Cum tehnologia Blockchain transformă industria asigurărilor

Inovația blockchain perturbă industria asigurărilor. Și, spre bine!

Conform unui raport al piețelor și piețelor , piața globală pentru blockchain în asigurări este de așteptat să atingă 1.393,8 milioane USD până în 2025 de la 64,50 milioane USD în 2018, la un CAGR de 84,9%.

Tehnologia Blockchain ajută sectorul asigurărilor să transforme radical operațiunile, oferind o multitudine de beneficii sub formă de costuri reduse, experiențe îmbunătățite pentru clienți, productivitate îmbunătățită, transparență sporită și multe altele.

Utilizarea blockchain-ului în sectorul asigurărilor este de așteptat să crească dramatic în anii următori. Potrivit Gartner , se estimează că blockchain-ul va fi adoptat mai puternic de către organizații până în 2023 și va duce la 3,1 trilioane de dolari în valoare de afaceri nouă până în 2030.

Prin urmare, este momentul perfect pentru organizații să deblocheze potențialul blockchain, să înțeleagă cum să aplice tehnologia în mod eficient și să dezvolte afaceri.

Continuați să citiți articolul pentru a cunoaște beneficiile blockchain-ului pentru sectorul asigurărilor și diferitele cazuri de utilizare din viața reală.

Să ne scufundăm!

Cum poate beneficia Blockchain industria asigurărilor?

Tehnologia Blockchain poate aduce câștiguri semnificative de eficiență, transparență, plăți mai rapide, economii de costuri și prevenirea fraudei, permițând în același timp partajarea datelor în timp real între mai multe părți într-un mod de încredere. Blockchain poate permite, de asemenea, noi practici de asigurare pentru a construi produse și piețe mai bune.

Deci, pe această notă, iată câteva beneficii cheie ale Blockchain în industria asigurărilor:

1. Blochează afirmațiile false: Unul dintre cele mai mari puncte dure ale industriei asigurărilor este frauda. Potrivit Coalition Against Insurance Fraud, americanii suferă daune în valoare de 80 de miliarde de dolari în fiecare an din cauza fraudei în asigurări.

Deși companiile de asigurări folosesc analize inteligente și alte metodologii pentru a trata afirmațiile false, fraudatorii continuă să dezvolte modalități mai sofisticate de a înșela companiile.

Caracteristica înnăscută a blockchain-ului de a captura tranzacții marcate de timp cu teste complete de audit face extrem de dificil pentru fraudatori să comită fraudă.

De exemplu, un registru bazat pe blockchain poate fi folosit pentru a urmări datele despre articole de mare valoare, cum ar fi bijuteriile. Acest registru poate înlocui certificatele de autenticitate pentru a evita cererile duplicate, înlocuirile false și cererile de asigurare false .

2. Îmbunătățește experiența clienților: loialitatea continuă față de un singur furnizor de servicii nu mai este un lucru dat. Clienții așteaptă cu nerăbdare furnizorii care oferă prime mai mici. Concurența intensă din partea noilor jucători care operează modele inovatoare, cum ar fi acoperirea de asigurare la cerere, a adăugat problemele asigurătorilor tradiționali.

În astfel de situații, câștigarea încrederii clienților fără a face compromisuri semnificative asupra marjelor de preț a devenit crucială.

O modalitate de a rezolva acest lucru este utilizarea blockchain-ului pentru a permite procesarea automată folosind contracte inteligente. Acordurile de afaceri sunt incluse în blockchain în acest model, iar plățile sunt declanșate automat atunci când sunt îndeplinite anumite condiții.

3. Îmbunătățește încrederea: Unul dintre avantajele semnificative ale utilizării blockchain în asigurări este crearea încrederii între diferite entități . Caracteristica inerentă a algoritmilor de consens încorporați în blockchain permite imuabilitatea și auditabilitatea.

Acești algoritmi facilitează crearea de contracte inteligente pe blockchain , beneficiind industria asigurărilor. În plus, deoarece blockchain-ul este un registru imuabil, contractele inteligente permit tranzacții la timp, transparente și de încredere.

Atunci când industria folosește un registru de daune partajat pentru inspecție, fără taxe pe tranzacție, poate reduce frauda. Autoritățile de reglementare pot monitoriza toate variabilele de asigurare în timp real pe registru, făcând auditul mai simplu.

4. Oferă mai multă automatizare: contractele inteligente simplifică procesul de asigurare și permit tranzacții transparente. Întregul proces de daune de asigurare funcționează fără probleme pe măsură ce blockchain-ul se execută în condițiile contractului inteligent.

Ceea ce îl face mai interesant este că blockchain-ul o face automat , ceea ce face din automatizare un beneficiu masiv pentru companiile de asigurări. Ca rezultat, blockchain economisește timp, efort și bani prin reducerea costurilor administrative pentru companiile de asigurări.

5. Ajută la colectarea și stocarea datelor utile: companiile de asigurări prosperă pe baza datelor. Blockchain poate colecta o gamă largă de date utilizabile folosind tehnologii precum inteligența artificială (AI) și Internetul lucrurilor (IoT) .

Datele colectate de IoT sunt stocate pe blockchain și apoi citite de AI, ajutând compania să ia decizii informate cu privire la primele de asigurare.

Dispozitivele IoT pot ajuta, de asemenea, să monitorizeze un vehicul pentru a califica asigurații pentru reduceri sigure pentru șoferi și pot oferi companiei de asigurări mai multe date despre performanța vehiculului și obiceiurile șoferilor cu care să lucreze.

Cu astfel de beneficii excepționale, industria asigurărilor poate aștepta cu nerăbdare să folosească noua tehnologie pentru schimbare și creștere pozitivă.

În cazul în care doriți să aflați mai multe despre IoT și cum funcționează, citiți Ce este IoT și cum funcționează .

Cele mai bune cazuri de utilizare ale Blockchain în industria asigurărilor

Acum că ați văzut beneficiile blockchain-ului pentru sectorul asigurărilor , să aruncăm o privire la câteva cazuri de utilizare de top pentru a vedea cum poate ajuta de fapt organizațiile.

1. Contracte inteligente: industria asigurărilor s-a bazat pe intermediari de încredere, cum ar fi agenții de subscriere și brokerii de asigurări, pentru a distribui și a aranja contractele de asigurare. Cu toate acestea, contractele inteligente elimină necesitatea intervenției umane.

Contractele inteligente sunt practic contracte care se execută automat, care sunt executate automat prin intermediul blockchain-urilor subiacente pentru a se asigura că termenii acordurilor sunt îndeplinite/nerespectate. În contextul asigurărilor, termenii acordurilor dintre asigurați și asigurători sunt înscriși în codul pe care sunt construite contractele inteligente.

Deoarece toate tranzacțiile legate de contractele inteligente sunt înregistrate pe un blockchain, există un nivel ridicat de transparență. Acest lucru se datorează faptului că fiecare tranzacție este vizibilă public pe blockchain.

Mai mult, deoarece nu există interferențe umane, riscurile de manipulare neautorizată și erori în contracte sunt reduse semnificativ. De asemenea, investigarea reclamațiilor, analiza acoperirii și procesarea sunt dramatic mai rapide, deoarece necesitatea evaluării manuale este eliminată. Acest lucru crește eficiența sectorului asigurărilor și creează încrederea consumatorilor în industrie.

2. Asigurare la cerere: este un model de asigurare flexibil, în care asigurații își pot activa și dezactiva polițele de asigurare cu doar un clic. Cu cât sunt mai multe interacțiuni ale tuturor părților interesate cu documentele de politică, cu atât mai mare este problema gestionării înregistrărilor.

De exemplu, asigurarea la cerere necesită subscriere, înregistrările cumpărătorului, documentele polițelor, riscul, daunele și așa mai departe.

Dar, datorită tehnologiei blockchain, întreținerea registrelor a devenit mai simplă. Jucătorii de asigurări la cerere pot folosi blockchain-ul pentru o evidență eficientă de la începutul poliței până la eliminarea acesteia.

[Citește și : Cât costă dezvoltarea aplicației de asigurare la cerere? ]

3. Prevenirea fraudei și a abuzului: Frauda costă industria asigurărilor o sumă monstruoasă de bani, mai ales pentru că este imposibil să detectezi activități frauduloase cu metode obișnuite. Potrivit unui raport al FBI , costul total al fraudei de asigurare (asigurări non-sănătate) este estimat la peste 40 de miliarde de dolari pe an.

Cu blockchain, asigurătorii pot elimina astfel de tipuri comune de fraudă în asigurări. Când mutați daunele de asigurare într-un registru bazat pe blockchain, toate tranzacțiile executate sunt marcate în timp și sunt permanente. Aceasta înseamnă că nimeni nu poate modifica datele datorită caracteristicii de imuabilitate a blockchain-ului. Astfel, poate reduce în cele din urmă frauda.

În plus, blockchain facilitează coordonarea între asigurători. Când toate companiile de asigurări accesează același registru blockchain partajat, știu dacă cererea specifică a fost plătită sau nu. Ei pot identifica cu ușurință comportamentul suspect utilizând aceleași informații despre revendicări istorice.

4. Reasigurare: reasiguratorii oferă asigurări companiilor de asigurări pentru a le proteja în cazul unor dezastre majore, cum ar fi uraganele sau incendiile de vegetație.

Procesul actual de reasigurare este extrem de complex, lung și ineficient. De obicei, asigurătorii angajează mai mulți reasigurători, ceea ce înseamnă că diverse părți trebuie să facă schimb de date pentru a soluționa daunele.

Atunci când asigurătorii și reasiguratorii au în comun un registru blockchain, tranzacțiile detaliate despre prime și pierderi pot fi actualizate în același timp pe sistemele informatice ale asigurătorului și ale reasiguratorului. Acest lucru poate economisi timp și bani, iar reasiguratorii pot, de asemenea, automatiza decontarea și procesarea daunelor. Un raport al PwC estimează că blockchain poate ajuta industria de reasigurare să economisească până la 10 miliarde de dolari prin îmbunătățirea eficienței operaționale.

5. Microasigurare: Microasigurarea oferă securitate împotriva pericolelor specifice pentru plățile regulate ale primelor. Oferă profituri numai atunci când este distribuit în volume mari. Cu toate acestea, polițele de microasigurare nu obțin tracțiunea meritată din cauza costurilor mari de distribuție și a marjelor de profit scăzute.

Cu blockchain, gestionarea daunelor și subscrierea pot fi automatizate pe baza unor reguli definite în schemele de microasigurare.

6. Asigurare de sănătate: Blockchain în asigurările de sănătate permite partajarea rapidă, sigură și precisă a datelor medicale între asigurători și furnizorii de servicii medicale.

Partajarea datelor pacienților între furnizorii de asigurări de sănătate și spitale poate face ca procesul de cereri de asigurări de sănătate să fie costisitor și consumator de timp.

Atunci când înregistrările criptate ale pacienților sunt înregistrate pe un blockchain, asigurătorii și furnizorii de servicii medicale pot accesa datele medicale ale pacienților fără a compromite confidențialitatea.

Datele sincronizate ale tuturor pacienților într-un singur loc pot economisi industriei o sumă mare de bani anual. Mai mult, schimbarea dosarelor medicale ale pacienților stocate pe blockchain ar fi imposibilă fără crearea unei piste de audit.

7. Asigurare auto: Acesta este un alt domeniu în care blockchain și asigurările pot aduce plățile la următorul nivel. Să înțelegem asta cu un exemplu. Dacă are loc un accident de mașină, atât asigurătorul, cât și clientul pot obține informațiile necesare cu blockchain.

În timp ce clientul se poate aștepta să primească o plată imediată, asigurătorul poate vedea repararea mașinii de către un furnizor de servicii autorizat.

8. Asigurare de viață: Procesul de cerere de deces de astăzi este un proces obositor și consumator de timp. Poate dura de la câteva săptămâni până la peste două luni.

Blockchain ar putea ajuta la automatizarea și simplificarea procesului manual de înregistrare a cererilor de despăgubire atunci când depuneți o cerere de asigurare de viață. Această tehnologie permite, de asemenea, o mai mare încredere atât între asigurători, cât și între asigurați, prin creșterea transparenței.

Exemple reale de blockchain în industria asigurărilor

Acum că am văzut blockchain în cazuri de utilizare a asigurărilor , să intrăm în exemple reale de companii care au folosit blockchain pentru beneficiile sale transformatoare.

1. Lemonade: Lemonade folosește atât AI, cât și blockchain pentru a oferi asigurări la prețuri mici proprietarilor de case și chiriașilor. Aceștia preiau o taxă fixă ​​din fiecare plată lunară efectuată de asigurați și aloca restul pentru daune viitoare. Când se face o reclamație, asigurarea prin contracte inteligente în blockchain verifică imediat pierderea, astfel încât clientul să fie plătit rapid.

2. Ryskex: Ryskex este un startup de asigurări blockchain care ajută asigurătorii o modalitate mai ușoară de a evalua și gestiona riscurile cu acuratețe prin platforma sa bazată pe blockchain.

3. B3i: Încorporată în 2018, B3i ajută piața asigurărilor cu soluții de top pentru consumatori prin acces mai rapid la asigurări și costuri administrative reduse.

4. ClaimShare: este o aplicație care folosește tehnologia blockchain pentru a face față duble-immergerii. Este o practică în care un solicitant primește în mod fraudulos o plată de la mai mulți asigurători pentru același incident. ClaimShare își propune să ajute la prevenirea acestor plăți, permițând mai multor asigurători să partajeze date legate de daunele depuse.

Limitări ale utilizării Blockchain în asigurări

Adoptarea blockchain-ului în asigurări nu este lipsită de provocări. Iată câteva probleme ale utilizării blockchain-ului:

Complex de înțeles: Blockchain și complexitățile sale îngreunează utilizatorilor să înțeleagă și să înțeleagă beneficiile sale. Înainte de a te scufunda în această tehnologie revoluționară, trebuie să înțelegem principiile criptării și registrului distribuit.

Este recomandabil să angajați servicii de dezvoltare blockchain. Experții nu numai că vă vor ajuta să înțelegeți beneficiile imense ale acestei tehnologii inovatoare, dar vă vor ajuta și să adoptați o soluție robustă, conform nevoilor dvs. de afaceri.

Tehnologie incipientă: Deoarece tehnologia este încă în stadii incipiente, rezolvarea unor probleme precum limitele de date, viteza tranzacțiilor și procesul de verificare va fi esențială pentru ca Blockchain să fie aplicabil pe scară largă.

Statut de reglementare incert: reglementările privind asigurările sunt dinamice, incerte și trebuie actualizate frecvent. Pe măsură ce peisajul este instabil, blockchain-ul se luptă în adoptarea pe scară largă de către transportatorii de asigurări.

Costuri: Blockchain oferă economii masive de costuri de tranzacție și de timp. Cu toate acestea, costurile inițiale sunt mari, ceea ce acționează ca un factor de descurajare. Aflați cât costă dezvoltarea unei aplicații blockchain .

Cum poate Appinventiv să depășească aceste provocări?

Blockchain în asigurări poate schimba jocul. Poate remodela modul în care activele fizice sunt urmărite, gestionate și asigurate digital. La Appinventiv, echipa noastră de profesioniști cu înaltă experiență nu numai că vă ajută să pășiți în lumea soluțiilor descentralizate, dar vă ajută și să faceți față situațiilor complexe din călătoria dvs.

Oferim o gamă largă de servicii de dezvoltare blockchain și cripto asigurări care adaugă scalabilitate, transparență și securitate afacerii dvs. De asemenea, ajutăm asigurătorii din întreaga lume să determine modul în care blockchain-ul poate transforma modul în care își desfășoară activitatea . Echipa noastră de dezvoltatori blockchain vă va ajuta să înțelegeți principiile registrului distribuit și criptării și vă va asigura că creați soluții câștigătoare pentru organizația dvs.

Deci, în cazul în care doriți să construiți soluții robuste și scalabile în blockchain pentru afacerea dvs. de asigurări sau doriți să știți ce este asigurarea blockchain , contactați -ne.

Gânduri finale

Deși tehnologia blockchain este încă la început, există deja o serie de cazuri de utilizare și aplicații pentru aceasta în industria asigurărilor. Tehnologia oferă industriei asigurărilor acuratețe, eficiență, confidențialitate și multe altele. Cu toate acestea, este important să înțelegem că companiile de asigurări care adoptă servicii blockchain trebuie să fie de acord să opereze conform standardelor etice.

Standardele și procesele trebuie aliniate, astfel încât blockchain-ul să poată oferi asigurătorilor instrumente mai bune pentru partajarea datelor, colaborarea și pentru a face procesele de asigurare mai puțin greoaie pentru utilizatori.

În plus, companiile de asigurări trebuie să ofere cadre de reglementare pentru a utiliza în siguranță tehnologia blockchain. Odată îndeplinite aceste nevoi, tehnologia blockchain poate transforma industria asigurărilor atât pentru asigurători, cât și pentru clienți.

Întrebări frecvente

Î. Cum va schimba blockchain-ul industria asigurărilor?

Ans . Tehnologia Blockchain colectează și stochează date mai sigur pentru industria asigurărilor. Utilizarea blockchain-ului în asigurări poate duce, de asemenea, la o automatizare sporită. Contractele inteligente bazate pe blockchain pot crește, de asemenea, satisfacția clienților și pot reduce costurile.

Î. Ce este asigurarea prin contracte inteligente pe un blockchain?

Ans. Contractele inteligente sunt programe stocate pe un blockchain care rulează atunci când sunt îndeplinite condiții predeterminate. Acestea sunt folosite pentru automatizarea executării unui acord, astfel încât toți participanții să poată fi siguri de rezultat.

Î. Cât costă construirea unei aplicații blockchain pentru asigurare?

Ans. Costul mediu al dezvoltării unei aplicații blockchain pentru asigurări poate fi undeva între 30.000 USD și 90.000 USD. Cu toate acestea, aceasta este o estimare foarte aproximativă. Există o serie de factori, cum ar fi complexitatea proiectului și tipul de platforme pe care le utilizați, care pot crește sau scădea prețul final.