7 valiosas lições de negócios que as startups de fintech podem te ensinar

Embora as soluções de fintech não tenham conseguido assumir os bancos como os principais fornecedores de soluções de fintech, eles fizeram algo diferente e mais inspirador. Eles mudaram o mundo de uma maneira que as empresas, em todos os setores, estão aprendendo com as startups de fintech .

Já se passou mais de uma década desde que a revolução Fintech surgiu, alimentada pelo grande colapso financeiro. Mas toda vez que os círculos bancários de Nova York ou Londres são informados de que uma nova Fintech (empresa de desenvolvimento de software financeiro) está surgindo para comer seu almoço, sua reação é a mesma de “vai ver”.

E sejamos honestos. Seu sorriso nascido da crença de quão difícil é para a Fintech tirá-los do mercado não é um castelo no céu. Mesmo após uma década de sua existência, a validade da capacidade das fintechs de atingir alturas no domínio das finanças globais ainda não foi estabelecida. Ainda não há empresas Fintech na lista Fortune 500 ou S&P 500. Isso manteve a indústria vários passos atrás na comparação entre bancos e startups de fintech . Mas isso pode acabar, quando você souber preparar suas startups de fintech para não cair.

Embora haja uma coisa garantida para este ano – os bancos são insubstituíveis. Mas o que o domínio Fintech deve ser elogiado são as taxas de adoção de usuários continuamente crescentes e todos os investimentos em setores Fintech bem-sucedidos que ele está atraindo. Graças à transformação digital que está acelerando a mudança na indústria de fintech.

O que são startups de fintech?

A combinação de finanças e tecnologia dá “tecnologia financeira”, que se refere a qualquer negócio que faça uso de novas tecnologias para aprimorar ou automatizar serviços e processos financeiros. O prazo é vasto e o setor está crescendo rapidamente, atendendo tanto consumidores quanto empresas.

O número de organizações fintech crescendo rapidamente em todo o mundo é chocante. Por exemplo, conforme Statistica , em fevereiro de 2020 nos EUA, 8.775 startups de fintech foram inscritas. Em um período semelhante, houve 7.385 startups na Europa, Oriente Médio e África, seguidas por 4.765 na região Ásia-Pacífico.

A ideia de iniciar um negócio que gira em torno de fintech (tecnologia financeira) implica em startups de fintech.

O que uma Fintech faz?

Em poucas palavras, as empresas de desenvolvimento de software fintech tornam os serviços financeiros mais acessíveis ao público. Esses serviços envolvem processos de transações financeiras como poupança, investimento e processamento de empréstimos, entre outros. E também abrange tecnologias financeiras revolucionárias como blockchain e criptomoeda.

Como funcionam as fintechs?

As fintechs focam na melhoria da velocidade de serviços e transações, uma experiência de usuário mais simples e charmosa; e estimando que reduz para baixo em suas despesas.

Uma fintech é uma organização de tecnologia e finanças trabalhando em conjunto. Eles geralmente contêm um grupo de designers e desenvolvedores de um lado e especialistas de mercado, especialistas financeiros e outros grupos de conhecimento do outro lado.

Como as finanças tradicionais têm sido consistentemente monopolizadas por um pequeno grupo de bancos, tem sido consistentemente uma grande vantagem para eles manter os processos de serviços financeiros intrincados e difíceis de entender, com ausência de transparência e preços elevados.

A adoção e a mão abençoada dos investidores juntos traçaram um crescimento do mercado de Fintech que deve valer US$ 26,5 trilhões em 2022, com um CAGR de 6% .

As tendências de desenvolvimento de aplicativos fintech somadas à adoção de tecnologia, como IoT em Finanças e Blockchain em Finanças , deram origem a vários novos casos de uso que estão sendo explorados pelo domínio globalmente.

Outra coisa que trouxe esse aumento nas tendências é a crescente taxa de adoção do usuário. Há muitas coisas que o mundo adora no domínio Fintech, aqui estão algumas das principais razões por trás do crescimento do mercado Fintech do lado dos usuários –

Em uma nota diferente e imprevista, as soluções de aplicativos fintech são incorporadas a algumas lições importantes de negócios para empreendedores modernos. Essas lições da startup Fintech são resultado de seus esforços para revolucionar a forma como as transações financeiras são conduzidas – de uma forma completamente diferente das abordagens tradicionais. E como eles estão por trás de uma longa lista de problemas resolvidos por aplicações financeiras.

Razões pelas quais os aplicativos móveis Fintech são modelos para qualquer setor

1. Foco na facilidade de uso = O atalho para o sucesso

Há muito poucas pessoas que gostam de fazer finanças. A maioria de nós acha o financiamento chato, confuso ou simplesmente complexo. Os aplicativos Fintech, seguindo o padrão estabelecido por empresas como PayPal e Robinhood, etc., seguem a definição de Steve Jobs de um bom princípio de UX em sua exatidão.

“Design não é apenas o que parece e se sente. Design é como funciona.”

Simplicidade e uma compreensão clara do consumidor estão no centro das aplicações Fintech. As interfaces, como você veria na maioria dos casos, são organizadas, claras e exibem o que os usuários esperam. Para transmitir informações de forma muito mais vívida, eles até usam animações funcionais e as principais aplicações do minimalismo. Por trás dessa funcionalidade, uma marca Fintech, a Numbrs levantou US$ 40 milhões em fundos, tornando-a um unicórnio.

2. Fornecer soluções de negócios de fintech para os problemas dos clientes é o caminho direto para a fidelização do cliente

Não importa qual aplicativo Fintech você escolha, você os encontrará cumprindo um objetivo principal. Pode ser qualquer coisa, desde ajudar os clientes a definir um orçamento por meio de um aplicativo semelhante ao Cleo e enviar dinheiro para seus amigos usando o PayPal até facilitar o investimento por meio do aplicativo Robinhood.

O que funcionou para as melhores empresas de Fintech é conhecer seus clientes – os eventos em que confiariam em um aplicativo de terceiros e aqueles em que desejariam limitar suas interações com o aplicativo de seu banco.

A outra coisa que todos os modelos de negócios das empresas de fintech seguem é conhecer os problemas associados aos bancos tradicionais: transferências atrasadas, altas taxas de transação e algumas outras limitações importantes do mobile banking. Uma abordagem que oferece insights é o sprint de design de produto . O sprint, que é realizado principalmente no período de 5 dias, ajuda as empresas a validar uma ideia de aplicativo na frente da viabilidade e das preferências dos usuários, incluindo os possíveis usuários reais no mix.

3. O uso de elementos interativos é o que seus usuários precisam. Diabos! o que seu negócio precisa.

Uma boa porcentagem da base de usuários das Fintechs é formada por millennials e Geração Z. E, diferentemente de vários setores digitais, eles sabem como manter o usuário engajado.

Para prolongar o tempo dos usuários dentro do aplicativo, os desenvolvedores de aplicativos Fintech não se coíbem de colocar elementos não convencionais no aplicativo no modo de jogos, concursos, etc. a intenção que eles pretendem seguir também é educar seus usuários sobre os lançamentos de novos produtos ou adições de recursos. Em troca, os usuários geralmente recebem recompensas que podem ser intangíveis – baixas taxas de juros, assinaturas e descontos ou coisas tangíveis, como gadgets ou ingressos para eventos.

4. A aplicação correta de assistentes de voz e chatbots é como você abre negócios para a geração Z que nunca dorme

Os chatbots são conhecidos por mudar a história de crescimento de uma empresa. Isso é algo que quase todos os setores sabem, mas muito poucos aplicam em seus processos de negócios. Fintech não faz parte deste último.

A resposta específica do chatbot para como funciona a Fintech está no uso de bots para atender a uma infinidade de funções, sem deixar de fazer sua marca parte dos principais assistentes virtuais como Google Home e Siri, Amazon Alexa.

Aqui estão alguns casos de uso de como o domínio emprega assistentes de voz e chatbots para expandir seu alcance no setor –

Desde a verificação do saldo da conta até o pagamento das contas de serviços públicos e a revisão do histórico de transações, a natureza 24 horas por dia, 7 dias por semana, dos assistentes de voz e chatbots está sendo muito mais apreciada pelos consumidores da Fintech em comparação com outros domínios. Existem alguns chatbots sofisticados, como o Erica, do Bank of America, que envia notificações aos usuários sobre a data de pagamento de suas contas, avisa-os sobre saldo baixo e oferece ampla orientação financeira proativa.

5. Inclusão Completa que torna as soluções Fintech disponíveis para todos em grande escala

Existem dois elementos que juntos desempenham um papel importante para tornar a Fintech disponível para todos:

1. Maior cobertura do público – mesmo após o início da operação de vários bancos em todo o mundo, o número de pessoas sem banco é de milhões. E, assim como as pessoas, existem muitas pequenas e médias empresas que não têm e não contam com bancos, o que significa que não têm acesso suficiente aos processos bancários online. A adoção de soluções Fintech torna mais fácil para as PMEs não bancárias conduzirem seus negócios financeiros.
2. Benefícios omnicanal – além da inclusão em massa, as soluções Fintech também se preocupam muito com o alcance. Ao tornar a solução acessível a partir de e-mail, mensagens, mídias sociais e até assistentes domésticos, as soluções Fintech levam as habilidades do omnicanal para o próximo nível e, com elas, os usos da Fintech .

Para um empreendedor, uma das lições importantes de uma startup de tecnologia financeira pode ser oferecer um serviço que atenda a um número de pessoas e seja acessível por vários canais. Esses dois eventos são mais ou menos as soluções para levar o crescimento do seu negócio adiante.

6. Soluções Fintech são exemplos de métodos de desenvolvimento Ágeis bem feitos

O domínio é um destinatário constante de integração de tecnologias em finanças , novas expectativas de funcionalidade e demandas dos usuários. Nesse cenário, a única maneira de ser verdadeiramente um líder no domínio, é importante que o domínio seja ágil.

Por ser ágil, o setor de Fintech consegue atualizar sua oferta em um tempo de resposta muito curto – algo que sempre o mantém vários passos à frente dos bancos.

Na verdade, os princípios dos métodos de desenvolvimento Agile também ensinaram ao domínio como é importante resolver as preocupações dos clientes em tempo real. Um feito desse entendimento foi o surgimento de várias opções de suporte, como Slack, Telegram, chats online 24 horas por dia, 7 dias por semana, que priorizam os requisitos do cliente.

7. Maior transparência trouxe o fim da era dos sistemas bancários fechados

Bancos e outras instituições financeiras tradicionais são conhecidos por ocultar dados e não revelar informações financeiras que os clientes precisam saber.

Toda empresa de desenvolvimento de software Fintech percebe essa lacuna. É por isso que a maioria dessas soluções é feita em APIs abertas, conexões de terceiros e estruturas modulares. Além disso, quase todos os aplicativos Fintech são muito abertos e transparentes sobre seus serviços – como coletam dados, o que fazem com os dados, cobranças de transações etc.

Até este ponto, analisamos os diferentes aprendizados que empreendedores pertencentes a QUALQUER setor podem extrair dos modelos de negócios da Fintech.

Mas sabemos que tudo o que você leu até agora não passa de farsa para você.

Confie em mim, nós sabemos. Trabalhamos com mais de 850 clientes e a única linguagem comum que eles entendem é a de exemplos. E ainda melhor – exemplos ao vivo.

Algumas das principais fintechs oferecendo seus dois centavos ao mundo dos negócios

1. Círculo de Financiamento

O unicórnio Fintech sediado no Reino Unido é um nome clássico na estratégia de crescimento da Fintech. É um mercado de empréstimos peer-to-peer que reúne investidores e pequenas empresas. Suas idéias de startups de fintech ? Para substituir os sistemas de empréstimo tradicionais.

Além de uma interface de usuário incrível, seu modus operandi de tornar os serviços transparentes, detalhando as formalidades do empréstimo e dando aos investidores a opção de conversar com os empresários é o que os diferencia.

Moral : Os fundadores do Funding Circle abordaram um problema real que um grande número de pequenas empresas enfrenta. Eles a abordaram com um meio que prioriza o cliente e ofereceram uma maneira transparente de obter empréstimos diretamente dos investidores.

2. Bolotas

O aplicativo com mais de 3 milhões de usuários investe automaticamente o troco sobrando para os usuários após a compra diária. A ideia deles? Simplificando o investimento e inculcando o hábito nos usuários, passando-lhes conteúdo educacional. O conhecimento financeiro que eles estavam oferecendo por meio do software transformou seus clientes em investidores inteligentes.

Moral: O aplicativo faz com que os usuários cresçam e fiquem mais confiantes em suas escolhas de investimento. Ao dar a eles a escada para se tornarem financeiramente mais sólidos, eles mostram que se preocupam não apenas com as assinaturas de seus usuários, mas também com seu bem-estar.

3. Base de moedas

A empresa americana permite que seus usuários comprem e vendam criptomoedas. Em 2017, tendo arrecadado US $ 100 milhões em um financiamento da Série D, a empresa se tornou um unicórnio da Fintech e, na mesma época, se tornou um dos aplicativos mais baixados na App Store. A ideia deles? Lançar um novo modelo financeiro no mundo. Como o produto era baseado em Blockchain – um garoto novo no bloco – a empresa sabia que teria que se concentrar muito em regulamentos e conformidades de segurança desde o início.

Moral: Quando você mostra seu foco inabalável em conformidades regulatórias e segurança, pode ganhar a confiança dos clientes, o que pode fazer de você uma das mais famosas exchanges de criptoativos do mundo.

Pensamentos de despedida

A expansão dos aplicativos Fintech é um livro de casos de uso. Há uma série de coisas que o domínio está fazendo certo. As coisas que estão respondendo por que as Fintechs para negócios são populares. Há também algumas coisas que eles ainda precisam aprender. Muitos desafios para as startups financeiras ainda estão por florescer, mas o que as mantém à tona e crescendo é a vontade de ser ágil e avançar. Não é isso que toda indústria e todo empreendedor precisa?

O resultado final dessa expansão dos aplicativos Fintech e das lições de startups financeiras que outras indústrias reuniram foi o setor sendo adotado por alguns dos países de economia mais alta.

Se você estiver procurando por serviços confiáveis de desenvolvimento de aplicativos fintech nos EUA , entre em contato conosco aqui, e nossos especialistas terão prazer em ajudá-lo com as soluções.