Como os bancos tradicionais estão competindo por clientes em um setor digitalmente interrompido?

Veja como os bancos tradicionais estão reagindo e tentando convencer seus clientes a permanecerem parados.

Criação de melhores aplicativos bancários

Uma das maneiras pelas quais os bancos desafiadores têm conseguido conquistar os consumidores é oferecendo experiências superiores aos clientes. E um ótimo aplicativo quase sempre é uma grande parte das experiências do cliente.

Bancos desafiadores pioneiros em dispositivos móveis, como Atom e Monzo, não criaram apenas aplicativos sofisticados que permitem que seus clientes façam o básico. Em vez disso, esses bancos avaliaram cuidadosamente como os consumidores modernos desejam interagir com seus bancos e desenvolveram seus aplicativos para atender às necessidades e expectativas dos clientes bancários de hoje.

Por exemplo, o aplicativo da Monzo oferece aos clientes do banco a capacidade de recuperar saldos em tempo real, receber notificações instantâneas de gastos, adicionar recibos às compras, gerenciar seus orçamentos e transferir dinheiro instantaneamente para outros clientes da Monzo.

Não surpreendentemente, os grandes bancos perceberam e responderam melhorando seus aplicativos de banco móvel. Como resultado, alguns agora se opõem aos mais inovadores dos iniciantes.

Veja o Barclays. Seu aplicativo não apenas oferece aos clientes o básico, como a capacidade de gerenciar suas contas pessoais, comerciais, de crédito e hipotecas em uma interface fácil de usar, mas também incorpora uma tonelada de outros recursos projetados para encantar os usuários.

Eles podem personalizar o aplicativo com fotos, armazenar documentos financeiros com segurança na nuvem da Barclay e usar o recurso PINsentry móvel para fazer login no banco online sem um leitor de cartão ou cartão de débito.

Existem ferramentas úteis, como uma calculadora de empréstimos integrada e até mesmo um recurso de pagamentos que dá aos clientes a capacidade de fazer pagamentos seguros usando comandos Siri.

Um revisor chegou a declarar: “Este aplicativo é tão bem projetado e repleto de recursos que instantaneamente me faria mudar de qualquer outro banco do Reino Unido se eu ainda não fosse um membro”, que é exatamente o tipo de banco de opinião de que precisam para criar para afastar os bancos desafiadores.

Investir e adquirir startups de fintech

Cheios de dinheiro, muitos grandes bancos adotaram uma estratégia “se você não pode vencê-los, invista neles ou compre-os”.

JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Santander e BBVA são apenas alguns dos grandes bancos que estabeleceram fundos de risco voltados para empresas iniciantes de fintech. E eles cresceram para se tornar uma parte significativa do ecossistema de financiamento de fintech.

Na verdade, em alguns mercados geográficos, os investimentos colaborativos - aqueles feitos por investidores corporativos - responderam por mais da metade dos dólares investidos em startups de fintech.

Os bancos também demonstraram disposição em adquirir jogadores promissores de fintech. Por exemplo, em 2014, o BBVA comprou o Simple, uma empresa iniciante que foi lançada ao público em 2012 como um banco digital sem agências. O BBVA participou da primeira rodada de financiamento de risco do Simple e finalmente decidiu adquirir a empresa por $ 117 milhões.

Sabiamente, em vez de incorporar o Simple em suas operações existentes, o BBVA manteve o Simple como um serviço autônomo e incorpora os aprendizados de suas operações em seus esforços de inovação mais amplos.

Parceria com fintechs

Mesmo quando os bancos não estão interessados ​​em usar suas contas bancárias para investir ou adquirir fintechs, em alguns casos optam por fazer amor e não por guerra.

Esse é especialmente o caso em certas áreas, como empréstimos. Por exemplo, Union Bank e BancAlliance, um grupo de mais de 200 bancos comunitários, fizeram parceria com o Lending Club de credores do mercado para oferecer empréstimos a seus clientes.

E em 2015, o maior banco dos EUA, JPMorgan Chase, fez parceria com o credor on-line OnDeck Capital para oferecer empréstimos a seus clientes de pequenas empresas.

Por que os bancos fariam parceria com credores on-line iniciantes? Eles próprios não emprestam dinheiro?

A resposta é simples: em muitos casos, os credores online estão dispostos a subscrever empréstimos a clientes que os bancos normalmente não emprestariam. Ao fazer parceria com credores da fintech e enviar seus clientes a eles, os bancos podem oferecer uma experiência geral melhor a seus clientes.

Afinal, é indiscutivelmente melhor ajudar um cliente a obter um empréstimo com outro credor do que rejeitar a solicitação de empréstimo de um cliente.

Usando seus dados

Embora os grandes bancos estejam adotando o digital e investindo, adquirindo e firmando parcerias com fintechs, eles nem sempre adotam uma abordagem totalmente benevolente em relação à concorrência.

Isso talvez seja mais bem demonstrado pela relutância dos grandes bancos em permitir que seus clientes tenham acesso gratuito aos seus dados bancários.

Para oferecer suporte a seus serviços e oferecer experiências de usuário mais eficientes, muitas fintechs extraem dados das contas financeiras de seus usuários, muitas das quais, obviamente, estão hospedadas em grandes bancos.

Mas não surpreendentemente, os bancos geralmente não estão tão ansiosos para compartilhar esses dados com terceiros, especialmente aqueles com os quais eles não têm relações formais. Portanto, para obter os dados bancários de seus usuários, as fintechs costumam recorrer a scraping, que pode não ser confiável.

Os bancos argumentam amplamente que não estão mantendo um controle rígido sobre os dados para impedir a concorrência, mas sim para proteger seus clientes de cibercriminosos e violações de dados. Alguns bancos estão estabelecendo APIs oficiais que fornecem fintechs - por uma taxa, é claro - mas está claro que os dados oferecem aos bancos uma grande vantagem e eles sabem disso.

Aqueles que não apenas protegem esses dados, mas os fazem bom uso para criar experiências melhores para seus clientes, provavelmente terão mais sucesso no futuro do que aqueles que não o fazem.

Reduzindo suas pegadas de tijolo e argamassa

Enquanto ainda há lugar para agências bancárias físicas no ^século 21, os consumidores modernos deixaram claro que eles não estão interessados em interagir com seus bancos no mundo real, a menos que eles realmente têm. Por exemplo, graças aos depósitos de cheques móveis, os clientes não precisam mais fazer uma viagem ao banco para depositar cheques.

Os bancos estão respondendo a essa tendência fechando agências e investindo o dinheiro economizado na construção de melhor tecnologia e no reforço de outros canais de atendimento ao cliente. Em outras palavras, eles estão liberando capital que podem realocar nas áreas mais importantes para os clientes.

Com o tempo, esses investimentos podem ser essenciais para ajudar os bancos a manter os clientes ativos e resistir ao ataque dos bancos desafiadores.