Blockchain în Fintech: un catalizator pentru perturbări în lumea finanțelor

Domeniul financiar, chiar și după ce a primit mai multe integrări și progrese tehnologice, continuă să funcționeze ca un model centralizat - cu centrul ființei instituțiile financiare și guvernele. Deși o tradiție veche, utilizatorii de servicii financiare au început să se îndoiască de valoarea lor.

Această îndoială a dat naștere unei soluții mai transparente – Blockchain. Tehnologia a adăugat o altă dimensiune în peisajul Fintech, cea care a evoluat ca o revoluție bazată pe tehnologie în sectorul financiar. A oferit un potențial extraordinar industriei fintech, aducând schimbări semnificative modelelor de afaceri și proceselor de operare.

Acest lucru a făcut ca atât startup-urile, cât și companiile de dezvoltare de aplicații financiare să demonstreze interesul de a explora nevoia de blockchain în industria fintech . Ceva despre care vom vorbi în acest articol în următoarele 8 minute.

Dar înainte de a ne aprofunda pe piața de nișă și de a analiza modul în care adoptarea blockchain în serviciile financiare schimbă povestea completă, este absolut necesar ca toată lumea să fie pe aceeași pagină în ceea ce privește – Ce este Blockchain și cum funcționează .

Așadar, vă sugerez să aruncați o privire la articolul nostru care explică elementele de bază ale Blockchain înainte de a derula în jos.

Presupunând că sunteți familiarizat cu ce este Blockchain până acum, să trecem la provocările Fintech pe care le- a rezolvat această tehnologie din spatele criptomonedelor.

În grabă? Sari direct la -

Provocări în industria Fintech cărora le abordează Blockchain

Modul în care Blockchain reînnoiește industria Fintech

Soluții populare Blockchain Fintech

Viitorul pieței Fintech bazate pe blockchain

întrebări frecvente

Provocări în industria Fintech cărora le abordează Blockchain

1. Dependența de un sistem centralizat

Deși soluțiile fintech au oferit un sentiment de comoditate, puterea reală a fost încă în mâinile unor terți. Tranzacțiile se desfășoară în continuare doar cu acceptarea autorităților superioare; cu utilizatorii care așteaptă să primească o confirmare în favoarea lor.

Aceasta este prima provocare care a fost rezolvată odată cu apariția blockchain-ului în fintech.

2. Fără încredere

Când utilizatorii efectuează orice acțiune asupra aplicațiilor fintech, nu sunt familiarizați cu ceea ce se întâmplă pe cealaltă parte. Acest lucru creează multă confuzie și creează teama de furt de identitate; în cele din urmă rezultând o încredere mai scăzută în proces.

Serviciile de dezvoltare a aplicațiilor Blockchain rezolvă această provocare fintech cu caracteristicile sale de transparență și imuabilitate.

3. Procese mai lente

Un alt motiv pentru care fintech are nevoie de blockchain este că implicarea mai multor terți întârzie adesea procesele. Acest lucru duce în cele din urmă la rate de satisfacție mai scăzute și la o turbulență mai mare în economia de afaceri.

4. Cost operațional mai mare

Pe piața Fintech, timpul înseamnă bani. Deci, reducând dependența de mai mulți oameni, făcând procesul public tuturor și reducând timpul implicat, tehnologia Blockchain s-a dovedit din nou a fi una dintre tendințele fintech care poate reduce costurile cu aproape 50% .

Deși s-ar putea să fi avut un indiciu despre rolul blockchain-ului în finanțe în secțiunea de mai sus, haideți să acoperim în detaliu impactul finanțării descentralizate bazate pe blockchain (Defi) .

Modul în care Blockchain reînnoiește industria Fintech

Când vorbim despre impactul tehnologiei blockchain în fintech , cel mai bun mod de a analiza și înțelege efectul este să te concentrezi pe domeniile cheie ale economiei. Deci, să ne întoarcem spre subpărți.

1. Plăți bancare și P2P

Există birocrație imprudente și incompetențe nedeterminate în majoritatea configurațiilor bancare, iar aceste preocupări sunt predominante în domeniile de compensare și decontare ale băncilor.

Aceste lacune care sunt create de modalitățile primare de operare bancară și de implicarea ierarhiei la mai multe niveluri pot fi evitate dacă există un sistem descentralizat care urmează diferiți algoritmi de consens pentru tranzacții mai rapide - astfel introduceți tehnologia blockchain în serviciile financiare .

Accenture estimează că rolul tehnologiei blockchain în sectoarele de compensare și decontare ale sectorului bancar ar putea salva cea mai mare bancă de investiții de aproape 10 miliarde de dolari . Nu numai asta, dar Bursa Australiană de Valori Mobiliare a executat deja un proiect pentru a-și transfera compensarea și decontarea post-tranzacționare într-un sistem blockchain.

Astăzi, băncile devin pe deplin conștiente de beneficiile reale ale monedelor digitale în serviciile financiare (bazate pe tehnologia blockchain) față de cele tradiționale, cum ar fi costuri de tranzacție mai mici, tranzacții mai rapide etc. Acest lucru convinge toate organismele financiare ale lumii. să exploreze posibilitatea de a face trecerea la monede digitale și să exploreze soluții fintech blockchain.

De asemenea, nici sistemul de plăți așa cum îl cunoaștem astăzi nu este absolut eficient, ceea ce necesită o modalitate alternativă de plăți în care să poată fi îndeplinite criptomonede.

Următorul mod în care cazurile de utilizare Blockchain în fintech poate fi văzut pe baza modurilor de plată. Astăzi, avem trei servicii financiare majore disponibile – plăți prin internet sau plăți cu cardul de credit, transferuri internaționale de bani și furnizarea de servicii bancare către cei nebancarați.

În primul rând, uităm că cardul de credit a fost inventat înainte de internet și, prin urmare, a fost adaptat plăților fizice, mai degrabă decât plăților prin internet. Prin urmare, plățile pe internet prin carduri de credit prezintă trei probleme majore, constând în – Taxe ridicate de procesare, fraudă și probleme de securitate. Toate acestea pot fi eliminate foarte bine prin adoptarea blockchain-ului în domeniul bancar și al serviciilor financiare conexe.

În al doilea rând, sistemul de plăți internaționale se află încă într-un stadiu foarte rudimentar. Este un sistem închis și compartimentat. Procesarea plăților internaționale durează, în general, mai mult de o zi și pot fi realizate doar în timpul orelor de funcționare ale agențiilor de plată, deoarece înainte de a ajunge la destinație, plățile dumneavoastră vor tranzita prin mai multe sisteme bancare având propriile procese diferite. Acești pași măresc în mod semnificativ munca de verificare încrucișată a datelor. Și criptomoneda este răspunsul la acest lucru.

Când o companie de dezvoltare a aplicațiilor mobile blockchain lucrează la implementarea tehnologiei în fintech și bancar, problema verificării încrucișate a datelor între diferite organizații implicate în transferuri internaționale de fonduri este simplificată și ușor autentificată pe mai multe niveluri de verificări.

Și, în cele din urmă, furnizarea de servicii bancare celor nebancarați – tehnologiile registrului descentralizat vor oferi oportunitatea persoanelor care nu pot deschide conturi bancare, de a avea acces la servicii bancare prin intermediul smartphone-urilor lor. Potrivit unui raport emis de McKinsey, aproximativ 2,5 miliarde de adulți nu au acces la servicii bancare, ceea ce este aproape egal cu jumătate din populația adultă a lumii. Dar o parte semnificativă a acestor grupuri este acum echipată cu smartphone-uri. Iar smartphone-urile le pot permite să trimită sau să primească plăți sau să le ofere acces direct la microcredite.

2. Comerț și finanțare comercială

Trade Finance se bazează în continuare pe documentele difuzate în întreaga lume pentru o afirmare a informațiilor, adică documentele sunt încă postate sau trimise prin fax. Achizițiile de acțiuni și acțiuni trebuie încă să treacă printr-un proces anevoios de intermediere, schimburi, compensare și decontare. Acest lucru durează de obicei 3 zile pentru decontare, dar poate fi prelungit în weekend, deoarece fiecare comerciant trebuie să își mențină propriile baze de date pentru toate documentele bazate pe tranzacții și să verifice în mod regulat această bază de date unul față de celălalt pentru o mai mare acuratețe.

Integrarea tehnologiei blockchain în serviciile financiare din acest domeniu poate fi folosită pentru a oferi comercianților o scăpare de la verificările împovărătoare ale contrapărților și pentru a optimiza întregul ciclu de viață. Și astfel, reduceți riscurile asociate, accelerați procesul de decontare și îmbunătățiți acuratețea tranzacțiilor.

3. Creditarea cripto

Crypto lending introduce un proces de creditare nou, eficient și transparent în sectorul financiar. Împrumutații își pot păstra activele cripto ca garanție pentru obținerea unui împrumut pe bază de fiat sau stablecoin, în timp ce creditorii le oferă activele necesare pentru împrumut la o rată a dobânzii convenită în prealabil. Acest lucru funcționează și invers. Debitorii își folosesc uneori monedele stabile sau moneda fiat ca garanție pentru a împrumuta activele cripto.

4. Conformitatea cu reglementările

Acesta este din nou unul dintre principalele cazuri de utilizare blockchain din sectorul fintech.

Având în vedere că cererea globală de servicii de reglementare estimată a fi în valoare de 118,7 miliarde de dolari până în 2020, companiile fintech adoptă blockchain pentru a îmbunătăți conformitatea cu reglementările. Ei se bazează pe această tehnologie pentru a urmări fiecare tranzacție verificată și pentru a înregistra toate acțiunile întreprinse de persoanele asociate, astfel încât autoritățile de reglementare să nu solicite confirmarea autenticității înregistrării. În plus, tehnologia dă putere autorităților de reglementare să revizuiască documentele originale în loc de copii multiple.

În plus, potențialul de imuabilitate al blockchain-ului ajută la reducerea posibilității de erori și la asigurarea integrității înregistrărilor pentru raportarea financiară și audit, împreună cu scăderea timpului și costului auditului și contabilității. Mai multe despre asta mai târziu.

5. Identitatea digitală

Numărul de conturi frauduloase rămâne în continuă creștere. Deși băncile au o verificare strictă KYC și AML, nu este sigură. Faptul că nu există un proces de documentare standardizat pe care clienții să-l depună pentru a-și dovedi identitatea, îi face cu atât mai rezistenti la hack-uri.

Blockchain poate ajuta cu un sistem de identitate digitală. Clienții pot trece prin validare o dată și apoi le pot folosi pentru a efectua tranzacții pe tot globul. Pe acest front, blockchain poate ajuta și utilizatorii financiari:

• Gestionați datele de identitate
• Partajați datele cu alte riscuri de siguranță minus
• Semnează digital documente precum revendicări și tranzacții.

6. Audit

Este un proces care verifică conturile și evidențiază orice neconcordanțe. Procesul nu este doar complex în natură, ci este și lent. Cu toate acestea, procesul devine mai ușor cu blockchain. Prin intermediul tehnologiei, puteți cere companiei partenere de dezvoltare a aplicațiilor blockchain să adauge înregistrarea direct în registru, permițând o modalitate eficientă de a vizualiza și de a actualiza datele.

7. Noi modele de crowdfunding

Procesul de crowdfunding se învârte în jurul strângerii de fonduri prin solicitarea unui număr mare de persoane pentru o sumă mică de bani, de obicei online. Blockchain, prin ICO, IEO și alte abordări face procesul de strângere de fonduri transparent și mult mai rapid în comparație cu modelele tradiționale de finanțare. Bănuiesc că acesta este motivul pentru care ICO-urile au depășit interesul pentru modelul de strângere de fonduri VC.

Acum, deoarece știm despre aplicațiile blockchain în finanțe , este posibil să fiți curioși să aflați despre viitorul său. Și în cele din urmă, fă pasul corect. Cu toate acestea, este recomandabil să aveți clar ce folosesc toate companiile fintech tehnologia blockchain și cum, astfel încât să vă puteți bucura de rezultate mai bune.

Așadar, să aruncăm o privire la unele dintre cazurile reale de utilizare blockchain fintech .

Soluții populare Blockchain Fintech

Noi.comerț

We.trade, platforma dezvoltată de IBM cu 12 bănci europene importante precum CaixaBank, HSBC, Nordea și KBC, utilizează blockchain ca o bază de date unică care permite tuturor contrapărților să acceseze aceleași informații cu privire la tranzacțiile comerciale și să adauge o nuanță de securitate. la sistem.

Cerc

Circle este un alt startup fintech care le permite utilizatorilor să investească în diferite criptomonede, cum ar fi Bitcoin, Stellar, Ethereum, Zcash, Litecoin, EOS și Monero.

Robinhood

O altă companie care perturbă ecosistemul fintech cu ajutorul tehnologiei Blockchain este Robinhood.

Compania a dezvoltat o aplicație mobilă care oferă utilizatorilor un mod ușor de a investi în acțiuni, fonduri de acțiuni, criptomonede și multe altele fără nicio taxă suplimentară.

De asemenea, compania fintech a lansat o platformă cripto în 2018 care le permite utilizatorilor să cumpere și să vândă monede digitale, inclusiv Bitcoin, Ethereum, Litecoin și Dogecoin.

CryptoPay

CryptoPay este, de asemenea, una dintre companiile fintech care oferă cele mai bune soluții de plată bazate pe blockchain . Compania permite utilizatorilor să-și convertească bitcoinii în dolari americani, lire sterline sau euro, să le trimită prietenilor sau să obțină un card de debit preplătit pentru a-l folosi pentru a face achiziții. Acest lucru nu numai că oferă utilizatorilor ușurință în schimbul valutar, ci și le protejează banii împotriva fluctuațiilor de pe piață.

LAToken

LAToken este o platformă de tranzacționare cripto care face o punte între economia reală și cea cripto. Le permite utilizatorilor să tranzacționeze bitcoin la nivel global, să investească în tokenizarea activelor , să facă o ofertă inițială de monede (ICO) din proiectul lor și multe altele.

Cu acest lucru acoperit, să încheiem acest articol în timp ce ne concentrăm pe viitorul blockchain în serviciile financiare.

Viitorul pieței Fintech bazate pe blockchain

Vorbind despre viitorul blockchain în fintech, adoptarea tehnologiei și utilizarea blockchain în fintech este în creștere semnificativă. Piața fintech bazată pe blockchain a valorat 231,63 milioane USD în 2017 și se anticipează că va fi evaluată la 6700,63 milioane USD până în 2023, cu un CAGR de 75,2% în perioada de prognoză.

De asemenea, conform studiului PWC privind serviciile financiare și fintech, s-a constatat că 77% din industria financiară plănuiește adoptarea blockchain în serviciile financiare până la sfârșitul anului 2020. În plus, finanțarea startup-urilor fintech bazate pe blockchain a a crescut exponențial, valoarea investiției a depășit 40 de miliarde de dolari chiar în 2017.

Deci, în cazul în care sunteți un startup sau o unitate fintech care încă vă întrebați dacă este momentul potrivit pentru a stabili baza tokenizării industriei financiare , acționați acum! Contactați experții fintech pentru a discuta oportunitățile și cerințele și pentru a crea un viitor de succes.

întrebări frecvente

Î. Cum revoluționează tehnologia Blockchain Fintech?

Tehnologia blockchain reînnoiește industria fintech în nenumărate moduri, cum ar fi prin eliminarea terților, reducerea timpului și costurilor operaționale, îmbunătățirea procesului de verificare a identității etc. Acestea și celelalte beneficii ale blockchain în serviciile financiare sunt concepute pentru a ajuta sectorul să se transforme digital. .

Î. Care platformă Blockchain este cea mai bună pentru industria serviciilor financiare?

Ethereum, Hyperledger Fabric, Quorum, Corda și Ripple sunt câteva dintre platformele blockchain care pot fi luate în considerare pentru modernizarea serviciilor financiare. Cu toate acestea, cel mai bine este să înțelegeți potențialul fiecăruia și să alegeți platforma care vă stimulează creșterea afacerii .

Î. Cum să integrez blockchain într-o aplicație financiară?

Există diferite moduri de a integra blockchain în aplicația dvs. de finanțare. Cu toate acestea, ele sunt destul de complexe și complicate. Așadar, este sfătuit să te îndrepti către companii de top în dezvoltarea de aplicații financiare, cu cunoștințe solide despre blockchain.