Modelos de Negócios FinTech - Um Guia Completo

Fintech não é uma inovação ou tecnologia nova, como já existiu no passado e simplesmente evoluiu em um ritmo acelerado. Seja com a chegada de cartões de crédito ou caixas eletrônicos, pregões eletrônicos e negociações de alta frequência, a tecnologia fez parte do setor financeiro até certo ponto.

Seja a influência dos mercados de investimento em queda significativa ou um evento das empresas americanas alavancando o potencial de negócios de fintech subjacente, o ano de 2020 apresentou um crescimento impressionante para o espaço de fintech. Isso levou a atrair a atenção dos investidores por meio de diferentes setores de fintech.

Para ser específico, a indústria de fintech dos EUA abriu suas portas para mais de 8.775 startups de fintech em 2021, elevando a taxa de adoção global de fintech para 64%. Além disso, a indústria de fintech dos Estados Unidos recebeu investimentos da ordem de US$ 50 bilhões.

De acordo com a Business Research Company , o mercado global de serviços financeiros está projetado para atingir US$ 158,01 bilhões até 2023.

De acordo com Statista, globalmente, o número de serviços financeiros para startups chegou a mais de 6,5 mil . As empresas de desenvolvimento de software fintech também observaram o maior número de start-ups financiadas em todo o mundo com menos de três mil.

Esses investimentos certamente induziram uma série de eventos interessantes ocorrendo dentro do espaço global de fintech e, por todas as boas razões, os modelos de negócios de fintech estão evoluindo mais rapidamente do que nunca. Neste artigo, estamos discutindo-os em detalhes.

Introdução: O que é Fintech?

Como sugere, “fintech” é uma combinação de duas palavras, ou seja, “financeiro” e “tecnologia”.

A ideia da fintech é aliar um conceito relacionado a finanças com tecnologia para educar e/ou possibilitar que os usuários acessem diversas oportunidades financeiras que possam agregar valor à sua vida.

Miríades de planos de negócios de fintech permitem que seus usuários realizem transações monetárias em contas bancárias rapidamente. Algumas das ideias de startups de fintech visam entregar serviços financeiros orientados ao investimento para os smartphones de seus usuários. Além disso, há modelos de negócios bancários que permitem aos usuários gerenciar suas finanças com eficiência em qualquer lugar e fazer uso de APIs .

Alguns casos de uso incluem:

• Banco digital
• Pontuação de crédito alternativa
• Desagregação
• Produtos com foco em demografia
• Diferentes estruturas de taxas
• Insurtech

De uma forma ou de outra, a maioria das ideias atuais de negócios de serviços financeiros estão ajudando os usuários. No entanto, quem pretende entrar no setor de fintech como player, pode preferir reunir informações mais aprofundadas sobre o espaço; e que você pode encontrar nas seções a seguir.

Tipos de modelos de negócios de fintech

À medida que as necessidades financeiras da população americana estão evoluindo, a necessidade de criar modelos inovadores de negócios de serviços financeiros está aumentando. À medida que investidores e empreendedores se esforçam para sintetizar ideias revolucionárias, a lista a seguir dos principais modelos de negócios de fintech pode aconselhar alguma direção.

1. Sistema alternativo de pontuação de crédito

Qualquer pessoa cujo pedido de empréstimo foi recusado sabe a importância de manter uma pontuação de crédito saudável.

No entanto, o processo que requer nem sempre é o mais fácil para todos. Seja um pagamento atrasado do EMI ou uma linha de crédito curta, uma ampla gama de fatores pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

É por isso que um sistema alternativo de pontuação de crédito pode ser um dos grandes serviços financeiros para startups e indivíduos.

Muitas fintechs já estão analisando sinais sociais e métodos de pontuação de percentil para avaliar seus potenciais tomadores e decidir limites de crédito adequados para eles.

2. Projetos de planos de seguro mais inteligentes

Em 2019, a avaliação geral dos seguros de saúde de 179 milhões de americanos (55% da população dos EUA) foi de US$ 1,195 bilhão. Isso indica que, de proprietários de empresas a 9 a 5 funcionários, grande parte da população americana ainda depende do seguro como rede de segurança para emergências inesperadas.

Mas, os planos de seguro existentes são eficientes e justos para seus usuários e as seguradoras?

Considerando os planos de seguro atualmente ativos, dois indivíduos que não fumam nem bebem e têm o mesmo IMC provavelmente pagarão o mesmo prêmio.

Mas o que há de errado com isso?

O problema começa quando um dos indivíduos se exercita regularmente e tem um estilo de vida saudável, enquanto o outro passa a maior parte do tempo deitado com um saco de batatas fritas e refrigerante.

Certamente, este último indivíduo está fazendo escolhas de estilo de vida pouco saudáveis ​​que podem ser um problema para a companhia de seguros. Enquanto, por outro lado, a primeira pessoa está preocupada com a saúde e ainda paga o mesmo prêmio que alguém que não está preocupado com sua saúde.

Este cenário é injusto para a seguradora e seus usuários.

Uma solução para otimizar essas falhas pode ser um ótimo exemplo de inovação no modelo de negócios da fintech .

3. Empréstimos P2P

Aqui está mais uma solução para o problema de baixa pontuação de crédito.

P2P, também conhecido como empréstimo peer-to-peer, é o processo em que dois indivíduos se entregam a uma transação de empréstimo e empréstimo sem o envolvimento monetário de terceiros.

Embora esse conceito seja popular há muito tempo dentro de nossos grupos pessoais, as atuais plataformas de empréstimo P2P (como o Funding Circle ) levam isso a um novo nível, conectando mutuários a credores em potencial, garantindo uma transação confiável.

Isso torna o empréstimo mais fácil para pessoas com baixa pontuação de crédito. Além disso, nos modelos de negócios de empréstimos de fintech, os credores ganham juros decentes sobre seu dinheiro – uma vitória clara para todas as partes.

4. Serviços de Sanção de Empréstimos Menores

Em uma época em que os dados são valorizados como ouro, as ideias de negócios de serviços financeiros podem provar ser um dos melhores modelos de negócios de fintech.

A maioria dos bancos e grandes credores evitam oferecer empréstimos menores aos seus mutuários. A principal razão são os baixos lucros que são reduzidos ainda mais pelos altos custos de processamento e recuperação.

No entanto, várias empresas de fintech estão reduzindo os desafios para os pequenos mutuários, acelerando a mudança nas indústrias de fintech.

Esses credores permitem que os usuários paguem com facilidade e rapidez pelos serviços que utilizam ou pelos produtos que compram on-line, em um clique (após uma configuração única). Como resultado, os usuários são poupados do esforço de esperar por OTPs ou recuperar seus CVVs no ponto de compra.

Esse modelo de negócios de pagamentos fintech torna o procedimento de pagamento super fácil. Os empréstimos são sancionados com taxas de juros baixas, então qualquer coisa pode ser comprada em um clique e paga em várias parcelas. E o mais importante, a empresa que permite essas transações obtém acesso aos valiosos dados do usuário (claro, conforme e quando permitido).

Falando em como o dinheiro é feito, os dados acumulados no processo podem ser negociados para diversas empresas do seu nicho.

5. Plataformas de gerenciamento de ativos

Um estudo recente da Gallup relata que 56% da população dos EUA possui pelo menos uma ação e grande parte dessa proporção investe ativamente no mercado de ações.

Além disso, de acordo com um estudo publicado pela NORC, um grupo de pesquisa do relatório da Universidade de Chicago, em 2020 mais de 13% dos americanos começaram a investir em criptomoedas, e o número deve crescer ainda mais nos próximos anos.

Certamente, a indústria de ativos digitais está em ascensão e é o momento certo para os empreendedores apostarem nessa categoria de modelo de negócios de fintech.

A ideia mais simples é desenvolver a troca de criptomoedas e promovê-la adequadamente entre o público-alvo.

Como esse modelo vai ganhar dinheiro?

Como todas as trocas de ativos, sua empresa também pode cobrar corretagem por cada negociação que um usuário executa. Você também pode oferecer aos usuários uma comissão de referência para cada usuário de referência que eles trouxerem.

Há um mundo de ativos que podem ser negociados em um smartphone hoje em dia. Confira, explore suas melhores apostas e tome uma decisão inteligente.

6. Gateways de Pagamento

Todas as transações on-line no comércio eletrônico, pedidos de alimentos ou outros sites de produtos/serviços exigem gateways de pagamento.

No entanto, custa muito às empresas configurar e manter esses gateways de pagamento. Essa taxa vai para bancos, desenvolvedores e muitos outros recursos, tornando os gateways de pagamento uma opção de transação cara.

Felizmente, o problema pode ser resolvido integrando essas transações em aplicativos que os comerciantes on-line podem pagar confortavelmente. Idealmente, a base de usuários desses aplicativos incluirá empresas que vendem seus produtos ou serviços por meio de seu próprio site.

7. Aplicativos bancários digitais

Outro plano de negócios da fintech traz os bancos convencionais de tijolo e argamassa para os smartphones dos clientes.

De acordo com Statista, em agosto de 2021, existem 290 milhões de usuários de smartphones nos EUA.

Outro relatório do FDIC Survey of Household Use of Banking and Financial Services , afirma que, em 2019, 124 milhões de famílias americanas tinham contas bancárias (representando 95% da população dos EUA).

Claramente, bancos e smartphones estão destinados a fazer uma ótima combinação, e as empresas que aproveitam seu potencial podem se sair muito bem no espaço das fintechs.

Indo além, é importante observar que sua falta de experiência no desenvolvimento de aplicativos não deve impedi-lo de lançar uma fintech. Appinventiv é uma empresa confiável de desenvolvimento de software financeiro que pode ajudá-lo a superar esse obstáculo.

Os benefícios do modelo FinTech

Recompensa financeiramente

O setor financeiro é um dos maiores grupos de indústrias do mundo e, como resultado, existem várias oportunidades para produzir grandes somas de dinheiro. As startups de modelos de negócios de serviços financeiros estão entre as mais bem financiadas e valorizadas, por exemplo, Coinbase, Ripple, TransferWire.

De acordo com Statista, 75% dos consumidores em todo o mundo adotaram alguma forma de transferência de dinheiro ou serviço de pagamento até 2019.

Titulares lentos

Muitos players existentes (principalmente bancos tradicionais) dependem de sistemas antigos obsoletos. Isso torna a resposta às tendências de consumo em rápida mudança incrivelmente desafiadora. Alguns dos neobancos recém-fundados tiraram vantagem desse lento titular e começaram a roubar clientes dos bancos existentes. Outros incumbentes reagiram formando alianças estratégicas com esses bancos desafiadores, oferecendo as licenças bancárias necessárias e conhecimento regulatório.

Fidelização da base de clientes

O adulto médio nos Estados Unidos tem uma conta bancária há 16 anos. Os clientes confiam em seus bancos para manter seus ativos seguros, para emprestar dinheiro para compras que mudam a vida, como uma casa, e para aconselhá-los sobre como gerenciar seu dinheiro existente de forma eficaz. Embora obter um cliente não seja barato (os bancos, por exemplo, gastam bilhões em várias iniciativas de marketing todos os anos), eles tendem a ser bastante leais durante toda a sua adesão.

Democratização Econômica

A introdução aos negócios sempre foi desigual. Seja no comércio autônomo ou nas perfeições de classe modernas, nem todos tiveram a oportunidade de participar da economia ou ter acesso a oportunidades econômicas semelhantes. Mas com a tecnologia, a democratização dos serviços financeiros foi possível.

Assim, as vantagens da automação não apenas reduzem o custo, mas também estendem ferramentas convenientes ao público. Do ponto de vista corporativo, no passado, apenas os indivíduos no topo da pirâmide podiam ser democratizados economicamente, mas agora os indivíduos na base também podem fazer uso desses serviços.

Palavras finais

Olhando para o estado atual da indústria de fintech, não será errado citar seu potencial inexplorado e o que ela pode fazer por empresas e usuários.

Neste artigo, discutimos os modelos populares de negócios de pagamento de fintech que têm um desempenho impressionante desde a sua chegada e os benefícios do modelo de fintech. A adição desses modelos de negócios ao ambiente bancário tradicional pode ajudar o setor de serviços bancários e financeiros a alcançar padrões internacionais.

Os diferentes tipos e exemplos que mencionamos, bem como as empresas que estão por trás desses sucessos, devem convencê-lo a criar seu próprio aplicativo ou aprender mais sobre esse assunto.