Como desenvolver um aplicativo FinTech: um guia completo

Por muito tempo, a indústria financeira tem sido múltiplas tecnologias para atender seus clientes de uma maneira melhor. Fintech é um termo recém-criado para qualquer coisa que inclua finanças e tecnologia, desde a plataforma de transferência de dinheiro até aplicativos de orçamento. É uma das tecnologias de crescimento mais rápido em todo o mundo, pois oferece segurança de alto nível e conveniência das práticas tradicionais de finanças. Em 2020, a avaliação de mercado da Fintech era de US $ 127 bilhões. De acordo com a Business Research Company, em 2022, atingirá a avaliação de $ 309,98 bilhões com um CAGR de 24,8%.

Apesar de ser uma indústria muito complexa, a Fintech está se tornando popular e substituindo os modos tradicionais de e-commerce, pagamentos, bancos e gestão de patrimônio. Com a Fintech, proprietários de empresas e contadores profissionais podem gerenciar facilmente suas contas. Assim, neste artigo, conheceremos todos os aspectos do desenvolvimento de aplicativos móveis Fintech, incluindo o significado de Fintech, tipos de aplicativos Fintech, recursos e como criar um aplicativo Fintech Wallet.

O que é um aplicativo Fintech: uma introdução

Tecnologia Financeira (Fintech) refere-se a qualquer aplicativo da web ou móvel que visa melhorar e automatizar a entrega e uso de serviços financeiros. Ele está ajudando empresas, proprietários de negócios, banqueiros e outras entidades a gerenciar facilmente suas operações financeiras, utilizando aplicativos e algoritmos especializados que podem ser usados ​​em computadores ou até smartphones. Surgiu no século 21 e, inicialmente, o termo foi limitado aos sistemas de back-end de instituições financeiras estabelecidas. Mas agora foi mudado para soluções orientadas para o cliente. Agora inclui diferentes setores, como educação, banco de varejo, mercado de ações, gestão de investimentos, etc.

Tipos de aplicativos Fintech

A Fintech abrange tecnologias e setores financeiros como blockchain, plataformas bancárias e aplicativos de orçamento. Se você deseja que seu desenvolvimento entenda sua ideia, você deve determinar o valor de um produto para os consumidores. Existem diferentes tipos de aplicativos envolvidos no Fintech:

Aplicativos móveis de seguros

Como o nome indica, esses aplicativos são para a indústria de seguros para acelerar os processos de sinistros, administração de apólices e reduzir atividades fraudulentas. Pode ser até um CRM básico para um site de seguros. Algumas das características comuns de um aplicativo de seguro devem ser processamento de pagamento, preenchimento de sinistros, cotações, apólices, políticas de pesquisa de acordo com diferentes parâmetros, etc. Algumas categorias para as quais você pode desenvolver aplicativos de seguro são:

• Seguro de vida ou seguro pessoal
• Seguro Automóvel
• Seguro residencial
• Seguro de propriedade
• Seguro marítimo
• Seguro contra fogo
• Seguro de Responsabilidade Civil
• Seguro de garantia
• Seguro de renda por invalidez
• Plano de saúde
• Seguro automóvel
• Seguro de locatários
• Proteção contra roubo de identidade

Aqui estão algumas boas referências que você pode considerar para desenvolver um aplicativo de seguro:

Geico Mobile

É um aplicativo de seguro de automóveis com recursos essenciais, como carteiras de identidade digitais para avaliar apólices de seguro, um assistente virtual para responder a apólices ou outras dúvidas, um localizador de estacionamento que pode localizar o estacionamento para os usuários e permitir que façam uma reserva.

Limonada

O aplicativo Lemonade é especialmente curado para proprietários e locatários. Seu USP é que cobra uma taxa máxima para administrar um negócio sobre quaisquer prêmios que sejam distribuídos entre diferentes instituições de caridade durante um ano.

Aplicativos móveis de investimento - para negociação de ações, fundos mútuos e criptomoeda

Esses aplicativos são usados ​​principalmente no mercado de ações. Usando esses aplicativos, os usuários não podem apenas pesquisar ativos e investir neles, mas também pode aumentar a eficiência dos investimentos. Se você deseja criar um aplicativo de investimento, deve incluir recursos básicos, como várias moedas, economia, gerenciamento de crédito, comparação de ativos, notificações em tempo real e suporte ao cliente. Algumas ideias para um aplicativo de investimento são:

Robinhood

Robinhood é um aplicativo de negociação com recursos como acesso rápido à página de ações, um início rápido de negociação com a entrega instantânea dos primeiros $ 1000 depositados na conta e um canal de blog de notícias.

Wealthbase

Está entre os melhores aplicativos de jogos do mercado de ações. Ele combina seleção de ações e mídia social, para que você possa ver um feed de ações que seus amigos estão escolhendo.

Leia também: Como desenvolver um aplicativo de negociação de ações

Aplicativos móveis de banco e gerenciamento de dinheiro

Os aplicativos bancários permitem que os usuários gerenciem rapidamente suas contas bancárias e verifiquem as transações financeiras sem ir às instalações do banco. Geralmente, os aplicativos móveis são a primeira escolha dos bancos, já que as pessoas preferem usar telefones celulares para transações financeiras.

Em um aplicativo bancário, você pode usar sistemas de pagamento como Google Pay, Apple Pay ou Paypal. As melhores referências para aplicativos ewallet são:

Starling

Na Starling, os clientes podem abrir contas sem qualquer taxa e sem nenhum documento. Eles podem gerenciar saques a descoberto, economias, criar um orçamento e transferir fundos para outras contas.

Monese

Este aplicativo baseado no Reino Unido é para expatriados que se mudaram recentemente para o Reino Unido. Eles podem abrir uma conta em qualquer lugar do continente europeu e do Reino Unido, mesmo que não tenham um endereço, histórico de crédito e renda fixa no Reino Unido.

Apps Regtech

Regtech significa Tecnologia Regulatória. Esses aplicativos são usados ​​por empresas para cumprir a legislação declarada por órgãos reguladores. Eles podem monitorar tarefas, mudanças regulatórias, transações, reduzindo alertas falsos de não conformidade e criar relatórios. Nesses tipos de aplicativos, você deve dar atenção para incluir a capacidade de gerenciamento de identidade e risco e identificações de crime financeiro. Aqui estão os melhores exemplos de aplicativos Regtech:

6 cliques

6 cliques automatizam e gerenciam a identificação, avaliação e análise de riscos de todas as partes interessadas do ciclo de vida do gerenciamento de riscos.

Passfort

A Passfort segue os Princípios KYC (Conheça seu Cliente) para automatizar as verificações de conformidade. Ele permite que você transforme os processos CLM (Closed Loop Marketing) em tarefas digitais automatizadas de integração.

Aplicativos de empréstimo - aplicativos móveis de empréstimo de dinheiro

Os aplicativos de empréstimo permitem que você empreste dinheiro sem o envolvimento de um banco ou cooperativa de crédito tradicional. Você só pode emprestar dinheiro sentado em sua poltrona. Eles se tornaram uma das tecnologias mais populares no mundo Fintech. Não há participação de intermediários como corretores de empréstimos, bancos ou qualquer outra instituição financeira. Como não há intermediários, a taxa de juros não é tão alta e os investidores ganham mais. Eles têm recursos como pontuação de crédito, formulário de pedido de empréstimo, faturamento, pagamento, etc.

Os exemplos de aplicativos populares de empréstimo de dinheiro são:

Ganhando

A Earnin cobra taxas muito baixas e é por isso que é líder na indústria de Fintech. Este aplicativo se destaca por não cobrar nenhuma taxa quando você pede dinheiro emprestado.

PaySense

Neste aplicativo, os profissionais de salário podem obter empréstimos pessoais de curto prazo em até 5 horas após a solicitação de um empréstimo. As taxas de juros são muito acessíveis com EMIs muito convenientes.

Aplicativos de finanças do consumidor - aplicativos móveis de orçamento e finanças pessoais

Esses aplicativos não vêm necessariamente com serviços de processamento de pagamentos. Esses aplicativos ajudam os usuários a gerenciar suas despesas, economizar dinheiro e prever despesas futuras para que não gastem mais do que o planejado. Os recursos comuns nesses tipos de aplicativos são metas financeiras definidas, acompanhamento de despesas e contas, análise de investimentos, alertas de fraude, etc.

Aqui estão algumas considerações para aplicativos de financiamento ao consumidor:

hortelã

Este aplicativo é gratuito para uso e permite orçamento, rastreamento de pagamentos e inscrições. Você pode sincronizá-lo com cartões de crédito, contas bancárias e PayPal.

Patrulha de dinheiro

Este aplicativo permite que você gerencie suas transações, economias e o ajudará a tomar decisões financeiras sábias, revelar transações fraudulentas e muito mais.

Principais requisitos de desenvolvimento de aplicativos Fintech

Como já sabemos, o ecossistema Fintech é bastante complexo, portanto, você deve considerar inicialmente os recursos que o ajudarão a ter sucesso em seu startup. Aqui estão os principais recursos de um desenvolvimento de aplicativo Fintech:

1. Segurança

Na indústria Fintech, a segurança é a principal preocupação. Se os usuários enfrentarem problemas de segurança pelo menos uma vez, eles não piscarão ao desinstalar seu aplicativo. Alguns dos recursos importantes que aumentarão a segurança em seu aplicativo Fintech são:

• Autenticação de 2 fatores
• Segurança de digitalização de impressão digital ou rosto
• Login através de OTP
• Códigos CVV2 Dinâmicos

Você deve fazer o teste de penetração do seu aplicativo para garantir a segurança do sistema. Você saberá como os hackers podem invadir seu aplicativo e, em seguida, fará um brainstorm para saber as etapas para evitá-lo. Além disso, você deve atualizar, manter e verificar a segurança do aplicativo.

Lembre-se de que existem certas regulamentações na indústria Fintech. Se você decidiu desenvolver um aplicativo Fintech, deve cumprir com o aplicativo as medidas regulatórias, como PCI-DSS, PSD2, FCA, e leis de privacidade como CCPA, GDPR ou PIA. As técnicas de segurança devem ser implementadas na fase inicial de desenvolvimento do aplicativo Fintech.

2. Integrações

O bloco de base da construção de um aplicativo fintech é a API. As interfaces de programação de aplicativos ou APIs podem vincular aplicativos ou portais diferentes uns aos outros. Na indústria Fintech, as APIs podem emitir comandos para service workers terceirizados.

API também é econômica. Suponha que você use Plaid API em seu aplicativo, então esta empresa de tecnologia Fintech permitirá conectar os aplicativos a contas bancárias. Assim, os usuários podem interagir com suas contas bancárias, verificar saldos, efetuar pagamentos e muito mais.

As APIs são responsáveis ​​por pagamentos regulares e processos de checkout na indústria de e-commerce também. Você pode integrar seu aplicativo Fintech com métodos de pagamento como PayPal, Braintree, Stripe, etc. para que os clientes possam fazer compras em qualquer canto do mundo.

3. Simplicidade

Se você deseja que seu aplicativo Fintech tenha sucesso, torne-o simples com um design amigável. Os usuários Fintech não precisam se aprofundar muito para usar seu aplicativo. A ideia do desenvolvimento de aplicativos fintech é criar ferramentas analíticas para coletar dados financeiros e criar programas financeiros com uma interface simples.

Existem análises e estatísticas em tempo real que sempre aparecem para que os usuários ou empresas possam descobrir facilmente suas receitas, despesas, economias, etc. Para atrair mais públicos, o aplicativo Fintech deve ser simples e inteligível.

4. Suporte

Toda a indústria Fintech envolve o uso de dados altamente confidenciais. Portanto, você não pode confiar em nenhum serviço de atendimento ao cliente terceirizado; em vez disso, você deve ter consultores para lidar com as dúvidas dos clientes. Eles devem ser treinados tecnicamente para operar sob regras e requisitos de segurança muito rígidos.

Se você não puder contratar uma equipe que esteja disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, crie um chatbot. Assim, os usuários podem confiar em seu aplicativo e saber mais sobre suas finanças ou ofertas bancárias.

Estágios de desenvolvimento de aplicativos Fintech

Para desenvolver um aplicativo Fintech, você precisará de um conhecimento técnico muito elevado. Você deve contratar uma empresa de desenvolvimento de aplicativos móveis que tenha experiência na construção de tais aplicativos. Vamos saber sobre as principais etapas que estão envolvidas no desenvolvimento de aplicativos Fintech. As etapas são:

• Escolha um nicho Fintech
• Lidar com Conformidade
• Consideração de recursos
• Faça uma equipe de projeto
• Crie o design do aplicativo
• Desenvolva um MVP
• Análise de Qualidade

Vamos conhecer cada etapa em detalhes.

1. Escolha um nicho Fintech

Primeiro, você deve decidir em qual nicho da Fintech deseja entrar. Você pode começar analisando o mercado-alvo e, em seguida, decidir se deseja desenvolver uma solução Fintech do zero ou melhorar uma solução Fintech existente, como melhoria UX, adição de novas funcionalidades, etc.

Se você deseja se sustentar no mundo competitivo da Fintech, seria melhor desenvolver uma solução Fintech complexa. Você tem que ser único. Depois de decidir o nicho, é preciso legalizar o app.

2. Lidar com a conformidade

Como mencionamos acima, há muitos aspectos legais da Fintech que você deve considerar desde a primeira fase de seu aplicativo. Os sistemas de proteção financeira, como KYC, AML, são projetados para rastrear a conformidade. Você também deve cumprir as leis de privacidade (CCPA, GDPR, LGPD, PIA) para se certificar de que os dados financeiros dos usuários estão protegidos e têm acesso limitado.

A escolha da lei de privacidade depende da sua região, mesmo em alguns países não existem órgãos reguladores especializados. Você deve considerar os requisitos de acordo com a região de seu público-alvo. Por exemplo, não existe um regulador Fintech nos EUA, mas você deve cumprir muitas leis estaduais e federais. Os requisitos legais não são algo que você possa tomar casualmente; se ocorrer uma violação, você será questionado.

3. Consideração de recursos

Os recursos do aplicativo Fintech dependem de seu tipo. Analise os requisitos do seu público-alvo. Você pode criar um aplicativo Fintech com base em uma solução existente e pensar em como torná-lo melhor. Ainda assim, alguns recursos são comuns que você pode considerar:

• Login altamente seguro: impressão digital, reconhecimento facial ou de voz
• Notificações via push
• Acompanhamento de orçamentos e economia
• Operações financeiras como transferência de dinheiro, pagamentos digitais, verificação de saldo, etc.
• Leitura do número do cartão e do código QR
• Assistente virtual ou um chatbot com tecnologia de IA
• Serviços financeiros não convencionais, como compra de cartões-presente, doações, etc.
• Reembolsos, ofertas e negócios

4. Faça uma equipe de desenvolvimento

Geralmente, a melhor e mais frutífera forma de desenvolvimento de aplicativos Fintech é terceirizar, pois isso não apenas economizará seu tempo e dinheiro, mas você terá uma equipe de desenvolvedores altamente experientes. Eles responderão a todas as suas dúvidas e atenderão a todos os requisitos definidos no escopo.

O tamanho da equipe dependerá do tempo, da tecnologia e do tamanho do projeto. Por exemplo, para desenvolver um aplicativo Fintech de plataforma cruzada para plataformas iOS e Android, você precisará de desenvolvedores Flutter ou React Native. O processo de desenvolvimento levará mais tempo, mas você obterá 2 aplicativos para duas plataformas diferentes ao mesmo tempo.

Uma equipe de desenvolvimento de aplicativos Fintech é composta por estes

• 2 desenvolvedores (front-end e back-end)
• Analista de negócios
• Gestor de projeto
• Designer
• Especialista em QA

Ao contratar uma equipe para desenvolver seu aplicativo, verifique a experiência da empresa no setor de fintech, as taxas horárias e a experiência dos desenvolvedores. A comunicação com o gerente de projeto é igualmente importante, portanto, a fluência no idioma também é importante.

5. Projeto do aplicativo Fintech

Depois da segurança, o design terá um papel importante em atrair os usuários e retê-los em seu aplicativo. Faça um design atraente, mas simples, para que os usuários tenham uma experiência de usabilidade suave.

Por exemplo, se você quiser fazer um aplicativo bancário, não faça formulários grandes que os clientes acharão difícil preencher para pagar contas. Além disso, deve haver uma opção pela qual os usuários não precisam inserir os detalhes de pagamento para transferir dinheiro ou pagar a conta.

6. Desenvolva um MVP

O desenvolvimento de Produto Mínimo Viável ou MVP seria uma boa decisão para identificar se sua ideia terá sucesso no mercado ou não. O MVP consiste em recursos básicos do aplicativo e desenvolvimento sem custos extras e economiza dinheiro. Se tiver sucesso no mercado, você pode incluir recursos avançados no aplicativo.

7. Análise de Qualidade

Após o lançamento do seu aplicativo, as coisas não param. Você deve conduzir um estágio de teste A / B para verificar as análises de seus usuários, com base no qual você incluirá novos recursos avançados e aprimorará os existentes.

Se você quiser ficar para trás em relação aos concorrentes, seu aplicativo Fintech deve ser executado de maneira suave, segura e facilmente adaptável para os usuários.

Leia também: Custo de desenvolvimento de aplicativo móvel

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