Como construir um aplicativo de finanças pessoais eficaz

Sejamos honestos! Todos nós queremos viver em um mundo onde nossas finanças sejam administradas criteriosamente e nosso dinheiro seja economizado automaticamente. Antigamente as pessoas usavam sistemas de contabilidade complexos, o mundo de hoje é muito mais simples porque um aplicativo de finanças pode salvar o dia. Por que se preocupar quando há um aplicativo para tudo?

De acordo com Statista , espera-se que o valor total das transações em finanças pessoais mostre uma taxa de crescimento anual (CAGR 2020-2024) de 25,0%, resultando em um valor total projetado de US$ 1.715.072 milhões até 2024. mercado de gestão financeira em um surto de crescimento.

Estou bem ciente do fato de que existem vários desses aplicativos de finanças desenvolvidos por empresas de desenvolvimento de software financeiro no mercado hoje, mas estou aqui para orientá-lo sobre sua ideia de aplicativo da web de finanças pessoais. Com a abordagem certa, você pode facilmente se juntar aos líderes de mercado. Então vamos ao que interessa?

Qual é o papel de um aplicativo de finanças pessoais?

Os aplicativos financeiros facilitam sua vida ajudando você a gerenciar suas finanças com eficiência. O melhor aplicativo de finanças pessoais não apenas o ajudará com orçamento e contabilidade, mas também fornecerá informações úteis sobre gerenciamento de dinheiro. Oferece aos usuários diversas opções de investimento, assessoria fiscal, insumos de seguros e, acima de tudo, um sistema de segurança adequado. O amplo papel de um aplicativo de finanças pessoais os torna uma parte fundamental da lista de tendências de Fintech .

Tipos de aplicativos de finanças

Existem muitos líderes de mercado quando se trata de aplicativos financeiros, mas podemos dividi-los em duas categorias principais – aplicativos simples com processo manual de entrada de dados e aplicativos complexos com processo de entrada automatizado. Vamos cavar um pouco mais fundo!

1. Aplicativos de finanças simples

Como o nome sugere, esses são os aplicativos mais simples para rastrear receitas e despesas. Esses aplicativos geralmente funcionam em entradas manuais de informações.

Prós:

• O fator de risco é zero, pois nenhuma conta bancária está vinculada a esses aplicativos.
• Esses aplicativos são muito baratos quando se trata do processo de desenvolvimento de aplicativos de finanças pessoais.

Contras:

• A taxa de erro humano é alta devido ao processo de entrada manual de dados.
• Todo o processo é demorado.

2. Aplicativos financeiros complexos

Os aplicativos financeiros complexos são mais avançados. Eles permitem que os usuários vinculem suas contas bancárias e cartões, através dos quais os dados são sincronizados automaticamente.

Prós:

• Esses aplicativos geralmente são muito mais abrangentes. Eles permitem que os usuários executem uma série de tarefas no lugar de algumas limitadas.
• A eficiência de aplicativos financeiros complexos é alta, pois economiza tempo valioso para o usuário.
• Atualizações de transações em tempo real para que o usuário esteja sempre consciente sobre o processo de gestão do dinheiro.

Contras:

• O custo de desenvolvimento de aplicativos de finanças pessoais para esses aplicativos geralmente é alto.

[Relacionado: Custo do aplicativo Robinhood Like e Custo do Cleo Like AI Budgeting App ]

• É importante investir mais em segurança, pois o desenvolvimento de aplicativos móveis de finanças pessoais lida com dados confidenciais e cruciais.

Principais recursos do aplicativo financeiro para tornar seu aplicativo financeiro um grande sucesso

1. Integração da conta

Certifique-se de que seu software de gerenciamento financeiro acumule todas as contas financeiras do consumidor, por exemplo, cartões de crédito, cartões de débito, empréstimos, fundos mútuos, etc. Seu aplicativo de finanças deve ser uma solução completa para tudo relacionado ou necessário para gerenciamento de dinheiro.

2. Segurança

Com esses detalhes e credenciais confidenciais vem uma grande responsabilidade. Essa é uma das principais lições que as empresas podem aprender com as fintechs . Criar um aplicativo de gerenciamento financeiro é uma coisa, mas criar um aplicativo seguro é uma história completamente diferente. Existem muitas tecnologias que podem ajudar a manter seu dinheiro menos vulnerável e mais seguro. Algumas dessas tecnologias estão listadas abaixo:

• Medidas de segurança biométrica: Envolve características únicas de uma pessoa, como padrões de voz ou impressão digital. Com a biometria, pode ser extremamente difícil para alguém invadir seu aplicativo de gerenciamento de dinheiro.
• Autenticação multifator: Isso adiciona um revestimento extra de segurança . O processo de autenticação de dois fatores torna ainda mais difícil para os invasores obter acesso às informações confidenciais de um consumidor.
• Alertas em tempo real: É importante que seu software de gestão de finanças pessoais notifique os usuários em tempo real. Os clientes desenvolvem grande confiança quando sabem que receberão uma notificação se alguém estiver tentando acessar sua conta ou informações pessoais.

3. Algoritmos de IA

Há muitas maneiras pelas quais a IA está reformando o setor de aplicativos móveis em termos de envolvimento do usuário e receita de aplicativos para desenvolvedores. Os algoritmos de inteligência artificial ajudarão você a personalizar a experiência do usuário. Vamos discutir como a IA pode tornar o gerenciamento de finanças pessoais mais eficaz.

• A IA ajudará você a incorporar a categorização de despesas. Isso terá como objetivo classificar o custo gasto em uma categoria específica, por exemplo, médico, entretenimento, mantimentos, investimento, etc.
• A IA também analisa a análise de gastos, que atualiza automaticamente e fornece visualização de dados do seu dinheiro gasto em cada categoria.

4. Chatbots de IA para conselhos úteis

Os chatbots de IA fornecem acesso a todos os dados de um cliente. Além disso, o aplicativo pode analisar e fornecer sugestões. A solução pode acompanhar os hábitos de gastos, fornecer informações sobre as pontuações de crédito, gerenciar orçamentos, etc. Isso permite recomendações baseadas em IA que, em última análise, ajudam no gerenciamento eficiente do dinheiro. Os chatbots de atendimento ao cliente baseados em IA estão imitando as interações humanas e fornecendo informações/resultados desejáveis ​​rapidamente.

5. Gastos e rastreamento em tempo real

Um aplicativo de gerenciamento de dinheiro deve ajudar os consumidores a rastrear seus gastos. Esse recurso será útil, pois os usuários economizarão tempo e dinheiro. É importante que os consumidores não precisem trocar de aplicativo para rastrear onde estão gastando ou investindo seu dinheiro, isso deve ser feito sem esforço em uma única plataforma.

6. Simplicidade

Ninguém gosta de procedimentos complexos em um aplicativo de gerenciamento de dinheiro porque envolve detalhes cruciais. Você deve manter a regra dos 3 cliques na cabeça, ou seja, 3 toques simples devem ser suficientes para levar o consumidor para onde ele quiser.

7. Experiência do usuário

A maioria dos desenvolvedores cria um aplicativo sem se concentrar no design. Isso acaba levando à queda do aplicativo. O equilíbrio entre a funcionalidade e o design do aplicativo é difícil de manter, mas é uma necessidade.

O design dos aplicativos de planejamento financeiro deve ser extremamente fácil de usar para melhorar a satisfação do cliente. Para desenvolver um aplicativo eficiente e com uma experiência de usuário incrível, você deve conhecer o público-alvo e onde estão suas preferências. Não só isso, você definitivamente deve pensar como usuário.

A experiência do usuário do seu aplicativo será um fator decisivo para os consumidores se quiserem usá-lo ou não. Certifique-se de que seu aplicativo de planejamento financeiro pessoal seja fácil de usar e navegar. Isso acabará levando ao crescimento dos negócios para sua startup.

8. Suporte ao cliente constante

O suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, é de grande importância. O suporte ao cliente em diferentes idiomas lhe dará uma clientela global e manterá seus clientes fiéis.

9. Alertas e notificações

É um dos recursos mais significativos para aplicativos de planejamento financeiro . As notificações podem ajudar os consumidores em caso de:

• Mais despesas
• Saldo baixo na conta
• Próximas contas a pagar
• Ótimas ofertas para investimento ou economia

10. Gamificação

Ao adicionar gamificação, você pode manter seus usuários engajados. Esse recurso motivará os usuários a interagir com o aplicativo com mais frequência. Um aplicativo de dinheiro gamificado é um aplicativo eficaz e divertido que os ajuda a atingir melhor seus objetivos de economia.

11. Pontos e recompensas

É essencial motivar os usuários do aplicativo de tempos em tempos e, portanto, oferecer recompensas e pontos pode ajudar a atrair os usuários. As recompensas podem ser como descontos, cupons, cashback, créditos e muito mais.

12. Consultoria e consultoria financeira

Com a ajuda deste recurso inovador, os usuários podem solicitar sugestões financeiras ou conselhos de especialistas neste campo. Isso os ajudaria a aprender mais sobre maneiras de economizar dinheiro e acompanhar suas despesas. Eles também podem aprender sobre várias opções de investimento e aprender a manter uma boa pontuação de crédito.

Aqui estão alguns recursos avançados para o seu software de gerenciamento de finanças pessoais.

• Conversor de moeda
• Calculadora geral no aplicativo
• Calculadora de pontuação de crédito
• Calculadora de impostos
• Lista de compras

Acho que você também pode querer saber sobre as equipes envolvidas na criação de um aplicativo de finanças pessoais. Você pensa, eu entrego! Aqui está!

Certifique-se de que sua empresa de desenvolvimento de aplicativos financeiros tenha uma equipe de:

• Analistas de negócios
• Proprietários e gerentes de produto
• Designers de UI/UX
• Desenvolvedores
• Testadores de controle de qualidade

Exemplos dos principais aplicativos de orçamento para finanças pessoais

Adicionar logotipos de aplicativos de orçamento

1. hortelã
2. Nozes
3. Qapital
4. Alberto
5. YNAB

[Relacionado: 17 principais ideias de aplicativos de finanças pessoais para startups a serem consideradas em 2021 ]

Como monetizar um aplicativo de finanças pessoais?

É difícil associar o termo “grátis” com “receita”, certo? Agora que você está fornecendo serviços de fintech para seus clientes, como você vai ganhar dinheiro? Vamos investigar ainda mais como ganhar dinheiro com seu aplicativo Fintech :

1. Compras no aplicativo: você pode permitir que os usuários utilizem recursos básicos do seu aplicativo para finanças pessoais gratuitamente e pode manter os recursos premium na versão paga. Os recursos premium podem incluir a versão avançada dos básicos e, claro, algumas novas funcionalidades sempre serão apreciadas pelos consumidores.
2. Integração com serviços de terceiros: conceda aos consumidores o uso de serviços de terceiros relacionados ao seu negócio. Isso expandirá a usabilidade, a funcionalidade e o público do seu aplicativo simultaneamente.
3. Anúncios no aplicativo: ganhar dinheiro com anúncios no aplicativo é a maneira mais fácil de ganhar dinheiro! No entanto, minha sugestão para você é, certifique-se de que muitos banners não apareçam com muita frequência em seu aplicativo para finanças pessoais . Isso é apenas um grande desligamento para o usuário.

Nota final

Esperamos que este artigo tenha sido útil para entender o que é finanças pessoais, como construir um aplicativo de finanças pessoais e a crescente demanda por desenvolvimento de software de finanças pessoais no mercado. Agora, você tem uma ideia básica sobre como criar um aplicativo com os principais recursos e monetizá-lo. Então, se você tem uma ideia e quer conquistar o mercado com ela, procure uma empresa de desenvolvimento de software financeiro para construí-la. É o momento certo para contratar uma equipe de desenvolvimento de ninjas ágeis e desenvolvedores e designers de aplicativos financeiros qualificados para dar vida à sua ideia.