Zelle Business Model: Como Zelle ganha dinheiro?

Uma plataforma de pagamento pessoal, Zelle é uma plataforma de pagamento digital pessoal criada em 2017. Um consórcio de grandes bancos a desenvolveu e hoje está entre as principais redes de pagamento ponto a ponto (P2P). Essa plataforma foi criada pelo Bank of America Corp, JPMorgan Chase & Co., Wells Fargo & Co. para dar concorrência a empresas importantes como o Venmo do Paypal, o Square Cash, também conhecido como 'The Cash App'. e vários outros serviços P2P de terceiros presentes no mercado de aplicativos.

À medida que chega, o Zelle oferece facilidades de pagamento fáceis, rápidas e seguras para seus usuários, para que eles possam enviar e receber dinheiro de forma conveniente de sua família, amigos e outras pessoas. No próprio ano de 2021, os usuários do aplicativo Zelle transferiram um valor recorde de US $ 307 bilhões em 1,2 bilhão de transações.

Atualmente, o aplicativo é gratuito para seus usuários, portanto, não há taxa de assinatura ou cobrança mensal para usar esta plataforma de pagamento P2P. O aplicativo é bancos participantes geram receita, todos, um usuário faz o pagamento a uma empresa em troca de bens e serviços. Os comerciantes pagam uma taxa de um por cento ao MasterCard ou Visa e compartilham essa receita com o banco emissor. No entanto, mais sobre isso mais tarde, agora vamos explorar mais sobre Zelle.

O que é Zelle?

A Zelle é propriedade da empresa FinTech Early Warning Services LLC, que fornece gerenciamento de fraude e serviços de prevenção para instituições financeiras. Ela tem seus escritórios operacionais em San Francisco, Chicago, Tempe e Scottsdale. Enquanto isso, Early Warning Services é propriedade de um grupo de bancos, como Wells Fargo, Bank of America, Chase, US Bank, PNC, BB&T e Capital One.

Este sistema de pagamento online permite que seus usuários enviem dinheiro de contas bancárias para qualquer pessoa que utilize essa plataforma. O Zelle está disponível apenas nos EUA e para correntistas norte-americanos que possuam bancos da rede Zelle, para que possam utilizar esta plataforma. Para desenvolver o aplicativo, 30 bancos centrais dos EUA colaboraram e, como está pronto, as pessoas estão baixando rapidamente da app store e aproveitando as facilidades que ele oferece. O aplicativo também é integrado com aplicativos de mobile banking / fintech de grandes bancos participantes, como Wells Fargo, Citi, Chase, Bank of America. Portanto, os usuários que têm ideias de aplicativos de mobile banking / fintech de seu banco também podem usar o Zelle.

O que Zelle faz?

Conforme mencionado acima, o Zelle permite que seus usuários enviem e recebam dinheiro facilmente de e para qualquer pessoa envolvida com a plataforma. O processo de registro é muito tranquilo e, uma vez feito o registro, os usuários do aplicativo podem enviar dinheiro para sua família e amigos facilmente através do aplicativo. Eles também podem usar o aplicativo de um banco parceiro, como o Chase ou o Bank of America.

Atualmente, a rede está disponível apenas para consumidores. Conseqüentemente, as empresas têm de se ater aos outros meios de cobrança de pagamentos. O aplicativo é alimentado por trilhos de pagamento Visa Direct e Mastercard Send. Os bancos hoje em dia estão usando qualquer um dos dois como processador de pagamentos e, portanto, basicamente, o aplicativo permite que qualquer banco faça parte da rede Zelle. O usuário só precisa inserir o número de telefone e endereço de e-mail do destinatário, e os fundos são transferidos na maioria das vezes instantaneamente.

Neste momento, Zelle está trabalhando com 924 instituições financeiras juntas e, como mencionado antes, a maioria dos bancos parceiros integrou plataformas de pagamento em seus aplicativos. Assim, se o usuário possuir um cartão Visa Mastercard ou Visa de Crédito / Débito, é fácil enviar dinheiro pela rede Zelle.

Como funciona o Zelle?

O que diferencia o Zelle das outras plataformas de transferência de dinheiro é que o aplicativo transfere dinheiro diretamente de uma conta bancária para outra conta usando o Zelle Moves. Normalmente, as transferências bancárias exigem os números das contas de ambas as contas para iniciar as transações. Além disso, esse tipo de transação pode levar alguns dias úteis para ser concluído. Com o Zelle, o tempo de transação é menor e permite que os usuários enviem dinheiro de uma conta corrente para outra em poucos minutos. Aqui, os usuários só precisarão do endereço de e-mail / número de telefone do destinatário para a transferência de dinheiro. Em seguida, o destinatário recebe um e-mail da Zelle indicando que há um pagamento em espera, junto com um link para aceitar o pagamento. O destinatário pode clicar no clique para obter o pagamento. Caso o destinatário seja um usuário iniciante, o recebimento dos fundos pode demorar três dias. Se o banco do destinatário não for um parceiro participante, o destinatário precisará baixar o aplicativo Zelle para registrar sua conta com um e-mail para aceitar pagamentos.

Como enviar dinheiro com Zelle?

Aqui explicamos as etapas:

• Etapa 1: Abra o aplicativo Zelle no celular
• Etapa 2: faça login na conta Zelle
• Etapa 3: Toque na opção “Enviar dinheiro”
• Etapa 4: Selecione a pessoa para quem o dinheiro deve ser enviado
• Etapa 5: insira o ID de e-mail válido do destinatário
• Passo 6: Insira o valor a ser enviado e clique em Avançar
• Etapa 7: agora preencha a caixa "Para que serve isso" com um motivo válido
• Etapa 8: A etapa final é clicar no botão Enviar para concluir o processo

Como Receber Dinheiro com Zelle?

É muito conveniente receber dinheiro de Zelle. Se você já possui uma conta Zelle, nada precisa ser feito para receber o pagamento, pois o valor será automaticamente adicionado à conta bancária. Mas caso você não esteja inscrito no Zelle, então é hora de abrir uma conta para receber o dinheiro do Zelle. Aqui estão as etapas a serem seguidas:

• Etapa 1: Abra a ID de e-mail e clique no link fornecido na notificação de pagamento
• Etapa 2: Escolha seu banco / cooperativa de crédito
• Etapa 3: a última etapa é seguir as instruções na tela para receber o pagamento

Se o seu banco / cooperativa de crédito não permite o Zelle, é necessário baixar o aplicativo Zelle no celular e abrir uma conta para recebimento de pagamentos. Para isso, você precisará se cadastrar com seu cartão de crédito ou débito.

Como Zelle ganha dinheiro?

Como o Zelle não cobra nenhuma taxa, o aplicativo não gera receita direta. Ele foi criado para economizar dinheiro dos bancos. As ofertas P2P concorrentes, como Square, Venmo, PayPal, cobram dos bancos uma taxa por cada transação e, portanto, manter todas essas transações internamente reduz os custos. Dessa forma, as instituições bancárias podem capitalizar em uma mudança geral em direção a uma sociedade sem dinheiro e evitar a manutenção de agências e caixas eletrônicos.

Além disso, o aplicativo gera receita indireta para um consórcio de bancos que têm acesso coletivo a 100 milhões de usuários nos EUA. Isso consiste em uma variedade de serviços complementares e complementares, como empréstimos, seguros, hipotecas e cartões de crédito. Esta ideia de aplicativo se tornou o maior serviço de aplicativo Peer 2 Peer nos EUA em apenas dois anos, com os usuários concluindo cerca de 743 milhões de transações no valor de US $ 187 bilhões . Diz-se que o proprietário da Zelle, a Early Warning Services LLC, também é paga pelos bancos participantes para manter a integridade da rede da Zelle. Além disso, no ano de 2018, o aplicativo Zelle lançou esse recurso que permite aos usuários fazer pagamentos a empresas por bens e serviços.

Para o consumidor, a Zelle oferece seu serviço gratuitamente. No entanto, o comerciante tem que pagar uma taxa de 1% para a Mastercard ou Visa, que então dividiria a receita resultante com o banco emissor do cartão. Pode funcionar se outros produtos financeiros forem recomendados no aplicativo Zelle, que permite que instituições bancárias parceiras gerem receita por meio de referências e comissões de afiliados.

Saiba mais: Pilha de tecnologia para desenvolver um aplicativo móvel

Principais concorrentes do Zelle App

Venmo

Este software de pagamento visa construir uma experiência de pagamento simples, conectada e agradável. Venmo começou como uma plataforma de SMS que era usada para enviar e receber dinheiro, e agora se tornou um aplicativo de pagamentos sociais que permite que seus usuários paguem, dividam e compartilhem suas experiências.

PayPal

Este software de pagamento permite que seus usuários enviem e recebam dinheiro rapidamente e sem complicações. PayPal é uma plataforma com checkouts mais rápidos e devoluções fáceis.

Square (Cash App)

Aqui, os usuários podem se integrar com o hardware do leitor de cartões da Square e com o app POS para processar os pagamentos em qualquer lugar e da maneira que o cliente desejar para fazer os pagamentos. O aplicativo permite que as pessoas enviem dinheiro instantâneo para amigos e familiares.

Apple Pay

Serviço de pagamento móvel e carteira digital lançado pela Apple Inc., o Apple Pay permite que seus usuários façam pagamentos pessoalmente, nos aplicativos iOS e na web, usa o Safari. O aplicativo é compatível com iPhone, Mac, iPad e Apple Watch. No entanto, o aplicativo não está disponível em nenhum dispositivo cliente fabricado ou vendido pela Apple.

Google Pay

Este serviço de pagamento móvel é projetado para checkouts online em aplicativos e sites. É um método de pagamento sem contato em lojas de aplicativos que não exige conectividade com a Internet para fazer pagamentos. Como o Google Pay funciona no iOS e no Android, é mais acessível do que o Apple Pay.

Leia também: Quanto custa para fazer um aplicativo?

Limite de transferência diária de Zelle

Se seu banco não tiver Zelle, o limite de transferência diária é de $ 500 / semana . No entanto, se o banco oferecer o Zelle, uma quantia maior poderá ser transferida. A opção fácil é entrar em contato com o banco para saber os limites de gastos. No entanto, em relação ao recebimento de fundos, não há limitações de quanto aceitar.

Conclusão

Se você deseja criar seu próprio aplicativo de pagamento digital como o Zelle, deve entrar em contato com a melhor empresa de desenvolvimento de aplicativos móveis que pode ajudá-lo a criar seu próprio aplicativo móvel exclusivo com a ajuda de seus desenvolvedores de aplicativos móveis qualificados e levar sua empresa a novos patamares.

Perguntas frequentes sobre Zelle