Integração de gateway de pagamento de aplicativo móvel: Stripe vs PayPal vs Braintree

Seu negócio envolve fazer ou receber pagamentos? Nesse caso, você precisa integrar um sistema de pagamento. Aqui estão algumas reflexões sobre o assunto.

Conteúdo:

1. O que são gateways de pagamento?
2. O que você precisa considerar ao escolher um gateway de pagamento de aplicativo móvel?
3. Tipo de conta de comerciante
4. Segurança
5. Preços
6. Experiência do cliente
7. Aceitação internacional
8. Stripe vs PayPal vs Braintree
9. Listra
10. PayPal
11. Braintree
12. Conclusão

O comércio eletrônico é um mercado próspero e, se você deseja fazer parte dele com seu aplicativo móvel, precisa escolher um gateway de pagamento.

O que são gateways de pagamento?

Um gateway de pagamento permite que os usuários façam pagamentos com rapidez e segurança. Os gateways de pagamento são usados ​​em lojas físicas, físicas e físicas, bem como no comércio eletrônico. Como uma empresa de desenvolvimento de aplicativos móveis, nos sentimos qualificados para analisar o tema sob a perspectiva do comércio online.

Um serviço atua como uma espécie de intermediário, enviando detalhes da transação para processadores de cartão de crédito ou bancos e, em seguida, devolvendo respostas de autorização. Você provavelmente já viu isso milhares de vezes em lojas físicas: você passa seu cartão de crédito no terminal de POS e espera uma resposta. Esse é o gateway funcionando.

Portanto, seja o que for que seu cliente pague - um cartão de crédito ou débito, Bitcoin ou depósito direto - a transação precisa passar por um gateway de pagamento.

O que você precisa considerar ao escolher um gateway de pagamento de aplicativo móvel?

Ao escolher um gateway de pagamento, você deve considerar uma série de coisas.

Tipo de conta de comerciante

Existem dois tipos de contas de comerciante: dedicadas e agregadas. Aqui está uma pequena comparação para você ver a diferença.

As diferenças entre esses dois tipos de contas são significativas e a escolha deve ser feita com cuidado.

Uma conta dedicada oferece a você, como proprietário da empresa, controle completo sobre tudo, incluindo taxas de transações. Isso é conveniente quando seu negócio é grande - as taxas fixas de um agregador podem ficar um pouco caras quando você processa dezenas de transações todos os dias. O tempo de processamento da transação - o tempo entre o pagamento pelo cliente e o depósito do dinheiro em sua conta bancária - também é um pouco mais rápido com uma conta de comerciante dedicada.

Ao mesmo tempo, se você é novo no comércio eletrônico e sua empresa é jovem, ou se você tem algumas pequenas manchas em seu histórico de crédito, configurar uma conta dedicada pode ser mais problemático do que vale a pena.

Uma conta agregada requer muito menos tempo e informações pessoais e comerciais para configurar , o que permite começar a receber pagamentos de seus clientes imediatamente.

Por outro lado, com um agregador, uma vez que você tem uma conta conjunta com sabe-se lá quantos outros comerciantes, você pode ser envolvido em algum esquema fraudulento e ter sua conta suspensa ou fundos retidos. Não é uma experiência agradável, não é? Os agregadores estão muito cientes de possíveis fraudes e podem tomar medidas preventivas.

No entanto, há uma maneira de evitar isso : você pode usar um grande provedor de contas agregadas para que mesmo um criminoso ocasional não seja um problema grande o suficiente para fechar uma conta inteira.

Além disso, vale a pena mencionar que, entre os sistemas de pagamento para aplicativos móveis , existem mais agregadores respeitáveis ​​e confiáveis ​​do que provedores de contas dedicadas.

Segurança

Como acontece com tudo o que envolve transferências de dinheiro, a segurança é a primeira e mais importante coisa em que você deve pensar depois de se decidir sobre o tipo de conta do comerciante. A segurança envolve principalmente a segurança dos dados financeiros de seus clientes, como números completos de cartão de crédito, datas de validade e códigos CVC2 / CVV2 (se os clientes pagarem com cartão de crédito). Tudo deve ser criptografado e protegido contra possíveis fraudes. Todos os bons sistemas de pagamento para aplicativos móveis estão em conformidade com o padrão de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento (PCI DSS).

Leia mais sobre a segurança de pagamento de um aplicativo móvel.

Preços

Existem vários modelos de preços entre os gateways de pagamento móvel e as taxas podem diferir significativamente. Algumas empresas cobram uma taxa mensal além das taxas por transação; alguns não. Como na maioria dos outros setores, o custo depende dos recursos que o serviço oferece, da experiência do usuário, da cobertura geográfica da empresa e muito mais.

Existem também taxas para estornos e reembolsos em caso de disputas. O valor pode variar, e nem toda empresa retorna fundos se a disputa for decidida a favor do comerciante.

Portanto, antes de tomar uma decisão final sobre qual gateway de pagamento integrar, verifique se sua empresa pode lidar com os preços do serviço no longo prazo.

Experiência do cliente

Quando você começar a pensar em como integrar os pagamentos ao seu aplicativo, considere qual serviço tornará o processo mais simples. Os clientes que compram em lojas online, especialmente quando estão na forma de um aplicativo móvel e não de um site, tendem a abandonar seus carrinhos sem terminar a compra se acharem o processo muito longo e complicado. Na verdade, um “processo muito longo e complicado” estava entre os três principais motivos para o abandono do carrinho em 2017.

O último recurso importante relacionado à experiência do cliente é a variedade de opções de pagamento. A menos que seus clientes sejam um grupo restrito de pessoas que usam uma determinada opção de pagamento, é importante que seu serviço de pagamento ofereça suporte ao maior número possível de opções de pagamento: cartões de débito e crédito, métodos de pagamento locais para diferentes países, Android Pay e Apple Pay, depósito direto, Bitcoin e assim por diante.

Aceitação internacional

É possível que sua empresa só lide com clientes locais ou clientes de um único país. No entanto, se você se ocupou com o desenvolvimento de aplicativos móveis ou sites, é provável que esteja planejando expandir para o exterior (ou já o fez). Nesse caso, você precisará de um gateway de pagamento que aceite pagamentos de vários países.

Nem todo gateway de integração de pagamento móvel funciona em todos os países, mas você também pode não precisar disso. Procure primeiro os países com os quais você já faz negócios e, em seguida, os países para os quais gostaria de expandir. Quanto mais países houver sua lista de provedores de gateway, maiores serão as oportunidades.

Stripe vs PayPal vs Braintree

Esses três gateways de pagamento são os serviços de primeira linha da atualidade, principalmente devido ao alto nível de segurança que oferecem e à variedade de opções de pagamento que oferecem. Basicamente, com qualquer um desses prestadores de serviços, você poderá receber pagamentos de cartões de crédito e débito Visa, Mastercard, American Express, JCB e Discover, uma seleção de serviços locais (listas são fornecidas nos sites), Apple Pay e Google Pay e, claro, Bitcoin.

Embora existam muitas semelhanças entre Stripe, PayPal e Braintree, também existem diferenças, que destacaremos a seguir.

Listra

Comparando o PayPal com o Stripe , como esses dois são provavelmente os rivais mais próximos do mercado, o maior recurso que o Stripe tem sobre o PayPal é o Stripe.js, um script padrão que permite que os dados de seus clientes sejam enviados diretamente para o Stripe, contornando seus servidores. Esse recurso torna a integração do seu sistema de pagamento móvel automaticamente compatível com PCI e segura para que, mesmo que seus servidores sejam comprometidos, os dados do cliente não estejam lá para serem roubados.

Stripe foi uma virada de jogo em vários aspectos. Eles estão definindo novos padrões para protocolos e ferramentas de API e estão incentivando seus concorrentes a segui-los. Até o PayPal teve que criar novas APIs REST para se manter atualizado.

Depois, há o número de moedas que o Stripe suporta. Enquanto para comerciantes, o Stripe está disponível em apenas 26 países, a empresa permite que seus clientes recebam pagamentos de mais de 100 países em todo o mundo em mais de 135 moedas. Isso pode ser muito importante para seus clientes, que podem pagar em sua moeda local sem ter que trocá-la.

As taxas cobradas pelo Stripe são as mesmas da Braintree : 2,9% mais $ 0,30 por transação dentro dos EUA e 1% adicional para transações internacionais. Mas o Stripe também oferece taxas um pouco mais baixas se o StripeTeminal for usado. Nesse caso, você pagará 2,7% mais US $ 0,05 . A taxa de estorno é de $ 15 .

O Stripe foi criado principalmente para desenvolvedores, então o maior desafio provavelmente seria a integração real - se você não tiver experiência em tecnologia, não será capaz de usar tudo o que o Stripe tem a oferecer. Ou seja, a menos que você tenha uma equipe qualificada de desenvolvedores trabalhando em seu aplicativo móvel!

PayPal

O que ninguém ainda tirou do PayPal é o título de sistema de integração de gateway de pagamento móvel mais popular. É verdade que Stripe está se aproveitando do PayPal, mas ainda há um longo caminho a percorrer. O motivo é que o PayPal está no mercado há mais tempo e está disponível em mais de 200 países . Além disso, se você olhar ao redor, verá que muitas pessoas em todo o mundo (e muitos de seus clientes em potencial) já possuem e usam ativamente contas do PayPal. Eles estão familiarizados com o sistema e o consideram fácil de usar.

Ao mesmo tempo, com o PayPal, a cobertura global não significa um grande suporte para moedas. Nessa frente, está perdendo para Stripe e Braintree, apesar de este último ser uma subsidiária do PayPal. O PayPal suporta apenas 24 moedas. Isso pode não ser um grande problema para algumas empresas, mas para clientes e comerciantes fora dos Estados Unidos pode ser um obstáculo.

Depois, há a questão das taxas. O PayPal cobra 2,9% mais uma taxa fixa baseada na moeda por transação dentro do país ($ 0,30 para os EUA) , mas para transações internacionais, sua taxa é mais alta (4,4% mais uma taxa fixa) do que Stripe e Braintree cobram.

A taxa de estorno também é maior, US $ 20 . Por outro lado, o PayPal costumava ter uma taxa mensal além da taxa por transação, mas agora acabou.

O PayPal processa pagamentos mais rápido do que o Stripe na maioria das vezes. Embora ambos afirmem que os pagamentos serão processados ​​em 2 a 3 dias úteis, na realidade, o dinheiro pago por seus clientes via PayPal tem todas as chances de aparecer em sua conta bancária no dia seguinte em circunstâncias normais, enquanto o Stripe pode, de fato, demorar alguns dias. Além disso, o PayPal oferece o recurso Instant Pay com o qual, se o emissor do cartão permitir, por uma taxa adicional de $ 0,25 você pode ter seu dinheiro depositado mais rápido, às vezes em meia hora.

Braintree

Fazer parte do PayPal , Braintree é a maneira do PayPal de oferecer uma espécie de meio termo. As taxas internacionais da Braintree, por exemplo, são mais baixas do que as cobranças do PayPal. Na verdade, eles são iguais aos de Stripe: 1% além dos 2,9% fixos mais $ 0,30 . As taxas de estorno para Stripe e Braintree também são as mesmas, em $ 15. Se você lançar o PayPal contra o Braintree, no estágio de preços, o Braintree vencerá.

Braintree também esmaga o PayPal quando se trata de suporte monetário, uma vez que oferece suporte a pagamentos em mais de 130 moedas e liquidação em 44. Isso é menos do que Stripe, mas mais do que PayPal.

Se imaginarmos uma batalha Braintree vs Stripe, no entanto, provavelmente terminaria em empate, já que ambos os gateways de pagamento móvel têm um número aproximadamente igual de vantagens:

• O número de moedas com suporte é quase o mesmo: 130+ para Braintree e 135+ para Stripe
• Ambos oferecem um mercado decente

Mas

• Braintree está disponível para comerciantes em mais países do que Stripe
• Stripe é mais personalizável, enquanto Braintree oferece principalmente uma seleção de modelos
• Pagamentos com Terminal Stripe são processados ​​a taxas mais baixas
• Braintree aceita pagamentos com Venmo e tem integração fácil com PayPal

Conclusão

Como você pode ver, escolher um gateway de pagamento para um aplicativo móvel pode ser um negócio complicado, com diferenças tão sutis que podem parecer insignificantes à primeira vista. Mas essas diferenças podem ser prejudiciais quando você olha mais a fundo. O desenvolvimento de aplicativos móveis com Mind Studios inclui integração do sistema de pagamento de aplicativos. Ofereceremos insights de nossos projetos anteriores, análises e conselhos para ajudá-lo a encontrar o portal que se adapta ao seu negócio e ao seu aplicativo. Se você tiver alguma dúvida, entre em contato com nossos especialistas.