Blockchain: a solução para o processo KYC ineficiente

Os processos KYC são a espinha dorsal dos esforços de combate à lavagem de dinheiro de uma instituição financeira. Descubra como as empresas estão revolucionando o processo longo e cansativo.

Os processos Conheça seu cliente ou KYC são a espinha dorsal dos esforços de combate à lavagem de dinheiro de uma instituição financeira. De acordo com as estimativas atuais, o valor dos gastos com KYC subiu para US$ 1,2 bilhão em 2020 em nível global.

Com uma quantia enorme sendo gasta para melhorar os processos KYC, é fácil supor que o processo seria inhackeável e sem problemas. Mas apesar da importância do processo, o KYC continua operando de forma ineficiente. Apertado por tarefas trabalhosas e demoradas, o alto escopo de duplicação de esforços e o risco de erro, estima-se que 80% dos esforços de KYC continuem coletando informações e processando, enquanto apenas 20% dos esforços estão focados em avaliação e monitoramento .

Embora o atual processo de KYC não esteja cumprindo seu propósito na frente da instituição financeira , o processo cansativo, longo e repetitivo está criando uma experiência irritante para os clientes.

Uma pausa esperançosa para a situação vem do fato de que várias instituições financeiras e provedores de serviços estão tentando resolver os problemas por meio da incorporação de tecnologias de nova geração, como tecnologias cognitivas e IA.

Neste artigo, vamos nos aprofundar em uma tecnologia que acreditamos ser a chave para eliminar a eficiência e a duplicação nos processos KYC – Blockchain.

Para compreender verdadeiramente as mudanças que a Blcockahin pode trazer ao contraproducente processo KYC, é importante compreender as áreas problemáticas do sistema atual. Os problemas nos ajudarão a entender como a tecnologia blockchain para KYC está se tornando uma necessidade.

Os atrasos nos sistemas KYC centralizados

Cada banco ou provedor de serviços financeiros vem com seu conjunto individual de especificações sem padronização. Isso geralmente resulta em usuários realizando o processo KYC com todos os bancos e provedores que usam. Além disso, um sistema fechado como esse limita as IFs de rastrear as despesas dos consumidores em outras plataformas – levando cada instituição a ter seu conjunto específico de dados incompletos.

Essa centralização de dados em silos se combina para causar um processo KYC ineficiente. Um que cria problemas como:

1. Identificação incorreta de dados fraudulentos
2. A incapacidade de rastrear clientes
3. Clientes que inserem dados falsos
4. Tempo de processamento atrasado

O resultado desses desafios são os números de gastos que mencionamos anteriormente e um aumento constante de casos de lavagem de dinheiro.

Como forma de mudar a situação, o processo KYC está sendo gradualmente transferido para Blockchain. Vamos nos aprofundar no processo de uso do Blockchain para verificação KYC e os benefícios que o movimento oferece ao setor de fintech.

O Processo Blockchain KYC

O processo de uso do Blockchain para KYC acontece através de várias etapas em uma tecnologia de contabilidade distribuída.

Vamos dar a você uma compreensão de alto nível das etapas de como o Blockchain pode ajudar o KYC .

Etapa 1: o usuário cria um perfil no sistema KYC DLT

A Instituição Financeira (FI) implanta uma plataforma KYC baseada em Blockchain que o usuário conclui como uma configuração única usando seus documentos de identidade. Uma vez carregados, os dados ficam acessíveis ao FI1 para fins de verificação.

Existem várias opções quando se trata de armazenar os dados dos usuários:

• Um servidor centralizado e criptografado
• No servidor privado F1s
• Plataforma DLT.

Etapa 2: o usuário realiza transações com FI1

Quando o usuário realiza uma transação com o FI1, ele dá a ele o direito de acessar o perfil do usuário. O FI1 então verifica os dados KYC e salva uma cópia dos dados em seu servidor. Em seguida, eles carregam uma 'função de hash' na plataforma DLT.

Finalmente, FI1 transfere cópias digitais KYC para o perfil do usuário incorporado com uma função de hash que corresponde à função de hash carregada na plataforma DLT.

Agora, se os dados KYC forem alterados, a função de hash dos dados KYC não corresponderá ao postado na plataforma DLT alertando as outras instituições financeiras na blockchain de tal mudança.

Etapa 3: o usuário realiza uma transação com FI2

Quando o FI2 solicita que o usuário execute o KYC, o usuário concede acesso ao seu perfil de usuário ao FI2. FI1 então revisa os dados KYC (e sua função Hash) com a função Hash carregada por FI1. Se os dois coincidirem, o FI2 saberá que o KYC é o mesmo que o recebido pelo FI1.

Caso as funções de hash não correspondam, o FI2 teria que validar manualmente os documentos KYC.

Mas o que acontece quando o usuário obtém um novo passaporte ou carteira de motorista e seu documento original no perfil de usuário DLT muda?

Nesses casos, as instituições financeiras aproveitam os contratos inteligentes para atualizar automaticamente seus sistemas quando o usuário fornece novos documentos. Aqui também, o usuário envia o novo documento para F1, que então transmite a mudança através do blockchain (através da nova função Hash) que se torna acessível a outros participantes da FI.

O benefício de uma solução Blockchain para KYC pode ser visto em:

• Qualidade de dados: todas as alterações de dados são rastreadas e monitoradas em tempo real
• Tempo de resposta reduzido: através das soluções de software KYC Blockchain , os FIs obtêm acesso direto aos dados, o que economiza tempo de coleta e processamento de dados
• Trabalho manual reduzido: o KYC no Blockchain elimina a papelada do processo.

Os benefícios da implementação do KYC Blockchain não podem ser limitados a esses pontos. Há uma série de benefícios setoriais que o processo de KYC usando Blockchain oferece.

Benefícios do Blockchain no processo KYC/AML

Os casos de uso da tecnologia descentralizada na tecnologia KYC não são apenas uma oferta Blockchain na Fintech . Existem vários setores que estão em parceria com uma empresa de desenvolvimento Blockchain para explorar o aplicativo.

Coleta de dados distribuída

A introdução do blockchain no KYC traz dados em uma rede descentralizada que pode ser acessada pelas partes após a permissão ser dada a elas. Além disso, o sistema oferece segurança de dados eficiente, pois os dados só podem ser acessados ​​após a permissão dos usuários, eliminando assim casos de acesso não autorizado.

Melhor eficiência operacional

As habilidades como um processo digital não hackeável e o compartilhamento de informações do usuário em uma rede autorizada podem reduzir enormemente o esforço e o tempo necessários nos estágios iniciais do KYC. Isso, por sua vez, agiliza o tempo de integração do cliente e reduz as despesas regulatórias e de conformidade.

Validação da precisão das informações

Os sistemas KYC Blockchain permitem transparência e imutabilidade que, por sua vez, permitem que as instituições financeiras validem a confiabilidade dos dados presentes na plataforma DLT. O processo KYC descentralizado atua como uma maneira simplificada de obter acesso seguro e rápido a dados atualizados do usuário. Isso reduz os esforços de trabalho intensivo que uma instituição coloca atrás da coleta de informações.

Dados do usuário atualizados em tempo real

Toda vez que uma transação KYC é realizada em uma instituição financeira, as informações são compartilhadas em um livro-razão distribuído. Esses sistemas KYC da tecnologia Blockchain permitem que outras instituições participantes acessem informações atualizadas em tempo real com a garantia de que sempre que houver uma nova adição nos documentos ou modificações, elas serão notificadas.

As soluções de desenvolvimento de blockchain são a resposta para problemas de KYC?

A coleta e o processamento de informações consomem muito custo, tempo e esforço no processo KYC, deixando muito poucos recursos disponíveis para monitorar e avaliar o comportamento do usuário quanto a anomalias. Ao oferecer acesso rápido a dados atualizados, as soluções blockchain KYC podem reduzir o tempo necessário para as tarefas laboriosas, que, por sua vez, podem ser empregadas para encontrar soluções para desafios KYC mais complexos.

No entanto, o blockchain não pode resolver todos os problemas enfrentados pelo KYC. Após a aquisição dos dados, as instituições financeiras ainda precisam validar as informações. Para isso, tecnologias de IA e processamento cognitivo devem ser empregadas para maior eficiência.

Em seu estado atual, o blockchain, quando usado em combinação com outras tecnologias, pode mostrar alto potencial para ajudar as instituições a reduzir o custo e o tempo vinculados ao processo KYC.

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