Financiar fundadoras do sexo feminino: empréstimos para pequenas empresas para mulheres e onde se candidatar

As empresas de propriedade de mulheres são uma potência econômica nos Estados Unidos, respondendo por quase 12 milhões de empreendimentos que empregam quase 9 milhões de pessoas e geram US$ 1,7 trilhão em vendas.

As empresas pertencentes a mulheres estão crescendo mais rapidamente do que as empresas pertencentes a qualquer outro grupo demográfico. As mulheres lançam mais de 1.200 novos negócios todos os dias, e as empresas pertencentes a mulheres lideram o crescimento em 8 dos 13 setores de crescimento mais rápido.

Apesar do papel descomunal que as empresas de propriedade de mulheres desempenham na economia em geral, as mulheres estão há muito sub-representadas em muitas áreas, particularmente na distribuição de capital. Nos últimos anos, houve um aumento no volume de solicitações de empréstimos para pequenas empresas para mulheres, mas os próprios valores médios de financiamento diminuíram. Além disso, as mulheres muitas vezes enfrentam maiores dificuldades para obter tanto financiamento; as mulheres empreendedoras receberam 31% menos financiamento, em média, em 2018 do que os homens.

É por isso que reunimos este recurso de empréstimos para pequenas empresas para mulheres, incluindo onde se candidatar. Você também pode conferir nosso guia sobre como obter um empréstimo empresarial e como se planejar.

Embora muitas mulheres empreendedoras aproveitem os subsídios além dos empréstimos, focamos apenas em empréstimos devido aos processos de inscrição muitas vezes demorados e aos rigorosos critérios de elegibilidade inerentes a muitos programas de subsídios.

A Administração de Pequenas Empresas (SBA)

O primeiro porto de escala para muitas mulheres empreendedoras que esperam obter empréstimos para pequenas empresas é a Small Business Administration (SBA).

O SBA serve como um recurso para empreendedores que buscam financiamento, conectando-os com credores. Os mutuários fornecem à SBA detalhes sobre seus empreendimentos, que a SBA usa para determinar quais credores são mais adequados para esse negócio específico. Em última análise, isso economiza tempo e esforço dos mutuários, garantindo que os solicitantes enviem solicitações de empréstimos a instituições financeiras que possam atender às suas necessidades.

Alguns empréstimos, como o Pequeno Empréstimo 7(a) são administrados pela própria SBA, embora a SBA autorize certos credores privados a fazer determinações de empréstimos em seu nome. Isso significa que, embora o próprio SBA muitas vezes não seja o credor, ele pode e toma decisões de elegibilidade e crédito que afetam diretamente se uma oferta de empréstimo é feita ou não.

Um tipo de empréstimo é administrado diretamente pela SBA por meio do programa de Desenvolvimento de Negócios 8(a). Esta iniciativa visa fornecer recursos para comunidades tipicamente sub-representadas. Os candidatos devem certificar seus negócios antes de enviar uma inscrição, mas este programa foi projetado para ser mais acessível às mulheres empresárias do que outros programas. Para se qualificar para o programa de Desenvolvimento de Negócios 8(a), os negócios dos candidatos devem ser de pelo menos 51% de propriedade de um indivíduo que se qualifique como desfavorecido econômica e socialmente de acordo com o Código de Regulamentos Federais e cuja renda bruta média ajustada por três anos seja de US$ 250.000 ou menos.

Saiba mais: Empréstimos SBA: o que são, para quem são e como se inscrever

Escritório da SBA de Proprietário Empresarial das Mulheres (OWBO)

As mulheres que procuram empréstimos para lançar seus próprios negócios também podem encontrar credores qualificados entrando em contato com o Escritório de Proprietário Empresarial da Mulher (OWBO) da SBA. Este escritório conecta os mutuários com os Women's Business Centers (WBCs), que são escritórios regionais dedicados que ajudam as mulheres a se prepararem para lançar seus próprios negócios.

Os WBCs não administram o financiamento de empréstimos diretamente, mas auxiliam os empreendedores em todos os outros aspectos da preparação para lançar um negócio, desde a redação de um plano de negócios até o treinamento individual.

O que você precisa para aplicar

Existem vários documentos que os candidatos em potencial devem ter em mãos antes de entrar em contato com a SBA:

• A maioria dos provedores de empréstimo espera ver um plano de negócios detalhado
• Alguns credores também podem exigir projeções de fluxo de caixa separadas, além de um plano de negócios
• A maioria dos credores não pede para ver uma cópia de um currículo antes de tomar uma decisão de empréstimo, mas um resumo das qualificações profissionais e acadêmicas pode ajudar os mutuários a estabelecer maior credibilidade

Para ser correspondido com potenciais credores, os proprietários de empresas devem usar a ferramenta Lender Match da SBA para fornecer à SBA algumas informações preliminares. Os mutuários podem esperar ser contatados por um representante da SBA dentro de dois dias úteis.

Como alternativa, os candidatos em potencial podem entrar em contato com o WBC mais próximo usando a ferramenta de localização de WBC da SBA.

Credores privados especializados em empréstimos para empresas pertencentes a mulheres

Embora existam centenas de organizações dedicadas a fornecer apoio e recursos a mulheres empreendedoras para lançar seus próprios negócios, há comparativamente menos organizações que administram empréstimos para pequenas empresas para mulheres que desejam iniciar suas próprias empresas. Na grande maioria dos casos, os empréstimos são normalmente fornecidos por credores privados.

Capital da Shopify

Shopify Capital torna mais fácil para os fundadores obter financiamento com base em seu histórico com Shopify. A elegibilidade é baseada no mérito de uma loja – não no gênero.

Se sua loja da Shopify atender a determinados critérios, você poderá ser convidado a solicitar um empréstimo via Shopify Capital. Não há requerimento formal; os mutuários qualificados são pré-qualificados, portanto, não há necessidade de se preocupar com o envio de documentos extensos.

Depois que os potenciais mutuários revisaram e concordaram com os termos do empréstimo pré-qualificados, os fundos normalmente são dispersos em dois a cinco dias úteis. As condições de reembolso são flexíveis e calculadas como uma porcentagem das vendas líquidas. Isso significa que os mutuários nunca terão que se preocupar em cumprir pagamentos fixos mais altos durante períodos mais lentos e podem pagar mais quando as vendas forem mais fortes.

repolho

Kabbage é um especialista em financiamento de pequenas empresas que oferece empréstimos para pequenas empresas a empresas de propriedade de mulheres por meio do Kabbage Funding.

A Kabbage forneceu mais de US$ 9 bilhões em financiamento para quase 200.000 empresas desde 2011 e é especializada em linhas de crédito para empresas. Ao contrário dos empréstimos, que muitas vezes são dispersos em montantes fixos, as linhas de crédito comerciais podem ser sacadas a qualquer momento, desde que o mutuário não exceda o valor máximo acordado em seu contrato financeiro.

Para determinar a elegibilidade, Kabbage avalia uma série de critérios. Isso inclui receitas anuais, o período de tempo em que uma empresa foi estabelecida e o setor ou setor em que a empresa opera. Ao contrário de alguns credores, Kabbage é mais tolerante quando se trata de pontuação de crédito; potenciais mutuários devem ter uma pontuação de crédito de 560 ou superior para se qualificar. No entanto, a taxa de porcentagem anual (APR) pode ser alta – entre 24% e 99% em alguns casos – o que pode ter um impacto significativo nos prazos de reembolso.

Visite esta página para saber mais sobre as opções de financiamento da Kabbage.

Programa de Capital da Fundação Tory Burch

Essa parceria entre o Bank of America e a Tory Burch Foundation ajudou mais de 2.500 mulheres empreendedoras a lançar negócios em 17 estados. Somente em 2019, o Programa de Capital da Fundação Tory Burch investiu US$ 100 milhões para ajudar empresas de propriedade de mulheres a obter os fundos de que precisam.

Semelhante ao SBA, o Tory Burch Foundation Capital Program conecta potenciais mutuários com instituições financeiras de desenvolvimento comunitário (CDFIs), uma rede de credores privados especializados em empréstimos destinados a comunidades sub-representadas. Atualmente existem CDFIs em 13 estados.

Atualmente, o Programa de Capital da Fundação Tory Burch foi temporariamente suspenso devido à pandemia do COVID-19, pois muitos de seus CDFIs participantes também estão ajudando empresas com empréstimos de emergência de curto prazo. Siga a Fundação Tory Burch no Twitter para atualizações frequentes sobre os muitos programas da fundação e recursos úteis para empresas de propriedade de mulheres.

Programa de Empréstimos de Diversidade de Negócios do Union Bank

O Union Bank é um dos poucos credores nos Estados Unidos que oferece financiamento sob o Equal Credit Opportunity Act.

O Programa de Empréstimos para Diversidade de Negócios da Union oferece financiamento semelhante aos seus programas de empréstimos tradicionais, mas com critérios de elegibilidade muito mais generosos, tornando os empréstimos mais acessíveis a mulheres e outras comunidades sub-representadas.

A Union oferece uma variedade de opções de financiamento para empresas qualificadas, incluindo empréstimos de taxa fixa, garantidos e não garantidos, bem como financiamento para imóveis comerciais. Para se qualificar para financiamento por meio do Programa de Empréstimos de Diversidade de Negócios da União, as empresas devem estar em operação há pelo menos dois anos e pelo menos 51% de propriedade de uma mulher, um membro de um grupo minoritário ou um veterano militar. A elegibilidade é restrita a cidadãos dos Estados Unidos, e os mutuários não devem exceder as vendas anuais de mais de US$ 20 milhões.

Empréstimos a Prazo OnDeck Online

OnDeck é um credor online especializado em empréstimos de curto prazo.

Esse tipo de financiamento é ideal para objetivos específicos de curto prazo, como investir em novos equipamentos ou hardwares, lançar uma nova campanha de marketing ou expandir para um local físico adicional.

Uma das principais vantagens dos empréstimos a prazo da OnDeck é a rapidez com que os mutuários podem ser aprovados. Ao contrário dos empréstimos bancários tradicionais, o OnDeck pode distribuir fundos para os mutuários elegíveis em menos de 24 horas ou, em alguns casos, até no mesmo dia útil em que o contrato é finalizado. Isso torna os empréstimos a prazo on-line da OnDeck uma solução paliativa em potencial para desafios financeiros repentinos e inesperados.

Os mutuários podem solicitar empréstimos a prazo tão baixos quanto $ 5.000 ou até $ 500.000. APR varia, de 9% na extremidade inferior até 99% no máximo. Os reembolsos podem ser feitos diariamente ou semanalmente por períodos de até 36 meses.

Para se qualificar, os mutuários devem estar no mercado há pelo menos três anos, devem ter uma pontuação de crédito mínima de 600 e devem ter pelo menos $ 250.000 em receita anual; uma garantia pessoal é exigida em muitos casos.

Círculo de financiamento

O Funding Circle é outro credor online que oferece empréstimos de curto prazo para pequenas empresas. Assim como o OnDeck, os empréstimos do Funding Circle geralmente são processados ​​muito mais rápido do que os empréstimos tradicionais, e os mutuários podem receber financiamento em um dia útil.

Uma das vantagens dos empréstimos do Funding Circle são suas taxas de juros comparativamente mais baixas. A TAEG de um empréstimo do Funding Circle varia de 12,18% a 36%, tornando os empréstimos do Funding Circle altamente competitivos entre credores privados semelhantes.

O envio de uma inscrição para o Funding Circle pode levar apenas alguns minutos. Os potenciais mutuários são contactados por um representante do Funding Circle no prazo de uma hora, e as decisões de empréstimo são muitas vezes tomadas num dia ou menos. Se os mutuários forem aprovados, os fundos normalmente são dispersos no dia útil seguinte. Os empréstimos variam entre US$ 25.000 e US$ 500.000 e podem ser pagos em prazos de até seis anos, sem multas por pré-pagamento.

Encontre um empréstimo adequado para o seu negócio

As mulheres empresárias podem querer usar um estimador de empréstimos e depois pesquisar e comparar os termos do empréstimo antes de enviar um pedido de financiamento ou assumir uma obrigação financeira significativa. A boa notícia é que enviar pedidos de empréstimo em potencial ou buscar mais informações sobre financiamento privado não afetará sua pontuação de crédito, e as agências de crédito não o penalizarão por fazer compras.

Antes de se comprometer com qualquer decisão financeira, pode valer a pena consultar um especialista em empréstimos em um banco comunitário local, falar com um representante da SBA ou entrar em contato com um Centro de Negócios para Mulheres da SBA para entrar em contato com um consultor que possa recomendar opções de financiamento que funcionem para você e seu negócio.