Como a tecnologia está mudando o futuro do crédito ao consumidor?

Mergulhe nas muitas mudanças que agora estão voltadas para o cenário de serviços financeiros ao consumidor centrados em empréstimos e como as tecnologias estão alimentando a mudança.

A cada década, a inovação tecnológica e a demanda do cliente se fundem de uma maneira que muda drasticamente o setor de serviços financeiros voltado para o consumidor.

Por exemplo, quando The Motley Fool, eTrade e Intuit entraram no mercado algumas décadas atrás, os consumidores assumiram a responsabilidade de gerenciar pessoalmente suas finanças e investir suas economias em lugares que lhes dariam retornos máximos.

Em 2021, o setor de serviços financeiros está novamente enfrentando a disrupção. Uma série de fatores tecnológicos e econômicos desenvolveram uma situação perfeita em que as pessoas estão decidindo como querem administrar seus salários, pagar por serviços e bens, financiar um carro ou casa ou até mesmo como querem pedir emprestado.

Para responder a essas mudanças e moldar o futuro dos empréstimos, várias empresas de serviços financeiros voltadas para o consumidor entraram no mercado para lidar com essa mudança de comportamento do consumidor. Os participantes tornaram-se a razão pela qual os empréstimos se tornaram uma das ideias de aplicativos de finanças mais rentáveis .

Neste artigo, vamos mergulhar nas muitas mudanças que agora olham para o cenário de serviços financeiros ao consumidor centrados em empréstimos e como as tecnologias estão alimentando a mudança.

O que está contribuindo para o cenário em evolução dos empréstimos digitais?

O espaço de mudança da transformação do empréstimo digital está trazendo uma mudança notável na análise de crédito e nos empréstimos bancários. A ascensão do progresso da tecnologia e do big data levou a uma série de alternativas chegando ao mercado questionando a credibilidade da pontuação de crédito – um fator primordial que impulsiona o setor de empréstimos.

Quando mergulhamos nas mudanças que estão ocorrendo em um dos serviços financeiros de transformação mais lenta, podemos encontrar quatro fatores que alimentam a digitalização do espaço de serviços financeiros ao consumidor –

• Mudando o comportamento do consumidor – especialmente o comportamento impulsionado pelo COVID-19
• Mudanças tecnológicas rápidas
• Mudanças na conformidade e regulamentos
• Inovações acontecendo no espaço de simplificação de modelos operacionais.

A combinação desses quatro fatores deu origem a uma época em que as percepções do consumidor são combinadas com inovações de produtos para tornar os empréstimos ao consumidor de fintech muito mais inclusivos. Além de atender apenas os consumidores com alto poder de crédito, o futuro da indústria de crédito agora é potencializado para envolver segmentos de consumidores com baixo histórico de crédito (famílias de baixa renda, estudantes, freelancers etc.).

O cenário de empréstimos digitais cresceu a tal ponto que agora pode ser categorizado em três setores –

O objetivo final das inovações de digitalização induzidas pela tecnologia que acontecem no setor – nos três subconjuntos – é digitalizar toda a jornada do cliente (de KYC a relatórios) em velocidade e escala em um nível que o sistema de empréstimo tradicional nunca poderia alcançar.

Como o empréstimo digital está mudando com os avanços tecnológicos?

1. Uma nova maneira de avaliar os candidatos veio à tona

Novos mecanismos de crédito estão se baseando na proposição de que as formas tradicionais de aprovação dos solicitantes com base na pontuação de crédito FICO são um sinal incompleto da qualidade de crédito dos solicitantes.

Usando inteligência artificial, novos modelos estão sendo desenvolvidos. Esses modelos levam em consideração informações sobre milhares de pontos de dados, como histórico de emprego, detalhes de educação e hábitos de consumo, para verificar se um solicitante poderá quitar as dívidas a tempo. Com base nesses insights, uma nova pontuação de crédito está surgindo como o futuro do crédito ao consumidor.

2. Estratégia apoiada por IA e otimização de vendas

Os credores digitais começaram a pedir às empresas parceiras de desenvolvimento de aplicativos fintech que usem o aprendizado de máquina para melhorar os empréstimos, tomando decisões de subscrição. Os algoritmos podem ajudar a validar se os candidatos estão dizendo a verdade sobre seu nível de renda.

O processo é mais adequado para pessoas com histórico de crédito insuficiente, renda menor ou para quem cobra juros mais altos por falta de dados financeiros. O aprendizado de máquina também está sendo muito usado por sua capacidade de detectar fraudes por meio da análise do comportamento do cliente, apoiada pelo tempo que eles gastam respondendo às perguntas dos aplicativos, analisando as opções de preço etc.

3. Blockchain eliminando a necessidade de intermediários

Através do modo de blockchain, as empresas de empréstimo digital podem desenvolver uma plataforma de alta confiança e baixo custo. Com o processo de empréstimo completo existente online, as pessoas poderão manter um registro de documentos e transações em uma plataforma de livro digital anônimo, eliminando assim a necessidade de terceiros e intermediários.

4. Computação em nuvem resolvendo as preocupações de tempo de atividade do setor de empréstimos digitais

Os cantos mais comuns do setor de empréstimos são: segurança, armazenamento e tempo de manutenção 24 horas por dia, 7 dias por semana. A computação em nuvem resolve todos esses problemas além de oferecer uma série de benefícios adicionais como

• Conexões seguras
• Gestão econômica e eficiente em termos de tempo
• Recuperação de desastres
• Processos online simplificados
• Automação de processos

Embora essas tecnologias estejam desempenhando um papel fundamental na melhoria do estado dos empréstimos digitais, o que é importante para o setor continuar evoluindo. Uma forma de o setor continuar se tornando eficiente é conhecer as tendências que os aguardam em 2021 como o futuro do crédito ao consumidor.

Tendências do mercado de empréstimos digitais 2021-22

1. A PNL melhorará a experiência do cliente

Os sistemas de empréstimos inteligentes usarão a PNL para reconhecer e entender as perguntas dos clientes e convertê-las em dados acionáveis. Existem vários aplicativos que as empresas de empréstimo digital experimentarão em 2021 –

• Os credores poderão oferecer conselhos para consultas básicas por meio de um chatbot
• Eles usarão a tecnologia para analisar o feedback dos clientes, obtendo insights que podem ajudá-los a melhorar a experiência do cliente.
• Analise os dados para melhorar a precisão da pontuação de crédito

2. Sandbox regulatório

Embora o setor de crédito ao consumidor precise de inovação constante para se desenvolver e crescer, também precisa de regulamentação para garantir segurança, proteção e ética. Sandboxing é como ambos os fatores podem ser respeitados no sistema de empréstimo moderno.

É o modo de testar serviços inovadores em um ambiente controlado para que os reguladores conduzam suas avaliações antes de uma implantação completa. A Política de Compliance Assistance Sandbox (CAS) , anunciada em 2019, destaca o processo.

“Depois que o [Departamento de Proteção ao Consumidor e Financeira ou CFPB] avaliar o produto ou serviço quanto à conformidade com a lei relevante, um candidato aprovado que cumpra de boa fé com os termos da aprovação terá um 'porto seguro' da responsabilidade por conduta especificada durante o período de testes. As aprovações sob a Política CAS fornecerão proteção contra responsabilidade sob a Lei de Verdade em Empréstimos, Lei de Transferência Eletrônica de Fundos e Lei de Igualdade de Oportunidades de Crédito.”

3. Maiores recursos omnicanal

A tecnologia conectará perfeitamente o credor com os mutuários por meio de uma experiência digital holística de autoatendimento. O ano verá os mutuários pegando o meio formulário de inscrição que eles começaram em seus telefones, em seus laptops.

Os recursos omnichannel que facilitam o salto de uma plataforma para outra sem qualquer mudança de experiência são o que ajudaria os credores digitais a governar o ano, tornando-se um dos principais serviços financeiros de desenvolvimento de aplicativos móveis.

4. As instituições não bancárias continuarão entrando no espaço

Já vimos a Amazon oferecendo empréstimos para pequenas empresas e a Apple anunciando seu cartão de crédito . Todas essas inovações são os estágios avançados das capacidades das empresas e como elas ajudam seus clientes a alcançar seus objetivos.

O ano verá o mercado de financiamento ao consumidor sendo introduzido com um número maior de organizações de empréstimos ao consumidor P2P. Apoiadas pelas habilidades de tecnologias de nova geração, como Blockchain e IA, as empresas de financiamento ao consumidor darão às instituições bancárias uma competição acirrada.

Agora que analisamos as várias maneiras pelas quais as empresas de crédito ao consumidor estão se preparando para governar o setor por meio de sua parceria com uma empresa de desenvolvimento de aplicativos fintech qualificada , vamos encerrar o artigo analisando algumas maneiras de você se tornar o próximo grande credor digital.

Como você pode se tornar um credor digital?

Há uma série de marcas que se colocaram no futuro do consumidor financeiro por trás de sua inclinação digital.

Mudar de uma mentalidade de empréstimo tradicional para uma orientação bancária digital não é uma tarefa fácil. Haverá resistência à mudança, uma inaceitação ao risco e outras coisas. Uma transformação de banco digital exigirá uma base estratégica apoiada em todos os níveis da organização. Como credor, você terá que se concentrar em oferecer uma experiência digital excepcional aos seus consumidores. A última coisa que você deseja é ser eliminado pelo Google na Play Store por causa de uma experiência ruim e falta de garantia de conformidade com os regulamentos. Aqui estão algumas coisas que recomendamos com base em nosso amplo conjunto de habilidades como empresa de desenvolvimento de software financeiro:

• Fornecer informações transparentes sobre as diretrizes de aprovação
• Desenvolver novo material de treinamento, comunicação inclinada à geração Z sobre novas políticas
• Forneça canais alternativos para seus consumidores. Não os force a visitar filiais.

O segredo do sucesso do seu negócio de empréstimos será a transparência e a comunicação. Quanto mais aberto for o seu negócio, maiores serão as chances de seus consumidores escolherem modelos alternativos de empréstimo. Podemos ajudá-lo a criar estratégias para a digitalização do seu processo de empréstimo. Entre em contato com nossa equipe de estrategistas .