FinTech vs. TechFin: Para onde está indo a economia financeira global?

“Existem duas grandes oportunidades no futuro setor financeiro. Um é o banco online, onde todas as instituições financeiras ficam online; o outro é o financiamento da internet, que é puramente liderado por pessoas de fora.” – Jack Ma

A economia financeira e bancária em todo o mundo está enfrentando um novo influxo de mudanças nos últimos anos. E as mudanças não mostram de forma alguma um quadro de paralisação – não dando fôlego para o setor financeiro aguentar e reagir.

Primeiro de um sistema bancário tradicional para digital, depois de moeda fiduciária para moeda digital, e agora enquanto o mundo das finanças ainda estava se acostumando a todo esse modernismo, uma nova tendência entrou no domínio, apresentando-se como o futuro ecossistema financeiro e bancário .

Esta última tendência em tecnologia bancária que está entrando em breve no mundo é TechFin. Mas o que é TechFin? E que impacto teria?

Esta última tendência em tecnologia bancária que está entrando em breve no mundo é TechFin. Mas o que é TechFin ? E que impacto teria?

Embora se assemelhe ao conceito que já vimos e aquecemos, FinTech, a ideia em si é muito diferente. Algo que agora está lentamente causando o aumento de consultas em mecanismos de busca e consultas que as agências financeiras de desenvolvimento de software estão recebendo: FinTech vs TechFin: Existe uma diferença? E se houver, então onde está o futuro das Finanças e do Banco entre a TechFin e a FinTech?

Vamos tentar olhar para a resposta de ambos nesta peça.

O início do desenvolvimento de software financeiro moderno começou há cerca de 10 anos, durante a crise financeira global, que convenceu os titulares de que estavam lutando pela sobrevivência. Isso deu muito espaço para os inovadores construírem negócios, e foi quando a Square começou, que foi um momento seminal.

E à medida que a economia se estabilizava, o mesmo acontecia com os jogadores que entraram com o apoio de empresas de desenvolvimento de aplicativos financeiros para tirar parte do trabalho bancário dos bancos. Desde Square e PayPal, as inovações no setor financeiro não pararam. Uma após a outra, novas ofertas continuaram chegando ao domínio, prometendo estabelecer novos padrões na experiência do usuário.

E o movimento que começou hoje chegou a um ponto difícil de imaginar anos atrás – o estágio em que tecnologia e finanças se fundem.

Embora a FinTech já tenha criado uma posição central na vida dos usuários, a TechFin – também conhecida como o movimento – é algo que trará uma mudança monumental não apenas no uso das instituições financeiras, mas também na razão de sua existência.

Antes de passarmos para as fases de como a FinTech surgiu e para onde está indo o futuro da FinTech – TechFin, deixe-me responder à pergunta gritante primeiro – FinTech vs TechFin : Qual é a diferença. Pois o artigo só vai dissecar o outro com muitos detalhes daqui para frente.

Diferença entre FinTech vs TechFin

Simplificando, FinTech é o conceito em que o setor financeiro começa a usar a tecnologia para oferecer uma melhor experiência ao cliente. As soluções TechFin são onde o domínio da tecnologia entra no setor financeiro para mudar a forma como os usuários interagem com a indústria.

Os exemplos de organizações TechFin incluem Google, Amazon, Facebook e Apple (GAFA) nos EUA e Baidu, Alibaba & Tencent (BAT) na China.

Agora que vimos o que diferencia o conceito de ambos, vamos falar sobre as diferentes fases que o setor financeiro passou e identificar o espaço onde a TechFin entrou.

A evolução das finanças e da tecnologia

A taxa na qual o setor de finanças e tecnologia está evoluindo é, de muitas maneiras, trazendo uma grande transformação no domínio. O que era Finanças décadas antes não é o que é agora e não será o mesmo na próxima década. Vamos acompanhar os passos do movimento uníssono de Finanças e Tecnologia.

Etapa 1: Exclusão

O primeiro passo da evolução da fintech ou techfin é a era em que não havia tecnologia em cena. Os consumidores financeiros tiveram que esperar em longas filas nos bancos para realizar todo e qualquer tipo de trabalho relacionado ao dinheiro.

Etapa 2: pagamentos móveis

A próxima fase foi quando os pagamentos – um pequeno fragmento do setor bancário veio em serviços bancários móveis. Os usuários agora em filas estavam fazendo pagamentos de contas, eletricidade e água no celular por meio de aplicativos que vinham principalmente de instituições não bancárias.

Estágio 3: Mobile Banking Básico – O Agora

Vendo a facilidade que essa revolução digital nas finanças estava oferecendo aos milhões de sua base de usuários, várias instituições bancárias também entraram no espaço desenvolvendo um aplicativo financeiro para seu banco.

Enquanto isso, as empresas de tecnologia não bancárias também expandiram suas ofertas e entraram em serviços como empréstimos, linhas de crédito etc. Nesta fase, aqui é onde o setor financeiro entrou em uma competição com empresas de tecnologia para emergir como o melhor provedor de serviços - o estágio que era conhecido no mundo do desenvolvimento de aplicativos fintech como banco online .

Estágio 4: Mobile Banking de Serviço Completo – O Futuro da Tecnologia Bancária 2020

O estágio em que a combinação de finanças e tecnologia segue para o próximo é aquele em que a competição que começou no estágio quatro só se torna muito acirrada. O tempo para vir está definido para passar de FinTech para TechFin. As empresas de base tecnológica que ingressaram nos serviços bancários só fortalecerão sua presença e as instituições financeiras passarão a envolver a tecnologia em maior nível em seus processos.

Já que analisamos os dois – o que diferenciou a FinTech da TechFin e a evolução das Finanças, é hora de dar uma atenção profunda ao que é TechFin e quais são os benefícios do TechFin, na perspectiva da base sobre a qual opera e onde está o futuro da indústria de serviços financeiros .

A Base do Ecossistema TechFin

A. Base de Clientes Disposta a Experimentar

A maior vantagem que opera a favor da TechFin é o fato de que a base de usuários que uma empresa de tecnologia é capaz de atrair. Um número que quase sempre é muito maior do que o número de usuários que uma financeira é capaz de adquirir.

Uma das razões pelas quais as empresas técnicas são capazes de atrair mais usuários por meio de seu esforço de desenvolvimento de aplicativos financeiros também é por causa da imagem subconsciente. Quando alguém usa um aplicativo bancário, há um medo subconsciente de que algo dê errado, enquanto o mesmo não ocorre quando o aplicativo que oferece o mesmo serviço vem de uma controladora não bancária.

Por fim, a base de consumidores presente no caso dos aplicativos TechFin é muito mais diversificada em comparação com o grupo restrito de usuários FinTech.

Por fim, a base de consumidores presente no caso de aplicativos TechFin é muito mais diversificada em comparação com o grupo restrito de usuários FinTech.

B. Uma Infraestrutura Técnica Forte

A razão pela qual as empresas tecnológicas têm vantagem quando se trata de se gabar de sua excelência em infraestrutura é muito óbvia. Quando uma empresa de tecnologia entra no domínio financeiro, ela já está preparada para lidar com o fluxo de milhões de usuários em tempo real.

Afinal, mesmo na corrida para se tornarem os líderes do setor financeiro, as empresas financeiras contam com a ajuda de empresas técnicas para ajudar a desenvolver sua infraestrutura. Esta parceria é um fator chave para o futuro do setor financeiro.

C. Melhores Mecanismos de Gerenciamento de Dados

Todo o ciclo relacionado a dados no caso das empresas TechFin é muito melhor do que o das agências FinTech. A diferença em quão bem os dados fluem no TechFin vs FinTech pode ser vista no simples fato de como os usuários se sentem muito mais à vontade para compartilhar seus dados com empresas tecnológicas em comparação com as financeiras.

Se, por um lado, um dos maiores desafios do desenvolvimento de software bancário é obter dados de qualidade dos usuários, as empresas de tecnologia, por outro lado, simplesmente precisam entregar um formulário aos usuários e eles mesmos o enviam de volta, tudo preenchidas.

Além disso, o sistema e os algoritmos necessários para gerenciar os dados estão muito mais disponíveis para uma empresa tecnológica do que suas contrapartes financeiras.

D. Conjunto de Regulamentos Semelhantes

Diferentemente do que normalmente se supõe, o nível de regulação cobrado das empresas tecnológicas que ingressam no domínio financeiro é o mesmo da instituição financeira que envolve tecnologia em suas ofertas. Portanto, quase não há legalidade na frente da TechFin como um obstáculo.

O segmento TechFin do setor Financeiro, como acabamos de ler, está abrindo caminho para entrar e transformar o segmento. Mas isso significa o fim do sistema bancário tradicional como o conhecemos?

A resposta de onde está o futuro das finanças está na própria economia financeira. A verdade é que chegará o momento em que as empresas TechFin e FinTech se fundirão e suas ofertas se tornarão semelhantes, se não competitivas.

E quando chegar a hora, o verdadeiro benefício estará em FinTech colaborar com TechFin e se tornar um com o último. Pois, individualmente, ambos os domínios, não importa o quanto cresçam, terão alguns espaços a serem preenchidos. Além disso, a mistura de cuidado subconsciente e fácil fluxo de experiência do usuário só será alcançada após a transformação da FinTech em TechFin. Agora, quer a fusão aconteça ou não, uma coisa é certa – o setor bancário está destinado a mudar e a transformação das Fintechs está prestes a acontecer. Não será o ecossistema em que a Geração X operou.