Shopify Payments: é o melhor gateway para Shopify?

Uma parte significativa do seu negócio de comércio eletrônico é o gateway de pagamento . É o serviço que processa pagamentos com cartão de crédito.

O gateway de pagamento criptografa seus dados financeiros e verifica os fundos. Ele mantém os fundos para a transação e permite que o sistema avance. Ele rastreia pedidos, lida com ações específicas do local e calcula impostos. Você deve ter um se quiser aceitar pagamentos online.

Outro termo que você pode ouvir é processador de pagamento . Embora os termos sejam frequentemente usados ​​​​de forma intercambiável, eles não são exatamente a mesma coisa. O processador de pagamento analisa e transmite os dados da transação. O gateway de pagamento faz isso enquanto também mantém os fundos para a transação.

A porta de entrada é a caixa registradora. O processador é o “swipe” que envia as informações para o banco emissor. Os gateways e processadores de pagamento podem incluir um componente de hardware ou podem ser apenas digitais.

Vamos dar uma olhada em como escolher as soluções de gateway de pagamento certas para o seu site da Shopify.

Considerações ao escolher um gateway de pagamento da Shopify

Como existem tantas opções disponíveis no mercado hoje, pode ser difícil decidir. 73% dos consumidores dizem que o sistema de pagamento que uma empresa usa desempenha um papel importante na realização de compras. Obter a solução certa desde o início é crucial para o sucesso dos lojistas da Shopify.

Localização

Cada gateway de pagamento está disponível apenas em alguns países. Alguns são exclusivos de alguns países, mas outros facilitam as transações internacionais. Nos Estados Unidos, existem 40 opções de gateway de pagamento para escolher.

Além da localização da sua empresa, considere os métodos de pagamento locais em seu mercado-alvo. Se você mora na China, mas não vende localmente, procure os melhores gateways de pagamento dos Estados Unidos. Sua solução de pagamento precisa ser popular com o mercado e algo em que eles confiam.

Tamanho da empresa

Seja você uma pequena empresa ou um nível empresarial, seu volume de vendas é um fator para seu gateway de pagamento. Cada uma das soluções de pagamento opera sob diferentes diretrizes. Alguns abordam deduções fiscais em vários níveis, mas outros deixam isso para o proprietário da loja Shopify.

Existem também limites variados para a quantidade máxima de dinheiro que você pode processar dentro de um determinado período. Esses limites visam reduzir a lavagem de dinheiro.

Isso significa que você precisa levar em consideração o tamanho e a configuração do seu negócio em sua escolha. Suponha que você esteja administrando uma microempresa que se concentra em uma pequena área geográfica. Nesse caso, você poderá operar confortavelmente com um gateway de pagamento com recursos limitados. Dito isso, é importante não impedir o potencial de crescimento futuro. Escolha um gateway de pagamento da Shopify que se adapte ao seu negócio.

Se você planeja expandir, certifique-se de que o Shopify Payments esteja disponível nas áreas que você deseja segmentar.

Preços

Aceitar os principais cartões de crédito, mesmo pessoalmente no Shopify PDV, custa dinheiro. Você perderá uma porcentagem da receita com as taxas do gateway de pagamento.

Algumas soluções de pagamento cobram uma taxa mensal fixa. Outros recebem uma porcentagem de cada transação que você processa em sua plataforma . Como Shopify hospeda vários gateways de pagamento, há um aumento da concorrência, o que ajuda você a longo prazo.

Os custos de transação com cartão de crédito pessoal são mais baratos porque o cartão está presente quando a transação ocorre. A taxa de furto do cartão de crédito ajuda a cobrir os custos do processador de pagamento. Muitas soluções de gateway de pagamento também oferecem leitores de cartão e outros equipamentos de ponto de venda. Isso também facilita a aceitação de pagamentos com cartão de crédito pessoalmente.

Tal como acontece com advogados e tatuadores, você recebe o que paga. Barato não significa o melhor. Mas pagar pela opção mais cara não garante que você obtenha os melhores recursos. Isso significa prestar atenção a ofertas individuais e planos de preços.

À medida que você revisa as informações de preços, é útil saber seu volume médio mensal de vendas. Em seguida, você pode calcular as taxas percentuais cobradas. Isso determina se é mais acessível pagar pela transação. O quanto você paga para aceitar um pagamento com cartão de crédito influencia os preços e as margens de lucro.

Se você está apenas começando a usar a Shopify, use uma opção de processamento de pagamento que não tenha taxas mensais. À medida que o volume de pedidos aumenta, você pode escolher uma solução de gateway de pagamento mais econômica.

Considere negociar com o provedor do gateway de pagamento para obter um acordo melhor se você tiver um negócio relativamente grande. Quanto maior o seu volume, menores tendem a ser as suas taxas.

Além da taxa de transação, esteja ciente de:

• Taxas de inicialização
• Taxas de extrato
• Reembolsar taxas
• Taxas de liquidação
• Taxas de antecipação
• E assim por diante.

Tempo de configuração e complexidade

É fácil integrar gateways de pagamento em seu app da Shopify com as Configurações. No painel de administração, vá para Provedores de Pagamento > Aceitar Pagamentos e clique em “Adicionar um Provedor”.

Mas isso não é a única coisa que você precisa se preocupar. Antes de poder configurar qualquer conta de comerciante paga, primeiro você terá que se inscrever com o provedor de pagamento terceirizado. O processo inclui verificações de antecedentes e problemas de conformidade, especialmente se você for considerado de alto risco. O provedor de serviços confirma todos os detalhes da sua empresa, incluindo:

• Legitimidade
• Credenciais
• Tipos de atividade
• Localização

Esse processo pode levar alguns dias para alguns processadores de pagamento. Com uma solução de pagamento como o PayPal, você pode estar funcionando em menos de 24 horas.

Sua escolha final depende do seu cronograma de implantação. Se você precisar de uma conta de comerciante rapidamente, estará limitado a opções de loja online mais rápidas.

Medidas de prevenção de fraudes

À medida que a detecção de fraudes se torna mais sofisticada, os esquemas de fraude de identidade continuam a se tornar mais complicados. De acordo com um estudo de 2018, havia 16,7 milhões de vítimas de fraude de identidade em 2017.

Sua empresa tem que pagar por transações fraudulentas de cartão de crédito. É crucial escolher um gateway de pagamento com capacidade de detecção de fraude e risco de qualidade. Os processadores de pagamento atuais garantem que sua loja seja compatível com PCI. No entanto, nem todas as soluções de gateway de pagamento são criadas igualmente em termos de proteção contra fraudes que oferecem.

O que é o Shopify Payments?

O Shopify Payments é um dos muitos gateways de pagamento da Shopify para escolher ao configurar sua loja da Shopify. Ele permite que você aceite cartões de crédito e outros métodos de pagamento imediatamente. Você não precisa configurar nenhuma integração de terceiros ou criar uma conta de comerciante. Ele oferece aos clientes a opção de pagar com os métodos de pagamento mais populares, incluindo:

• Visto
• MasterCard
• Expresso americano
• Descobrir
• Diners Club
• JCB
• Apple Pay
• Google Pay

Para usá-lo com sua conta da Shopify, localize a área "Fornecedores de pagamento" nas configurações da Shopify. Você precisará:

• Número de identificação do empregador (EIN)
• Informações bancárias
• O preço médio dos seus pedidos
• Tempo médio de envio dos seus pedidos

Se ainda não tem o seu EIN, pode criar um gratuitamente com o IRS online.

Está disponível em alguns países. A lista de países onde o Shopify Payments está disponível continua crescendo. Mas não está disponível para nenhum território dos EUA além de Porto Rico. Existem limites para os tipos de empresas que podem usá-lo. Esses limites variam de acordo com o país em que você opera. Nudez, indústrias regulamentadas e negócios de propriedade intelectual não são permitidos.

Se você deseja reduzir as taxas do seu cartão de crédito, pode atualizar seu plano da Shopify. As taxas do cartão de crédito são atualizadas no momento em que você opta por alterar seu plano.

Melhores alternativas para Shopify Payments

Se não quiser usar o Shopify Payments, você pode escolher entre mais de 100 provedores de pagamento para sua loja. Será cobrada uma taxa de transação quando os clientes fizerem uma compra em sua loja com a solução de terceiros. Para evitar essas taxas de transação, opte pelo Shopify Payments. Vejamos algumas das opções de gateway de pagamento mais populares que você pode usar com Shopify nos EUA.

1. PayPal

O PayPal é uma das opções de processamento de pagamentos mais populares disponíveis. Mais de 220 milhões de usuários em todo o mundo o utilizam. O PayPal está disponível em mais de 200 países. Para usar o Shopify Pay com PayPal, existem opções para contas de comerciante gratuitas e pagas.

Você pagará entre 1,9% e 3,4% em taxas de transação, mais 30 centavos por transação, dependendo do volume. Você pagará uma taxa de US$ 20 por cada cobrança de volta.

Com o PayPal, você terá:

• Fácil integração do carrinho
• Faturamento on-line
• A capacidade de aceitar pagamentos com cartão de crédito por telefone

As pessoas podem fazer um pagamento do PayPal com cartão de crédito sem se inscrever em uma conta do PayPal.

2. Faixa

O Stripe é uma opção popular, pois pode aceitar uma variedade de opções de pagamento. Você pode receber pagamentos pessoalmente e online. Você também pode aceitar uma variedade de moedas do mundo. É altamente personalizável, para que você tenha mais controle sobre seu processo de checkout. O Stripe se integra a mais de 300 produtos e ferramentas para permitir carteiras de pagamentos móveis.

Embora seja construído com empresas maiores em mente, é útil para empresas menores. Sua estrutura de taxas é uma taxa fixa. Você pagará 2,9% + 30 centavos por transação com cartão de crédito e 2,7% mais 30 centavos por cada transação pessoal usando um terminal Stripe. Você não pode usar o Stripe para negócios de dropshipping de acordo com os termos.

3. WorldPay

O WorldPay é um processador de pagamentos ideal para lojas Shopify com clientes internacionais. Por quê? Porque tem uma excelente reputação global e serve como uma alternativa eficaz ao PayPal. Está presente em 120 países em todo o mundo.

A melhor parte é que as taxas de transação do Shopify Payments são baseadas em uma escala móvel. Dependendo do seu volume de vendas, você pode não pagar muito. Uma desvantagem é que leva mais tempo para começar do que o PayPal – em média de três a cinco dias. Dito isso, você também pode usá-lo para aceitar pagamentos do PayPal.

WorldPay estende as opções de pagamento para incluir:

• Visa Electron
• Maestro
• Pagamentos recorrentes

O preço começa em £ 19/mês e inclui 350 transações, com um contrato mínimo exigido. Você pagará uma taxa mensal de US$ 10 a US$ 50, dependendo do número de estornos que você teve no último ano. Mesmo que você não tenha recebido nenhum estorno, você pagará US$ 10 por mês.

4. Amazon Pay

Usar o Amazon Pay significa que seus clientes podem fazer pagamentos em sua loja com a conta da Amazon. Eles usam qualquer método de pagamento registrado para pagamento da Amazon.

Dessa forma, eles não precisam criar uma nova conta ou inserir suas informações de pagamento ao fazer compras em sua loja online. A ativação desse recurso permite que você envolva seus clientes com voz usando o Amazon Pay for Alexa Skills. Os clientes podem receber notificações de entrega com dispositivos habilitados para Alexa.

Você pagará uma porcentagem por transação processada por meio da conta, em vez de uma taxa mensal fixa.

• Transações domésticas na web e móvel: 2,9% + 30 centavos de taxa de autorização
• Transações domésticas Alexa (bens e serviços do mundo real): 4,0% + 30 centavos de taxa de autorização
• Transações transfronteiriças na web e em dispositivos móveis: 3,9% + 30 centavos de taxa de autorização
• Transações transfronteiriças Alexa (bens e serviços do mundo real): 5,0% + 30 centavos de taxa de autorização
• Taxa de estorno contestada: US$ 20 mais impostos, quando aplicável.

5. Klarna

Se você deseja oferecer aos compradores flexibilidade em termos de pagamento, o Klarna é uma boa solução. Você é pago antecipadamente, mas seus clientes pagam em parcelas. Você pode oferecer aos clientes a opção de pagar:

• Em 4x sem juros
• Usando financiamento com até 36 meses para pagar
• Dentro de 30 dias para um teste antes de comprar

Como comerciante da Klarna, você não tem taxas de instalação ou cobranças mensais a pagar. Em vez disso, você pagará por transação.

6. Authorize.Net

Authorize.net é uma das plataformas de processamento de pagamentos mais antigas do mercado. Tem vários planos para escolher. Ele suporta:

• Processamento de cartão de crédito
• Echeck processamento
• Visa Checkout
• Apple Pay
• PayPal

No que diz respeito aos gateways de pagamento do Shopify, este é um dos poucos que facilita o pagamento com cheque para os clientes.

7. Opayo (SagePay)

Considerado um dos melhores gateways de pagamento do Reino Unido, o Opayo fornece um método de pagamento Shopify baseado em uma taxa fixa, em vez de uma taxa por transação.

O preço que você pagará depende do número de transações que você processa todos os meses.

Embora seja um dos favoritos por causa da proteção contra fraudes líder do setor que oferece sem custo adicional, pode levar mais de um mês para ser aprovado como um comerciante on-line.

Shopify Payments vs. PayPal

Você pode usar o Shopify Payments e o PayPal, mas a taxa de transação do PayPal é um pouco diferente. As taxas variam um pouco dependendo da moeda.

Se você aceitar pagamentos de fora dos Estados Unidos é de 4,4% mais a taxa de transação de 30 centavos. Para outras moedas, as taxas são variáveis ​​com base no volume mensal de vendas.

O PayPal cobra taxas pela conversão de moedas, portanto, se você vender em mais de um país, poderá acabar pagando uma quantia significativa em taxas extras.

Quando você usa o Shopify Payments, os clientes permanecem em seu site durante todo o processo de checkout da Shopify. Com o PayPal, os compradores são redirecionados para a plataforma PayPal, o que pode diminuir a taxa de conversão. Mesmo quando existe a opção de pagar sem fazer login, nem todos a veem.

Há também a proteção do comprador do PayPal para enfrentar, levando a algumas reclamações com os clientes. Como o PayPal é conhecido por estar do lado dos compradores e não dos vendedores, é crucial acompanhar sua trilha de papel, caso você precise.

O PayPal está disponível por meio de duas integrações: PayPal Express Checkout e PayPal Pro. O PayPal Express oferece:

• Check-out com um clique
• Cancelamento automatizado de pedidos – não há mais processamento manual de reembolsos.

O Paypal Pro, também conhecido como PayPal Payments Pro, é a opção ideal para maior flexibilidade. Você pode configurar vários elementos, como layout, sequência, idioma e opções de conformidade com PCI.

Com essa integração, você tem a oportunidade de oferecer Crédito PayPal aos clientes. Você pode usar suas páginas hospedadas padrão ou um botão exclusivo do PayPal em sua loja.

Mas, essa liberdade e flexibilidade têm um preço. Você terá que pagar $ 99 durante a configuração e uma taxa mensal padrão de $ 25.

Habilitar a opção de Checkout Expresso não tem custo extra, então pode valer a pena aumentar a confiabilidade do seu site. Isso pode ajudar a aumentar sua taxa de conversão.

Shopify Payments vs. Stripe

O Stripe processa o Shopify Payments, mas você ainda pode configurar sua própria conta Stripe separada para aceitar cartões de crédito. Não importa para onde você vá, você deve cumprir os termos de serviço, que não permitem uma loja dropshipping. Se você não estiver usando Shopify para isso, o Stripe pode ser uma opção válida para você.

No entanto, pode valer a pena configurar uma conta Stripe separada e independente. Os usuários relatam que geralmente é mais fácil falar com alguém no Stripe do que no Shopify Payments. Se algo der errado, você terá uma equipe de suporte ao cliente melhor.

Revisão do Shopify Payments

O Shopify Payments é uma boa escolha porque é gratuito e não requer nenhuma integração de terceiros. Você não será cobrado nenhuma taxa de comissão adicional. Esta é uma maneira bastante sorrateira de incentivar as pessoas a usar seu sistema. Usar qualquer outro gateway significa que você será cobrado:

• 2% no plano básico da Shopify
• 1% no plano Shopify
• 0,5% no plano Advanced Shopify

Como o plano Shopify Plus é totalmente personalizado e reservado para empresas de nível empresarial, a taxa de transação da Shopify é determinada após uma consulta a um especialista da Shopify. Você ainda terá que pagar o custo mensal do seu plano e as taxas de transação para pagamentos online e pessoais.

Por quanto tempo os fundos são mantidos

Você só paga à Shopify quando ganha dinheiro, mas seu saldo da Shopify será retido por um determinado período, dependendo do país em que sua loja opera.

• Estados Unidos: 2 dias úteis
• Canadá, Austrália, Nova Zelândia: 3 dias úteis
• Reino Unido e Irlanda: 4 dias úteis

Estornos

Uma coisa a observar é cobrar taxas de volta , pois essa é uma das reclamações mais comuns do Shopify. A Shopify cobra US$ 15 toda vez que ocorre um estorno. Shopify pode congelar seus fundos de repente enquanto investigam reclamações.

Acha que estornos não serão um problema para sua loja? Basta que um cliente diga que seu cartão foi roubado ou mudou de ideia. Você perde o item que enviou e o dinheiro que o cliente pagou por ele.

Infelizmente, as taxas de devolução fazem parte de todos os gateways de pagamento da Shopify. Mas, $ 15 é mais acessível do que Amazon ou PayPal.

Qual é o melhor gateway de pagamento para Shopify?

A resposta curta é que depende. O melhor gateway de pagamento da Shopify depende de vários fatores, incluindo:

• Mercado alvo
• Taxas de transação
• Recursos de detecção de fraude
• Tipos de pagamento aceitos

O que funciona para uma loja de comércio eletrônico menor pode não ser a melhor solução para um conglomerado multinacional.

Independentemente do gateway de pagamento da Shopify escolhido, certifique-se de que seu processo de pagamento permita todos os tipos de cartão que você deseja que seus clientes possam usar.

Se você sabe que seu público usa amplamente American Express ou Discover para pagamento online, escolha um gateway de pagamento que vá além da Mastercard e da Visa.

Shopify é uma das melhores plataformas de comércio eletrônico do mercado, mas não é adequada para todos. Se você quiser saber mais sobre isso, confira minha análise detalhada do Shopify. Lá, dou detalhes sobre os preços da Shopify, o que outros usuários da Shopify têm a dizer sobre isso e muito mais.