Análise do cartão de débito inteligente PRÓS e CONTRAS (2021) - O que ele oferece?

The Wise (anteriormente TransferWise) foi fundada em 2011. É uma empresa sediada no Reino Unido que permite aos usuários abrir contas Wise, que podem então ser usadas para gastar, receber e transferir fundos em muitos países do mundo. Nesta análise do cartão de débito inteligente, você descobrirá todas as taxas, recursos, prós e contras que o cartão oferece.

Se você viaja muito, conhece os custos envolvidos com as transações estrangeiras, taxas de conversão de moeda, taxas de saque em caixas eletrônicos e várias outras taxas. O cartão Wise permite que você gaste dinheiro em qualquer país do mundo. Você pode enviar e receber fundos em várias moedas e países.

Usar um cartão de débito Wise pode economizar muito dinheiro ao lidar com transferências de dinheiro, conversões de moeda, etc. Mas o cartão Wise é a escolha certa para as suas necessidades?

NOTA: Para mais informações sobre o Wise, você pode verificar minha análise do Wise e a comparação do Wise vs. Revolut.

Análise inteligente do cartão de débito

Transferências de dinheiro baratas são o foco principal da empresa Wise (anteriormente TransferWise). As pessoas podem enviar e receber dinheiro entre bancos em muitos países.

Wse MasterCard é a única opção de cartão que a Wise oferece atualmente. Em breve, o cartão Visa também estará disponível. Você pode pagar por produtos e serviços com qualquer moeda que esteja no saldo de sua conta com um cartão de crédito.

Suas taxas de conversão são mínimas e não há nenhuma taxa de transação de cartão. O cartão Wise está disponível para residentes do Espaço Econômico Europeu (EEE), Suíça, Cingapura, Nova Zelândia, Reino Unido e Estados Unidos.

• Nome
• Preço para abertura de conta pessoal
• Taxa de dados bancários de conta pessoal
• Preço para abertura de conta empresarial
• Taxa de dados bancários da conta comercial
• Países onde você pode abrir uma conta
• Países onde o cartão está disponível
• Moedas disponíveis para converter e manter
• Receber dados bancários (moedas com detalhes da conta)
• Taxa de pagamento de cartão de crédito
• Taxa de câmbio
• Retirando dinheiro da taxa do caixa eletrônico
• Limites de ATM
• Taxa anual para manter saldo em EUR
• Pagamentos 3D Secure
• Limites do cartão
• Cartões virtuais
• Tipo de cartão
• Pagamentos sem contato com cartão
• Taxa para pagamentos com cartão
• Número de cartões físicos que você pode ter
• Número de cartões virtuais que você pode ter
• Cartões virtuais descartáveis
• Integração com software de contabilidade
• Compatível com Apple Pay e Google Pay
• Negociação de criptomoedas
• Opções de seguro
• Pagamentos recorrentes
• Débito Direto
• Empréstimos
• Passe Lounge
• Contas de grupo
• Negociação de ações
• Comércio de commodities
• Apoio, suporte

• WISE (anteriormente TransferWise)
• Sem custos
• Sem custos
• Sem custos
• Taxa única entre 16 e 21 libras esterlinas (ou o equivalente na sua moeda).
• 230
• Reino Unido, Suíça, Austrália, Nova Zelândia, Cingapura, Japão, a maior parte do EEE e EUA.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Zloty polonês geralmente está disponível, mas atualmente essa opção está desativada.
• Gratuito, desde que o pagamento seja na moeda que você possui atualmente.
• 0,24–3,69%
• Grátis até £ 200 (ou moeda equivalente) e depois 1,75% em qualquer valor acima de 200 GBP / EUR. Essas taxas podem ser diferentes para outros países.
• O limite diário é de 1500 libras esterlinas (ou moeda equivalente), mas você pode aumentá-lo.
• 0,4% se o seu saldo for de 15.000 EUR para conta pessoal e 70.000 EUR para negócios.

  A retenção de qualquer quantia em qualquer outra moeda permanece gratuita.
• sim
• Existem limites diferentes para titulares de cartões em diferentes países. Mas a maioria pode ser aumentada via app.
• sim
• MasterCard. Visa em breve
• sim
• Não
• 1
• 3
• Não disponível
• FreeAgent, QuickBooks Xero, etc.
• sim
• Não
• Não
• sim
• sim
• Não
• Não
• Não
• Não
• Não
• Email, chat ao vivo, telefone

Verifique mais>

NOTA: As informações apresentadas em comparação podem ficar desatualizadas, pois o Wise costuma fazer alterações. Vou tentar mantê-lo atualizado. Para os dados mais precisos, verifique o site oficial.

Limites de ATM

O local de emissão do seu cartão determinará os limites de quanto dinheiro você pode sacar gratuitamente. O aplicativo Wise pode ser usado para monitorar todos os limites. Os limites são:

• Os cartões emitidos na Europa ou no Reino Unido permitem que os usuários façam dois saques de até 200 EUR / GBP por mês gratuitamente. Há uma taxa de 50p para cada retirada adicional além de 2 grátis. Além disso, uma taxa de 1,75% é cobrada para todos os saques acima do limite de 200 EUR / GBP.
• Os cartões emitidos pela Nova Zelândia, Austrália e Cingapura permitem aos usuários 2 saques mensais gratuitos de até 350 NZD / AUD / SGD. Os saques adicionais terão uma taxa de 1,50 NZD / AUD / SGD adicionada junto com uma taxa de 1,75% para qualquer saque que seja superior ao limite mensal gratuito.
• Os cartões emitidos para clientes dos Estados Unidos permitem 2 saques mensais gratuitos de até 100 dólares americanos. Depois disso, uma taxa de US $ 1,50 mais uma taxa adicional de 2% será adicionada a qualquer saque que ultrapasse o limite de $ 100 grátis.
• Pessoas que usam outras moedas terão os mesmos limites, como usuários europeus e do Reino Unido, iguais à moeda do país onde seu cartão foi inicialmente emitido.

Pagar com cartão Wise

O cartão de débito Wise pode ser usado para pagar produtos e serviços em qualquer lugar que aceite pagamentos com cartão de débito. Você também pode pagar por transações online com seu cartão de débito. Certas transações podem exigir que você use o aplicativo Wise, SMS ou um telefonema para verificar / aprovar a transação.

O cartão suporta pagamentos 3D Secure. Um método de segurança adicionado de pagamento online que certos sites exigem. Assim que a verificação for concluída, o pagamento pode ser processado. Você também pode sacar dinheiro em caixas eletrônicos usando seu cartão de débito.

Se você perdeu seu cartão Wise e precisa substituí-lo, deverá pagar uma taxa para receber um novo cartão. O pedido de um cartão Wise custa 5 libras esterlinas e um cartão de substituição custa 3 libras esterlinas. Você pode usar o site ou aplicativo de Wise para ajustar os limites de gastos do cartão.

A Wise também oferece cartões virtuais . Para obter um cartão virtual, primeiro você precisa abrir uma conta e, em seguida, solicitar um cartão físico. A partir daí, você pode armazenar até três cartões virtuais simultaneamente. Você pode substituir instantaneamente esses detalhes do cartão, se necessário, ou excluí-los.

Como funciona o cartão de débito?

O cartão de débito Wise pode ser usado da mesma maneira que os cartões de débito tradicionais. Ele pode ser usado para comprar itens em lojas físicas e online e para sacar dinheiro.

O valor será retirado de sua conta Wise borderless, desde que você tenha o suficiente da moeda específica que está pagando. Se você não tiver moeda suficiente para pagar, Wise converterá a outra moeda disponível de sua conta. Se você tiver mais de uma moeda, o Wise converterá a moeda que oferece as melhores taxas de conversão.

O cartão permite que você gaste os fundos que estão em sua conta , assim como outros tipos de cartão de débito funcionam. Os cartões inteligentes têm um desempenho melhor do que muitos cartões bancários padrão ao realizar transações em várias moedas. A maioria dos bancos usa apenas conversão de moeda dinâmica.

Não há cobrança para gastar fundos que já estão em sua conta multimoeda do Wise. Isso pode ser um grande benefício para viajantes ocupados. Os fundos serão convertidos automaticamente da moeda do saldo da sua conta com a taxa de conversão mais baixa se você não tiver fundos suficientes para cobrir uma transação na moeda nacional específica.

Isso torna o Wise uma opção simples e atraente para pessoas que não querem gastar muito dinheiro em taxas de câmbio. Permitir que Wise cuide das conversões e retiradas de fundos na moeda local pode ajudar a eliminar a necessidade de pagar taxas de câmbio ocultas (e às vezes caras) durante viagens para outras nações.

O site ou aplicativo Wise pode ser usado para monitorar todas as atividades da sua conta . O aplicativo pode ser usado para congelar ou descongelar sua conta se o cartão for roubado ou extraviado.

O cartão Wise é ótimo para pessoas físicas e jurídicas. Não está vinculado a uma conta bancária, portanto, não pode ajudá-lo a obter um empréstimo ou melhorar sua pontuação de crédito. Você também não ganha juros nem tem alguns dos serviços que os bancos oferecem, como vários métodos de pagamento ou várias opções de cartão de crédito.

Custos e taxas

Você pode abrir uma conta Wise gratuitamente . A taxa de câmbio do mercado intermediário é sempre usada quando ocorrem conversões de moeda. Ele também aplica taxas de transferência para cada transação de transferência fora do Wise.

O país em que você está, a moeda enviada e a moeda pretendida do destinatário podem determinar o valor dessas taxas. Wise é muito transparente com todas as suas taxas . Eles dirão quais serão as cobranças específicas antes do início de uma transação.

Se você estiver usando seu cartão Wise para pagar por itens, não haverá cobrança de taxa. A exceção a esta regra é se você estiver tentando fazer um pagamento em uma moeda que não está atualmente em sua conta do Wise.

O Wise em trocas de moeda automáticas aplicará taxas de conversão de 0,24-3,69% se você não tiver o suficiente da moeda necessária para usar em uma transação.

Você pode fazer dois saques em caixas eletrônicos por mês gratuitamente por até 200 libras esterlinas (ou moeda equivalente). Uma taxa será cobrada sobre qualquer valor acima disso. A taxa varia de acordo com o país onde seu cartão é emitido.

A taxa acima do limite gratuito é geralmente em torno de 1,75% + taxa de retirada de 50p (ou o equivalente na moeda) para cada retirada em caixa eletrônico adicional durante o mês. A seção de taxas para contas em várias moedas em seu site tem mais detalhes sobre este assunto.

Wise oferece uma taxa de câmbio garantida . Essa taxa é a taxa de câmbio garantida por um determinado período de tempo.

As taxas de câmbio são garantidas por um período de duas a setenta e duas horas, no máximo. A moeda que está sendo enviada é a base de tempo da garantia. Assim que a transferência for configurada, Wise irá informá-lo por quanto tempo sua taxa de câmbio específica é garantida. A taxa ao vivo será usada se os fundos chegarem após o período de garantia ter expirado.

Você pode optar por ser avisado quando a taxa de câmbio atingir um nível que você especificar. Você também pode solicitar um e-mail diário sobre a cotação entre as moedas.

Wise tem taxas transparentes. Eles sempre usam a taxa de câmbio do mercado intermediário, independentemente de quanto dinheiro está sendo transferido. Pessoas que enviam grandes quantias de dinheiro regularmente podem se qualificar para um desconto por volume .

Ter quantias maiores de EUR em sua conta do Wise pode resultar em uma taxa de 0,4%. Taxas de juros negativas da zona do euro são a causa para essa taxa. Custa dinheiro à Wise manter EUR nas contas de seus clientes.

É por isso que eles permitem que contas pessoais tenham um máximo de 15.000 EUR em suas contas gratuitamente. Os clientes empresariais podem manter até 70.000 EUR em suas contas Wise gratuitamente. Ainda é gratuito manter fundos em outras moedas.

RESUMO

As taxas de conversão podem ser difíceis de prever com antecedência. Felizmente, o Wise tem uma ferramenta conveniente de verificador de taxas que você pode usar para revisar as taxas antes de fazer transferências.

Além das taxas, o cartão também possui limites de inadimplência e máximos . Os limites são estabelecidos em dólares americanos para clientes que vivem nos Estados Unidos e em libras esterlinas para residentes na UE e no Reino Unido. Abaixo você pode ver esses limites.

Cartão de Débito Wise vs. Cartão de Débito do Banco

Uma das principais diferenças que diferenciam o cartão de débito Wise dos cartões de débito bancários tradicionais é que o Wise permite que você use mais de uma moeda por vez. Isso pode ser conseguido gastando muito menos do que os bancos padrão normalmente cobram por essa conveniência.

O cartão de moeda que muitos bancos fornecem só é emitido na moeda que é local para eles. Eles também podem adicionar taxas pesadas às transações online ou quando você está gastando fundos em outros países. Não é incomum ver os bancos adicionarem uma margem considerável além das taxas de câmbio.

Você não terá que se preocupar com esses tipos de taxas do Wise, contanto que esteja gastando fundos em uma moeda que já possui em sua conta online. As taxas de conversão do mercado médio / real são sempre aplicadas se você não tiver moeda suficiente, junto com uma taxa nominal. Os saques gratuitos até um certo limite também são permitidos em caixas eletrônicos.

Por outro lado, o cartão de débito bancário está vinculado a uma conta bancária real que traz outras vantagens .

Prós e contras

Aqui estão algumas das vantagens e desvantagens de usar um cartão de débito Wise:

PRÓS:

• Não há nenhum aumento de taxa de câmbio, taxas de transação ocultas ou taxas anuais com que se preocupar.
• Você não precisa manter um certo saldo mínimo em sua conta.
• Wise sempre usa a taxa de câmbio do mercado intermediário. Pode haver um aumento na taxa de câmbio que os cartões de dinheiro para viagens, PayPal e muitos bancos usam. Usar serviços bancários pode ser mais caro por causa dessas aumentos.
• Você pode fazer retiradas e pagamentos em qualquer lugar em mais de 40 moedas internacionais diferentes.
• Você pode receber notificações de transações no seu celular com o aplicativo Wise. Se você perder ou perder seu cartão, poderá sempre congelá-lo ou descongelá-lo.
• Você terá que pagar uma pequena taxa para que um cartão Wise seja emitido para você. Esta é uma taxa única. Não há taxas adicionais para abrir ou manter uma conta Wise.

CONTRAS:

• Você só pode sacar até $ 350 (ou o equivalente na moeda, dependendo do seu país) em dinheiro gratuitamente por um período de 30 dias.
• Atualmente, o cartão está disponível apenas na Austrália, Nova Zelândia, Europa e Reino Unido.
• Um cartão Wise não é um cartão de crédito. Para pagar pelos itens, você precisa ter fundos suficientes em sua conta online do Wise antes de comprar.
• Se você precisar de um cartão de substituição, a entrega pode levar de duas a três semanas.

Conclusão da análise do cartão de débito inteligente

Usar um cartão para gastar e sacar fundos de sua conta Wise é muito conveniente. Você pode gastar e receber dinheiro em várias moedas de forma muito acessível. As taxas de câmbio do Wise são muito razoáveis ​​quando você precisa converter moedas diferentes. A taxa de conversão do mercado intermediário sempre será usada ao converter dinheiro.

O cartão de débito Wise pode ser usado para gastar fundos e acessar dinheiro que você recebe imediatamente, sem restrições . Isso é diferente de qualquer outro cartão de viagem ou conta em moeda estrangeira.

Taxas baratas e claras os ajudaram a ganhar popularidade rapidamente desde o início. Sua conta Wise está conectada a um cartão de débito que fornece saldos em várias moedas e informações de contas bancárias aos titulares de contas.

Oferecer o cartão Wise a mais países e moedas é a única coisa real que a empresa poderia melhorar. Qualquer pessoa cujo país já tenha a opção de conta Wise pode se inscrever e se livrar de taxas e do estresse que geralmente está associado a taxas de câmbio e outros custos relacionados.

Espero que esta análise do cartão de débito do Wise tenha ajudado na tomada de decisão se o Wise é a escolha certa para você. Se você acha que o Wise não é adequado para suas necessidades, certifique-se de verificar os concorrentes do Wise.

Cartão de débito sábio

9,3

Fácil de usar

9,6 / 10

Limites

9,2 / 10

Custos e taxas

9,3 / 10

Disponibilidade

8,8 / 10

Geral

9,5 / 10

Prós

• Um cartão para todas as moedas
• Use em qualquer lugar do mundo
• Sem taxas ocultas ou custos extras
• Conversão de moeda acessível
• Suporta 3D Secure

Contras

• Disponível apenas para países selecionados
• Taxas de retirada de ATM após determinado valor

Saber mais!