Como a IoT está mudando o cenário dos Serviços Financeiros?

Falando de bancos e finanças em particular, rebocamos nosso carrinho do sistema de troca para o atual sistema monetário. E agora, chegamos a um estágio de outra evolução – a evolução pela tecnologia.

O dinheiro digital está assumindo sem precedentes as contas da velha escola e a criptomoeda está subindo constantemente a escada para substituir completamente a moeda fiduciária (ainda uma postulação).

Assim, bancos e outras instituições financeiras começaram a prestar mais atenção nessa direção. Relatórios da Business Insider Intelligence apoiam essa afirmação, pois prevê que até 2021, os orçamentos de TI dos bancos globais aumentarão para US$ 297 bilhões, um aumento de 14% em relação aos US$ 261 bilhões em 2018.

Outro estudo da Absolute Market Insights relata que os serviços bancários e financeiros globais de IoT crescerão a um CAGR de 55,3% entre 2019 e 2027. Então, como a IoT está configurada para mudar a maneira como bancamos?

Entre essas tecnologias revolucionárias está o impacto da IoT na indústria de serviços financeiros .

A ampla adoção da IoT no mercado financeiro deu origem a conceitos como Bank of Things , entre outros.

Mais ainda, a IoT na tecnologia financeira é conhecida por oferecer dados úteis para instituições bancárias e de seguros para melhorar os serviços.

Existem muitas outras vantagens da integração da IoT nos serviços financeiros . Então, vamos acabar com a curiosidade e ver como está indo a IoT na Fintech .

Exemplos do mundo real de IoT em serviços bancários e financeiros

Pagamentos sem dinheiro

De cabeça, a forma como pagamos se tornou a mudança da década. Um dos principais contribuintes para essa tendência sem dinheiro é nada menos que os provedores de soluções de mobilidade fintech que desenvolvem aplicativos P2P.

{Bônus de leitura: Leia tudo sobre o custo de fazer um aplicativo P2P como o Venmo }

Ao lado desses aplicativos móveis de pagamento está a empresa de desenvolvimento de aplicativos iot para dispositivos vestíveis.

Em vez de dinheiro ou mesmo cartões de crédito/débito, os sistemas de pagamento vestíveis da IoT se tornaram virais. Agora, os usuários podem pagar facilmente com sua pulseira, verificar histórico e saldo de crédito e muito mais.

Os relatórios dos principais índices preveem que quase 60% das organizações e instituições financeiras estão planejando tornar os dispositivos vestíveis um método de pagamento comum.

Essa tendência nas finanças se tornará tão grande que, de acordo com Statista, o número de dispositivos vestíveis conectados se tornará cerca de 1,1 bilhão até 2022 . Não há dúvida de que a tecnologia IoT nos serviços financeiros introduzirá novos métodos de pagamento nos próximos anos, como cartões inteligentes, tokens biométricos e assim por diante.

Suporte imediato e personalização

O que pode parecer absurdo está ao virar da esquina. Com a ajuda da tecnologia IoT, os bancos podem personalizar seus serviços para outro nível. Na verdade, 79% do orçamento de gastos com TI dos bancos gira em torno da melhoria do atendimento e da experiência do cliente.

Para oferecer suporte imediato ao cliente, as instituições fintech estão usando IA com IoT. Os dispositivos IoT (smartphones) funcionam como um farol na notificação dos gerentes das agências sobre a chegada dos clientes. Isso pode ser útil na alocação automática de clientes para provedores de serviços. É uma maneira absoluta de aumentar a experiência e a satisfação do cliente.

Além disso, com a ajuda de dispositivos inteligentes sensíveis ao contexto, os serviços financeiros podem otimizar o atendimento ao cliente. Por exemplo, eles podem enviar mensagens personalizadas cumprimentando os clientes à medida que chegam e outros enfeites. Embora isso seja suficiente como motivo para você precisar de IoT em seu negócio financeiro , há muitos outros benefícios da inovação de IoT em serviços financeiros .

Agências e caixas eletrônicos inteligentes

Na verdade, a IoT pode ser o tão esperado renascimento dos bancos tradicionais. Seu escopo é ilimitado. Levando adiante o ponto de personalização mencionado acima, com a IoT, os bancos conseguem criar um ambiente mais conectado, onde tudo está focado em agregar valor aos clientes por meio dos dados acumulados por essa tecnologia.

Alguns casos são – Ao entrar em uma agência, os detalhes das contas dos clientes podem ser fornecidos por um aplicativo ou dispositivo móvel baseado em IoT para serviços em tempo real. Não apenas isso, mas um cliente também agenda a retirada de dinheiro do caixa eletrônico nas proximidades.

Além disso, analisando os padrões de rastreamento nos dados obtidos pela IoT, os bancos podem posicionar caixas eletrônicos e agências de maneira mais estratégica, mantendo a demanda e as necessidades dos clientes no centro.

Usando IoT para otimizar a tecnologia de voz

A tecnologia de voz foi aos trancos e barrancos desde que foi introduzida pela primeira vez. As fintechs têm desempenhado um papel interessante ao colocar essa tecnologia em usos inovadores. De fato, os relatórios do Business Insider Intelligence afirmam que, até 2022, esses assistentes de voz de IA poderão oferecer reduções de custos operacionais de cerca de US$ 8 bilhões em todas as instituições bancárias globais.

Em 2016, a Capital One foi pioneira na prática de desenvolver qualidades no Alexa que permitem aos usuários processar dados financeiros confidenciais, como saldo de cartão de crédito/débito, informações sobre transações pendentes, empréstimos e instâncias relacionadas.

Melhor visibilidade dos gastos

Bem, claro que existem muitos aplicativos móveis financeiros que informam aos usuários quanto estão gastando, como podem economizar dinheiro etc., mas a integração da tecnologia IoT pode levar esse processo ainda mais longe. Ele pode ajudar os usuários a identificar seus padrões de gastos e até mesmo rompê-los, se necessário. Isso é muito melhor do que os extratos de pagamento que apenas fornecem as informações apenas por causa disso.

Autenticação e segurança

Desde o advento da tecnologia biométrica, nada mais foi o mesmo – graças aos dispositivos IoT, como smartphones e wearables. O jogo de segurança e autenticação, tornando a IoT no setor bancário bastante forte, já que os clientes agora podem fazer login em seus aplicativos móveis habilitados para IoT, fazer pagamentos etc. apenas com sua impressão digital ou uma selfie.

Um exemplo digno de tecnologia wearable IoT é a pulseira inteligente Nymi . O produto analisa e registra os batimentos cardíacos dos usuários como autenticação biométrica. Ele limpou todos os testes e agora é considerado seguro para tal autenticação.

Embora alguns possam ser céticos em relação ao armazenamento desses dados confidenciais, para os quais o Blockchain na Fintech pode realmente ser útil por causa dos contratos inteligentes . A IoT permitiu que os bancos empregassem esses contratos inteligentes para armazenar as credenciais dos usuários que não podem ser adulteradas. Ipso facto, instituições financeiras e bancárias estão investindo cerca de US$ 1,7 bilhão anualmente nesta tecnologia nascente.

Contratos inteligentes baseados em Blockchain

Conforme indicado pelo Business Insider Intelligence, a vantagem de usar blockchain para confirmação de identidade é que, como a credencial de identidade já foi registrada, ela não pode ser alterada ou modificada.

O potencial do Blockchain para manter um registro protegido de trocas autenticadas foi altamente examinado, em administrações financeiras e além. Poucos bancos já estão testando a tecnologia: Commonwealth Bank of Australia, Wells Fargo e a trading Brighann Cotton garantem ter concluído a principal transação comercial mundial entre dois bancos utilizando blockchain, contratos inteligentes e a IoT. A transação incluiu um embarque de algodão do Texas para Qingdao na China.

Detecção de fraude

Levando esse pensamento de segurança adiante, por causa da fusão da IA ​​na IoT – uma das tendências de tecnologia de IA altamente populares em 2020 – é possível tornar os dispositivos IoT mais seguros e imunes a ameaças e ataques cibernéticos. Um dispositivo IoT com inteligência artificial seria capaz de detectar quaisquer atividades não autorizadas destinadas a extrair os dados dos dispositivos que podem alertar instantaneamente as respectivas instituições financeiras para que tomem medidas de proteção e proatividade.

Por exemplo, se uma fraude cibernética estiver tentando fazer pagamentos usando as credenciais roubadas do usuário de um dispositivo que não é o que o usuário geralmente usa e está em um local diferente, isso pode alertar a instituição para bloquear outras transações.

Avaliação de risco para seguros e empréstimos

Identificar e eliminar riscos no domínio do seguro e da carga sempre foi um processo manual – até agora. A IoT na indústria de fintech veio para se tornar a transformação que estava esperando.

Como?

Bem, os sensores IoT carregam informações cruciais sobre um indivíduo, que as seguradoras habilitadas para a tecnologia IoT podem usar para monitorar e analisar seus hábitos e padrões passados ​​relacionados à saúde, direção etc. para o seguro com base nos dados acumulados pelo dispositivo IoT.

Um exemplo adequado de IoT no modelo de serviços financeiros é: os garantidores/seguradores de veículos poderão fornecer pacotes de proteção personalizados, analisando a conduta de condução do cliente e outros fatores, como velocidade normal, tempo e outros enfeites. E todos esses dados podem ser acessados ​​por sensores IoT dentro e fora do veículo.

Nota: Esses sensores podem aumentar o custo de manutenção do veículo que as seguradoras podem ter que cobrir.

Carros conectados no banco de varejo

Veículos mais inteligentes não são uma benção apenas para os usuários, mas também são uma perspectiva promissora para as instituições bancárias. Um exemplo apropriado para isso é o banco Idea, que tomou a iniciativa de 'caixa eletrônico móvel'.

Uma frota de carros foi personalizada usando um cofre e um caixa eletrônico que qualquer usuário pode pedir para ir até eles e usá-lo. Isso economiza uma viagem a um caixa eletrônico toda vez que os usuários precisam de dinheiro – tanto para personalização.

Habitação inteligente

As soluções de IoT abriram portas para novas oportunidades para seguradoras em todo o mundo. Com o advento dos produtos inteligentes do Google e da Amazon, as seguradoras se tornaram mais abertas a experimentar também os segmentos de habitação e saúde inteligentes. Seguradoras como a Allianz começaram a vender produtos integrados via Google Nest, oferecendo descontos em seguros para pessoas que integram suas casas com dispositivos de casa inteligente.

Banca em wearable

Dispositivos vestíveis aparentemente têm sido a "vitória" mais fácil para os bancos até agora, por causa de um sistema de dispositivos em desenvolvimento e do custo relativamente baixo associado ao início. Atualmente, vários bancos fornecem aplicativos para wearables famosos como Apple Watch e FitPay, que está trabalhando com o Bank of America. Alguns bancos até despacharam seus próprios gadgets, com o Barclays revelando soluções de pagamento sem contato bPay vestíveis e outras bandas vestíveis vindas do Caixa Bank, Hellenic Bank e WestPac da Austrália.

Aplicações de IoT em serviços bancários e financeiros

1. Kontakt.io

A empresa Kontakt.io é conhecida por fazer beacons de baixa energia rodando em Bluetooth. Eles são usados ​​para fazer pagamentos móveis e assim por diante. Esta é uma ótima alternativa de IoT e finanças para a tecnologia tradicional de ponto de venda.

2. Armas

A Armis Security oferece segurança IoT para bancos e outras empresas. Isso os ajuda a ver e conter todos os dispositivos na rede. Alguns de seus benefícios destacados incluem identificação automatizada, desconexão de dispositivos não gerenciados, implantação mais rápida, integração simples com a infraestrutura existente de uma empresa e, por último, rastreamento sem agente.

3. Dinâmica

A Dynamics Inc. ganhou muita atenção por produzir cartões de pagamento interativos conectados à IoT e alimentados por bateria. Eles oferecem comunicação bidirecional entre clientes e bancos em tempo real. Esses cartões possuem uma tela de exibição que pode ser usada para fazer perguntas e obter respostas. Além disso, esta “Carteira” também envia notificações aos respectivos bancos sobre transações.

4. Metromilha

A Metromile usa rastreadores conectados à IoT para fornecer planos de seguro por quilômetro que também são fáceis para o bolso, com base na quilometragem e no comportamento de direção. A marca é um exemplo de IoT e finanças bem feitas.

Como iniciar a adoção da IoT nas finanças

Projetar uma solução em torno dos serviços financeiros da Internet das Coisas exige a inclusão de um plano altamente estratégico. Veja como abordamos os casos de uso de IoT em serviços financeiros na Appinventiv –

1. Validação de conceito – Nossos gerentes de negócios começam pesquisando o mercado e garantindo que a solução lhes traria crescimento e receita, ao mesmo tempo em que agregaria valor total aos seus usuários. É aqui que nossa abordagem de sprint de design de produto é muito útil.
2. Estrutura de dados – nossos engenheiros analisam o tipo de dados que seriam gerados e como seriam coletados e processados. Como regra geral, você deve restringir os dados a um conjunto vital para a funcionalidade do seu produto. Nessa medida, tudo, desde a necessidade de armazenamento até o processamento de dados, deve ser definido em pedra.
3. Dissecação de hardware – Toda a aplicação das soluções de IoT gira em torno da escolha do hardware. E a inclusão da IoT no setor financeiro não é diferente. Nossos arquitetos de sistema dissecam os sensores de hardware, IoT wearable e beacons BLE etc. em uma ode para garantir que a conexão seja extremamente perfeita e livre de falhas.
4. Desenvolvimento de software – Para que as empresas façam melhor uso da IoT no setor de serviços financeiros, ela deve ter um back-end multicamada. Nossos engenheiros integram o produto com soluções de terceiros de forma que seu aplicativo não se torne um exemplo de IoT no setor financeiro e nos desafios de segurança.
   
5. Teste e manutenção – Os verdadeiros benefícios da IoT no setor bancário só podem ser aproveitados quando seguem as práticas corretas de teste e manutenção. Nossos especialistas em controle de qualidade trabalham nas soluções de IoT de uma maneira que dão um exemplo para as startups de fintech de IoT em todo o mundo.

Futuro da IoT em serviços financeiros

De onde estamos, o futuro e o escopo da IoT em serviços bancários e financeiros são ilimitados. A tecnologia IoT pode ser mais explorada para criar sistemas interconectados robustos que protegem contra ataques e fraudes de informações. Podemos ver como a IoT está mudando incrivelmente os bancos e as empresas FinTech .

As enormes quantidades de coleta de dados, de soluções atuais de IoT e dispositivos futuros, se tornarão uma grande tendência financeira de IoT no futuro próximo. As plataformas de computação de fluxo distribuído estão surgindo como o futuro da IoT, pois oferecem análises em tempo real com identificação de padrões.

De fato, de acordo com Markets and Markets , o tamanho do mercado de IoT no setor financeiro e bancário deve crescer para mais de US$ 2 bilhões até 2023.

Com nossa plataforma global na empresa de desenvolvimento de aplicativos IoT nos EUA e em outros países, ajudamos nossos clientes e clientes a aproveitar ao máximo a tecnologia mais recente e fornecer melhor ROI para seus negócios.

Perguntas frequentes sobre IoT em Fintech

P. O que é financiamento de IoT?

Também conhecido como Bank of Things, o conceito é o que define as aplicações do poder combinado do domínio IoT e Fintech.

P. O que é a Internet das Coisas e como ela afeta o setor bancário?

A IoT permite que os dispositivos se conectem à Internet e entre si. Além de transformar nossas vidas nos locais de trabalho e nos lares, a tecnologia IoT também está mudando rapidamente a forma como as fintechs e os bancos trabalham. Aqui estão algumas dessas maneiras: melhores hábitos financeiros do cliente, serviços bancários personalizados e experiência aprimorada com cartão de crédito, etc.

P. Como as instituições financeiras estão usando a tecnologia IoT?

Existem várias maneiras pelas quais a IoT está tornando o domínio fintech melhor: segurança aprimorada, experiência aprimorada do cliente com melhor privacidade, transações omnicanal e possibilidade de aproveitar serviços proativos por meio do modo de coleta de dados e geração de insights.