23 principais tendências de fintech a serem observadas em 2020 [e além]

Nos últimos anos, muitas variações de fintech surgiram com a implementação de tecnologias e ferramentas de ponta. Vários subdomínios de fintechs ganharam destaque, enquanto muitos bancos e startups perceberam os efeitos da fintech nos negócios e mudaram seus processos tradicionais.

No entanto, este é apenas o começo de uma revolução.

Nos 8 meses que temos pela frente, espera-se que muitas tendências de fintech entrem no centro das atenções. Prevê-se que várias padronizações e regulamentações imergirão a indústria de fintech com novos prazeres e empolgação e farão com que o mercado valha US$ 309,98 bilhões até o final de 2022 .

Quer saber quais são essas principais tendências de fintech para 2020 ?

Como essas tendências revolucionarão o futuro da fintech ?

Vamos recuperar o atraso aqui rapidamente.

20+ tendências de fintech que você deve seguir em 2020

1. Concentre-se em não atendidos e mal atendidos

De acordo com um relatório do Banco Mundial, cerca de 1,7 bilhão de pessoas não fazem parte de nenhum sistema financeiro formal. Eles não têm nenhuma conta bancária própria, algumas razões por trás das quais são: -

• 60% das pessoas não têm dinheiro suficiente,
• 30% das pessoas nunca sentiram a necessidade de um banco, e
• 26% das pessoas consideram as contas um assunto caro.

Esta é a principal área em que os líderes das fintechs estão se concentrando este ano. Em vez de entrar no mercado estabelecido, as startups de fintech estão tentando entrar em novas fases e ganhar apoio financeiro de investidores este ano. Eles estão buscando maneiras inovadoras de se comunicar com pessoas de diferentes esferas da vida, entender seus desafios financeiros e criar melhores oportunidades de financiamento para, em última análise, aumentar a fidelidade e os lucros do cliente.

Uma evidência clara disso é o Uber .

Ao descobrir que cerca de 60% de seus motoristas limitam suas contas bancárias 6 vezes por mês e enviam 25% de seus ganhos para seus países de origem enquanto sofrem com altas taxas, a empresa lançou sua divisão de fintech – Uber Money . Isso permite que o público-alvo, ou seja, motoristas e outros freelancers obtenham renda em tempo real, economizem uma grande parte de cada viagem e obtenham melhores funcionalidades de conta bancária, cartão de débito e aplicativo de mobile banking.

2. Automação e RPA

A Robotic Process Automation (RPA) também é uma das tendências que vão renovar o ecossistema das fintechs em 2020.

Esses bots não apenas continuarão automatizando processos repetitivos humanos, mas também reduzirão erros e ineficiências comuns, o que acabará aumentando a produtividade e o ROI.

3. Uso reduzido de dinheiro físico

Outra tendência que indicará maior uso de serviços tecnológicos financeiros é a diminuição do uso de dinheiro físico.

Em 2016, apenas 1% das transações feitas na Suécia foram feitas em dinheiro – o principal motivo é que muitas empresas negaram aceitar pagamentos em dinheiro. Da mesma forma, o Reino Unido registrou o maior volume de pagamentos sem dinheiro, ou seja, € 10,67 bilhões em 2017. E agora, no ano de 2020, esse valor vai acelerar com o uso de soluções mais convenientes como pagamentos sem contato via NFC.

4. Desenvolvimento contínuo do Open Banking

Uma das principais tendências bancárias e fintech para 2020 e além deve ser o Open banking. Ele aproveita APIs que permitem que desenvolvedores de terceiros desenvolvam aplicativos e serviços em toda a instituição financeira, a fim de ajudar os usuários a aproveitar o serviço bancário online por meio de várias plataformas.

De acordo com um estudo da Deloitte, cerca de 22% dos bancos já implantaram suas próprias plataformas de API, enquanto 39% estão trabalhando nisso. E muitos mais estão previstos para entrar neste setor.

5. Implementação de Pesquisa por Voz

O fato de que até 2020, quase 50% de todas as buscas serão por voz na Internet, é suficiente para dar uma dica do futuro da fintech e do papel que ela está desempenhando na transformação do setor bancário e financeiro. A pesquisa baseada em voz no software bancário ajudará os clientes a acessar facilmente os serviços bancários, fornecerá formas de criptografia e, ao mesmo tempo, oferecerá suporte à comunicação com assistentes de voz baseados em NLP.

[Enquanto estamos neste tópico, sugerimos que você também dê uma olhada em nosso artigo “ Como o aplicativo Google Voice Assistant pode tornar sua empresa eficiente? ”]

Cada vez mais indústrias e instituições bancárias estão adotando a pesquisa por voz - uma das mais recentes tecnologias usadas em fintech , e por que não o fariam quando isso pode economizar até US$ 3 bilhões .

6. Finanças Descentralizadas

Finanças Descentralizadas (DeFi) também é uma das tendências emergentes no setor financeiro .

Em 2020, as empresas contarão com diferentes conjuntos de tecnologias, como tecnologia de contabilidade distribuída (descentralização de manutenção de registros), Internet das Coisas (IoT), Big Data, sistemas P2P online (descentralização de tomada de risco e tomada de decisão) e computação de borda oferecer interações monetárias de forma mais descentralizada.

Essa tendência fintech já vem transformando o pagamento e as liquidações. E, nos próximos anos, também mudará a maneira como os mercados de capitais, empréstimos e financiamento comercial operam, garantindo vantagens como maior velocidade, menor custo e maior transparência.

7. Aumento no uso de aplicativos móveis

Não tão surpreendente quanto outros, os aplicativos móveis também estão ganhando popularidade no setor de fintech e provaram ser potentes para se tornar uma tendência. Com o crescimento incessante da popularidade dos aplicativos móveis, muitas empresas de fintech começaram a se unir à melhor empresa de desenvolvimento de aplicativos bancários e financeiros para criar soluções digitais impecáveis. Há todos os tipos de inovações esperando ao virar da esquina que veremos ao longo deste ano.

8. Bancos somente digitais de última geração

Observa-se um rápido aumento das parcerias entre empresas Fintech e instituições bancárias, promovendo o surgimento de novos intermediários financeiros. Agora, os bancos digitais estão ganhando popularidade sem precedentes, algo que não era previsto pelo menos nesta década.

Com uma opção adicional de economia de tempo, esses bancos somente digitais oferecem uma gama ainda mais diversificada de serviços aos seus clientes. Não é à toa que o banco digital será uma das principais tendências de fintech do ano, devido à sua conexão com tecnologias disruptivas como Blockchain e criptomoeda.

9. Melhoria no banco de conversação

De acordo com um estudo da Accenture sobre CUI (interfaces de usuário conversacionais), descobriu-se que:

• 64% das pessoas preferem interagir por meio de mensagens ou e-mails em vez de chamadas,
• 64% dos usuários são mais propensos a comprar ou contratar um serviço se também conversaram com a marca anteriormente.

Por causa disso, bancos e organizações de tecnologia financeira darão mais ênfase ao banco de conversação. Eles criarão chatbots baseados em IA e outros softwares que interagem com usuários em diferentes plataformas de mensagens, como Facebook Messenger e WhatsApp.

10. Maiores downloads de carteiras digitais

As carteiras digitais estão efetivamente em uma maneira de erradicar o dinheiro fiduciário das carteiras. De fato, em um relatório da Grand View Research, foi revelado que o tamanho do mercado de carteira digital foi avaliado em US$ 16,65 bilhões em 2013 e deve chegar a US$ 7.581,91 bilhões em 2024.

Somente em 2018, o número de usuários de carteiras digitais foi de 440 milhões e certamente aumentou em 2019 e continuará aumentando em 2020. Para apoiar essa afirmação, observe o gráfico abaixo que descreve o aumento de usuários de carteiras.

11. Aplicação de chatbots com inteligência artificial e ML e atendimento automatizado ao cliente

Uma declaração geralmente aceita – a IA é nosso passado, presente e futuro mostra claramente o quão gigantesca essa tecnologia será, mudando a face de todos os setores, incluindo finanças e bancos.

De acordo com as tendências da tecnologia de IA, prevê-se que o tamanho do mercado de IA no mercado Fintech aumente de US$ 959,3 milhões em 2016 para US$ 7.305,6 milhões até 2022, com um CAGR de 40,4% .

A tecnologia, este ano, vai fornecer melhores serviços a todos na forma de –

• Chatbots

Estes estão se tornando cada vez mais uma escolha de instituições financeiras para serviços de suporte ao cliente. Você pergunta por quê? Pois bem, esses chatbots no domínio fintech estão disponíveis para o cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, sem incorrer em despesas mensais adicionais. Eles aproveitam os avanços dos algoritmos de ML e NLP (processamento de linguagem natural) para atender os clientes de todas as maneiras possíveis.

Outra coisa é que os chatbots são incríveis para melhorar o engajamento do cliente. Alguns dos chatbots usados ​​por bancos populares em todo o mundo são Ceba (Commonwealth Bank Australia), Erica (Bank of America) e Eva (HDFC Bank).

• Inteligência do cliente

A inteligência do cliente baseada em IA é algo que os órgãos financeiros estão ganhando cada vez mais interesse. É porque a inteligência do cliente ajuda essas instituições a ter uma compreensão mais profunda dos usuários por meio de seus relacionamentos e transações bancárias, analisando dados coletados por meio da tecnologia. Algumas organizações já começaram a implementá-lo em seu processo de análise, enquanto muitas seguirão o exemplo em 2020, tornando-se uma tendência de Fintech notável para 2020.

• Reguladores que usam IA para prever possíveis problemas

No ano de 2020, podemos encontrar mudanças na forma como os reguladores realizam determinadas ações. Como a IA é proeminente a partir de agora, eles devem recorrer ao algoritmo, coleta de dados e ferramentas de análise da IA ​​para comparar cenários e prever prováveis ​​problemas e riscos.

12. Introdução do Blockchain em soluções bancárias e fintech

Este ano, o papel do Blockchain no setor de fintech chegará ao próximo nível. A tecnologia trará mudanças disruptivas para o setor de fintech, tornando o mercado avaliado em US$ 6.700,63 milhões até o ano de 2023.

Muitas terminologias como as descritas abaixo se tornarão populares este ano: -

• Contratos inteligentes

Sem dúvida, um benefício para o setor financeiro, os contratos inteligentes (uma tecnologia financeira descentralizada) estão ganhando popularidade rapidamente. Eles são uma evolução dos contratos de caneta e papel – mais eficazes, mais seguros e, claro, imutáveis.

Quer saber como eles funcionam?

Vamos dar um exemplo-

Nos contratos inteligentes, as partes assinam o contato inteligente usando chaves criptográficas (assinatura digital como você desejar). Agora, em vez de usar caneta e papel, os contratos são codificados em linguagem de computador. E esses códigos são praticamente invioláveis, portanto, contratos imutáveis.

• Conversões de criptomoeda para dinheiro

As criptomoedas estão se tornando mais proeminentes a cada dia e espera-se que os investidores institucionais mostrem seu interesse na adoção de criptomoedas. E tudo isso é resultado de novas iniciativas que surgiram para aumentar suas implicações no mundo real. Novos avanços podem surgir em 2020 visando a dificuldade de cripto para dinheiro e podem nos dar o que estamos procurando.

De fato, muitos bancos digitais ou os bancos que colaboram com a Fintech já estão considerando ativamente a possibilidade de implementação de criptomoedas para realizar operações monetárias.

13. Incorporação de Big Data em processos de fintech

O impacto da tecnologia de big data nos serviços financeiros é outra coisa que será levada em consideração este ano.

Big Data é uma das ferramentas eficazes que os players do mercado de fintech empregam para contornar os operadores históricos e revolucionar o setor. Em uma escala mais ampla, a tecnologia está ajudando as empresas de tecnologia financeira a crescer de várias maneiras, incluindo: -

• Segmentação de clientes

Com foco principal na conveniência dos usuários, as startups de fintech dividem sua base de usuários-alvo com base em diferentes fatores, como idade, gênero, localização, padrões de comportamento online e saúde econômica para determinar seus hábitos de consumo e criar ofertas altamente personalizadas e personalizadas. Produtos financeiros.

• Gerenciamento de riscos

A análise preditiva é uma ferramenta robusta que oferece gerenciamento de risco e permite que as empresas evitem despesas com dívidas ruins ou tomem melhores decisões relacionadas ao crédito. As startups de fintech extraem dados para criar perfis de risco de consumidores que solicitam financiamento para detectar maus pagadores ou investimentos ruins.

• Detecção de fraude

Com a ajuda de mecanismos de big data, as fintechs poderão entender melhor os hábitos de compra e os padrões online dos consumidores, o que pode ajudar ainda mais a detectar e proibir comportamentos suspeitos com mais precisão e rapidez.

14. Advento da Co-navegação

O compartilhamento de tela geralmente é a função em que uma parte dá acesso a outra parte para compartilhar a tela do dispositivo. Com a ajuda da co-navegação, os usuários poderão impedir que outras pessoas obtenham acesso completo ao dispositivo. Em vez disso, ele permite que os usuários compartilhem uma página da Web específica com outra parte para acesso mútuo. Algo que é uma benção para o setor financeiro e bancário, pois é muito útil no software bancário.

Com a intuição de co-navegação, os representantes podem facilmente ajudar os clientes com questões relacionadas ao preenchimento de formalidades bancárias e documentação, para citar alguns. É isso que o torna uma das tendências de tecnologia bancária para 2020 .

15. Interrupção do processo de folha de pagamento

Cerca de 59% dos consumidores lutam de salário em salário apenas nos EUA. Essa situação criou sérias preocupações financeiras para muitos indivíduos que dependem de empréstimos do dia de pagamento ou credores predatórios pedindo taxas de até 400% para um crédito de duas semanas; fazendo uma das tendências de tecnologia financeira de 2020 e além.

Com a ajuda de fintechs, outras organizações estão aprimorando as formas tradicionais de folha de pagamento. Empresas como a Gusto , avaliada em US$ 3,8 bilhões , introduziram um recurso de pagamento flexível que permite que os funcionários escolham uma data para receber sua folha de pagamento. Outro exemplo em mãos é o aplicativo Earnin , que permite que os usuários tenham acesso aos seus ganhos antes do dia de pagamento programado.

16. Crescimento do mercado asiático

O mercado asiático está rapidamente se tornando o maior adotante de Fintech. À medida que novas fintechs começam a surgir, podemos esperar grandes avanços no mercado asiático.

Ao analisar os acontecimentos de 2019, notou-se que a China emergiu como líder global no setor de Fintech. Com a maior população do mundo, o país tem 800 milhões de usuários de internet – uma porcentagem combinada de países como México, Japão, Rússia e Estados Unidos.

17. Seguradoras de seguro de vida com classificação 'A' melhorada

Outra tecnologia de serviços financeiros para 2020 relacionada a seguros são as seguradoras de vida com classificação 'A'. Agora, as instituições vão empregar a tecnologia de forma a eliminar o exame médico e simplificar a redação e subscrição de uma nova apólice de seguro de vida.

Algumas das startups de fintech estão implementando até US$ 1 milhão de cobertura de prazo sem qualquer exame médico e referem-se apenas aos dados coletados dos clientes em relação ao histórico de prescrição com base em seu questionário médico para aprovação.

18. Nuvem pública será o novo modelo de infraestrutura

Mesmo agora, muitas instituições financeiras buscam ajuda da computação em nuvem para uma série de trabalhos e processos. Eles usam aplicativos SaaS baseados em nuvem para coisas que podem ser consideradas não essenciais, como RH, CRM e contabilidade. As principais infraestruturas de serviços em áreas como pagamentos ao consumidor, pontuação de crédito e extratos se tornarão serviços públicos até 2020.

19. Cibersegurança como pilar do domínio fintech

Como tudo está online agora, há uma ameaça cada vez maior de crimes cibernéticos , algo que todas as instituições financeiras, entre outras, querem evitar a qualquer custo. Nesse caso, houve muitos avanços nesse segmento desenvolvendo sistemas de segurança robustos para a criação de ferramentas de última geração para proteção de dados.

A análise de risco cibernético também se fundiu para ser uma implementação interessante de IA em Fintech para detectar prováveis ​​ameaças. Com o que testemunhamos até agora em 2019, é sem dúvida que melhorar a segurança cibernética será uma das principais tendências de Fintech em 2020.

20. Ascensão dos regulamentos financeiros e empresas Regtech

Com os consumidores preocupados com o compartilhamento de dados com empresas terceirizadas desconhecidas, o surgimento de empresas RegTech e regulamentações financeiras também será uma das tendências de fintech para 2020 .

Atualmente, cerca de 15% da força de trabalho de todo o setor financeiro está envolvida em tarefas relacionadas a 'conformidades'. Mas, nos próximos anos, mais soluções regTech entrarão em destaque; oferecendo os melhores serviços, como verificações de conformidade, monitoramento de transações, gerenciamento de risco, práticas de ' Conheça seu cliente' (KYC) ou 'anti-lavagem de dinheiro' (AML) e muito mais. E, eventualmente, fazer o tamanho do mercado crescer de US$ 10,6 bilhões em 2017 para US$ 53 bilhões até o final de 2020.

21. Parcerias e colaborações estarão em ascensão

Parcerias e fusões entre empresas de fintech serão uma das principais tendências de fintech para 2020 , de acordo com Kathleen Craig, fundadora e CEO da HT Mobile Apps (uma empresa de fintech). Startups e pequenas organizações estão percebendo que as parcerias são mais lucrativas.

Mais ainda, até agora as fintechs diretas ao cliente estavam presas em uma parte específica do mercado, mas com essas fusões, podemos ver todo um novo espectro de serviços que elas juntas podem oferecer.

22. A economia compartilhada se tornará integral

O que começou com carros, táxis, quartos de hotel etc. agora expandirá seus horizontes para incluir serviços financeiros. Espera-se que a economia compartilhada se torne uma grande tendência de Fintech para 2020.

Aqui, a economia compartilhada se refere à propriedade descentralizada de ativos e ao uso de TI para obter correspondências adequadas entre provedores e usuários de capital, em vez de recorrer a um banco como elemento intermediário.

23. Estabelecimento da economia de seguros sob demanda

O modelo sob demanda tornou-se um dos conceitos mais em voga desta década e continuará a fazê-lo na próxima. Na verdade, as estatísticas de economia de aplicativos móveis sob demanda são uma prova legítima de sua popularidade.

Assim como você pode pegar um táxi sob demanda por meio de aplicativos como Careem e Uber , você também pode contratar o seguro em questão de minutos. As instituições financeiras começaram a oferecer facilidades de seguro por meio de aplicativos móveis. Os clientes podem facilmente contratar seguros para imóveis, automóveis e outros pertences, simplificando e tornando todo o processo mais eficiente.

Embora essas sejam as tendências que devem mudar o cenário da indústria de fintech entre 2020-2025, espera-se que muitas outras se juntem à liga. Nesse cenário, é aconselhável visitar este blog novamente no futuro e se familiarizar com as tendências de fintech mais disruptivas para 2020 e além.