Como evitar que sua startup de fintech falhe

90% das startups falham devido a um ajuste de mercado inadequado e parceiros incompetentes. Saiba como evitar que sua empresa tenha esse destino.

O mercado global de fintech é um cenário digital gigantesco. No ano passado, seu tamanho total era superior a US$ 111 bilhões e, se as projeções forem válidas, a indústria de fintech continuaria sua marcha para ser avaliada em cerca de US$ 191 bilhões até 2025.

No entanto, com números tão otimistas, é fácil esquecer o fato de que tantas fintechs fracassam e desaparecem no esquecimento.

Quais são as possíveis causas do fracasso e como evitar pisar em minas terrestres que causam o desmoronamento das empresas, abordaremos o longo e o curto hoje.

Mas primeiro.

Por que agora é o momento certo para investir em fintech

Fintech é um dos setores mais quentes para animar os investidores . Instituições antigas, como cooperativas de crédito (69%) e bancos (49%) acreditam firmemente que vale a pena buscar parcerias com Fintech. Mas essa não é a razão autônoma pela qual a Fintech vale uma segunda olhada para investimento, compartilhamos mais algumas abaixo:

Tecnologia Fintech está ganhando destaque

Existem mais de 12.000 startups de fintech no mundo que se combinam para fazer o mercado global de fintech valer US$ 4,7 trilhões. As fintechs são consideradas investimentos financiáveis ​​porque oferecem uma experiência de usuário elegante. Barreiras de entrada de baixo custo e tecnologia escalável oferecem uma perspectiva de investimento promissora. Sem contar que a facilidade de integração com os domínios dos associados aumenta o brilho e multiplica as oportunidades de negócios.

Abundância de APIs

Nós sempre conversamos sobre nós apontamos para a necessidade e permutações para as empresas financeiras colaborarem com mais frequência do que sua taxa atual com startups de fintech . As APIs públicas são um fator que precipita essas colaborações. Iniciar uma fintech significa subliminarmente uma necessidade tecnológica de usar cada vez mais APIs de código aberto para se unir facilmente a instituições financeiras importantes. Embora as APIs sejam um efeito e não a causa, elas acentuam as oportunidades de negócios para o setor de serviços financeiros em geral . Caso em questão, os seguintes tipos de APIs tornaram a vida dos usuários mais simples:

• APIs de processamento de pagamentos – Engenheiros no espaço de desenvolvimento de aplicativos fintech criaram soluções com essas APIs para que os comerciantes possam aceitar pagamentos multimodais.
• APIs do programa de empréstimos – automatizam os fluxos de trabalho de emissão de empréstimos.
• APIs de tecnologia de regulamentação – a RegTech surgiu da Fintech e oferece aos proprietários de aplicativos opções para verificar seus usuários.

Aumento do interesse do governo

A pandemia expôs inadequações na infraestrutura financeira utilizada pelas instituições federais. Los Angeles foi um excelente exemplo disso, onde não distribuiu de forma equitativa ajuda financeira para comunidades carentes. Para superar as mesmas autoridades estaduais aumentaram seus investimentos em fintech e fizeram parceria com a Mastercard. Este último apoiou a recolha de donativos através de mensagens de texto e a sua distribuição aos beneficiários elegíveis através de cartões de débito. Uma versão digitalizada do futuro garante mais colaborações do tipo que acabamos de mencionar.

Mentalidade do consumidor

Taxas mais altas de adoção da Internet e um aumento na taxa de digitalização aumentaram as expectativas dos clientes até mesmo para serviços bancários básicos. A disponibilidade de serviço 24 horas por dia, 7 dias por semana, é uma obrigação. As pessoas esperam uma resolução instantânea para suas necessidades, especialmente quando se trata de queixas financeiras.

Sendo um dos players regionais dominantes no desenvolvimento de aplicativos fintech , nós da Appinventiv enfrentamos uma frequência volumosa de consultas para tais empreendimentos. Nossa experiência valida uma crença de longa data em todo o setor de que as pessoas estão recorrendo a esses aplicativos para seu conforto e fator.

Uma força de trabalho turbinada

As fintechs provaram ser um lugar mais do que satisfatório para trabalhar, para dizer o mínimo, para os funcionários. Um estudo de avaliações do Glassdoor por funcionários de fintech em 15 empresas trouxe uma classificação cumulativa de 4,1 (em uma escala de 1 a 5, sendo 5 bom e 1 ruim) para empresas de fintech.

Se você precisa de alguém com experiência em consultoria de serviços financeiros ou um colaborador virtual para trabalhar em seu projeto, temos certeza de que você precisa de alguns profissionais que estão realmente empolgados com seu trabalho e não o tratam apenas como um 9 – 5 tarefa.

Por que as fintechs morrem?

A resposta não é tão complicada, para começar. De acordo com o Wall Street Journal, cerca de 75% das startups de fintech apoiadas por risco falham. Analistas debateram as causas para uma taxa tão alta de falhas de fintech , considerando que as vítimas estão à beira do caminho às centenas. Abaixo, mencionamos algumas causas claramente evidentes para o fracasso de uma fintech :

Cronometrando suas finanças

É verdade que os investimentos no setor cresceram ao longo do tempo, mas não confunda com a noção de que o dinheiro está disponível quando você mais precisa. O equívoco de que um aperto de mão oficial com um investidor equivale a liberação imediata de fundos não tem fundamento. Pode levar de 3 meses a um ano até que o investidor finalmente entregue o dinheiro.

Jogue pelo seguro planejando pelo menos seis meses até o momento em que você precisaria do dinheiro. O notável fracasso das fintechs aponta em parte para o fato de que os investidores preferem esperar o momento certo para investir do que gastar seu capital em aspirantes.

Ignorando as regras federais

Uma das soluções das startups de fintech pode estar no cumprimento das regras e regulamentos estabelecidos por instituições federais nos EUA. Embora não sem suas pontas soltas, os EUA são um exemplo brilhante das diretrizes estabelecidas para as instituições financeiras e as consequências da inadimplência. Algumas das maiores entidades financeiras do mundo foram sujeitas a pesadas multas por não cumprirem a lei da terra.

Existe uma burocracia não apenas no lado operacional, mas também no lado do desenvolvimento. Os desenvolvedores de aplicativos Fintech devem garantir o uso de práticas aceitáveis ​​para atingir os fins comerciais do aplicativo. Isso pode envolver o respeito às leis de privacidade/dados locais/internacionais.

Existem 3 leis em particular que o desenvolvimento de aplicativos fintech deve dar espaço especial para:

As diretrizes KYC – Conheça seu cliente de um aplicativo permitem que os fornecedores verifiquem a identidade de seus clientes e incentivem as pessoas a serem honestas com suas divulgações.

Antilavagem de dinheiro – Os protocolos AML incorporados deixam claro para os usuários de aplicativos financeiros que a apropriação indébita e o acúmulo ilegítimo de fundos, o uso de um aplicativo é contra a lei e uma ofensa punível.

Diretiva de Serviço de Pagamentos – Esta diretiva se aplica a todos os membros da União Europeia

países e inclui disposições para a transferência de pagamentos entre países dentro da UE.

(Não) Entendendo o Dinheiro

Na maioria dos setores, o trade-off entre um cliente e uma entidade comercial é direto. Você paga por um serviço/produto e pronto. Mas finanças é um jogo diferente, um fato que impacta diretamente o desenvolvimento de aplicativos móveis de fintech, aumentando os riscos para as empresas de fintech . Aqui o dinheiro é o produto , dobrando as regras convencionais de marketing. Portanto, é vital que os empresários percebam a função do dinheiro por meio de trabalhos acadêmicos ou trazendo a bordo os consultores certos.

Perder Métricas de Custo

Muitas vezes, o fracasso das startups de fintech se origina da fonte em que elas não estão claras sobre seu modelo de receita. Lançar um aplicativo eu também com preços exorbitantes não é a maneira de construir confiança e seguidores a longo prazo. Marcas com fortes diferenciais de produtos têm a melhor chance de vencer o calor da concorrência.

Ciclos econômicos

Por fim, antes de entrar em contato com uma empresa de desenvolvimento de software fintech para colocar seus planos de aplicativos financeiros em pleno andamento, considere estudar o ciclo econômico em que o país-alvo está. A razão direta para isso é que você não quer estar em contradição direta com a política econômica nacional. Se os ciclos de negócios são todos para soluções digitalizadas, você certamente prosperará.

Dicas para o sucesso nos negócios da Fintech

Empatia com o cliente

Os clientes modernos perceberam que os serviços financeiros on-line são confortáveis ​​demais para não serem usados. Onde os bancos tradicionais não têm agilidade organizacional para mudar de marcha e produzir novos produtos fintech da noite para o dia, as startups carregam um elemento surpresa. Eles podem aproveitar as necessidades mais recentes de seu público e agrupar os serviços em um único pacote, afastando negócios cruciais dos bancos legados.

Serviços como mobile banking, carteiras digitais, transferências de pagamentos instantâneos e empréstimos online caem no beco das fintechs. Isso é o que as pessoas esperam das empresas de fintech, no mínimo.

O minimalismo vende

Os desenvolvedores de software Fintech não devem sobrecarregar seus aplicativos com adesivos indesejados e pop-ups. Manter as coisas mínimas é muitas vezes a melhor abordagem. Você deve modelar aplicativos com funcionalidades intuitivas que incentivem os usuários a cumprir seu objetivo o mais rápido possível.

Ganhar confiança

As operações são dimensionadas automaticamente quando você atende à frequência de seus clientes e continua fornecendo níveis supérfluos de atendimento ao cliente. Mas a reputação é construída apenas com o tempo e pode ser derrotada em uma instância. Crie uma aura sobre sua marca que faça com que as pessoas automaticamente queiram se associar a você. Comercialize histórias de sucesso de clientes de forma viral à medida que o público on-line é atraído pelo conteúdo gerado pelo usuário em plataformas sociais. Não há como dizer quantos negócios de referências isso pode trazer para você.

Mantendo a inovação

Blockchain, inteligência artificial, realidade aumentada e 5G são algumas das tecnologias que estão atrapalhando o setor bancário. Os chefes de negócios precisam ser cautelosos com essas mudanças de forma industriais e integrar o máximo possível em seu conjunto de produtos. A Ant Financial (anteriormente Alipay) é o principal exemplo dessa abordagem. O que começou como um portal de pagamento de oferta única é hoje uma empresa multibilionária nivelando empresas como JP Morgan Chase e Goldman Sachs.

Inspire-se nas melhores marcas de fintech

Embora a tendência de aprender as cordas da fintech persista, você deve explorar os gostos das seguintes empresas que a tornaram grande. Vamos dar uma olhada nos principais contribuidores para seu sucesso.

Listra

Fundada em 2010, em uma década, emergiu como uma gigante fintech formidável com sua plataforma de pagamentos SaaS para sites de comércio eletrônico. Embora abrangente no escopo de sua API, ainda hoje a plataforma é tão fácil de integrar com sites de terceiros quanto em seus anos iniciais. Os assinantes têm a liberdade de personalizar seus planos de acordo com a leitura, com o Stripe também construindo um nome para si mesmo no atendimento ao cliente. Está avaliado em US$ 36 bilhões.

Robinhood

Avaliado em US$ 11,2 bilhões, Robinhood é um excelente exemplo de uma abordagem incisiva e focada que mantém o design e o marketing do produto interoperando entre si. Um favorito entre os millennials, o aplicativo permite que investidores de varejo invistam sem comissões comerciais. A interface do usuário é simples e permite que os usuários se autodirijam para tomar decisões de navegação no aplicativo. As principais fontes de renda da Robinhood incluem suas associações Gold e juros cobrados sobre ações/dinheiro.

Lufax

Oficializada na China, a Lufax é estimada em US$ 38 bilhões. Começando como uma plataforma de empréstimos peer-to-peer, agora diversificou as operações em serviços financeiros subsidiários. Sua capacidade de aproveitar big data e análises preditivas a impulsionou a fazer mais de 200.000 transações P2P até agora com mais de 14 milhões de assinantes de plataforma.

Pagamento

Com valor de US$ 16 bilhões, a Paytm é um unicórnio fintech indiano mais conhecido por seus serviços de pagamento. Ele se esforçou em velocidade de dobra para atuar como o principal agregador para todos os tipos de pagamentos, P2P ou negócios. Entre seus recentes produtos emblemáticos, está o Paytm Payments Bank que está ganhando força. A razão pela qual atingiu o povo da Índia é devido à natureza “essencial” de seus serviços e à atitude de marketing de tudo .

Arredondando tudo

Falhas acontecem o tempo todo, mas também histórias de sucesso. Sendo uma das empresas de desenvolvimento de aplicativos fintech mais reconhecidas da região, a Appinventiv comanda a experiência coletiva de mais de 600 tecnocratas que fazem mudanças colossais para transformar meros projetos em manchetes de primeira página. Temos a ousadia de transformar ideias de fintech em empresas lucrativas de milhões de dólares , a questão é: você tem o que é preciso para chegar lá?

Vamos nos conectar e descobrir!