6 opções de financiamento para vendedores que precisam de um empréstimo Amazon FBA

Normalmente, os vendedores da Amazon precisam de financiamento quando desejam expandir seus negócios na Amazon por meio da diversificação, adicionando novos produtos. No entanto, nestes tempos incertos devido à pandemia de coronavírus, você pode precisar de fundos adicionais para passar por esse período desafiador.

Embora você possa experimentar um aumento nas vendas da Amazon inicialmente, à medida que mais pessoas fazem compras on-line, a longo prazo pode haver um impacto nas cadeias de suprimentos e nos vendedores que dependem da arbitragem do varejo. Se experimentarmos uma recessão global como previsto por muitos, os consumidores gastarão menos em bens não essenciais e as vendas da maioria dos vendedores diminuirão.

Decidir quando (e como) você deseja obter financiamento de pequenas empresas para o seu negócio é um passo grande, mas importante. Obter financiamento antes de ter uma receita estável pode prejudicar seus negócios – você pode se encontrar endividado e incapaz de pagar o empréstimo. Mas esperar muito pelo financiamento também pode prejudicar seus negócios – você pode perder oportunidades de crescimento em potencial ou perder negócios com fornecedores.

Precisa de um empréstimo FBA? Financiamento para vendedores da Amazon

Infelizmente, os vendedores da Amazon podem enfrentar desafios ao procurar financiamento . Os credores tradicionais podem não saber o que fazer por uma pequena empresa online ou varejistas da Amazon. Não há muitos empréstimos específicos da Amazon (felizmente, a Amazon oferece empréstimos para pequenas empresas, nos quais nos aprofundaremos abaixo!).

A maioria dos credores tradicionais lida com negócios físicos e exige essas garantias para obter fundos. Mesmo que sua empresa de varejo da Amazon tenha anos ou tenha mostrado um registro consistente de vendas, ainda pode ser muito difícil se qualificar para um empréstimo tradicional para pequenas empresas.

Também pode não ser o ideal solicitar um empréstimo desse tipo, principalmente se você estiver procurando por valores menores. A maioria dos empréstimos para pequenas empresas obtidos por meio de credores tradicionais não fica abaixo de US$ 100.000, pois empréstimos maiores são mais lucrativos para os credores. Então, quais são suas opções como vendedor online?

Antes de começar a pesquisar, é uma boa ideia pensar como um credor (mesmo os não tradicionais!). Aqui estão algumas coisas para manter na mente:

Portanto, se você estiver pronto para procurar financiamento externo, aqui estão cinco opções de financiamento para o seu negócio na Amazon .

1. Financiamento de vendedores da Amazon

Felizmente, os vendedores da Amazon podem encontrar uma solução de financiamento no SellersFunding, que usa um algoritmo de inteligência artificial para alavancar o desempenho da Amazon Store para qualificação. Os requisitos para qualificação incluem ter pelo menos seis meses de histórico de vendas na Amazon com vendas de pelo menos US$ 30.000 durante esse período (ou, uma média de US$ 5.000 por mês). Sua empresa também deve estar em boas condições com a Amazon.

O aplicativo leva cinco minutos, durante os quais você pode pedir uma certa quantia para expandir seus negócios. A Amazon também oferece um período de carência de 90 dias antes de você começar a pagar seu empréstimo. Se você for aprovado, poderá ver os fundos em 1 ou 2 dias. E depois de pagar 50% do seu saldo devedor, você tem direito a um novo empréstimo.

As taxas para SellersFunding variam de 14,99 a 24% APR, sem taxas ocultas ou multas de pré-pagamento. A Amazon exige garantias pessoais em vez de garantias e, embora analise o crédito, não há exigência de pontuação mínima. Em vez disso, é em combinação com outros fatores para analisar a saúde geral do seu negócio.

2. Linhas de Crédito

Se você não se qualifica para o SellersFunding, precisa de mais do que o oferecido ou precisa de capital mais rápido, as linhas de crédito são outra opção para o seu negócio. Como a Amazon, a maioria dos credores online analisa uma variedade de fatores para determinar a saúde do seu negócio (incluindo quaisquer serviços que você usa, como PayPal, Intuit, Square, etc.). Os requisitos geralmente incluem estar no negócio por pelo menos um ano e ter pelo menos US $ 50.000 em receita comercial anualmente.

Com linhas de crédito de credores online, você pode se inscrever online em minutos (e receber a aprovação com a mesma rapidez!). A aprovação não significa que você é obrigado a receber os fundos, no entanto. Você pode manter esse financiamento no bolso de trás sempre que sua empresa da Amazon precisar e apenas receber fundos quando precisar. Você só paga de volta o que você empresta, quando você empresta.

A maioria dos credores online oferece taxas mensais simples que variam de 1,5 a 10%, com APR variando de credor para credor (e com base na saúde geral da sua empresa). Muitos credores não oferecem multas de pré-pagamento e prazos que variam de 6 a 18 meses.

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3. Adiantamentos em dinheiro para comerciantes (MCAs)

Os adiantamentos em dinheiro para comerciantes são outra maneira de obter acesso a fundos assim que você precisar deles. Na verdade, uma das maiores vantagens dos MCAs em relação a outros credores é a velocidade de obtenção de fundos se aprovados. Em alguns casos, algum capital pode ser entregue em poucas horas após a inscrição e a qualificação!

Como o SellersFunding e as linhas de crédito, os MCAs podem ser solicitados on-line e exigem pouca ou nenhuma papelada. Eles também não consideram sua pontuação de crédito como o único fator de aprovação, e não há garantias necessárias para obter um adiantamento em dinheiro do comerciante.

No entanto, as taxas de juros tendem a ser mais altas, devido à indústria não regulamentada e especialmente se sua pontuação de crédito não for tão forte quanto poderia ser. As taxas também variam de empresa para empresa, por isso é importante determinar quanto você pagará antes de concordar com quaisquer termos.

4. Empréstimos peer-to-peer (P2P)

Com empréstimos peer-to-peer, você não envia um pedido a um credor (tradicional ou não). Em vez disso, você cria um perfil em um site P2P, que é revisado pelos investidores. Se eles gostarem do seu perfil, eles podem oferecer fundos.

Novamente, as pontuações de crédito não são o único fator para determinar se sua empresa da Amazon está qualificada para financiamento. A plataforma exige que você inclua informações sobre sua pontuação de crédito e relação dívida/renda, mas cada credor faz isso de maneira diferente. Alguns podem mostrar sua pontuação de crédito, enquanto outros podem atribuir classificações (ou seja, “A”, “B” ou “C” para empréstimos). No entanto, enquanto seu perfil for público (para que os investidores possam vê-lo), seu nome real não é usado, o que garante sua privacidade e segurança.

Junto com sua pontuação de crédito, você deve incluir por que precisa de um empréstimo, que deve ser claramente definido. Os investidores querem saber por que você precisa de financiamento e o que planeja fazer com ele. Uma razão e um objetivo claramente definidos são mais atraentes, pois eles se sentirão mais seguros emprestando dinheiro quando você souber o que fazer com ele.

Uma grande vantagem dos empréstimos P2P é que você não precisa fazer nenhum empréstimo oferecido. Você pode revisar as taxas de juros e os prazos de cada um para encontrar o melhor ajuste para o seu negócio. Isso geralmente é chamado de “processo de leilão” de empréstimos P2P. No entanto, como os investidores estão fazendo lances em seu negócio, o tempo de aprovação e financiamento varia muito. A oferta de fundos pode levar de alguns minutos até alguns dias ou semanas.

5. Fatoração

O factoring é normalmente uma ferramenta de gerenciamento de fluxo de caixa usada por empresas quando outras opções de financiamento não estão disponíveis. Com o factoring, você vende suas contas a receber para uma empresa de financiamento por dinheiro rápido. O valor que você recebe geralmente varia entre 75 e 80% com base em vários fatores (incluindo a idade e a qualidade dos recebíveis). Assim que os recebíveis forem pagos, você receberá a diferença entre o valor nominal de suas faturas e o valor que a empresa manteve em reserva (menos uma taxa).

Factoring significa dinheiro rápido sem garantias exigidas, o que é atraente para muitos proprietários de pequenas empresas. No entanto, os custos podem ser mais altos do que outras opções, com as empresas de factoring mantendo entre 1-4% de um recebível como taxa. Além disso, eles podem cobrar juros sobre os adiantamentos em dinheiro, geralmente pelo menos a taxa básica mais 1-2%. Quando você adiciona isso aos custos mensais, pode estar pagando mais de 30% em juros anuais.

As taxas também dependem em grande parte de seus clientes – não de você. Se você tem clientes com pagamentos lentos ou com crédito ruim, pode estar pagando mais à empresa de factoring. Ou, você pode receber uma quantidade menor de capital adiantado.

Também é importante garantir que a fatoração que você está usando seja legal. Factoring é um processo legal, o que significa que você pode acabar em território cinza, dependendo do negócio. Como vendedor on-line, suas contas a receber devem mostrar o faturamento dos itens processados ​​e enviados. Se aparecer apenas processado, pode ser considerado fraude. Com o factoring, pode ser benéfico consultar um advogado antes de prosseguir.

6. Pagamento

A Payability fornece soluções de financiamento projetadas para as necessidades exclusivas da Amazon e das empresas de comércio eletrônico. Suas soluções incluem Instant Advance (adiantamentos de capital de até US$ 250.000) e Instant Access (pagamentos diários acelerados para vendedores pagos em condições por mercados como a Amazon). A aprovação para Payability é baseada na saúde da conta e no desempenho de vendas, portanto, não há verificações de crédito e nenhuma papelada complicada, basta conectar sua loja e receber uma oferta em 24 horas.