Como as empresas de seguros podem inovar para vencer a concorrência

Não é surpresa que o setor de seguros em geral tenha sido culpado de negligência em uma frente em particular, a inovação da indústria . Embora as startups de Insurtech tenham surgido rapidamente em cima da hora, seu amplo impacto na indústria é marginal na melhor das hipóteses e escasso de outra forma. Dada a era de incerteza pela qual estamos passando, a taxa de inovação nos segmentos de seguros precisa aumentar se os subscritores de hoje quiserem prosperar amanhã.

Neste artigo, vamos nos concentrar nas possíveis medidas que eles podem implementar para isso.

Como o setor de seguros mudou?

O seguro não é o jogo de bola que costumava ser quando o cliente entrante costumava se sentir em dívida com uma empresa por suporte garantido em tempos difíceis. A disrupção tecnológica facilitou bastante a entrada no mercado, dando origem a uma legião de adversários, tornando-se um dos domínios de Fintech mais favoráveis ​​ao investimento . E isso é apenas um quarto dos eventos crescentes com os quais as seguradoras tradicionais precisam se preocupar. Abaixo, mencionamos 4 agentes de mudança críticos:

1. Experiência do cliente

A entrada de startups de seguros na briga faz com que atender às expectativas dos clientes seja um desafio labiríntico a ser resolvido. Isso porque mais players agora oferecem produtos semelhantes a preços exorbitantes, reduzindo ainda mais os lucros. Uma abundância de opções torna a lealdade propensa a oscilações, causando uma rotatividade de clientes assustadora. O foco no cliente precisa ser revisitado.

A qualidade do serviço pós-venda está no topo da agenda da maioria das seguradoras e que, por sua vez, assenta em dois pilares. Primeiro, empregando uma linha de frente eficiente com conhecimento atualizado de produtos e perspicácia em gerenciamento de relacionamento. E segundo, empacotar complementos interessantes como parte do contrato de seguro para os segurados.

2. Desenvolvimento de Produto

A inovação no setor de seguros é baixa em relação a outras profissões. No momento, é estimulado pela evolução das demandas dos clientes. As grandes empresas financeiras do setor precisam entender que soluções de baixo custo e curto prazo não os levarão a lugar algum. Há uma mudança colossal na introdução de novos modelos de prestação de serviços que se sobrepõem e se estendem além dos esquemas tradicionais de seguro de vida. Em outras palavras, inovação tecnológica para o desenvolvimento sustentável . Por exemplo, se você está vendendo seguro de carro, por que esperar o carro seguir seu curso, trocadilhos. Experimente acoplar a assistência na estrada com o atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana. Nos últimos três anos, as seguradoras se beneficiaram ao injetar esses pacotes baseados em serviços em suas linhas de produtos.

3. Reestruturação de Negócios

Você pode se perguntar se os mesmos nomes familiares foram dominantes aqui, então por que eles deveriam considerar mudar alguma coisa. Precisamente por causa dos ponteiros mencionados acima. As startups de seguros fintech estão levantando as sobrancelhas com seus esquemas rápidos de comercialização, aproveitando a inovação da nova era . Embora não sejam suficientes por si só para agitar as coisas, sua tração crescente é perceptível.

O caminho a seguir para os principais players de seguros é, portanto, firmar acordos de parceria. Você pode unir forças com players de nicho e/ou startups de tecnologia de seguros . A razão pela qual você faz isso é parte do progresso, parte sobrevivência.

4. Transformação Digital

As empresas de seguros herdadas são tímidas em adotar rapidamente a tecnologia. Houve um aumento acentuado na demanda por desenvolvimento de aplicativos móveis no setor de seguros . Parte disso tem a ver com a falta de arquitetos de soluções nivelados que possam prever mudanças e integrá-las ao sistema. Muito de bom aconteceria se as empresas pudessem acolher oportunamente as tecnologias futuras, como blockchain, IA e ciência de dados. O que nos leva à nossa próxima seção.

Tecnologias que impactam a indústria de seguros

Tendo considerado os agentes de mudança, vamos agora nos familiarizar com as tecnologias responsáveis ​​pela maior comoção neste campo. Escusado será dizer que quanto mais esta indústria for flexível ao trabalhar com essa tecnologia, maiores serão as suas chances de alcançar novos grupos de clientes.

Análise preditiva  

As companhias de seguros podem ser destacadas por coletar quantidades extremas de informações confidenciais sobre seus clientes. E embora analisem profundamente seus números antes de criar um novo esquema, a análise de dados pode refinar e aumentar ainda mais essa pesquisa. Descobertas de valor agregado na análise de Big Data podem levar a previsões inovadoras que impedem transações fraudulentas, indicam exposição a riscos associados em perfis de clientes, identificando padrões em volumes de sinistros e direcionando clientes em potencial com precisão.

Inteligência artificial

Não há como dizer quanta papelada está envolvida na apresentação de uma reclamação. Sem mencionar, as chances de erro humano como erros de digitação que podem ser desastrosos. A Inteligência Artificial tem o potencial de remediar isso e muito mais. A IA pode ser implantada para aprimorar o atendimento ao cliente e o arquivamento rápido, levando a tempos de reversão mais curtos. Ele pode adicionar um pouco de personalização em interações orientadas por software que ajudam os clientes a transmitir sua mensagem com clareza. O século 21 marca o início da era da inovação e se as seguradoras pretendem impulsionar, seus sistemas de back-end também devem.

Realidade Aumentada / Realidade Virtual

Ultimamente, o desenvolvimento de aplicativos fintech tem se concentrado na integração de especificações baseadas em AR/VR em seus produtos. Seja um cliente comprando seguro e ou investindo parte de um negócio em um novo portfólio, AR/VR pode ser suficiente para ambos. Eles adicionam um nível extra de conforto e conveniência no tratamento de sinistros (para clientes) e na recreação de acidentes (para seguradoras). Os empreendimentos de seguros acharão útil educar e conscientizar seus leads sobre tópicos relacionados se o desenvolvimento de aplicativos de fintech puder executar demonstrações em vídeo com tecnologia AR/VR.

Blockchain

A tecnologia Blockchain fez incursões nas finanças com um bom efeito. As empresas financeiras que dependem do Blockchain podem proteger seus registros de forma imutável e mitigar os riscos cibernéticos. Eles poderiam automatizar o processo de tratamento de sinistros com contratos inteligentes e processar liquidações quase em tempo real com mecanismos de liberação de pagamentos instantâneos. Teoricamente, essa infraestrutura teria a capacidade de reduzir ou eliminar intermediários.

Telemática

Telemática refere-se ao uso de hardware instalável habilitado para GPS que pode analisar o uso de um ativo, como um carro, caminhão, equipamento de fabricação etc., para recomendar áreas onde é possível economizar custos de manutenção. Os dispositivos telemáticos podem alertar os usuários em momentos de uso excessivo de ativos, evitando assim um desastre iminente e possivelmente salvando vidas. O Drive Safe & Save oferecido pela State Farm é um exemplo de produto de telemática, trazendo um aumento na demanda para saber quanto custa construir um aplicativo como o aplicativo de seguro automóvel .

Padrões de Inovação – Um trabalho em andamento

A inovação tecnológica no setor de seguros é um touro que poucas seguradoras querem segurar pelo chifre. Uma estrutura deve orientar a inovação digital em seguros para acelerar a introdução de novos padrões. Mas a pergunta de um milhão de dólares permanece: quais são as maneiras pelas quais as seguradoras podem desabafar com um ar fresco de regeneração?

Incubar Parceiros de Inovação em Seguros – As empresas financeiras herdadas devem procurar parceiros iniciantes e agir como seus guardiões na manobra de etapas táticas de negócios. A tecnologia e a inovação no setor de seguros podem avançar se essas trocas incluírem o compartilhamento de conhecimentos técnicos, beneficiando ambas as partes.

Invista em Insurtech – É uma realidade inegável que as Insurtech, hoje, são porta-bandeiras do título de inovadores em seguros . Suas operações não são inibidas por políticas tradicionais que sufocam o crescimento da nova era na indústria. A injeção de capital e a participação nos lucros são uma maneira de melhorar as linhas de receita.

Investimentos internos – Ao mesmo tempo em que fica de olho nos desenvolvimentos, não se esqueça de alocar orçamentos suficientes para atualizar seus recursos internos. O objetivo final é tornar suas equipes de TI sustentáveis ​​e independentes de qualquer assistência de fornecedor.

Terceirizar – O desenvolvimento de aplicativos financeiros às vezes é mais bem gerenciado por empresas de desenvolvimento de aplicativos fintech . Esses fornecedores de nicho possuem prazos de desenvolvimento rápidos que são difíceis de replicar, mesmo remotamente. A Appinventiv teve um tremendo sucesso em todas as tecnologias que estão abrangendo seu efeito nas finanças, seja IA, chatbots, wearables ou Blockchain. Nosso catálogo de serviços é algo do qual estamos imensamente orgulhosos e que certamente irá impressioná-lo.

Levando sistemas legados de sem brilho para potências  

Não obstante este setor, inovação e indústria não são distintas uma da outra, mas dois extremos de uma mesma linha. Biggies financeiros podem se rejuvenescer, mas eles precisam fazer perguntas sérias.

• Os sistemas corporativos estão sendo modernizados com novos recursos e, portanto, testemunhando uma onda de adoção entre os players estabelecidos. Para iniciar a compra e instalação desse software em sua empresa, calcule seus pontos positivos e negativos e explore todas as opções de propriedade.
• Uma vez instalados, esses sistemas certamente permitirão que você forneça métodos estilísticos para o desenvolvimento de aplicativos financeiros . Você começaria experimentando uma única unidade de negócios em uma localização geográfica independente para mitigar o risco. Uma vez bem-sucedido, seu próximo objetivo seria estender essas capacidades para bases off-shore. Lembre-se de manter seus números intactos para justificar tal migração.
• A migração do sistema de informação deve ser efetuada com o menor custo possível. Portanto, evite iniciar sprints de codificação de ponta a ponta para colocar esse sistema em funcionamento. Tente encontrar uma solução minimalista para começar com projetos como o desenvolvimento de um aplicativo móvel financeiro .
• Não procure apenas um software que se encaixe em seus processos, mas também processos que serão compatíveis com o software. Atenção cuidadosa nesta etapa reduzirá a propagação de retorno que você pode ter que realizar em um cenário se as coisas derem errado.

O futuro da indústria de seguros  

Com base no que discutimos até agora, o futuro do setor de seguros está em fomentar parcerias com startups promissoras, construir associações com pares e acolher a inovação de cima para baixo dentro da estrutura organizacional. As empresas de desenvolvimento de aplicativos financeiros , como a Appinventiv representa, podem ajudar gigantes financeiros renomados com sistemas de software plug-and-play divididos em sua escala de operações. Na maioria das vezes, nosso portfólio fala por si , em outras o fazemos! Se for esse o caso, faça uma consulta e ficaremos felizes em entrar em contato.