Como desenvolver o aplicativo de seguro sob demanda: guia completo
Publicados: 2021-08-20Na época em que vivemos, todo mundo quer uma garantia de pouca segurança, e é por isso que as seguradoras estão crescendo ainda mais desde que a pandemia de Covid-19 atingiu o mundo. Esta empresa entrou no mercado há muito tempo e o motivo pelo qual está sempre procurada é porque a segurança é algo que sempre foi motivo de preocupação.
No entanto, muitas vezes foi constatado que, apesar de desejarem se beneficiar de suas vantagens, as pessoas geralmente evitam fazer seguro saúde, pois estão preocupadas com o processo longo e cansativo. Mas, a este respeito, um aplicativo móvel de seguro pode ser um divisor de águas, permitindo que as seguradoras se expandam no gráfico de crescimento dos negócios. Um aplicativo móvel de seguro on-demand oferece aos clientes uma solução tecnológica para seus problemas. Neste artigo, discutiremos em detalhes os muitos aspectos de um aplicativo móvel de seguro.
Como funciona o aplicativo móvel de seguro sob demanda?
Tipos de aplicativo móvel de seguro sob demanda
Dois tipos de aplicativos móveis de seguro sob demanda são:
1. Aplicativo móvel de seguro dedicado
Nesta categoria de aplicativos, existe uma seguradora com um aplicativo que oferece diversos tipos de seguros para que o público possa escolher com facilidade a apólice desejada.
2. Aggregator Insurance Mobile App
Nesse tipo de aplicativo, o usuário pode comparar os planos de seguro oferecidos por várias empresas para escolher o plano qualificado para sua necessidade. Aqui, a empresa agregadora ganha uma comissão do usuário e das seguradoras listadas no aplicativo.
Benefícios do aplicativo móvel seguro sob demanda para os usuários
Um grande número de pessoas está feliz por ser o aplicativo móvel de seguro do usuário, então vamos explorar os benefícios que esses aplicativos oferecem a eles:
1. Simplicidade
Para usar o aplicativo móvel de seguros, os usuários não precisam estar familiarizados com a tecnologia ou os atos de seguro. O aplicativo permite que o usuário comece com apenas alguns cliques e obtenha o seguro rapidamente por meio do aplicativo.
2. Consulta Online
Freqüentemente, as pessoas deixam de reservar tempo para visitas físicas às seguradoras para consulta. Portanto, o aplicativo permite que os usuários interessados usem facilmente o recurso de consulta online e outros recursos como feedback, chat online e muito mais.
3. Notificações
O aplicativo permite que os usuários se conectem com a empresa mesmo após a contratação do seguro, pois a empresa continuará enviando as atualizações mais recentes sobre descontos, ofertas e promoções por meio de notificações push e alertas.
4. Armazenamento de dados
O aplicativo permite o armazenamento de todas as informações do usuário necessárias em uma única interface.
5. Acesso a informações rápidas
Quando há um aplicativo de seguro, ele permite que os usuários do aplicativo aprendam tudo o que desejam sobre a seguradora em nenhum momento. Um mapa permitirá que eles encontrem o escritório mais próximo, e eles possam encontrar o horário de funcionamento da empresa, todos os outros recursos e serviços que são prestados e muito mais.
6. Encontre um local
Um recurso de geolocalização é fornecido no aplicativo para usuários de Android e iOS para ajudá-los a chamar o agente de seguros para a cena do incidente. Os recursos do mapa permitem que o agente encontre uma maneira fácil de chegar ao cliente.
7. Instruções detalhadas e oportunas
Caso o cliente encontre um incidente infeliz, o aplicativo permite que ele conheça as ações a serem realizadas.
Então, esses foram os benefícios do aplicativo de seguro para os próximos clientes. Vamos explorar os benefícios que esses aplicativos podem permitir que as seguradoras aprimorem seus processos de negócios:
Benefícios do aplicativo móvel para as seguradoras
Entre os muitos benefícios que um aplicativo móvel de seguro obtém, alguns são:
1. Automação dos Processos
Com a presença de modernas ferramentas de automação de TI, eles simplificam todos os processos do negócio, com menos burocracia e menos estresse por parte das seguradoras.
2. Fornecer informações da empresa
Com o aplicativo móvel progressivo para seguros, as empresas podem transmitir detalhes completos sobre a empresa e colocar palavras boas sobre si mesmas.
3. Crescimento da base de clientes
O número de usuários de aplicativos móveis de seguros está aumentando rapidamente e, portanto, para atrair novos usuários, é essencial acompanhar os tempos e desenvolver um aplicativo móvel.
4. Comunicação regular
Ter um aplicativo de seguros tem benefícios contínuos, mas o mais importante é a capacidade de estar em contato constante com os clientes e se comunicar com eles sempre que houver necessidade. Mesmo quando os operadores não estão disponíveis, os chatbots estão lá para atender às suas dúvidas.
5. Simplificação
As coisas ficam bem simples para as seguradoras e já que o cadastro do seguro atua por meio de um programa mobile.
6. Ofertas exclusivas
Um aplicativo de seguros facilita a coleta de informações sobre cada cliente e apresenta uma recomendação personalizada para cada cliente com base nos dados recebidos. Muitas vezes, com ofertas customizadas, os clientes podem dizer não a eles à medida que são criados, tendo em mente seus requisitos específicos.
7. Feedback dos clientes
O aplicativo permite lidar com os problemas enfrentados pelos clientes de forma rápida para manter a fidelidade deles à empresa e mantê-los satisfeitos.
Agora que você conhece os benefícios que o aplicativo de seguro oferece, tanto para os clientes quanto para as seguradoras, vamos passar para os tipos de aplicativos móveis de seguro.
Categorias de seguro sob demanda mais vendidas
Atualmente, existem cinco categorias principais de aplicativos de seguros que estão chamando a atenção dos usuários, são elas:
1. Seguro Saúde
Usando o aplicativo de seguro saúde, os usuários podem reivindicar o dinheiro. Os usuários que se inscreverem nesta categoria de seguro podem visitar o hospital mais próximo da rede para obter o tratamento, e o usuário deverá pagar a conta primeiro. Em seguida, o usuário deve tirar uma foto da conta médica e reclamar o dinheiro da seguradora. O usuário é pago à medida que o pedido é processado.
2. Seguro de carro
Caso o carro ou a bicicleta deste usuário sofra um acidente, o usuário deverá tirar fotos, fazer um vídeo do local do acidente e registrar a reclamação. O usuário receberá instantaneamente as estimativas de reparo.
Seguro de Viagem: Sempre que o usuário do seguro de viagem estiver viajando e passar por uma emergência médica, acidente, perda de passaporte, perda de bagagem, o seguro de viagem o protege nesse tipo de emergência. Em suma, o seguro de viagem está a sua volta.
3. Seguro Móvel
Hoje em dia, as pessoas gastam muito dinheiro comprando smartphones e, se o celular for perdido ou danificado, pode criar um grande buraco em seu bolso. Portanto, as apólices de seguro móvel oferecem cobertura contra roubo ou danos acidentais a todos esses telefones.
4. Seguro de Vida
Esse tipo de apólice de seguro geralmente é contratado por usuários que desejam proporcionar um benefício financeiro aos dependentes em caso de morte prematura. Várias apólices de seguro de vida pagam uma quantia total ao beneficiário após a morte da seguradora.
Por que investir no desenvolvimento de aplicativos móveis de seguros?
Desde janeiro de 2020, os aplicativos de investimento estão em alta. Os aplicativos de pagamento têm um crescimento significativo, enquanto as sessões aumentaram 49% globalmente, 75% no Japão e 49% na Alemanha.
O valor total dos investimentos da Fintech globalmente é de US $ 33,9 bilhões e, no trimestre recente, o valor dos investimentos da Fintech globalmente é de US $ 50,6 bilhões. O valor do investimento de VC nas empresas Fintech é de US $ 53,3 bilhões globalmente, enquanto a taxa de adoção da Fintech para bancos e pagamentos em PMEs em todo o mundo é de 56%.
O valor total do crédito da Fintech na região Ásia-Pacífico é de US $ 1,7 bilhão. A taxa de adoção da Fintech pelo consumidor para transferências e pagamentos de dinheiro em todo o mundo aumentou 75%. Atualmente, o número de start-ups da Fintech nos EUA é de 10.605, e o valor total da transação de pagamentos digitais aumentou de US $ 4,1 trilhões em 2019 para US $ 5,2 trilhões em 2020.
Esses números afirmam claramente que é o momento certo para investir no negócio de seguro on-demand, pois ele está crescendo e oferece excelentes oportunidades de ganhar dinheiro.
Oportunidades de monetização oferecidas pelo aplicativo Insurance Mobile
O aplicativo móvel de seguros opera com vários modelos de receita de seguro com base no uso para ganhar dinheiro. Aqui, mencionamos as três estratégias de monetização comuns exigidas por cada aplicativo de seguro sob demanda, são elas:
1. Modelo de Publicidade
Nesse modelo, a maioria dos aplicativos ganha dinheiro permitindo que outras empresas exibam seus anúncios em sua plataforma de aplicativo móvel.
2. Modelo de assinatura
Outro modo de ganhar dinheiro com um aplicativo móvel de seguro é o modelo de assinatura. O usuário deve pagar uma taxa de assinatura para aproveitar os recursos premium oferecidos pelo aplicativo por algum tempo. Aqui, os usuários são principalmente obrigados a se inscrever em uma base mensal / trimestral / semestral / anual. Assim que o período de assinatura expirar, os usuários devem pagar novamente.
3. Modelo de Comissão
O modelo de comissão é mais adequado para os aplicativos agregadores, como o bazar de apólices, onde permitem que os usuários do aplicativo comparem vários esquemas de seguro e descubram qual apólice ou empresa atenderá melhor às suas necessidades. Em troca, o aplicativo agregador recebe uma comissão do usuário e da seguradora.
Esse modelo, também conhecido como Marketing de Referência, é para plataformas de seguros com o objetivo de obter receitas e downloads maiores. Esse modo de obter renda incentiva os usuários a compartilhar o aplicativo com outras pessoas em troca de alguma recompensa. Assim, torna-se mais fácil para os aplicativos de seguro ter novos usuários interessados em se inscrever para o seguro.
Leia também: Novas ideias de aplicativos para ganhar dinheiro
Melhor aplicativo móvel de seguro sob demanda do mercado
Hoje, diversos aplicativos de seguros presentes no mercado permitem que os usuários gerenciem suas contas e pagamentos de forma eficiente. No entanto, o motivo de preocupação é que muitos deles não têm a rede de segurança de seguro e sinistros instantâneos. Portanto, apresentamos aqui a lista dos principais aplicativos de seguros que têm tido muito sucesso em entregar os resultados desejados a seus clientes e que conquistaram uma excelente reputação no mercado. Eles são:
1. GEICO Mobile
Este é um dos aplicativos de seguro de automóveis mais renomados, oferecendo suporte no aplicativo para Amazon Alexa e Google Action. Ele permite que os usuários usem vários recursos com apenas um comando de voz. Seus principais recursos incluem cartões de identificação digital. Ele oferece aos usuários acesso às apólices de seguro, seu novo assistente virtual Kate oferece respostas rápidas sobre informações de faturamento, coberturas de apólices e muito mais. Um local de estacionamento no aplicativo permite que os usuários encontrem e reservem estacionamento antes de chegar ao destino rapidamente. Além disso, em caso de acidentes, o aplicativo permite que os usuários enviem Easy Photo Estimates de danos e enviem direto do aplicativo. Além disso, os usuários podem definir lembretes no aplicativo para lembrar de pagar contas de seguro, e podem atualizar as informações do cartão de seguro e baixar os cartões de identificação.
2. PolicyBazaar
Este é um renomado site e aplicativo de corretor de seguros na Índia. Iniciada em 2008, esta empresa ganhou o status de plataforma numero-uno para comparar vários planos de seguro online. É um aplicativo amigável que fornece comparações imparciais de planos de seguro e permite que as pessoas comprem seguro online facilmente. Aqui as pessoas podem 'Comparar, comprar e salvar' os produtos de seguro de acordo com suas necessidades.
3. Cuvva
Essa seguradora de automóveis oferece uma maneira flexível para que seus usuários gerenciem sua cobertura inteiramente a partir de seus telefones. Com mais de 100 membros da equipe, a empresa tem mais de 500.000 motoristas cobertos em 2,5 milhões de apólices. As pessoas podem obter um seguro temporário de carro, van, seguro de assinatura e seguro de motorista aluno no aplicativo.
4. Verifique
Fundada em 2015, esta empresa de seguros de drones com sede em Nova York oferece uma alternativa acessível e flexível para os planos anuais que oferecem cobertura por hora, dia ou mês para os negócios e a tripulação.
5. Trov
A Trov é uma seguradora que está reinventando o ramo de seguros para a geração móvel com sua plataforma on-demand disponível no Reino Unido, em parceria com a AXA insurance. A empresa oferece proteção para itens eletrônicos, como telefones celulares, câmeras e laptops. Disponível para download gratuito, o aplicativo permite que os usuários adicionem posse facilmente, simplesmente clicando na foto de um item ou em um recibo e, em seguida, encaminhando o recibo. Então, simplesmente passando o dedo, os usuários podem garantir o que é valioso para eles.
6. ByMiles
Com financiamento total de US $ 26,6 milhões, a ByMiles é uma seguradora de automóveis que paga um custo anual para cobrir os carros das pessoas enquanto estão estacionados e depois paga por milhas conforme você dirige a cada mês. Assim, é um aplicativo de seguro de carro em tempo real que permite que você gerencie seu carro e gaste com muito mais eficiência, e os próprios usuários podem fazer alterações instantâneas nas apólices.
Quais são os principais recursos de um aplicativo móvel de seguros de sucesso?
1. Inscrição / Login com autenticação robusta
O aplicativo deve ter fácil inscrição e login. Isso pode ser garantido por inscrições sociais integradas, já que o usuário não precisa preencher muitos detalhes para começar a usar o aplicativo - basta registrar-se nas contas de mídia social. O aplicativo irá coletar as informações necessárias da conta social e permitir fácil inscrição e login.
2. Múltiplas categorias de seguros
Esse recurso é útil para filtrar políticas para escolher o que é melhor e oferece excelentes retornos, com apenas um toque na tela. Eles também podem pesquisar em várias categorias de seguros e escolher a que melhor se adequa a eles. Além disso, eles podem procurar versões mais refinadas de políticas.
3. Comparar e salvar políticas
No momento, existem muitas políticas disponíveis no mercado de seguros. Tornou-se vital comparar essas políticas antes de se inscrever para obter o melhor negócio. O recurso permite encontrar os benefícios oferecidos por cada abordagem, o período e tudo sobre o processo de registro.
4. Painel de controle do usuário
Este painel está disponível para os usuários, pois faz parte do painel do usuário, onde mostra todas as atividades do usuário com o aplicativo. Como as apólices, eles salvaram, compraram, detalhes das apólices que tomaram, recibos, data do prêmio, etc.
5. Consulta de chat ao vivo
Este pode ser um recurso bastante valioso para o aplicativo da seguradora, já que muitas vezes as pessoas não têm tempo para se comunicar ao telefone, hesitam em falar ao telefone e, para elas, a opção de chat ao vivo é muito confortável. Isso torna a consulta muito mais fácil, pois os usuários podem obter todas as suas dúvidas abordadas por um especialista usando este recurso de chat ao vivo para consulta.
6. Solicite um retorno de chamada para consulta
Com este recurso, o usuário do aplicativo pode solicitar um retorno de chamada para consultar sobre a compra de um seguro ou tirar suas dúvidas. Assim que eles fazem uma solicitação, o aplicativo organiza uma chamada de volta para remover o dilema do usuário.
7. Pesquisar, filtrar e citar
Com o aplicativo com essas funcionalidades, fica mais fácil para o usuário iniciar uma investigação, filtrar as opções desnecessárias e cotar um preço. Isso torna o processo de compra de uma apólice muito mais fácil.
8. Definir Alertas de Data Premium
Freqüentemente, os usuários acabam esquecendo a data premium e, portanto, recebem uma multa por atraso. Esse problema pode ser resolvido definindo alertas de data premium. Dessa forma, o usuário passa a receber notificações e alertas conforme a data do prêmio se aproxima para fazer o pagamento do prêmio em dia.
9. Calculadora no aplicativo
Esse recurso é útil para executar os cálculos necessários relacionados à apólice de seguro do prêmio dentro do próprio pap, em vez de sair do aplicativo e ir para o aplicativo da calculadora separado. Isso torna as coisas mais fáceis para os usuários e também melhora a experiência do usuário.
10. Scanner de documentos no aplicativo
Assim como a funcionalidade da calculadora, o aplicativo também pode ser integrado à funcionalidade do Scanner de Documentos, para que não seja necessário deixar o aplicativo no meio para digitalizar o documento.
11. Gerenciamento de documentos no aplicativo
Os usuários podem se beneficiar desta funcionalidade, pois permite que eles gerenciem seus documentos de política dentro do aplicativo. Isso os livra de muitos problemas mais tarde, pois não há medo de perderem documentos essenciais e eles podem encontrar tudo o que precisam dentro do aplicativo.
12. Processamento Fácil de Reivindicação
Assim que os usuários fizerem uma reclamação, este recurso permitirá que eles processem a reclamação mais rapidamente. Portanto, não há dor de cabeça em atrasos e o funcionamento é muito bom.
13. Notificações push
Este recurso ajuda a enviar alertas e notificações constantes aos usuários do aplicativo para atualizá-los em relação às datas de vencimento do prêmio, novas ofertas, etc.
14. Integração CMS
A funcionalidade CMS (Content Management System) ajuda a gerenciar o conteúdo do app, como notícias, blogs, atualizações diárias, muito mais. O conteúdo é uma parte crucial de qualquer aplicativo, pois mantém os usuários constantemente envolvidos com o aplicativo.
15. Integração de CRM
O recurso Customer Relationship Management é útil para gerenciar todos os relacionamentos e interações do usuário com o aplicativo. Dessa forma, ele aprimora as relações comerciais e ajuda as empresas a se manterem conectadas a seus clientes, melhorar sua receita e simplificar os processos.
16. Análise em tempo real
Esta funcionalidade ajuda a gerenciar as interações e atividades do usuário em tempo real. Isso permite observar as ações dos usuários com o aplicativo e aprimorar sua experiência com o aplicativo.
17. Programas de Fidelidade
Todos os usuários adoram quando sua fidelidade ao aplicativo é apreciada, e é por isso que o Programa de Fidelidade é um recurso necessário para um aplicativo móvel de Seguros. Aqui os usuários podem optar por descontos, cupons e outras ofertas disponíveis no aplicativo.
Desafios enfrentados no desenvolvimento de um aplicativo de seguro
Pode haver vários desafios que a empresa pode enfrentar ao desenvolver um aplicativo móvel de seguros, são eles:
1. Fraudes de seguros
Esse é certamente um aspecto desafiador de um aplicativo móvel de seguro e, portanto, uma empresa, assim como a empresa de desenvolvimento de aplicativos, precisa garantir o fornecimento de uma experiência segura aos usuários. Conforme a arquitetura do aplicativo móvel de seguro sob demanda é criada, muitas complexidades devem ser atendidas para proteger o aplicativo do gerenciamento e rastreamento de fraudes. Muitas vezes fica difícil diferenciar entre um incidente genuíno e um de fraude, tornando o aplicativo mais vulnerável a phishing, roubo de identidade ou hacking. Além disso, o processo de tratamento de reclamações não é tão transparente e, portanto, torna-se difícil oferecer uma experiência segura e personalizada aos clientes.
2. Ameaça de violação de dados
Isso tende a ser um desafio significativo no desenvolvimento de um aplicativo móvel de seguro, pois esses aplicativos fazem o trabalho de coletar, armazenar e processar uma grande quantidade de dados pessoais do cliente e, portanto, chama a atenção de hackers, invasores cibernéticos que estão procurando para lacunas na arquitetura do aplicativo para roubar dados do cliente e usá-los em seu benefício. Isso pode causar enormes prejuízos ao negócio de seguros e, portanto, medidas adequadas devem ser tomadas para lidar com esse aspecto.
3. Menor geração de receita
Em aplicativos de seguro tradicionais, os usuários pagam o dinheiro do prêmio por um período prolongado, ao passo que esses aplicativos oferecem esquemas de seguro sob demanda e de curto prazo. Então, aqui o risco é maior de um acidente e talvez de uma calamidade, o que significa menos probabilidade de ter lucro.
O que considerar ao desenvolver um aplicativo móvel de seguros?
No que se refere à criação de um aplicativo móvel de seguros, é importante ter em mente a Contratação de um Gabinete Jurídico, pois ajuda jurídica é algo que a empresa precisa mais cedo ou mais tarde, pois como leigo, não se conhece diversos jurídicos aspectos, portanto, contar com uma equipe jurídica para fiscalizar os assuntos de seguros mostra-se útil. Isso significa que nenhum erro será cometido durante o processamento das reivindicações, pois a equipe jurídica examinará a situação minuciosamente antes de aprovar a reivindicação para proteger a empresa de qualquer fraude.
Qual pilha de tecnologia é necessária para o desenvolvimento de aplicativos móveis de seguros?
| Aplicativo e dados | Serviços de utilidade pública | Ferramentas de Negócios |
|---|---|---|
| jQuery | Gerenciador de tags do Google | WordPress |
| Fontes do Google | ElasticSearch | Fonte incrível |
| nginx | Gatsby | Jira |
| Bootstrap | Segmento | Mais importante |
| Liso | Otimizadamente | Confluência |
| Elementor | Jupyter | Força de vendas |
Leia também: Como escolher uma pilha de tecnologia para desenvolvimento de aplicativos
Qual é o custo para criar um aplicativo de seguro móvel?
O custo de criar um aplicativo móvel de seguro depende de vários fatores, como o número de plataformas de aplicativos que você deseja segmentar, disponibilidade de aplicativos em plataformas iOS e Android, complexidade de aplicativos, localização de destino, ferramentas usadas para desenvolvimento, design de um aplicativo, etc. Além disso, a equipe que está envolvida no desenvolvimento consiste em:
- Gestor de projeto
- desenvolvedores de aplicativos iOS
- Desenvolvedores de aplicativos Android
- Designers de UX / UI
- Desenvolvedores front-end
- Desenvolvedores de back-end
- Analistas de Qualidade
Portanto, não é possível fornecer um custo exato que incorrerá no desenvolvimento de um aplicativo móvel de um aplicativo de seguro; no entanto, para fornecer uma ideia aproximada, custará cerca de $ 25.000- $ 30000 para um aplicativo básico com recursos simples e uma única plataforma, enquanto o aplicativo com funcionalidades avançadas e para mais de uma plataforma dobrará o custo para $ 50000- $ 60.000 .