13 principais empresas de fintech para negócios de comércio eletrônico

A tecnologia financeira, ou fintech, são os produtos e serviços digitais que interrompem os processos de financiamento tradicionais em muitos setores, incluindo o comércio eletrônico.

Veja como a fintech agora faz parte do nosso dia a dia e ajuda a avançar nas vendas online.

O que é Tecnologia Financeira – Fintech?

Em sua essência, a tecnologia financeira visa fornecer serviços financeiros mais flexíveis, rápidos e melhores do que as instituições tradicionais. Ele faz isso aproveitando a internet, dispositivos móveis, tecnologia ou serviços em nuvem.

Fintech originou-se como o termo para os sistemas de back-end de instituições financeiras estabelecidas.

Hoje, evoluiu para uma ampla gama de serviços financeiros, do PayPal à criptomoeda. Nós o usamos para comprar online, transferir dinheiro para nossos amigos, depositar um cheque com nossos telefones e negociar ações em aplicativos como Robinhood.

O mercado global de fintech foi avaliado em cerca de US$ 127,66 bilhões em 2018 e deve crescer 24,8%, para US$ 309,98 bilhões até 2022. Os provedores de pagamento digital são um dos principais impulsionadores do crescimento, pois as alternativas em dinheiro tornam o pagamento de bens e serviços mais fácil do que nunca.

Fintech x financiamento tradicional

Como eram as coisas antes da tecnologia financeira?

Ao longo dos anos, as instituições financeiras tradicionais ofereceram uma variedade de serviços, como empréstimos e negociação de ações, tudo sob o mesmo teto. Você confiaria em uma ou poucas instituições para gerenciar todos os aspectos de suas finanças.

As fintechs, por outro lado, transformam serviços financeiros tradicionais centralizados em ofertas individuais.

Os consumidores usam cerca de uma dúzia de aplicativos móveis e plataformas de tecnologia para gerenciar suas finanças pessoais e empresariais. Está muito longe de entrar em uma agência local e sentar-se com um banqueiro em todas as instâncias.

As fintechs vão além do financiamento tradicional para criar soluções financeiras mais rápidas, seguras e modernas. Isso ajuda a manter os custos baixos para os usuários, ao mesmo tempo em que torna os serviços financeiros mais acessíveis a todos.

Fintech e comércio eletrônico

Para o comércio eletrônico, a fintech é o que torna as transações online possíveis e convenientes. Marcas nativas digitais usam todos os tipos de soluções para revolucionar o varejo tradicional.

A Fintech oferece aos compradores on-line mais opções do que nunca para pagar on-line, não importa onde estejam e qual dispositivo estejam usando. É como você pode comprar um produto que está do outro lado do mundo em seu smartphone.

Essas soluções também oferecem aos comerciantes online opções mais inteligentes para escalar seus negócios em um cenário competitivo e acelerado. A maioria das startups de fintech se concentra em pequenas e médias empresas que as instituições tradicionais não atendem.

Os vendedores em crescimento não precisam depender de processos financeiros e contábeis tradicionais, lentos ou caros para gerenciar suas operações. Eles têm acesso a ferramentas e recursos adaptados às suas necessidades.

Soluções FinTech para comércio eletrônico

Vamos dar uma olhada nas 10 principais soluções de fintech no comércio eletrônico.

Soluções de financiamento ao cliente

Nem todos os consumidores podem comprar as coisas que desejam agora. Para dar aos consumidores acesso a mais produtos, existem soluções que dividem as compras online em parcelas gerenciáveis ​​e permitem que os consumidores paguem mais tarde.

Provedores populares são AfterPay, Affirm e Klarna. Esses métodos alternativos de pagamento são ótimas opções para marcas de luxo ou estilo de vida que possuem itens de custo mais alto. O pagamento parcelado permite que os consumidores façam um orçamento para os produtos de alta qualidade que desejam.

Empresas de banco on-line

Os bancos convencionais direcionam suas ofertas agrupadas para atender organizações maiores, onde obterão maiores lucros.

Para pequenas empresas, os serviços tradicionais que cobram taxas, impõem requisitos mínimos de depósito e têm processos de aprovação demorados podem impedir o crescimento.

Existem alternativas aos bancos físicos, como o Rho Business Banking, que tornam o gerenciamento das finanças empresariais fácil e acessível. Eles oferecem serviços como:

• Banco on-line, sem necessidade de entrar em um local físico
• Contas correntes e poupanças configuradas em minutos
• Cartões corporativos e/ou cartões pré-pagos
• Taxas mínimas ou sem taxas
• APY alto em contas correntes e de poupança de negócios
• Não há requisitos mínimos de depósito.

Soluções globais de câmbio

Ao vender globalmente, os vendedores precisam lidar com as despesas gerais de transferências internacionais de dinheiro e câmbio. Esses processos podem custar aos vendedores online tempo e dinheiro. Se você usa um banco ou processadores de pagamento tradicionais, as taxas podem chegar a 3%.

Por exemplo, um pagamento de US$ 10.000 para um fornecedor no Japão pode custar US$ 3.000 adicionais para a transferência E mais para cobrir a taxa de câmbio. Processos caros e complicados como esses podem impedir as marcas de escalar globalmente.

Para taxas transparentes e acessíveis, os vendedores online podem recorrer a uma fintech como a OFX, que oferece melhores serviços para conversões de moeda:

• Sem taxas ocultas
• Garanta uma taxa de câmbio por um período de tempo fixo para controlar os custos
• Configure uma conta bancária local no exterior para evitar completamente as taxas de câmbio
  

Soluções de adiantamento de dinheiro

A maioria das empresas de alto crescimento lida com problemas de fluxo de caixa em algum momento ou outro. Uma lacuna nos fundos pode levar a oportunidades perdidas, como retenções para comprar inventário ou anúncios de marketing.

Proteger dinheiro quando você precisa nem sempre é fácil.

Ir a um banco tradicional para um empréstimo pode envolver verificações de crédito, longos processos de aprovação e taxas de originação. O capital de risco nem sempre é uma boa opção. Se mesmo uma opção, mergulhar em economias pessoais parece arriscado.

Para lidar com problemas de fluxo de caixa, existem soluções fintech para adiantamentos em dinheiro. Esses avanços são o acesso de curto prazo a uma quantia de dinheiro para usar imediatamente.

Os provedores baseiam o valor do adiantamento em dinheiro em suas vendas mensais previstas. Você normalmente recebe dinheiro por valores entre 75% e 150% de suas vendas online mensais.

As taxas para o adiantamento são geralmente entre 0,5% e 1% por semana. Ao vender, você remeterá uma porcentagem fixa (geralmente entre 12% e 25%) de suas vendas até pagar o adiantamento.

Soluções como Payability se concentram em processos de financiamento que funcionam para comerciantes online.

• Baseie os valores do adiantamento em dinheiro nas vendas on-line e na conta de saúde
• Sem verificações de crédito
• Aplicativos online com aprovações rápidas em 24 horas
• Sem taxas ocultas
• Sem taxas de originação
• Sem burocracia complicada
• Custos mais baixos quando você paga antecipadamente

Soluções de pagamento em tempo real

Uma realidade da venda on-line é ter seu dinheiro preso em longos cronogramas de pagamento. Plataformas como Amazon e Walmart têm atrasos entre o dia em que um cliente faz um pedido e o dia em que os fundos desse pedido são enviados para sua conta bancária.

Em alguns casos, pode levar semanas para ver seu dinheiro ganho! Os vendedores podem esperar ainda mais por causa dos próprios processos arbitrários de uma plataforma.

Por exemplo, muitos vendedores experimentam um “saldo indisponível” em sua conta da Amazon. Essa é a quantia de dinheiro que a Amazon reserva para cobrir quaisquer reclamações ou estornos. A Amazon pode reter todo ou parte do seu pagamento por semanas em vários pagamentos.

Recentemente, o eBay anunciou uma transição do PayPal para o eBay Managed Payments até 2021. Durante todo o processo de lançamento, houve críticas mistas sobre como isso afeta os cronogramas de pagamento. Uma diferença notável é que o Capital de Giro do PayPal não será mais uma opção, na qual muitos vendedores dependiam para acessar seus fundos do eBay.

Longos cronogramas de pagamento, saldos indisponíveis e mudanças nos processos de pagamento demonstram que os vendedores estão à mercê das plataformas em que vendem. Você está confiante de que receberá seu dinheiro quando precisar? Como uma regra ou mudança de plataforma afeta seu fluxo de caixa?

Para receber seu dinheiro mais rapidamente, os vendedores podem recorrer a soluções de pagamento em tempo real. Esses provedores aceleram seus pagamentos com base nas vendas atuais e na integridade da conta. Você pode receber as vendas de ontem tão rapidamente quanto no dia seguinte. Não há adivinhação ou angústia em esperar pelo seu próximo pagamento.

O custo do uso de pagamentos em tempo real tem uma taxa fixa de geralmente cerca de 2% das vendas (isso pode ser menor para empresas de alto volume com vendas de US$ 100.000+/mês). Mas, a taxa geralmente vale a pena quando você considera a capacidade de acessar seu próprio dinheiro mais rapidamente.

Empresas de financiamento específicas do mercado

Muitas plataformas de comércio eletrônico oferecem suas próprias soluções de capital de giro e empréstimos.

Por exemplo, há o Amazon Lending e o Shopify Capital. Os benefícios desses programas são:

• Acesso a financiamento ou empréstimos para pequenas empresas
• Sem juros, apenas condições de reembolso
• As ofertas aparecem na própria plataforma quando você se qualifica

Embora isso possa ser um impulso significativo para suas operações, é importante observar que os vendedores não podem se candidatar a eles.

Em vez disso, a Amazon ou Shopify identifica os vendedores qualificados e escolhe o valor do capital. Cabe a você aceitá-lo. Também não há como prever quando você receberá um.

Além disso, o Amazon Lending e o Shopify Capital analisam apenas suas vendas nessa plataforma específica para decidir seus valores de financiamento. Se você vende em muitos mercados, esses fundos podem não ser suficientes para fazer a diferença.

Nesse caso, é vantajoso trabalhar com uma solução de adiantamento em dinheiro ou pagamento em tempo real. Na maioria dos casos, você pode usar esse financiamento alternativo junto com o Amazon Lending ou o Shopify Capital. Você também poderá se inscrever sempre que precisar e eles considerarão suas vendas em todas as suas contas para fornecer um valor de financiamento melhor.

Software de contabilidade

Um divisor de águas para os comerciantes em crescimento é o acesso ao software de contabilidade, que automatiza sua contabilidade e papelada para folha de pagamento, pagamentos e muito mais. Isso tira a pressão de tentar ser um especialista em contabilidade, para que você possa se concentrar em outras áreas do seu negócio.

As principais vantagens do software de contabilidade são:

• Acessível com taxas de assinatura mensais a partir de US$ 9/mês por usuário
• Acesse pela web
• Automatize as tarefas diárias de back office para economizar tempo e garantir a qualidade dos dados
• Economize dinheiro a longo prazo com melhores operações financeiras
• Integração direta com seu marketplace ou plataformas de comércio eletrônico

Se você ainda não estiver usando um sistema de contabilidade, confira alguns dos principais softwares de contabilidade baseados em nuvem para comerciantes online:

• Quickbooks Online – A partir de $ 25/mês
• Xero – Começa em $ 9/mês
• Freshbooks – A partir de $ 15/mês
• Sage 50 – Começa em $ 50/mês
• Zoho Books – A partir de US$ 9/mês

Transferências de dinheiro P2P

Os consumidores usam sistemas de pagamento peer-to-peer (P2P) diariamente. São carteiras digitais como Venmo e Paypal que permitem enviar e receber dinheiro facilmente de sua família e amigos.

Do primeiro trimestre de 2017 ao primeiro trimestre de 2019, a Venmo aumentou seu volume total de pagamentos de US$ 6,8 bilhões para US$ 21 bilhões.

No comércio eletrônico, é sempre uma questão de se manter atualizado sobre os desejos e necessidades do consumidor. É por isso que esses sistemas de pagamento P2P estão abrindo caminho para verificar as páginas.

O PayPal e o Venmo tornam as compras online ainda mais convenientes. Pode reduzir o abandono do cartão e aumentar as vendas.

Ao contrário dos cartões de crédito, os usuários não precisam retirar um cartão para pagar. É tão simples quanto fazer login na sua conta do PayPal para concluir sua compra.

Gerenciamento de gastos

As empresas contam com cartões de crédito para gerenciar suas despesas. Eles também são uma ótima maneira de acumular pontos de recompensa para anúncios de marketing, inventário ou outras áreas de sua empresa.

O problema é que os cartões de crédito convencionais geralmente não são suficientes para os comerciantes online. Há taxas, limites de crédito baixos e você não ganha recompensas pelo tipo de compras de rotina que faz. Nada é pior do que estourar seu cartão de crédito quando você precisa fazer compras para manter seus negócios funcionando sem problemas.

Felizmente, os vendedores têm opções de cartões de crédito adaptados ao comércio eletrônico que maximizam seus benefícios. Existem provedores como Divvy, Brex e o Payability Seller Card.

As principais vantagens desses cartões são:

• Devolução de despesas
• Limites de crédito altos, com base em suas vendas
• Aprovações rápidas e cartões virtuais
• Sem juros, sem taxas
• Conecte-se com software de contabilidade como Quickbooks, Xero, NetSuite, etc.
• Conecte-se com as vendas do seu marketplace
• Descontos e recompensas em software e serviços relacionados ao comércio eletrônico

Blockchain

O termo blockchain continua surgindo cada vez mais. O que é isso exatamente?

Em suma, blockchain é um “livro-razão” público. É uma maneira eletrônica de registrar qualquer transação de dados entre duas entidades, como uma transferência de dinheiro, um contrato ou uma remessa de pedido. Também não há terceiros envolvidos no gerenciamento da transação, o que mantém os custos indiretos baixos.

Cada “bloco ou registro de dados” em uma “cadeia” de transações é marcado com data e hora, imutável e visível para qualquer pessoa na cadeia. Desta forma, os dados são seguros e confiáveis.

Assista a este vídeo rápido de 2 minutos para saber mais sobre como o blockchain funciona.

Há muitas maneiras de usar blockchains no comércio eletrônico, desde programas de fidelidade até sua cadeia de suprimentos.

Ele pode ajudar a rastrear a jornada de um único produto desde o fabricante, até o distribuidor e depois até o depósito do vendedor. Esse nível de visibilidade ajuda a controlar o estoque e protege contra tentativas de fraude.

O futuro das fintechs no comércio eletrônico

A Fintech transformou os serviços financeiros tradicionais em vários setores, incluindo o comércio eletrônico.

Enquanto os bancos tradicionais tentam recuperar o atraso, as fintechs estão adaptando os serviços para atender às necessidades exclusivas dos vendedores online. Das opções de pagamento digital ao controle do fluxo de caixa com pagamentos em tempo real, a fintech está ajudando as marcas online a competir com nomes maiores e a crescer.

Aqui está uma recapitulação das principais empresas de fintech mencionadas neste post:

• Pagamento
• AfterPay
• Afirmar
• Klarna
• Banco de Negócios Rho
• OFX
• Livros rápidos on-line
• Xero
• Freshbooks
• Sábio 50
• Zoho Books
• Dividir
• Brex

Quais são algumas das suas soluções de fintech favoritas que você usa em seu negócio online?