Anuidade é um bom investimento?

Para aqueles que querem evitar ficar sem dinheiro na aposentadoria, as anuidades podem ser uma fonte estável de renda e um investimento inteligente. As anuidades são mais baratas de usar do que os fundos mútuos e outros investimentos para aposentados. Uma anuidade pode ser adaptada para distribuir uma renda mensal para uma ou ambas as duas vidas (cônjuges).

Anuidades: são um investimento inteligente?

Quais são seus objetivos financeiros? A primeira coisa que você deve se perguntar? Se você deseja estabilidade na aposentadoria, uma anuidade pode ser uma escolha adequada. Existem formas de anuidade distintas, cada uma com vantagens e desvantagens.

Uma anuidade é um investimento inteligente pelas seguintes razões:

Uma garantia de renda vitalícia

Se você está próximo da aposentadoria e busca uma estratégia para garantir renda durante a aposentadoria, a anuidade pode ser uma excelente alternativa. Independentemente de quanto tempo você viva, as anuidades podem fornecer um fluxo constante de contracheque. Consequentemente, esta pode ser uma ótima abordagem para se proteger da possibilidade de sobreviver a seus outros fundos de aposentadoria.

Controle de Inflação

A capacidade de acompanhar a inflação é outra vantagem das anuidades. Você pode receber ajustes de custo de vida (COLAs) com uma anuidade, que aumenta seus contracheques anualmente para refletir a inflação. Se você é aposentado e depende de sua renda de anuidade para pagar suas necessidades básicas de vida, isso pode ser útil.

Adiar os impostos

Você pode atrasar o pagamento de impostos sobre os retornos de seus investimentos com algumas anuidades até começar a fazer saques. Esta é uma ótima estratégia para expandir seu dinheiro enquanto atrasa o pagamento de impostos sobre o aumento. O dinheiro estará sujeito ao imposto de renda normal quando você o remover.

Nunca se preocupe com problemas de dinheiro

O medo de ficar sem dinheiro na aposentadoria é um dos mais comuns. Você pode relaxar sabendo que terá um fluxo de renda com uma anuidade enquanto viver. Como resultado, você poderá relaxar e aproveitar sua aposentadoria sem se preocupar com dinheiro. Suas economias de aposentadoria serão orçadas automaticamente!

Nunca tema perdas financeiras no mercado de ações

O fato de as anuidades serem imunes às flutuações do mercado de ações é outra vantagem. Você nunca terá que se preocupar em perder dinheiro no mercado de ações porque as anuidades fixas oferecem uma taxa de retorno garantida. As anuidades de índice fixo fornecem uma taxa de retorno correlacionada ao desempenho do mercado de ações, protegendo contra perdas durante um mercado em baixa.

Redução de impostos para aposentados

Uma anuidade pode ser um ótimo método para reduzir seus impostos na aposentadoria se você tiver uma quantia considerável de dinheiro investida em um 401 (k) ou IRA regular. O dinheiro cresce com impostos diferidos quando você compra uma anuidade com dinheiro após impostos; você só precisa pagar impostos sobre o crescimento quando começar a receber distribuições. Essa pode ser uma ótima estratégia para reduzir sua carga tributária geral na aposentadoria. Um fluxo de renda de aposentadoria com impostos mínimos devidos também pode ser criado por meio de uma anuidade não qualificada com um anexo de renda vitalícia.

Renda vitalícia de aposentadoria isenta de impostos

Uma excelente opção para receber renda isenta de impostos na aposentadoria pode ser uma anuidade Roth. Você pode contribuir com dinheiro que já foi tributado para uma anuidade Roth. O dinheiro da anuidade não estará sujeito a impostos quando você eventualmente retirar dela. Você pode obter renda isenta de impostos pelo resto de sua vida adicionando um contracheque vitalício a uma anuidade Roth.

Ganhe taxas de juros garantidas maiores que as taxas de CD

Se você deseja guardar seu dinheiro em um local seguro e obter uma taxa de juros garantida, uma anuidade pode ser uma escolha adequada. Uma anuidade oferece uma taxa de juros maior do que um CD bancário, e seu dinheiro é garantido pela seguradora e pela State Guaranty Association.

Pague uma fração do custo para cuidados de longo prazo

Uma anuidade pode ser uma ótima opção para pagar cuidados de longo prazo se você estiver preocupado com o custo. Você pode utilizar uma anuidade de cuidados de longo prazo para usar sua anuidade para pagar os custos de cuidados de longo prazo. Se você precisar de ajuda nas atividades da vida diária ou nos cuidados domiciliares, isso pode ser uma vantagem muito útil.

Participantes em idade de aposentadoria podem se inscrever no Medicaid sem perda financeira completa

Uma anuidade pode ser um ótimo método para manter seus ativos se você for aposentado e precisar se inscrever no Medicaid. Você pode manter seus ativos e ser elegível para cobertura com uma anuidade do Medicaid. Isso pode ajudá-lo a pagar os custos de cuidados de longo prazo sem esgotar suas economias.

Impedir inventário

Sua anuidade será transferida para o beneficiário escolhido após sua morte, ignorando o processo de inventário. Isso pode fornecer aos seus entes queridos acesso rápido ao dinheiro, além de economizar tempo e dinheiro.

Existem vários fatores que podem tornar uma anuidade um investimento inteligente para você. Estas são apenas algumas das vantagens que as anuidades podem oferecer. Uma anuidade pode ser a melhor opção para você se quiser proteger seu futuro financeiro.

Impostos que você pode compensar para seus beneficiários

Se você deseja reduzir os impostos que seus beneficiários terão que pagar sobre sua propriedade, uma anuidade pode ser uma escolha adequada. Você pode aumentar o benefício por morte pago aos seus beneficiários adicionando um adicional de benefício por morte a uma anuidade. Isso pode fornecer a eles mais dinheiro e ajudá-los a pagar os impostos que terão de pagar em sua propriedade.

Os benefícios das anuidades como investimentos de aposentadoria

Um conjunto particular de dificuldades financeiras confronta os aposentados. Como ganhar dinheiro na aposentadoria é uma das principais preocupações, principalmente se você não está mais recebendo o contracheque regular. Muitos aposentados podem encontrar uma resposta nas anuidades.

• Eles oferecem proteção máxima, portanto, mesmo que o mercado caia, seus benefícios nunca diminuirão.
• Outro benefício das anuidades é que elas fornecem renda vitalícia, o que pode lhe dar a confiança de que você terá um contracheque consistente para cobrir suas despesas.
• Outra vantagem das anuidades é que elas podem deixar um legado para seus beneficiários. Por exemplo, seus beneficiários começarão a receber pagamentos se você comprar uma anuidade com benefício por morte.
• Por último, mas não menos importante, certas anuidades também fornecem seguro de cuidados de longo prazo, que pode ajudar a custear o preço dos cuidados em casa ou em uma casa de repouso.

Como você pode ver, as anuidades fornecem aos aposentados uma série de benefícios. Esses fatores podem ser importantes a serem considerados ao desenvolver seu plano geral de aposentadoria.