Wise Review PRÓS e CONTRAS (2021) - Wise Borderless Account Review

Wise é uma empresa lançada em 2011. Era originalmente conhecida como TransferWise e é uma empresa com sede no Reino Unido. Nesta análise Wise, vou mostrar o que você ganha ao abrir uma conta, todos os custos e taxas cobradas, recursos que você obtém, bem como prós e contras.

Abrir uma conta Wise permite que você gaste, transfira e receba fundos em vários países do mundo. O cartão de débito Wise pode ser usado para gastar fundos online e em lojas físicas em qualquer país, e sua conta Wise permite que você envie e receba dinheiro em diferentes moedas e países.

O serviço de transferência de dinheiro a preços acessíveis é o foco principal da empresa. Os clientes podem enviar fundos entre contas bancárias em várias nações. Eles têm transferências de dinheiro de baixo custo e estão continuamente adicionando mais opções.

Crítica sábia

Os serviços transparentes e as taxas baixas do Wise o ajudaram a ganhar popularidade. Pessoas que precisam de informações bancárias locais em diferentes países podem tirar proveito de seu recurso de conta sem fronteiras .

Depois de abrir sua conta multimoedas do Wise, você pode usar os seguintes recursos:

• Saldos de contas em 56 moedas internacionais diferentes.
• As moedas podem ser convertidas rapidamente com taxas de conversão muito baixas.
• Os saldos bancários com detalhes da conta podem ser recebidos nas seguintes moedas: lira turca, forint húngaro, dólares da Nova Zelândia, dólares canadenses, libras esterlinas, leu romeno, dólares de Cingapura, dólares australianos, euros e dólares dos Estados Unidos.
• Os débitos diretos podem ser definidos em euros, libras esterlinas, dólares australianos e dólares americanos.
• A partir de agora, o cartão de débito Wise está disponível para pessoas que moram em Cingapura, Austrália, Nova Zelândia, Estados Unidos e Europa.
• O cartão permite que você gaste fundos em qualquer moeda. Existem taxas de transação mínimas.

Todas as contas multimoedas do Wise são contas de dinheiro eletrônico. As formas que diferem das contas bancárias padrão são:

• Não são permitidos saques a descoberto ou empréstimos.
• Você não pode ganhar juros.
• As contas bancárias fornecidas servem apenas como “endereço” para conta de dinheiro eletrônico. Não são contas bancárias reais, embora os dados bancários sejam únicos. Você ainda pode usar sua conta eletrônica para receber dinheiro da mesma forma que faria com uma conta bancária tradicional.
• O dinheiro é protegido e salvaguardado, mas não garantido pelo Financial Services Compensation Scheme (FSCS).

A Wise manteve uma base de clientes fiéis porque os consumidores não são cobrados com taxas de câmbio internacionais exorbitantes ou taxas de câmbio. Basta uma conta para enviar, receber e converter dinheiro em diferentes moedas.

A taxa de câmbio atual é sempre usada e suas taxas são as mais baixas que você pode encontrar. Você pode usar seu cartão de débito Wise para comprar produtos com os fundos de sua conta Wise, pagar por itens online ou sacar dinheiro em caixas eletrônicos.

• Nome
• Preço para abertura de conta pessoal
• Taxa de dados bancários de conta pessoal
• Preço para abertura de conta empresarial
• Taxa de dados bancários da conta comercial
• Países onde você pode abrir uma conta
• Países onde o cartão está disponível
• Moedas disponíveis para converter e manter
• Receber dados bancários (moedas com detalhes da conta)
• Taxa de pagamento de cartão de crédito
• Taxa de câmbio
• Retirando dinheiro da taxa do caixa eletrônico
• Limites de ATM
• Taxa anual para manter saldo em EUR
• Pagamentos 3D Secure
• Limites do cartão
• Cartões virtuais
• Tipo de cartão
• Pagamentos sem contato com cartão
• Taxa para pagamentos com cartão
• Número de cartões físicos que você pode ter
• Número de cartões virtuais que você pode ter
• Cartões virtuais descartáveis
• Integração com software de contabilidade
• Compatível com Apple Pay e Google Pay
• Negociação de criptomoedas
• Opções de seguro
• Pagamentos recorrentes
• Débito Direto
• Empréstimos
• Passe Lounge
• Contas de grupo
• Negociação de ações
• Comércio de commodities
• Apoio, suporte

• WISE (anteriormente TransferWise)
• Sem custos
• Sem custos
• Sem custos
• Taxa única entre 16 e 21 libras esterlinas (ou o equivalente na sua moeda).
• 230
• Reino Unido, Suíça, Austrália, Nova Zelândia, Cingapura, Japão, a maior parte do EEE e EUA.
• 56
• USD, GBP, EUR, CAD, AUD, NZD, SGD, HUF, RON, TRY

  Zloty polonês geralmente está disponível, mas atualmente essa opção está desativada.
• Gratuito, desde que o pagamento seja na moeda que você possui atualmente.
• 0,24–3,69%
• Grátis até £ 200 (ou moeda equivalente) e depois 1,75% em qualquer valor acima de 200 GBP / EUR. Essas taxas podem ser diferentes para outros países.
• O limite diário é de 1500 libras esterlinas (ou moeda equivalente), mas você pode aumentá-lo.
• 0,4% se o seu saldo for de 15.000 EUR para conta pessoal e 70.000 EUR para negócios.

  A retenção de qualquer quantia em qualquer outra moeda permanece gratuita.
• sim
• Existem limites diferentes para titulares de cartões em diferentes países. Mas a maioria pode ser aumentada via app.
• sim
• MasterCard. Visa em breve
• sim
• Não
• 1
• 3
• Não disponível
• FreeAgent, QuickBooks Xero, etc.
• sim
• Não
• Não
• sim
• sim
• Não
• Não
• Não
• Não
• Não
• Email, chat ao vivo, telefone

Verifique mais>

Disponibilidade sábia

O Wise está disponível em 230 países , incluindo os Estados Unidos e muitos países asiáticos. Mas existem alguns países onde o país não está disponível.

Os países onde a abertura da conta Wise não está disponível são Afeganistão, República do Congo, Crimeia (sub-território), Cuba, República Democrática do Congo, Eritreia, Burundi, República Centro-Africana, República do Sudão do Sul, Estado da Líbia, Sudão, Chade, Sebastopol (cidade), Somália, República Árabe Síria, Territórios dos Estados Unidos, Hong Kong, Índia, Irã, Iraque, Malásia, Coreia do Norte, Emirados Árabes Unidos, Venezuela e Iêmen.

O cartão Wise está disponível para pessoas e empresas no Reino Unido, Suíça, Austrália, Nova Zelândia, Cingapura, Japão, quase todo o EEE e os EUA. Existem algumas exceções, portanto, verifique a lista de países elegíveis.

Análise inteligente da conta sem fronteiras

O tempo necessário para concluir as transferências de dinheiro pode variar de acordo com a moeda e o país. Todas as transações são geralmente concluídas em dois dias úteis . Mas a maioria das transferências é feita em menos de dois dias.

A velocidade de transferência do banco receptor afetará o tempo de transferência. Os métodos de pagamento específicos permitidos no país de onde você está enviando dinheiro podem afetar o tempo de processamento da transação.

Certos métodos são mais lentos e alguns são mais rápidos. As transferências bancárias geralmente levam mais tempo e os pagamentos com cartão geralmente são concluídos em questão de minutos. Você pode ver quanto tempo levará depois de definir a transferência.

Verifique a lista de países que você pode usar com o Wise para enviar fundos. As moedas sendo transferidas e o método de pagamento usado determinam os limites de envio . O artigo sobre moedas no site oficial contém informações adicionais sobre os vários limites de moedas. Se você tentar enviar fundos acima de um determinado limite, será informado por Wise.

É grátis transferir fundos entre diferentes contas Wise com dados bancários. Se você estiver tentando enviar dinheiro a um banco que não faz parte da rede de Wise, uma cobrança fixa será aplicada à transação.

As transações com fundos sendo convertidos em moedas diferentes terão uma taxa de conversão adicionada a elas. A página de preços informará qual será a taxa específica.

Sua conta pode conter e converter dinheiro em 56 moedas . Abrir um saldo em uma nova moeda leva apenas alguns minutos. Os fundos podem ser enviados para mais de 70 países usando o dinheiro de sua conta em várias moedas.

Recebendo dinheiro

Sua conta do Wise funciona como uma conta bancária padrão em termos de recebimento de dinheiro. Tudo que você precisa fazer é fornecer à pessoa que faz a transferência os dados bancários da sua conta na moeda que deseja receber.

Mesmo que você possa reter e converter dinheiro em 56 moedas, você só pode receber informações do banco local em 10 moedas. Você pode compartilhar esses detalhes com as pessoas para receber fundos.

Você pode obter detalhes bancários de forints húngaros, libras esterlinas, dólares de Cingapura, dólares australianos, dólares canadenses, dólares da Nova Zelândia, zloty polonês, euros, lira turca, leu romeno (apenas para residentes da EEU e da Suíça) e dólares dos Estados Unidos (este opção não está disponível em todos os países).

Custos e taxas

Você pode abrir uma conta Wise gratuitamente a qualquer momento. O Wis sempre cobra taxas de câmbio do mercado intermediário . Todas as transferências que ocorrem fora do Wise têm taxas de transferência.

O país em que você está no momento, a moeda que está sendo enviada e a moeda que o destinatário receberá determinam os valores das taxas. Todas as suas taxas mínimas são muito transparentes . As informações sobre a taxa de transferência serão apresentadas a você antes da transação.

Não há taxas para usar o cartão Wise para pagar por itens se você estiver pagando por produtos com uma moeda que já possui em sua conta online.

Taxas de conversão de 0,24 - 3,69% serão adicionadas nas trocas automáticas pelo Wise se não houver moeda suficiente em sua conta para pagar por uma transação. Essas taxas são atualizadas no site da Wise regularmente para que você possa consultá-las para obter informações adicionais.

Você pode fazer dois saques por mês de até £ 200 (ou o equivalente na moeda) em caixas eletrônicos gratuitamente. Uma taxa será cobrada depois disso com base no país onde seu cartão de débito Wise foi emitido.

A taxa geralmente gira em torno de 1,75% . Uma taxa adicional de 50p / saque (ou moeda equivalente) será adicionada se você fizer mais de dois saques em caixas eletrônicos por mês. Você pode querer visitar a seção de taxas para contas em várias moedas para saber mais.

Wise oferece uma taxa de câmbio garantida . Isso significa que uma determinada taxa de câmbio é garantida por um determinado período de tempo. As taxas de câmbio são garantidas de duas a setenta e duas horas.

O tipo de moeda a ser transferido determinará por quanto tempo a taxa de câmbio será garantida. Quando sua transferência for definida, Wise irá informá-lo por quanto tempo sua taxa específica está garantida. Eles usarão a taxa real se o dinheiro chegar após o período de garantia ter expirado.

Quando a taxa de câmbio atinge um nível que você especifica, Wise pode informá-lo. Você também pode solicitar um e-mail diário sobre a cotação entre as moedas.

Wise sempre usa a taxa de câmbio atual e tem taxas muito transparentes, independentemente de quanto dinheiro você transfira. O envio de grandes volumes de dinheiro regularmente pode qualificá-lo para um desconto por volume mensal .

Ter grandes quantidades de EUR em sua conta tem uma taxa anual de 0,4%. A taxa foi adicionada devido às taxas de juros negativas na zona do euro. Custa dinheiro à Wise manter euros nas contas de seus clientes.

As contas pessoais podem ter até 15.000 EUR em suas contas sem taxas. Os clientes empresariais podem ter até 70.000 EUR em suas contas gratuitamente. As contas individuais e empresariais podem conter fundos em outras moedas sem que seja cobrada uma taxa por isso, como acontece com o EUR.

Análise de conta bancária inteligente

As contas multimoedas inteligentes podem conter fundos em mais de 50 moedas diferentes. As taxas de câmbio em tempo real são usadas sempre que você deseja converter essas moedas. Não há taxas de configuração ou assinaturas com que se preocupar.

Você também pode receber detalhes bancários de AUD, EUR, GBP, USD, HUF, NZD, CAD, TRY, RON (disponível apenas para residentes do EEE e da Suíça) e SGD. Os dados bancários de PLN não são fornecidos a novos usuários até que as melhorias sejam concluídas. Aqueles que já têm detalhes bancários PLN ainda podem usá-los sem problemas.

Os fundos da conta Wise podem ser enviados para a conta bancária sempre que você desejar. As transferências de dinheiro para outra moeda terão uma taxa fixa e uma taxa de conversão aplicada a elas.

Cartas Sábias

MasterCard é atualmente a única opção de cartão Wise. Você pode pagar as compras com qualquer moeda do saldo da sua conta ao pagar com cartão de crédito. As taxas de conversão são nominais e o cartão não tem nenhuma taxa de transação.

Pessoas que moram na Austrália, Nova Zelândia, Estados Unidos, Reino Unido, países do EEE, Suíça e Cingapura podem se inscrever para o cartão Wise .

A quantia máxima de dinheiro que você pode sacar gratuitamente dependerá de onde seu cartão está localizado. O aplicativo Wise pode ser usado para monitorar e definir esses limites. Os limites são:

1. Os cartões emitidos no Reino Unido ou na Europa permitem 2 saques mensais gratuitos de até 200 EUR / GBP. Depois disso, uma taxa de 1,75% é cobrada de todos os saques acima de 200 GBP / EUR. Há também uma taxa de 50p / retirada para cada retirada adicional sobre 2 disponíveis gratuitamente.
2. Os cartões Wise emitidos na Nova Zelândia, Austrália ou Cingapura podem ter dois saques por mês de até 350 NZD / AUD / SGD. Depois disso, é cobrada uma taxa de 1,50 SGD / NZD / AUD + 1,75%.
3. Os cartões emitidos nos EUA podem ter dois saques por mês de até 100 USD. Depois disso, uma taxa de 1,50 USD + 2% é cobrada em qualquer saque acima de 100 USD.
4. Se você estiver usando uma moeda diferente, a soma será equivalente à moeda em que seu cartão foi emitido.

Você pode usar um cartão de débito Wise em todos os lugares que já aceitam cartões de débito. Você também pode pagar por itens comprados online com seu cartão. O aplicativo Wise, SMS ou mensagem de texto pode ser usado para aprovar ou verificar transações.

O cartão Wise suporta pagamento online 3D Secure (3DS), que é uma medida de segurança adicional exigida por certos sites. A verificação deve ser feita antes que os pagamentos possam ser processados ​​nessas instâncias. Os saques de fundos em caixas eletrônicos também podem ser realizados com seu cartão.

Os limites de gastos do cartão podem ser modificados no site ou aplicativo Wise. A Wise também oferece cartões virtuais . Para obter um cartão virtual, primeiro você precisa abrir uma conta e, em seguida, solicitar um cartão físico. A partir daí, você pode armazenar até três cartões virtuais simultaneamente. Você pode substituir instantaneamente esses detalhes do cartão, se necessário, ou excluí-los.

Se precisar substituir seu cartão de débito Wise, você precisará pagar uma taxa para receber um novo. O pedido de um cartão Wise custa 5 libras esterlinas e um cartão de substituição custa 3 libras esterlinas. Existem também limites de cartão diferentes dependendo do país em que o cartão foi emitido.

Para obter mais informações sobre o cartão Wise, você pode verificar minha análise detalhada do cartão de débito Wise.

Análise inteligente da conta comercial

Leva apenas alguns minutos para definir uma conta pessoal Wise. Mas ao configurar uma conta empresarial, existem algumas etapas de verificação adicionais. Não há nenhuma taxa para abrir uma conta empresarial Wise. Você pode enviar pagamentos e receber dinheiro usando taxas de câmbio em tempo real. Ele pode ser usado para comprar estoque, pagar faturas e gerenciar folhas de pagamento.

Contas comerciais são ótimas para várias organizações , desde freelancers independentes e empresários até grandes corporações. Você pode realizar transferências pessoais em qualquer país em que Wise tenha permissão para operar por lei. Certas transferências de negócios podem ter restrições ou limites. Você pode verificar a página da seção de restrições de transferência de negócios para obter detalhes adicionais.

Seu cartão de débito comercial pode ser usado para pagar despesas da empresa ou comprar produtos em lojas físicas ou online. Cada empresa que você gerencia pode ter uma conta comercial Wise separada.

Uma pequena taxa de instalação é necessária para que você possa ter seus próprios dados bancários. É uma cobrança única. Você pode receber dinheiro em vários países após o pagamento dessa taxa. A taxa é normalmente de 16 a 21 libras esterlinas (ou o equivalente na moeda). Assim que a verificação for finalizada, você obterá suas informações bancárias. Se Wise não puder verificar sua empresa, eles reembolsarão essa taxa.

Também há uma pequena taxa para conversões feitas entre moedas diferentes. A taxa se aplica quando você envia dinheiro em uma moeda que não possui atualmente em sua conta online. Quando os fundos são convertidos, a taxa de câmbio real é sempre usada.

Outros serviços

Transferências de dinheiro baratas entre contas Wise e contas bancárias são a especialidade principal da empresa. Seu aplicativo móvel funciona em iPhones e dispositivos móveis Android. Você pode usar o aplicativo para enviar dinheiro, verificar transações, definir limites, etc.

Você pode acompanhar o status de cada transferência e cancelar a ação, se necessário. Leva apenas alguns minutos para enviar e receber fundos usando o aplicativo Wise.

Os jarros são um serviço único que a Wise oferece aos seus clientes. Os jarros contêm dinheiro que é mantido separado dos saldos das contas do Wise. Os fundos em uma jarra não podem ser gastos com seu cartão de débito ou usados ​​para pagar débitos diretos.

Esse recurso geralmente é usado para economizar dinheiro. Esses fundos podem ser usados ​​para comprar itens caros, tirar férias ou férias ou apenas economizar para um dia chuvoso. Eles também podem ser reservados para transferir fundos em outra moeda ou para pagar despesas ou contas futuras.

Sua conta Wise pode ser integrada com seu FreeAgent, Quickbooks (verifique como conectar WooCommerce com Quickbooks) ou conta Xero (consulte Integração com WooCommerce Xero). Também é compatível com Apple Pay e Google Pay .

Conclusão da revisão sábia

As taxas de transferência de Wise são baixas. A calculadora do site deles pode ajudá-lo a determinar as taxas de cada transação. Normalmente, eles cobram uma pequena porcentagem do valor total da transferência e, em seguida, adicionam uma taxa fixa. As cobranças variam dependendo de para onde você está enviando dinheiro.

O Wise sempre usa a taxa de câmbio básica do mercado intermediário. A melhor taxa de câmbio disponível será sempre usada.

As transferências podem demorar vários dias úteis ou apenas alguns segundos. O comprimento real depende das moedas e dos países para os quais você está enviando dinheiro, como você está pagando quando paga e se precisa verificar quem você é. Na maioria dos casos, leva menos de dois dias úteis .

O aplicativo Wise está disponível para dispositivos Apple e Android. O aplicativo simplifica o controle do seu cartão de débito Wise, acessando sua conta Wise Borderless e suas transferências de fundos. É muito intuitivo, com muitos recursos úteis.

Você deve ser capaz de encontrar a resposta para muitas das perguntas mais frequentes nas seções de ajuda e guias abrangentes do Wise. Você também pode ligar, enviar e-mail ou iniciar um bate-papo ao vivo com a equipe dedicada de atendimento ao cliente para obter mais assistência se tiver dúvidas ou problemas.

Se você estiver interessado nas alternativas do Wise e em como o Wise se compara ao Revolut, certifique-se de verificar a comparação entre o Wise e o Revolut. Se você é dos EUA, talvez se interesse pelo Chime. Para mais informações, você pode verificar os prós e contras do Chime.

Sensato

9,2

Fácil de usar

9,5 / 10

Recursos

8,2 / 10

Custos e taxas

9,4 / 10

Geral

9,6 / 10

Prós

• Transferências de dinheiro acessíveis e rápidas
• Livre para abrir conta
• Sem taxas ocultas
• Usa as taxas de câmbio atuais
• Suporta grande número de moedas
• Você pode obter detalhes do banco local
• Cartão de débito sábio

Contras

• Apenas cartão de débito MasterCard (Visa em breve)

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