Como investir no seu negócio: o que você precisa saber antes de começar

A empresária superstar que você segue no Instagram acabou de postar sobre o novo equipamento de vídeo que ela comprou para seu negócio. Seu grupo favorito do Facebook está empolgado com a veiculação de anúncios do Facebook. E seu melhor negócio acaba de expandir sua linha de produtos com um grande pedido de estoque.

Então, isso significa que é hora de você comprar um novo equipamento de vídeo, fazer um brainstorming da cópia do anúncio ou pedir mais estoque? Desculpe ser um buzzkill total, mas não. Pelo menos, não sem um plano.

Se investir em seu negócio é algo que você está morrendo de vontade de fazer ou algo que você aborda com uma grande dose de apreensão, fazer sua devida diligência antes do tempo pode ajudá-lo a ter certeza de que está tomando a decisão certa para o seu negócio.

Há três considerações principais ao decidir se você está pronto para investir dinheiro de volta no crescimento e na expansão de seus negócios.

Veja o que você precisa saber antes de investir no seu negócio:

1. As finanças do seu negócio
2. Suas finanças pessoais
3. Seus objetivos

Depois de ter uma compreensão sólida de todos os três, você estará em melhor posição para tomar as decisões certas sobre quanto investir de volta em seu negócio.

Entendendo as finanças do seu negócio

Antes de optar por investir dinheiro em melhorias e oportunidades de negócios, você precisa entender o básico das finanças do seu negócio. Especificamente, vale a pena saber:

• Quanto você pode investir razoavelmente
• Uma previsão de alto nível do seu ano
• Uma compreensão básica do seu fluxo de caixa

Isso pode parecer que você está invadindo o território de seu contador, mas aqui está uma dura verdade: embora seu contador possa ser um conselheiro de confiança e até mesmo um confidente próximo, ele não é seu CFO. Em última análise, cabe a você tomar as decisões financeiras mais sólidas para o seu negócio.

Em última análise, cabe a você tomar as decisões financeiras mais sólidas para o seu negócio.

A orientação fornecida por contadores e planejadores financeiros é inestimável para ajudá-lo a se orientar, mas se você pressionar pausar ou seguir em frente a todo vapor, é sua decisão; como uma pequena empresa, você ainda é o tomador de decisões.

Quanto você pode investir?

Esta é uma pergunta complicada, porque a resposta depende de muitos fatores. Se você deseja escalar rapidamente seus negócios, pode deixar de pagar a si mesmo e despejar esse dinheiro de volta em novas iniciativas de marketing, que foi o que Steven Smith fez quando estava desenvolvendo a Evein Luxury Car Care.

“Não recebi um salário da empresa nos primeiros 3 ou 4 meses e reinvesti cada centavo em anúncios e designs de embalagens, para garantir que pudéssemos crescer o mais rápido possível. Após alguns meses de ajustes em nossos anúncios para obter melhores retornos, agora estávamos obtendo o mesmo valor de receita por um terço do preço, o que nos permitiu triplicar nossos gastos com anúncios de melhor desempenho e ter um enorme sucesso.”

“Se eu tivesse recebido um salário no início, não teríamos conseguido aprender e gastar dinheiro em anúncios para ver o que funcionava”

Não tirar dinheiro do seu negócio para pagar a si mesmo não é uma opção para todos, mas Steven apresenta um ótimo ponto. O dinheiro que você investe no seu negócio tem que vir de algum lugar.

O dinheiro que você investe no seu negócio tem que vir de algum lugar.

Uma das estruturas mais acessíveis para gerenciar as finanças de sua pequena empresa e descobrir de onde virá esse dinheiro é chamada de Lucro Primeiro. É um sistema simples descrito no livro, Lucro Primeiro , de Mike Michalowicz.

Ele divide a receita total da sua empresa em quatro categorias:

• Remuneração do Proprietário
• Despesas operacionais
• Impostos
• Lucro

Quanto de sua receita vai para cada categoria depende do seu setor e do tamanho do seu negócio, e Michalowicz sugere algumas fórmulas fáceis de seguir no livro. Aqui está um exemplo, com alguns números reais.

O quanto você coloca em cada categoria é flexível e dependerá da realidade do seu negócio. Não importa quanto você está ganhando ou como está alocando as porcentagens, você poderá ter uma visão geral clara de onde o dinheiro está indo em um nível alto e onde você pode encontrar dinheiro para investir se for certo para você.

No exemplo acima, se suas despesas operacionais forem apenas o suficiente para cobrir o custo das mercadorias vendidas e as despesas mensais, você não poderá tirar dinheiro dali para investir no seu negócio. Isso significa que você quer reduzir sua remuneração ou não lucrar com seus negócios agora – ambas são opções viáveis, mas somente você pode decidir qual opção é a certa para você agora.

Só você pode decidir qual opção é a certa para você agora.

E sim, suas economias fiscais estão sempre fora dos limites, o que poupará tanto estresse e mágoa na hora do imposto.

Qual é a sua previsão anual?

Agora, talvez o seu negócio seja novo, crescendo em ritmo acelerado, ou esteja no capricho das oscilações sazonais. Em qualquer um desses casos, uma visão mensal do seu negócio pode não fornecer as informações necessárias para fazer uma ligação sólida sobre seus investimentos.

É aí que entra uma previsão anual. Esse modelo de previsão foi criado para empresas sazonais, mas pode ajudá-lo a mapear seu ano para ter uma visão completa do que está por vir. Também pode ajudá-lo a equilibrar suas despesas ao longo do ano. Se você quiser investir em uma reformulação do site fora de temporada, tudo bem, desde que você faça isso no contexto de todo o ano - e não acabe no vermelho no final do ano por causa disso .

Como está o seu fluxo de caixa?

Gastar dinheiro que você não tem nem sempre está fora dos limites, e é por isso que existem coisas como empréstimos para pequenas empresas e investidores. Mas, em qualquer caso, você deve sempre saber quanto dinheiro tem disponível, como e quando planeja gastá-lo e onde pode ter problemas. Mesmo se você iniciou um negócio de baixo investimento com uma mentalidade frugal, isso não significa que seu negócio sempre tenha que funcionar com um investimento mínimo. Se você está procurando investimento ou financiamento para expandir seus negócios, consulte este guia sobre como obter um empréstimo empresarial .

Esteja você usando uma calculadora de empréstimos comerciais, planejando como gastará um empréstimo ou como gastará seu orçamento mensal de despesas operacionais, controlar seu fluxo de caixa é algo que você precisa fazer antes de fazer qualquer grande decisões de investimento. Dessa forma, você não ficará sem dinheiro suficiente para cobrir seu próximo pedido de estoque porque deu uma grande reviravolta e gastou demais em uma campanha de anúncios do Facebook.

Entendendo suas finanças pessoais

Você provavelmente está pensando: “Espere, isso não é sobre meus negócios, não sobre minhas finanças pessoais?”

Você está certo, mas sua empresa existe para ganhar dinheiro online, e parte do dinheiro gerado pode ser fundos nos quais você depende para viver sua vida. Mesmo que você não dependa da renda de sua empresa em nível pessoal, esse é um bom ponto de dados antes de tomar decisões importantes sobre como suas vendas fluem em sua empresa.

Seu negócio é sua principal fonte de renda?

Se não for, e você tiver outra renda em que confiar, terá mais flexibilidade em termos de como pagar a si mesmo. Esta é uma das vantagens de usar seu trabalho em tempo integral para apoiar sua agitação paralela: você provavelmente pode se dar ao luxo de receber um “salário” mais baixo de sua receita comercial e, em vez disso, usar esse dinheiro em novas oportunidades de crescimento.

Se o seu negócio é sua principal fonte de renda, nem tudo está perdido. Significa apenas que você precisa prestar um pouco mais de atenção às suas finanças pessoais, para que possa tomar as melhores decisões para você e para o seu negócio.

Como definir um salário razoável para si mesmo

Ao contrário de um ambiente de trabalho tradicional, como empreendedor você é tanto o doador quanto o recebedor do salário. O quanto você coloca na remuneração do proprietário depende de você, e essa decisão invariavelmente afetará quanto dinheiro resta para reinvestir em seu negócio.

É por isso que descobrir suas finanças pessoais é uma parte do processo que você não pode pular. Se você sabe quanto precisa para viver, não precisará alocar mais do que isso para a remuneração do proprietário e, se conseguir reduzir significativamente seus custos de vida, liberará dinheiro que pode voltar ao negócio .

Foi assim que Jay Yi e Lauren McPherson, da Succuterra, abordaram a interseção das finanças de seus negócios e suas finanças pessoais.

“Pensando em quando começamos a entrar no comércio eletrônico, éramos extremamente frugais e muito cuidadosos ao gastar dinheiro porque tudo era novo. É assustador pensar que você pode perder dinheiro, especialmente quando você não tem muito, como fizemos. Quanto ao quanto nos pagamos, levamos apenas o que precisamos para manter o estilo de vida que queremos. Qualquer coisa extra vai de volta ao negócio para escalar.”

Aqui estão algumas maneiras de descobrir quanto seu estilo de vida realmente custa.

• Comece a usar um aplicativo de orçamento como Mint ou YNAB. Ao conectá-los às suas contas bancárias e cartões de crédito, você pode facilmente começar a ver quanto realmente gasta em coisas diferentes.
• Revise seus últimos meses de extratos bancários. Emocionante, certo? Mas a melhor maneira de ter uma noção de seus padrões de gastos é realmente observá-los. Se você quiser descobrir agora, não em alguns meses, esses dados serão de grande ajuda.
• Escreva um plano de gastos mensais que faça sentido. Você pode estar disposto a mudanças radicais, como cortar todos os gastos com restaurantes, mas se não, seja honesto consigo mesmo e defina um plano que possa seguir.

Uma vez que você sabe quanto precisa gastar em um mês para manter o estilo de vida que deseja, esse número pode informar o salário que você paga a si mesmo.

Não se esqueça de contabilizar coisas como despesas irregulares (pagamentos anuais, etc.) e emergências também. A maioria dos profissionais financeiros aconselhará que, como empresário, você deve ter três a seis meses de salário guardados em um fundo de emergência apenas por precaução.

No final do dia, todas as suas decisões financeiras se resumem à priorização, e não estamos aqui para definir suas prioridades para você. Depois de ter uma compreensão completa de suas finanças pessoais e empresariais, você poderá tomar decisões mais informadas sobre como deseja usar seu dinheiro para atingir seus objetivos. Essa é a parte divertida.

Entendendo seus objetivos

Agora que você construiu uma base sólida em números, é hora de pensar sobre o que realmente o motiva, também conhecido como seus objetivos.

Quando estiver pronto para investir, planejar para onde vai o dinheiro é o próximo grande desafio. Você vai investir em mais estoque? Aquela nova câmera chique para tirar fotos melhores? Talvez você queira trabalhar com um Shopify Expert para melhorar sua loja?

Para a Succuterra, sua grande jogada foi dar o salto para o espaço de varejo.

“Começamos extremamente enxutos fazendo coisas como enviar para fora de nossa casa e entregar produtos nos correios em mãos, mas à medida que as vendas cresciam, sabíamos que precisávamos escalar. Uma das maiores 'decisões' financeiras que tomamos foi parar de cumprir fora de casa e comprar uma loja de varejo. Este foi um grande passo para nós e assustador como o inferno, mas sentimos que não tínhamos outra escolha. Nós dois trabalhávamos em empregos de período integral na época e simplesmente não conseguíamos manter o que estávamos fazendo (trabalhar o dia todo e depois ir para casa e atender pedidos) se quiséssemos escalar.”

Seja qual for o seu objetivo, existem alguns critérios-chave que você pode usar para refinar uma ideia em algo que está pronto para o investimento do tipo mostre-me-o-dinheiro.

Qual é a sua hipótese?

Investir em seu negócio deve, idealmente, começar com uma hipótese clara. Embora isso possa assumir a forma de intuição pessoal, deve haver pelo menos um fio solto conectando a atividade ao valor comercial resultante. Se o seu investimento potencial não estiver diretamente ligado às vendas, apenas certifique-se de ter uma justificativa igualmente clara para isso.

Por exemplo, você está vendendo um produto complexo em que o conteúdo educacional pode ajudar os clientes a obter mais valor com ele (por exemplo, vender equipamentos de câmera e ensinar os clientes a tirar belas fotos)? Ou você está vendendo produtos de beleza de alta qualidade e acredita fortemente que os influenciadores são a maneira ideal de entrar no mercado?

Em ambos os casos, começar com o negócio em mente e vincular a atividade ao valor criado para o negócio é o que torna uma hipótese melhor do que um palpite aleatório ou uma cópia aleatória de táticas.

Quais são suas principais métricas?

É seguro dizer que você quer ver algo acontecer quando você gasta esse dinheiro. Que parte do seu negócio você acha que crescerá como resultado do gasto desse dinheiro e quais números você pode acompanhar para ter certeza de que isso realmente está acontecendo? Talvez esteja configurando um relatório personalizado do Google Analytics, talvez esteja acompanhando o desempenho de seus e-mails promocionais e transacionais, mas seja o que for, certifique-se de saber que seus principais indicadores de desempenho (KPIs) estão adiantados e comparar com o local em que eles começou antes de você começar a gastar dinheiro.

Saiba mais: Análise ABC: o que fazer com seu estoque de melhor e pior desempenho

Em que momento você vai reavaliar?

Decidir sobre qualquer coisa pode ser uma proposta assustadora, especialmente quando há dinheiro envolvido. Se você está investindo em anúncios do Facebook, provavelmente significa que está deixando de lado outros investimentos que poderia fazer em seu negócio. Existem potencialmente dezenas de “boas” oportunidades que você terá que ignorar para se comprometer totalmente com sua melhor opção.

Para se manter no caminho certo, você pode definir metas para suas principais métricas e definir um cronograma para reavaliar sua decisão. Veja como Jay e Lauren na Succuterra fizeram exatamente isso.

“Embora não limitemos nossos gastos com publicidade a um determinado orçamento, definitivamente definimos metas específicas em termos de retorno dos gastos com publicidade ou retorno do investimento. Nossa meta é um retorno mínimo de 3:1, mas geralmente oscila entre 3:1 e 5:1.”

Se o retorno do investimento deles caísse abaixo de 3:1 - ou seja, se eles não estivessem ganhando US$ 3 para cada US$ 1 gasto em anúncios - seria um sinal claro de que era hora de reavaliar seus gastos com anúncios.

Então é hora de investir?

Com todas essas coisas a serem consideradas, não há uma resposta clara sobre se é o momento certo para investir em seu negócio ou qual é o melhor investimento para seu negócio específico. Sempre dependerá das finanças do seu negócio, suas finanças pessoais e seus objetivos.

Mas também depende de você.

Se você está satisfeito com a situação da sua empresa e não está particularmente interessado em escalar agora, tudo bem. Nem todas as empresas precisam crescer e escalar, e você não deve deixar o FOMO inspirado na Internet convencê-lo do contrário.

Se, por outro lado, você estiver realmente interessado em expandir seus negócios e tiver dinheiro para investir? Agora você está equipado com as informações necessárias para tomar decisões sólidas que beneficiarão seus negócios e reavaliá-las conforme necessário.

Ilustração de Gracia Lam