Desenvolvimento de aplicativos móveis de gerenciamento de finanças pessoais: guia completo

A tecnologia tornou as coisas incrivelmente simples para nós, seja reservar um táxi, pedir uma refeição, obter atualizações sobre o clima, tudo está a apenas um toque de distância. Smartphones e aplicativos inteligentes permitem o recebimento de atualizações rápidas independentemente da hora ou local.

Da mesma forma de gerenciar dinheiro, existem muitos tipos de aplicativos, como gerenciamento de contas bancárias, planejamento financeiro ou aplicativos de gerenciamento financeiro pessoal, como Good Budget, Acorn, Mint, etc., para nos ajudar com o dinheiro e gerenciar um orçamento.

Além disso, recentemente um estudo revelou que mais de 70% dos jovens têm instrução financeira e isso por si só fala sobre o potencial dos aplicativos financeiros nos tempos de hoje e, portanto, as empresas financeiras estão mais do que ansiosas para investir em aplicativos de gestão de dinheiro e finanças pessoais.

Neste blog, discutiremos aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais e como você pode desenvolver um para o seu negócio, entre vários outros aspectos. Para começar, vamos descobrir o que exatamente é um aplicativo de finanças pessoais ou rastreador de despesas.

O que é um aplicativo de gerenciamento de finanças pessoais?

Um aplicativo de finanças pessoais é criado com o objetivo de gerenciar dinheiro privado, controlar os gastos e planejar um orçamento. Freqüentemente, esses aplicativos também são chamados de aplicativos de economia de dinheiro, pois permitem que os usuários do aplicativo tomem emprestado, emprestem e até mesmo invistam dinheiro. Agora, o público-alvo dos aplicativos de finanças pessoais são os usuários finais, portanto, seu modelo de negócios é B2C. Esses aplicativos ajudam as pessoas a administrar sabiamente seu dinheiro, e são para uso pessoal das pessoas e não para estabelecer metas de negócios.

Um relatório da AppsFlyer afirma que atualmente um número crescente de pessoas está instalando e implementando aplicativos financeiros em seus smartphones. Em 2019, foi registrado que a atividade dos usuários nesses aplicativos aumentou 354% em relação ao ano de 2014. Esse tipo de popularidade por si só explica os muitos benefícios que esses aplicativos financeiros trazem para seus usuários.

Quais são os benefícios dos aplicativos de gerenciamento de dinheiro pessoal?

Aqui, estamos falando sobre algumas das vantagens de um aplicativo de finanças pessoais, como:

Organize as finanças e o orçamento mensal com eficiência

O aplicativo de finanças pessoais permite manter o controle de quanto dinheiro é gasto em certas compras, analisando receitas e despesas e tomando decisões gerais inteligentes. Também auxilia na avaliação do comportamento financeiro e nos ajustes necessários.

Gerenciar finanças com segurança

Ter um aplicativo de finanças pessoais permite que os usuários se sintam mais confiantes e seguros com suas finanças, pois têm exatamente o conhecimento necessário. É útil na distribuição de dinheiro entre compras obrigatórias e luxos ocasionais. E, ao mesmo tempo, uma certa quantia de dinheiro pode ser reservada para economia.

Ajuda a tomar decisões financeiras sólidas

O benefício adicional de bons aplicativos de gerenciamento de dinheiro é que eles evitam compras impulsivas. O aplicativo permite o planejamento de orçamento mensal adequado e a distribuição de fundos e, com isso, o risco de desperdiçar dinheiro diminui enormemente. Dessa forma, pode-se economizar para as coisas que realmente precisam ao invés de gastar nos lugares errados.

73% dos usuários de smartphones usaram um aplicativo para gerenciar suas finanças no mês passado. ThinkWithGoogle

Tipos de aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais

• Aplicativos básicos de gerenciamento de dinheiro com entrada manual de dados
• Aplicativo de pagamentos ponto a ponto
• Aplicativo de serviço bancário completo
• Aplicativo de gerenciamento de investimento de dinheiro
• Aplicativos de orçamento diário e mensal
• Software de gestão financeira
• Software de contabilidade
• Apps de previsão financeira

Tipos de aplicativos financeiros usados ​​nos Estados Unidos em 2018

Por que criar um aplicativo de finanças pessoais ou de rastreamento de despesas?

Bem, o objetivo aqui é entender por que se deve criar um aplicativo de finanças pessoais ou registro de despesas. De acordo com AskWonder no ano de 2015, o mercado de aplicativos de gerenciamento de dinheiro dos Estados Unidos foi estimado em $ 24,5 milhões de dólares, enquanto o número de usuários com mais de 18 anos foi de 12.816.140. Os aplicativos mais proeminentes neste domínio foram:

• Mint (mais de 20 milhões de usuários)
• Amante do dinheiro (mais de 1 milhão de instalações)
• Monefy (mais de 1 milhão de instalações)
• Finanças pessoais de capital (mais de 100 mil instalações)

Com um número crescente de aplicativos de finanças pessoais no mercado de aplicativos, uma infinidade de oportunidades estão se abrindo para o setor de ativos / finanças).

Estatísticas de mercado sobre aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais

• A projeção é que, até o ano de 2020, o valor total da transação no segmento de finanças pessoais seja superior a US $ 700 bilhões.
• Os relatórios dizem que os aplicativos de finanças geraram 24 bilhões de downloads no segundo trimestre de 2020.
• Em 2026, o software de finanças pessoais é estimado em $ 343 milhões no mercado de software de finanças pessoais dos EUA: GlobalNewsWire.
• 53% dos usuários pesquisados ​​pelo orçamento do Business Insider usam um aplicativo de banco móvel.

Frequência de uso de aplicativos de mobile banking nos Estados Unidos em 2017, por idade

Apps populares de gerenciamento de finanças pessoais

Entre os muitos aplicativos de finanças pessoais populares, os mais populares são:

Bolotas - Investir mudança sobressalente

Este aplicativo de finanças pessoais é conhecido por democratizar os investimentos. Neste aplicativo, o programa arredonda cada uma das despesas para o dólar mais próximo, enquanto investe o troco. Como o valor costuma ser insignificante, os usuários mal notam a diferença, daí o fator atraente do aplicativo é a economia sem dor.

• A Acorns educa seus usuários com o básico sobre investimentos, perguntas frequentes e um glossário.
• Oferece um multiplicador de arredondamento onde os usuários podem aumentar o ritmo do investimento em mais de 10 vezes.
• Este aplicativo oferece bônus de recompensa que são investidos automaticamente quando comprados de parceiros da Acorns. A estratégia de monetização da Acorns consiste em assinaturas pagas e bônus de referência das compras que os usuários fazem dos parceiros de aplicativos.

Qapital - Gerente de Finanças Pessoais Inteligentes

Este aplicativo ajuda seus usuários a economizar dinheiro, de forma que eles possam alcançar seus objetivos facilmente. Ele também permite que os usuários trabalhem juntos em direção aos objetivos compartilhados. Existem várias opções de investimento oferecidas pelo aplicativo Qapital onde os usuários podem facilmente inserir um valor e período de investimento e automaticamente o produto irá investir e diversificar os fundos dos usuários do aplicativo.

Entre as diversas ofertas do aplicativo, algumas são: permite a criação de metas compartilhadas de anúncios personalizados, verificar valores sem cobrança de taxa bancária e um rastreador de gastos que orienta como se pode economizar mais. Neste aplicativo, a estratégia de monetização que eles escolheram é por meio de taxas de transação.

Albert - Faça um orçamento, economize, invista

Este aplicativo de financiamento pessoal oferece economia automática, orçamento, investimentos orientados e muito mais. Agora, a maioria dos recursos do aplicativo é gratuita, no entanto, para alguns recursos extras, pode-se assinar o serviço premium, que começa em US $ 4 / mês. Entre as diversas ofertas do aplicativo, algumas são investimentos sem comissões, assessoria financeira de profissionais, economia otimizada para cumprimento de metas pré-definidas.

Enquanto isso, o app Albert ganha por meio da taxa de referência, onde faz parceria com alguns dos provedores de serviços de empréstimos e seguros. E, ao mesmo tempo, oferece uma assinatura para orientação assistida por humanos.

Mint - Monitor de orçamento, contas e finanças

O aplicativo de finanças pessoais Mint está aqui há anos. No início, era simplesmente um rastreador de despesas com várias categorias, e agora ele se transformou em uma plataforma de consultoria financeira habilitada para IA, abrangendo toda a web e plataformas móveis. Entre as várias ofertas da Casa da Moeda, algumas são:

• O aplicativo monitora a pontuação de crédito dos usuários
• O aplicativo permite definir metas e acompanhar investimentos
• Ele agrega as contas bancárias dos usuários para uma única visão do orçamento
• No que diz respeito à estratégia de assinatura, o aplicativo ganha por meio do monitoramento de crédito do usuário e de taxas de referência. Além disso, monetiza dados agregados do consumidor.

Você precisa de um orçamento (YNAB)

Este aplicativo de orçamento proeminente tem muitos seguidores no YouTube, Reddit e Facebook. No entanto, o YNAB não é apenas um aplicativo simples de gerenciamento de orçamento, mas também uma plataforma educacional que ensina muito a seus usuários sobre finanças e como eles podem ser inteligentes com seu dinheiro.

Este aplicativo se concentra exclusivamente no orçamento e é capaz de rastrear o orçamento compartilhado com os parceiros. E outro recurso interessante é o rastreamento de metas e relatórios. O modelo de monetização usado é um modelo baseado em assinatura.

Walnut - Aplicativo Money Manager & Expense Tracker

O aplicativo de gerenciamento de dinheiro pessoal Walnut é uma ótima escolha para qualquer pessoa que deseja automatizar o rastreamento de despesas e economizar algum dinheiro. Ele oferece alguns recursos exclusivos, como o usuário pode dividir qualquer despesa com os amigos ao sair para jantar ou fazer compras.

O aplicativo também oferece uma maneira de integrar contas bancárias e localizar caixas eletrônicos nas proximidades. Ele está vinculado a mais de 50 bancos indianos, o que o torna muito útil. Para os usuários elegíveis, também é oferecida uma linha de crédito para compras, viagens e outras despesas.

Recursos gerais para incluir em aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais

• Autorização de usuário e criação de conta
• Perfil com todos os detalhes do usuário
• Vinculando a contas bancárias e cartões de crédito
• Rastreie as transações e visualize o histórico
• Sistema de contabilidade de dupla entrada
• Senha segura (PIN, sensor de impressão digital, OTP via e-mail e autenticação de SMS)
• Visualize estatísticas financeiras e relatórios analíticos para um período de tempo específico
• Gerenciar categorias de gastos e subcategorias como “alimentação”, “viagem”, “roupas” etc.
• Pesquise e filtre despesas por categoria, forma de pagamento, status, descrição, etiqueta, etc.
• Backup / restauração e sincronização: backup automático no Dropbox, Google Drive e nuvem, sincronização automática entre vários dispositivos
• Conecte-se ao PC e use todos os recursos via aplicativo de desktop
• Gerenciar investimentos: fundos mútuos, investimentos imobiliários, ações

Recursos em um aplicativo de rastreamento de despesas

• Rastreie despesas, abonos e receitas
• Rastrear várias contas bancárias
• Digitalize recibos e contas
• Gerenciar tributação
• Rastreie passivos ou dívidas como empréstimos e EMI's de cartão de crédito
• Análise de mensagens SMS de cartão de crédito / débito e banco
• Exportar relatório de receitas e despesas para e-mail, planilha Excel, HTML, CSV e PDF
• Visualize relatórios de despesas por meio de aplicativo de desktop
• Função de marcador para despesas frequentes

Recursos em um aplicativo de gerenciamento de dinheiro com foco principal no orçamento e na organização de contas

• Faturas organizadas com base em categorias, semana, mês e ano
• Gerenciar e programar pagamentos recorrentes: pagamento com cartão de crédito, pagamento de contas de eletricidade e água, hipoteca, multas, investimento IRA, etc.
• Envie alertas via notificações push: pagamentos de contas futuras, alteração do padrão de custo, alerta de saldo baixo, etc.
• Gerenciar o orçamento diário, semanal, mensal e anual
• Ver despesas e receitas em um calendário

Ferramentas adicionais para fazer um aplicativo de gerenciamento financeiro intuitivo

• Conversor de moeda
• Calculadora no aplicativo
• Calculadora de empréstimo
• Calculadora de pagamento de cartão de crédito
• Calculadora de juros
• Criar notas no calendário
• Crie uma lista de compras

Agregação de dados financeiros

A agregação de todos os dados financeiros ajuda o usuário a visualizar as informações e dados de todas as contas em um só lugar. Portanto, a agregação financeira permite que o usuário combine dados de contas correntes, investimento de IRA, contas de empréstimo, contas de poupança, contas de investimento, contas de cartão de crédito, hipotecas, conta de poupança de saúde (HSA) e conta de gastos flexíveis (FSA). Os dados são compartilhados por meio de captura de tela e APIs.

Alguns dos melhores agregadores de dados financeiros dos Estados Unidos

• Clientes MX: Ally, BBVA, Borrowell, Synovus, BECU, Robinhood
• Clientes Finicity: FICO, Maxwell, Experian, Volly, Freddie Mac, Ellie Mae, Roostify, Fannie Mae
• Clientes Fiserv: FinLocker
• Clientes Envestnet / Yodlee: PayPal, Venmo, Cash, Mint, Prism, Birch, You Need a Budget
• Clientes xadrez: Bolotas, Melhoria, Coinbase, Simples
• Clientes Intuit: TurboTax, Mint, QuickBooks Self-Employed, Turbo, Credit Karma

Recursos avançados para incluir em aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais

Funcionalidade multiplataforma

Esta é uma grande funcionalidade em um aplicativo de finanças pessoais, pois agiliza os procedimentos e ajuda os usuários a economizar tempo e esforço durante as transações.

Segurança

Outro recurso essencial para estar presente no aplicativo e para fortalecer a segurança nesses aplicativos, o Blockchain pode ser introduzido, pois elimina as transações intermediárias enquanto altera como as transações ocorrem no nível fundamental. Blockchain oferece transparência com autenticação única para um aplicativo de finanças pessoais. O Mint armazena informações e dados do usuário em um banco de dados seguro com criptografia SSL de 128 bits.

Inteligência artificial

Este é novamente um recurso útil para um aplicativo financeiro, pois notifica os usuários sempre que seus gastos ultrapassam o limite definido por eles. Para isso, os chatbots com tecnologia de IA podem ser criados à medida que notificam quando as transações ultrapassam o limite.

Personalização

A fim de fornecer soluções financeiras sólidas, o aplicativo exige informações adequadas do usuário, de modo que soluções personalizadas possam ser oferecidas. Portanto, a personalização de aplicativos é essencial no caso de aplicativos de finanças pessoais.

Rastreamento e análise

Esta funcionalidade permite que os usuários mantenham um controle de suas atividades financeiras para que seus fundos e dinheiro possam ser administrados adequadamente. O aplicativo pode fornecer histórico e outras informações úteis para a análise abrangente de todas as transações.

Pontos e recompensas

É essencial motivar os usuários do aplicativo de vez em quando e, portanto, oferecer recompensas e pontos pode ajudar a atrair os usuários. As recompensas podem ser como descontos, cupons, cashback, créditos e muito mais.

Controle de gastos e despesas

Essa funcionalidade de gerenciamento de despesas ajuda os usuários a controlar seus gastos em tempo real. Por exemplo, se um usuário for obrigado a verificar suas transações em duas contas diferentes, ambas podem ser verificadas no mesmo aplicativo por meio de relatórios de despesas. Dessa forma, todas as suas finanças podem ser administradas sob um único teto.

Lembretes

Usando esse recurso, o aplicativo pode enviar alertas por meio de notificações push para seus usuários sempre que eles gastam demais ou quando transferem ou recebem fundos. Além disso, os usuários também podem ser avisados ​​em caso de pendências ou pagamentos, pagamento de energia elétrica, pagamento de conta de celular, etc.

Defina metas financeiras

Aqui, os usuários do aplicativo podem definir metas financeiras, como comprar um carro ou uma casa, ou economizar uma determinada quantia em dinheiro para uma viagem e, portanto, seus gastos podem estar de acordo com essas metas financeiras. Além disso, o planejador de orçamento online pode ajudar o usuário a atingir seus objetivos financeiros. O planejador de orçamento mensal também inculcará o hábito de economizar dinheiro e evitar gastos frívolos.

Aconselhamento e consulta financeira

Este recurso é útil para os usuários que precisam de sugestões financeiras ou conselhos de especialistas na área. Essa funcionalidade pode ainda ser categorizada com base em várias categorias.

Histórico de transações

Esta funcionalidade permite gerenciar dinheiro e permite que os usuários do aplicativo acompanhem seus gastos ou transações.

Esses são alguns dos recursos avançados que podem tornar o aplicativo mais significativo e atrair mais público. Portanto, vamos pular para as estratégias de monetização.

Estratégias de monetização para aplicativos de rastreamento de despesas pessoais

Existem várias maneiras de ganhar dinheiro por meio de aplicativos financeiros, como:

Anúncios

Definitivamente, uma das melhores maneiras de ganhar dinheiro e monetizar um aplicativo gratuito. Os proprietários do aplicativo podem optar por vender espaço publicitário na plataforma por uma taxa específica. Isso pode beneficiar muito o aplicativo.

Referências

Aqui, os proprietários do aplicativo podem optar por cobrar as taxas de referência e, dessa forma, eles podem obter receita por meio dos downloads.

Rede de Parceiros

Existem varejistas online que procuram clientes para comprar seus produtos ou serviços. Portanto, neste modelo de monetização, os proprietários do aplicativo podem optar por fazer parceria com os comerciantes e ganhar uma comissão em cada venda específica.

Taxa Premium

Nesse modelo, os proprietários do aplicativo cobram uma taxa dos usuários e, em troca, permitem que eles desbloqueiem os serviços premium do aplicativo.

Pilha de tecnologia para um aplicativo de gerenciamento de finanças pessoais

• Pilha de marketing: Google AdMob, Google Tag Manager, Mailchimp, Google Sign-In, Mandrill, Segment
• Pilha de desenvolvedores: PHP, NGINX, Bootstrap, Amazon Cloudfront, Adobe Flash, Angular JS, Apache Commons, CoffeeScript, EmberJS, Github, Google Maps, HTML 5, Node.js, Play Framework, PostgreSQL, RawGit, ReactiveX, Ruby on Rails,
  SQLite, Stylus, TypeScript, jQuery
• Aplicativo móvel iOS: Swift, Objective-C
• Backend / API: Ruby, .NET, Postgre DB
• Painel do administrador: React, Angular, jQuery
• Pilha de análise e ciência de dados: Amplitude, Google Analytics, VWO
• DevOps & IT Stack: Jira, Bugcrowd, Cloudflare, Comodo SSL, Crashlytics, ExpressionEngine, Fabric, Facebook Comments, Gravatar, Heroku, Jenkins, Phusion Passenger, Rollbar, Wistia, Zencoder
• Pilha de produtividade e operações: G Suite, Google Drive, Google Hangouts, Slack
• Pilha de Produto e Design: Font Awesome, Trello, clipboard.js
• Suporte ao cliente e pilha de sucesso: Forumbee, Intercom, Help Scout
• Pilha de Finanças e Contabilidade: Recurly, Square
• Outra pilha: 1Password, TripActions, Mixpanel, ClickTale

Quanto custa desenvolver um aplicativo de finanças pessoais?

Existem vários fatores dos quais o custo de um aplicativo de finanças pessoais depende, como:

• Recursos do aplicativo
• Localização da equipe de desenvolvimento
• Design de aplicativo
• Complexidade do aplicativo
• Integrações de terceiros
• Certificações e Conformidades
• Plataforma de desenvolvimento (iOS, Android ou híbrido)
• Duração do projeto de desenvolvimento
• Ferramentas e tecnologias usadas
• Tamanho da equipe de desenvolvimento de aplicativos (gerente de projeto, desenvolvedores, designers, testadores)
• Manutenção e Suporte

Quando todos os fatores mencionados acima são considerados, um aplicativo com recursos básicos para uma única plataforma deve custar cerca de US $ 25.000 a US $ 35.000 , enquanto um aplicativo com recursos avançados, integrações de terceiros e criado para mais de uma plataforma deve custar cerca de $ 50000- $ 7000 .

Empacotando

Esperamos que esta postagem tenha fornecido uma boa ideia do que você precisa para criar um aplicativo para gerenciamento pessoal de dinheiro. Se você tem um plano ou ideia que acha que pode ajudar os usuários a melhorar no rastreamento de despesas, orçamento, investimentos e gerenciamento financeiro, você deve criar seu próprio aplicativo.

Nós da Emizentech somos bem versados ​​no desenvolvimento de aplicativos móveis e nossa equipe de desenvolvimento de aplicativos tem experiência no desenvolvimento de software e aplicativo de gestão financeira pessoal. Portanto, para qualquer projeto desse tipo, entre em contato conosco.