Como a Fintech afetará seu negócio

Há muito tempo, novos entrantes vêm encontrando dificuldades para entrar no mercado. Mas não mais! Os disruptores financeiros estão dominando o setor com novas tecnologias e métodos rápidos para tornar as finanças mais fáceis de lidar. As startups estão inundando o mercado com inovações que não são apenas lucrativas e escaláveis, mas também alteram os métodos tradicionais.

O mundo das Finanças, embora tenha se estabelecido como um setor seguro, é também aquele que frequentemente se torna vítima de uma série de questões gritantes, como falta de transparência, um ecossistema ainda menos em tempo real e um caso de adoção digital lenta. Além disso, dado o nível de dados confidenciais que estão sendo tratados, as fintechs destacaram a segurança como sua principal preocupação.

A ameaça à segurança, juntamente com a necessidade de preencher a lacuna entre a população em geral e o acesso em tempo real de seu dinheiro, trouxe à tona a necessidade urgente de adicionar inovações tecnológicas aos processos financeiros tradicionais para melhorar seu status quo e oferecer melhores serviços. aos usuários finais.

Uma inovação tecnológica chamada Fintech.

Fintech ou tecnologia financeira está renovando o setor financeiro, bem como outros verticais de negócios em números significativos. O ritmo em que a FinTech está se movendo garantiu que o segmento popularizado contribuiria para a maioria das receitas que o setor financeiro atrairia.

Isso aumentou a necessidade de desenvolver um aplicativo Fintech e adotar as soluções Fintech em nossos negócios, sobre as quais discutiremos neste blog – começando com a importância de considerar o desenvolvimento de aplicativos Fintech seguido de como funciona o Fintech.

Por que investir no desenvolvimento de aplicativos Fintech

Da Coinbase à Avant, Credit Karma, Mint e Stripe, várias soluções de fintech mudaram a forma como as empresas têm feito negócios até agora. Eles transformaram os modelos de negócios tradicionais e tornaram benéfico para as empresas investir no desenvolvimento de aplicativos móveis Fintech em 2020 e além, se desejarem aproveitar benefícios como: -

1. Processo de pagamento mais fácil

A principal razão para desenvolver um aplicativo Fintech para empresas é um processo de pagamento mais fácil. As soluções Fintech evitam que os consumidores e empresários passem pelo processo complicado e demorado de pagamento em dinheiro e cartão de crédito/débito. As transações podem ser feitas facilmente online usando aplicativos bancários, carteiras digitais e até Criptomoedas (que aos poucos estão resultando na ascensão das carteiras Blockchain no mercado).

* Nota Lateral * A Fintech, ao adotar a tecnologia Blockchain, não pretende apenas reformular o futuro da transação , mas eliminou os intermediários, acrescentou transparência e segurança ao processo e acelerou todo o mecanismo, o que trouxe uma sensação de satisfação entre tanto os clientes como os empresários.

2. Avaliando Riscos Efetivamente

As soluções de fintech conquistaram o mercado ao facilitar a previsão e a superação de riscos. Ele verifica uma grande quantidade de informações de diferentes fontes e usa uma abordagem mais sábia ao emprestar ou fazer qualquer transação, o que reduz o risco de erros e fraudes.

3. Investimento mais rápido

A Fintech eliminou a necessidade de contratar um consultor financeiro humano, fornecendo consultoria e consultoria 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio de aplicativos móveis. Isso acelerou o processo e nos permitiu escapar de sugestões tendenciosas. Além disso, as soluções Fintech trouxeram as organizações bancárias e não bancárias para a mesma plataforma, o que abriu novas portas para Empreendedores em termos de obtenção de empréstimos e investimentos.

4. Menor custo

De acordo com os insights de mercado, o principal desafio para entrar no negócio financeiro tem sido o custo. Ao disponibilizar os serviços financeiros em dispositivos que milhões de pessoas possuem, ou seja, os smartphones, o efeito Fintech nos negócios melhorou o sistema PoS (Point of Sales) e reduziu as despesas dos negócios, além de obter dados analíticos sofisticados para melhor engajar sua audiência.

Embora essas sejam algumas das principais razões para tornar o investimento em Fintech um negócio lucrativo, existem vários fatores que colocaram a Fintech em um lugar de destaque não apenas no presente, mas também no futuro de vários segmentos de negócios.

Algo que estamos cobrindo agora.

O que faz da Fintech a força motriz dos negócios do futuro?

O impacto da Fintech nos serviços financeiros está provando ser uma força disruptiva nas verticais de negócios também. Está ajudando-os a melhorar seus modelos de negócios e diminuir os riscos associados – seja pagamento, processo de empréstimo, gestão de patrimônio ou qualquer outra atividade relacionada a finanças.

A tecnologia está agregando maior valor à experiência do consumidor e às estratégias de mercado, incorporando técnicas e táticas de ponta ao processo, o que acaba marcando o momento de ruptura do futuro do mundo dos negócios.

Alguns fatores que estão garantindo a presença proeminente da FinTech no mundo ao nosso redor são:

1. Ascensão dos Millenials

O principal fator que fez da Fintech uma força disruptiva no mundo dos negócios é a geração millennial. Os millennials dependem muito das plataformas de mídia social para obter informações ou conselhos financeiros, o que tem sido um desafio para as instituições financeiras convencionais. São mais exigentes e menos fiéis – pedem serviços personalizados na velocidade da luz.

De acordo com o relatório do Morgan Stanley, os millennials serão a maior geração de todos os tempos nos Estados Unidos até 2034, chegando a 78 milhões de pessoas, mais rápido do que os modelos do Congressional Budget Office. Em 2040, os millennials podem representar um terço de todas as dívidas do consumidor nos Estados Unidos, já que seus níveis de endividamento aumentam na década de 2030. Isso aumentou a necessidade de avanço tecnológico no setor financeiro, ou seja, o surgimento de soluções Fintech.

As startups de fintech e empresas estabelecidas, em comparação com as instituições financeiras convencionais, estão oferecendo melhores serviços de utilização de dados e customizando as opções de acordo com as necessidades e preferências dos usuários usando tecnologias como inteligência artificial para finanças, o que está deixando os millennials muito mais satisfeitos e ajudando empresas obtêm maiores receitas.

2. Aplicativos de pagamento e carteiras digitais

O uso excessivo de aplicativos de pagamento P2P e carteiras digitais não apenas desencadeou um aumento na consulta sobre como desenvolver um aplicativo P2P , mas também está provando que a Fintech é uma força disruptiva no mercado. Esses aplicativos de pagamento e carteiras digitais estão fornecendo aos usuários acesso rápido e seguro ao seu dinheiro e enviam/recebem qualquer quantia a qualquer momento e pagam suas contas de serviços públicos sem correr para o bolso ou a bolsa.

Essa comodidade está ganhando cada vez mais força no mercado e incentivando o negócio a investir no desenvolvimento de aplicativos Fintech, em uma ode para entrar na lista dos aplicativos de pagamento mais utilizados .

Agora que você já sabe quais fatores fazem da Fintech um catalisador no mundo dos negócios, vamos analisar o impacto das tendências da Fintech em diferentes setores:-

Diferentes setores onde a fintech está trazendo mudanças consideráveis:-

Depois de revolucionar os diferentes processos do setor bancário, o impacto das Fintechs nas soluções de negócios não pode ser ignorado. Mas antes de explorarmos cada vertical de negócios individualmente, vamos ver qual porcentagem de entrevistados em diferentes setores acha que a Fintech vai atrapalhar seu domínio, conforme compartilhado na imagem abaixo:-

1. Economia sob demanda

A Fintech está transformando a economia sob demanda de várias maneiras – tanto para clientes quanto para motoristas.

Ele está tornando o processo de pagamento de carona que não sofre atrasos de tempo, permitindo que os usuários conectem sua conta bancária aos aplicativos de compartilhamento de viagens, evitando assim qualquer intervalo diário e de tempo.

Ele está fornecendo aos motoristas ferramentas bancárias para pequenas empresas, como gerenciamento de despesas e faturas automáticas, que facilitarão os processos financeiros e aumentarão sua produtividade.

O impacto da tecnologia de serviços financeiros na economia do Ride-Sharing é tanto, que várias seguradoras e startups de fintech estão investindo pesado no setor de táxi, oferecendo todos os serviços aos usuários na mesma plataforma. Além disso, os principais aplicativos Fintech baseados em Blockchain, como o Coinbase, estão aumentando seu interesse em promover transações e compartilhar cartões-presente eletrônicos nos aplicativos móveis sob demanda.

2. Saúde

A Fintech está gerando novas oportunidades no setor de saúde, ajudando na mitigação dos desafios atuais e fornecendo experiência exemplar para pacientes e prestadores de serviços de saúde.

Por um lado, a tecnologia financeira está atendendo a indústria com soluções de pagamento perfeitas, enquanto, por outro lado, está pronta para abrir novos caminhos para vários fins de empréstimos e seguros. Várias startups de medtech adicionaram a Fintech aos seus serviços em uma ode para fornecer todos os serviços relacionados à medicina sob o mesmo teto, um exemplo disso é a Practo.

Além disso, será observado um aumento significativo na adoção da tecnologia Blockchain no setor de Saúde , implicando que o pagamento será possível por meio de moedas virtuais (Criptomoedas), além de um maior nível de segurança de dados por meio de Contratos Inteligentes.

3. Varejo

O setor de varejo está passando por uma onda de revolução com o desenvolvimento de aplicativos Fintech, especialmente na faceta de pagamento e experiência do cliente. Está proporcionando aos usuários uma experiência omnicanal, possibilitando que os clientes interajam com as lojas de varejo por meio de diferentes plataformas. Também está simplificando o processo de pagamento e checkout, ajudando os varejistas a atender a um público mais amplo. Dois exemplos relevantes de como a Fintech está impactando o negócio de Varejo são Fingopay e Perpule .

Estima-se que a tecnologia impulsione a estratégia de marketing ao capacitar os varejistas a saber qual pedido os clientes fizeram, pagaram e devolveram e, assim, planejar um programa de fidelidade de acordo.

Além disso, os aplicativos de pagamento digital e os aplicativos de mensagens sociais vão coincidir, possibilitando o pagamento centrado no varejo de todos os aplicativos de mídia social e mensagens via aplicativos de pagamento. A plataforma de varejo, por meio do processo de integração do gateway de pagamento, terá como objetivo criar uma presença omnicanal, possibilitando que os usuários façam checkout de qualquer lugar – aplicativo, site e redes sociais.

4. Bancos governados pelo governo

A Fintech também está reforçando os bancos governamentais, oferecendo-lhes vários serviços e plataformas digitais para se conectar com os usuários e entregar soluções transparentes e impactantes. Uma maneira pela qual eles estariam conseguindo isso é através da introdução do Open banking.

Open banking - um modelo colaborativo em que os dados bancários podem ser compartilhados entre duas ou mais partes independentes por meio de APIs - permite que as organizações governamentais aprimorem a experiência do cliente, gerem melhores receitas e construam um modelo de serviço sustentável para mercados convencionalmente mal atendidos por meio de uma abordagem descentralizada que é muito além de empréstimos e compartilhamento de dados. Isso está capacitando vários inovadores de fintech, bem como vários acordos bancários pontuais, o que não era possível com o modelo tradicional do setor financeiro.

5. Financiamento coletivo

Anteriormente, era difícil ganhar visibilidade no mercado e arrecadar fundos de forma eficaz devido à falta de plataformas, recursos e dados históricos impedindo que startups e marcas estabelecidas caíssem nas garras das fraudes. Mas, com a introdução dos aplicativos Fintech, o processo de Crowdfunding está se tornando muito mais simplificado. A tecnologia está trazendo abordagens mais efetivas e rentáveis ​​ao fomentar o pagamento P2P, facilitando o processo de acompanhamento com os investidores e auxiliando no processo de captação de recursos.

Também é encorajador que o impacto tecnológico dos serviços financeiros esteja levando instituições financeiras como bancos e NBFC a se voltarem para plataformas de captação de recursos online para ampliar seu alcance e oferecer melhores serviços no mercado como “investimento alternativo”. Dessa forma, a tecnologia fintech está contribuindo para preencher a lacuna entre o investimento público e privado, o que abrirá novos caminhos para obter recursos.

Embora tenhamos abordado Fintech é importante e como Fintech está mudando o setor financeiro e trazendo uma grande transformação, dar uma olhada nas tendências futuras de fintech pode ajudá-lo a planejar uma estratégia melhor. Então, seguindo o mesmo pensamento, aqui estão algumas das tendências de desenvolvimento de aplicativos Fintech: -

Tendências de desenvolvimento de aplicativos FinTech

De acordo com um relatório publicado pelo Departamento de Pesquisa da Statista , em 2018, as receitas globais de Fintech totalizaram 92 bilhões de euros. De acordo com o relatório, prevê-se que a receita do setor cresça a uma taxa de aproximadamente 12% ao ano, atingindo um valor total de 188 bilhões de euros até 2024. Há uma série de tecnologias e tendências no âmbito das Fintechs que irão fomentar a inovação em diferentes verticais de negócios. Tal como -

1. Blockchain se tornará uma parte proeminente da estratégia de fintech

Blockchain, a tecnologia por trás do Bitcoin e das criptomoedas, já foi considerada para melhorar os serviços de Fintech em diferentes setores.

Embora o impacto do Blockchain nas Fintechs tenha sido restrito principalmente ao setor bancário e outros setores de negociação e gerenciamento da cadeia de suprimentos, a tecnologia criará mais oportunidades no campo de infraestrutura de pagamentos, gerenciamento de identidade digital e infraestrutura de transferência de fundos. Será considerado pela maioria das empresas financeiras para criar registro imutável de suas informações financeiras confidenciais e usá-las com segurança.

2. A IA aprimorará a estratégia do consumidor financeiro

O fato de a Inteligência Artificial ser uma das maiores disrupções na economia empresarial, com quase todas as verticais de negócios adotando a tecnologia ou planejando adicioná-la ao seu processo nos próximos 5 anos (como mostrado na imagem abaixo), desenvolvedores de aplicativos móveis Fintech mostrará um profundo interesse nesta tecnologia.

Organizações de fintech e empresas de desenvolvimento adicionarão IA, aprendizado de máquina e análise preditiva à sua pilha de tecnologia para entender o comportamento, as escolhas e as preferências do cliente e oferecer uma melhor experiência ao cliente, além de automatizar uma quantidade significativa de trabalho no final.

3. Novas soluções de pagamento serão introduzidas

Com o advento das soluções de pagamento móvel, as visitas físicas aos bancos diminuíram significativamente e espera-se que caia 36% até o ano de 2022. No mesmo período, os pagamentos móveis crescerão 121% com mais de 90% de espera-se que os usuários estejam se voltando para carteiras digitais e soluções de pagamento sem contato.

Além disso, uma grande disrupção será notada nesse contexto com a adoção do Bitcoin e outras criptomoedas por suas características como transações mais rápidas, facilidade de pagamento transfronteiriço e aprimoramento na infraestrutura. Tudo isso resultará em um maior investimento em Blockchain Wallets – um conceito descentralizado sobre o qual falamos longamente em nosso guia Blockchain Wallet .

4. A segurança cibernética receberá mais atenção

Para combater as ameaças à segurança cibernética, as organizações adotarão diferentes tecnologias Fintech – principalmente Big Data e autenticação biométrica. Eles empregarão Big Data para analisar e prever os próximos problemas de segurança internos e externos e responder o mais rápido possível. Além disso, eles adicionarão autenticação biométrica aos seus processos para garantir que nenhuma pessoa não autorizada possa acessar seus dados, o que aumentará a segurança, criará confiança e reduzirá os esforços e custos de proteger seus dados por meios tradicionais.

5. Bancos somente digitais ganharão impulso

Com o crescimento do banco móvel e outras soluções financeiras, haverá pouca ou nenhuma necessidade de um banco tradicional no futuro. Isso impulsionará o conceito de bancos somente digitais, ou seja, bancos que não possuem lojas físicas, mas fornecem aos usuários acesso a todos os recursos e serviços bancários de forma virtual e rápida.

Conclusão

Fintech, como abordamos neste artigo, abriu um novo mundo de oportunidades para o mundo dos negócios – ajudando-os a fornecer serviços mais inovadores, obter melhores lucros e isso também com uma fração do dinheiro que eles investiram anteriormente.

O segmento vem trazendo um grande impacto no presente e no futuro do mundo dos negócios, implicando que todo empresário precisa investir no desenvolvimento de aplicativos Fintech para fornecer aos usuários maior valor e gerar maior receita.

Então, entre em contato com nossa equipe hoje mesmo para adicionar as melhores soluções de fintech ao seu modelo de negócios.

perguntas frequentes

P. Qual é a vantagem da Fintech para uma empresa?

R. A Fintech possibilitou a integração de métodos de pagamento físicos e digitais que consolidam várias contas bancárias ou cartões usando uma única interface. Esse recurso capacita as empresas com métodos de transação mais fáceis e custos gerais reduzidos.

P. Por que as Fintechs são melhores que os bancos?

R. As fintechs têm visão de futuro, são focadas no cliente e simplificam processos financeiros complexos, tornando-os mais acessíveis ao público em geral. As fintechs também podem oferecer produtos e serviços mais baratos do que os bancos tradicionais devido a uma estrutura corporativa mais simplificada.

P. Como a Fintech ajuda as pequenas empresas?

R. As fintechs ajudam as pequenas empresas a simplificar processos e aumentar a eficiência operacional, além de obter maior acesso financeiro. A facilidade de uso e a simplicidade da Fintech atraem pequenas empresas. A adoção de fintechs também pode ser um diferencial competitivo.

P. Quais medidas básicas de segurança você implementaria para um aplicativo financeiro?

R. Ao incorporar uma opção de autenticação multifator ou de dois fatores – como gerar senhas de uso único ou métodos de autenticação biométrica, como impressões digitais – você pode adicionar uma camada extra de proteção que não pode ser facilmente contornada.

P. Como criar um aplicativo Fintech?

R. É fundamental garantir que o desenvolvimento de aplicativos fintech seja feito corretamente para evitar riscos de segurança e fornecer funcionalidade de alta qualidade. Siga estas etapas para obter um aplicativo fintech produzido para sua empresa.

1. Determine seu nicho e garanta a conformidade legal
2. Decida os recursos e estime os custos
3. Contrate uma equipe profissional de desenvolvimento de aplicativos
4. Integre inovação no design de UI/UX
5. Desenvolva um MVP primeiro
6. Melhore e dê suporte ao seu aplicativo Fintech