sob demanda e marketing inteligente são essenciais para o sucesso de sua loja online, mas os empresários mais bem-sucedidos sabem que se a matemática não funcionar, seus negócios não funcionarão. Um planejamento financeiro completo estabelece as bases para o crescimento de um negócio que vai longe.

Na verdade, nossos dados mostram que lojas de alto crescimento, ou empresas com níveis desproporcionais de crescimento ano a ano, são mais propensas do que seus pares a elaborar um plano financeiro. Embora essa previsão possa ser inestimável no futuro, especialmente em tempos de incerteza econômica, todo empresário pode e deve criar um plano financeiro para ajudar a expandir seus negócios.

Um plano financeiro detalhado pode revelar oportunidades que outras empresas podem ignorar, mas também pode destacar potenciais limitações que podem e devem ser consideradas nos planos de crescimento de uma empresa.

Aqui, veremos o que o planejamento financeiro envolve e como ele pode ajudá-lo a expandir seus negócios on-line. Examinaremos exatamente o que é planejamento financeiro, como conduzi-lo e outras considerações importantes para comerciantes de todos os tipos e tamanhos.

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro é o processo de documentar a situação financeira atual de uma pessoa ou empresa e identificar as metas financeiras e como a pessoa ou empresa as alcançará.

Um plano financeiro em si é um documento que serve como um roteiro para o crescimento financeiro de uma pessoa ou empresa. Mostra onde uma pessoa ou empresa está atualmente, para onde quer ir e como pretende chegar lá.

Algumas pessoas confundem planos financeiros com orçamentos. No entanto, os dois termos não são intercambiáveis. Os planos financeiros incluem orçamentos, mas também incluem outras informações importantes, como detalhamento detalhado dos ativos de uma pessoa ou empresa, fluxo de caixa, previsões de receita e receita, despesas típicas e outros dados que criam uma imagem geral das finanças de um indivíduo ou empresa. saúde.

Os planos financeiros também normalmente incluem objetivos de longo prazo, como metas específicas de crescimento, bem como potenciais obstáculos que devem ser superados para atingir essas metas.

Planos financeiros individuais versus empresariais

Vale a pena notar que, embora a maioria dos planos financeiros inclua muitas das mesmas informações, há muitas diferenças entre planos financeiros para indivíduos e para empresas. Isso ocorre porque os objetivos financeiros de um indivíduo são provavelmente muito diferentes daqueles de uma empresa em crescimento.

Por exemplo, o plano financeiro de um indivíduo normalmente inclui um plano de aposentadoria, uma estratégia para fazer investimentos e um plano imobiliário. Da mesma forma, as metas financeiras de um indivíduo provavelmente se concentrarão em alcançar uma renda anual mínima, reduzir suas obrigações fiscais e garantir sua propriedade para seus filhos.

Por outro lado, é mais provável que o plano financeiro de uma empresa inclua metas como contratação de pessoal adicional, compra de estoque adicional, diversificação para novas linhas de produtos e expansão para um local físico. Essas metas são radicalmente diferentes daquelas de nosso indivíduo hipotético acima, o que significa que uma estratégia totalmente diferente - e um plano financeiro - serão necessários para atingir esses objetivos.

Minha empresa precisa de um plano financeiro?

Nem toda empresa precisa de um plano financeiro, mas toda empresa pode se beneficiar de um.

Criar um plano financeiro força você a considerar não apenas onde está agora, mas também onde deseja estar e como deseja chegar lá. A maioria das empresas não cresce acidentalmente; o crescimento é geralmente o resultado de muito trabalho. Mas sem metas específicas em mente, você pode trabalhar duro e ainda assim não conseguir atingir seus objetivos porque seus esforços podem não estar focados nas coisas que podem ajudar a expandir seus negócios.

Por exemplo, muitos varejistas on-line desejam abrir um local físico. Mas as aspirações só o levarão até certo ponto. Ao criar um plano financeiro sólido com um objetivo específico e tangível, como abrir uma loja física, você pode calcular quanto precisará vender para cumprir suas obrigações financeiras atuais e estabelecer os fundos necessários para abrir essa loja.

O mesmo princípio se aplica a quase qualquer meta de crescimento para um comerciante online. Lançar uma grande campanha de marketing, contratar pessoal adicional, expandir para novas linhas de produtos ou áreas de serviço – todos esses objetivos se tornam muito mais fáceis de visualizar e alcançar quando você tem um plano de ação detalhado para apoiá-los.

Como criar um plano financeiro para o meu negócio?

Se você estiver pensando em solicitar financiamento comercial, como um empréstimo, o credor provavelmente esperará ver um plano financeiro detalhado antes de tomar uma decisão. Se isso se aplica a você, pode valer a pena consultar um profissional financeiro licenciado antes de enviar qualquer documentação de empréstimo. No entanto, você também pode preparar seu próprio plano financeiro para servir como um roteiro para o sucesso.

Independentemente do tipo de negócio que você tem (ou planeja lançar), existem três componentes principais que você precisa para criar um plano financeiro sólido:

1. Um balanço
2. Uma projeção de fluxo de caixa
3. Uma declaração de renda

Vamos dar uma olhada em cada um deles, por sua vez.

Planilhas de balanço

Em um plano financeiro para empresas, o balanço patrimonial é uma declaração que descreve todos os ativos, passivos e qualquer patrimônio que o proprietário detenha.

Para a maioria dos comerciantes e proprietários de empresas, os ativos normalmente se enquadram em duas categorias: atuais e fixos. Os ativos circulantes incluem a quantidade de dinheiro que uma empresa tem disponível, bem como o dinheiro devido à empresa, como faturas pendentes (também chamadas de contas a receber). Ativos fixos são coisas tangíveis que uma empresa possui, como terrenos, propriedades e equipamentos. Existe uma terceira categoria de ativos conhecida como ativos intangíveis, que se refere a direitos autorais, patentes e propriedade intelectual.

Passivos são dívidas que uma empresa deve. Isso inclui qualquer dinheiro devido a entidades como fornecedores e vendedores, remuneração de funcionários e, em alguns casos, obrigações fiscais não pagas.

O patrimônio líquido é o valor dos ativos da sua empresa após subtrair seus passivos. O patrimônio empresarial também inclui ações ou opções de ações, embora isso provavelmente não se aplique à maioria dos comerciantes.

Projeções de fluxo de caixa

Como o próprio nome indica, uma projeção de fluxo de caixa é uma previsão de quanto dinheiro entra e sai do seu negócio. As projeções de fluxo de caixa são um dos indicadores mais confiáveis ​​para saber se sua empresa pode pagar um empréstimo, por exemplo, por isso são uma parte vital de qualquer plano financeiro.

Isso não deve ser confundido com uma demonstração de fluxo de caixa. As projeções de fluxo de caixa concentram-se exclusivamente em quanto dinheiro deve entrar e sair do seu negócio durante um período específico no futuro. Por outro lado, as demonstrações de fluxo de caixa concentram-se exclusivamente em quanto dinheiro realmente entrou e saiu de sua empresa durante um período de tempo especificado no passado.

As projeções de fluxo de caixa normalmente se concentram em três elementos principais:

1. Receitas em dinheiro
2. Desembolsos em dinheiro
3. Uma reconciliação das receitas de caixa com os desembolsos de caixa

Para a maioria dos comerciantes, as receitas em dinheiro significam quanto dinheiro sua empresa gera mensalmente. Apesar do nome potencialmente enganoso, as receitas em dinheiro devem incluir pagamentos feitos à sua empresa com cartão de crédito ou débito, mas somente se esses pagamentos com cartão forem processados ​​e depositados em sua conta bancária dentro do período especificado.

Os desembolsos em dinheiro são suas despesas mensais. Isso deve se concentrar em despesas recorrentes regularmente que você paga na maioria dos meses, não em pagamentos únicos. Isso inclui tudo, desde almoços pagos com dinheiro pequeno e material de escritório até custos de folha de pagamento de funcionários e aluguel comercial (se aplicável).

As reconciliações das receitas de caixa com os desembolsos de caixa são calculadas subtraindo-se os desembolsos de caixa das receitas de caixa. Isso deve incluir quaisquer saldos remanescentes do mês anterior; esse saldo deve ser adicionado ao total de suas receitas em dinheiro.

Declaração de rendimentos

Uma demonstração de resultados é um esboço detalhado das despesas, receitas e lucros de uma empresa por um período específico.

A maioria das empresas estabelecidas cria demonstrações de resultados trimestralmente ou anualmente, mas muitas novas empresas criam demonstrações de resultados mensalmente. Isso ocorre porque muitas vezes pode levar algum tempo para que esses números se estabilizem à medida que uma empresa amadurece em seu primeiro ano ou mais, e os extratos mensais oferecem uma imagem mais verdadeira da saúde financeira de uma empresa durante esse período.

As demonstrações de resultados normalmente incluem as seguintes informações:

• Receita. A quantidade de dinheiro que uma empresa traz com base em bens vendidos ou serviços prestados.
• Despesas. Isso deve incluir despesas diretas , como seu salário, folha de pagamento de funcionários, custos de equipamentos e materiais, bem como despesas gerais e administrativas , como taxas contábeis, custos de publicidade, despesas bancárias, seguro e aluguel (se aplicável).
• Renda total. Isso é calculado como sua receita menos as despesas antes de subtrair os impostos de renda.
• Impostos de renda. Isso inclui impostos estaduais e federais.
• Resultado líquido. Esta é a sua renda total uma vez que as despesas e os impostos foram subtraídos.

Como o planejamento financeiro pode me ajudar a alcançar meus objetivos?

Como mencionamos anteriormente, preparar um plano financeiro pode ser uma ferramenta útil para demonstrar sua capacidade de crédito para possíveis credores ao buscar financiamento comercial. Mas mesmo que você não queira fazer um empréstimo para expandir seus negócios, um bom planejamento financeiro ainda pode ajudá-lo a visualizar a verdadeira saúde financeira de seus negócios e começar a trabalhar em direção a metas de crescimento tangíveis e específicas.

Se você deseja diversificar seus negócios com novas linhas de produtos, expandir para um local físico ou contratar funcionários adicionais, um plano financeiro sólido pode ajudá-lo a identificar o que é realista com base no desempenho histórico de seus negócios ou em projeções baseadas em dados reais.

Muitos empresários não conseguem atingir seus objetivos porque não se preparam proativamente e planejam expandir. Mesmo as empresas que estão indo bem podem cair na armadilha de esperar que o crescimento simplesmente “aconteça” quando, na realidade, muitas vezes é preciso um esforço sustentado e deliberado para expandir um negócio. Isso é especialmente verdadeiro em condições econômicas incertas.

Quase todo empresário já experimentou a ansiedade que vem com a preparação para expandir e crescer. Mas o planejamento financeiro pode ser um tiro no braço que pode lhe dar a confiança necessária para buscar oportunidades que você pode não ter considerado de outra forma.