Business Banking: Ce ar trebui să știe fiecare antreprenor înainte de a începe

În comparație cu crearea de produse noi, proiectarea unei vitrine online și realizarea primelor vânzări, alegerea produselor bancare pentru afaceri este o parte mult mai puțin interesantă, dar nu mai puțin importantă, a lansării unei afaceri online.

În ciuda importanței de a înțelege lucruri precum când să deschideți un cont bancar de afaceri, cum să asigurați o linie de credit pentru afaceri și ce să căutați într-un program de recompense bancare pentru afaceri, mulți comercianți fie trec cu vederea aceste considerații în totalitate, fie își bazează deciziile pe criterii de ce ar folosi atunci când ar alege produse financiare personale.

Alegerea produselor business banking potrivite – și înțelegerea a ce să căutați – este una dintre cele mai bune modalități de a vă pregăti afacerea online pentru succes încă de la început. Luând în considerare nevoile dvs. bancare de afaceri încă de la început, puteți evita să faceți multă muncă administrativă, să plătiți comisioane inutile și să pierdeți timpul evaluând produsele financiare concurente și, în schimb, vă eliberați timp pentru a vă concentra pe ceea ce contează cu adevărat: să aveți grijă de clienții dvs. și dezvoltarea afacerii tale.

În această postare, vom examina o gamă largă de produse bancare pentru afaceri. Ne vom uita la unele dintre produsele pe care ar trebui să le luați în considerare înainte sau la scurt timp după lansarea afacerii dvs. și vă vom spune ce să căutați în aceste produse și ce să evitați.

Tipuri de produse bancare pentru afaceri

După cum sugerează și numele lor, produsele bancare pentru afaceri sunt produse și servicii financiare concepute având în vedere nevoile întreprinderilor. Aceste produse sunt adesea similare cu cele destinate persoanelor fizice, dar au criterii de eligibilitate diferite, rate ale dobânzii și alți termeni care diferă de cei ai produselor financiare standard.

Pentru majoritatea comercianților online, băncile care oferă aceste produse sunt cunoscute ca bănci de retail. Acestea sunt distincte de băncile de investiții, care sunt adesea mult mai mari decât băncile de retail și deservesc de obicei investitori instituționali, cum ar fi fondurile speculative și entitățile care operează pe piețele de capital.

Produsele obișnuite de afaceri bancare includ următoarele:

• Conturi bancare de afaceri
• Carduri de credit și debit
• Servicii bancare de afaceri online
• Linii de credit, cum ar fi împrumuturile și finanțarea echipamentelor
• Servicii de gestionare a numerarului
• Servicii de salarizare

Nu există două afaceri exact la fel. Chiar și două companii care operează pe aceeași piață pot avea nevoi bancare foarte diferite. Acestea fiind spuse, majoritatea comercianților online pot beneficia de unele produse bancare de bază pentru afaceri, dar numai atunci când condițiile sunt corecte.

Să aruncăm o privire la unele dintre cele mai comune produse bancare de afaceri, lucrurile de căutat și lucrurile de evitat.

Conturi bancare de afaceri

Unul dintre cele mai importante produse bancare de afaceri este un cont bancar de afaceri.

Principalul motiv pentru care ar trebui să aveți un cont bancar de afaceri este să vă păstrați finanțele personale complet separate de finanțele afacerii dvs. Acest lucru poate părea evident, dar mulți comercianți nu reușesc să deschidă un cont bancar de afaceri atunci când își lansează întreprinderile, doar pentru a descoperi că separarea finanțelor afacerii lor mai departe este dificilă sau chiar imposibilă.

Menținerea unui singur cont bancar atât pentru tranzacțiile de afaceri, cât și pentru cele personale poate provoca, de asemenea, probleme precum obligații fiscale mai mari și alte complicații. Aceasta poate fi mai mult decât o durere de cap majoră - poate fi o problemă legală potențial semnificativă.

Un alt motiv pentru care ar trebui să deschideți un cont bancar de afaceri este că acest lucru vă poate ajuta să vă legitimați afacerea în propria minte. Mulți proprietari de afaceri pentru prima dată consideră că deschiderea unui cont dedicat pentru afacerea lor le poate ajuta afacerea să „se simtă” mai reală, ceea ce, la rândul său, le poate întări hotărârea și angajamentul de a-și face afacerea să reușească.

Ce să cauți într-un cont bancar de afaceri

Când căutați un cont bancar de afaceri, unul dintre cei mai importanți factori sunt comisioanele. Multe bănci cu amănuntul percep diverse comisioane pentru deținătorii de conturi de afaceri, dar există multe tipuri diferite de comisioane, iar acest lucru poate avea un impact substanțial asupra finanțelor afacerii dvs.

În mod ideal, ar trebui să încercați să găsiți un cont bancar de afaceri cu comisioane mici sau fără comisioane. Cu toate acestea, majoritatea conturilor de afaceri vor percepe cel puțin unele comisioane, așa că este puțin probabil să găsiți un cont bancar de afaceri cu adevărat gratuit. Unele taxe ar putea să nu pară deosebit de împovărătoare la început, dar pot deveni în curând scumpe atunci când afacerea dvs. începe să facă mai multe vânzări sau să efectueze mai multe tranzacții.

Unele dintre cele mai comune comisioane de cont bancar de afaceri includ:

• Taxe ATM: Băncile aplică aceste taxe pentru fiecare retragere de numerar (și unele interogări de sold) la ATM-uri. Costurile pot varia de la mai puțin de un dolar până la 3 USD sau mai mult pe tranzacție, ceea ce se poate aduna rapid.
• Taxe de depozit în numerar: Acest tip de taxă este de obicei un procent din suma depusă dincolo de indemnizația lunară pe care ați convenit la deschiderea contului. În funcție de bancă și de suma depusă, aceste comisioane pot varia de la mai puțin de 1% până la 5%.
• Taxe lunare: Dintre toate tipurile de taxe de cont bancar de afaceri, acesta este probabil cel mai important. Acesta este cât vă va percepe banca în fiecare lună pur și simplu pentru menținerea unui cont activ. Unele bănci oferă conturi de afaceri care nu au comisioane lunare, dar majoritatea au.
• Taxe de tranzacție: similare taxelor de depozit în numerar, taxele de tranzacție sunt taxe pe care băncile le aplică fiecărei tranzacții dincolo de un număr convenit, care este de obicei aproximativ 100 de tranzacții pe lună. Aceste taxe sunt adesea destul de mici - de obicei doar câțiva cenți per tranzacție - dar, la fel ca taxele ATM, ele se pot adăuga în curând.
• Taxe de transfer bancar: dacă intenționați să le permiteți clienților să plătească prin transfer bancar, banca dvs. ar putea aplica comisioane de transfer bancar acestor tranzacții. Acestea sunt de obicei calculate ca procent din suma totală transferată, dar unele bănci oferă comisioane fixe, indiferent de sumă.

Majoritatea băncilor cu amănuntul vor renunța la cel puțin la unele dintre comisioanele de mai sus dacă mențineți anumite criterii ca titular de cont. Acest lucru înseamnă adesea să aveți o sumă minimă de bani în contul dvs. la un moment dat, să fiți de acord să depuneți o anumită sumă de bani în fiecare lună și alte condiții, ca în exemplele de depunere în numerar și taxe de tranzacție de mai sus.

Mulți comercianți aleg să-și folosească banca personală pentru activitățile lor bancare de afaceri datorită confortului și familiarității lor cu banca. Deși aceasta este cu siguranță o opțiune, nu vă fie teamă să alegeți o bancă complet diferită (sau o uniune de credit) dacă găsiți un cont bancar de afaceri cu condiții favorabile.

Carduri de debit de afaceri

Următorul produs bancar de afaceri de care ați putea avea nevoie este un card de debit de afaceri.

Alegerea unui card de credit sau de debit de afaceri este un aspect important atunci când deschideți un cont bancar de afaceri, deoarece cele două produse sunt strâns legate. Diferite tipuri de conturi oferă diferite tipuri de carduri, fiecare cu propriile sale programe de bonus sau fidelitate, taxe și alți termeni. Deși caracteristicile unui card de credit sau de debit probabil că nu ar trebui să vă descurajeze să deschideți un cont de afaceri cu condiții bune sau stimulente, este important atunci când vă evaluați opțiunile sau când comparați două produse de cont similare.

Și nu orice afacere are nevoie de un card de debit dedicat.

Ce să cauți în cardurile de debit de afaceri

Ca și în cazul conturilor bancare de afaceri, comisioanele sunt printre cele mai mari considerații.

În mod ideal, ar trebui să încercați să găsiți un card de debit de afaceri care nu aplică taxe de tranzacție. Deoarece este posibil să trebuiască să plătiți comisioane lunare doar pentru a vă menține contul bancar al companiei, adăugarea taxelor de tranzacție la tranzacțiile cu cardul de debit pe lângă taxele de întreținere adaugă insulte la vătămare.

În cazul în care aveți nevoie de protecție împotriva descoperirilor de cont în contul dvs. bancar de afaceri, verificați dacă tranzacțiile cu cardul de debit peste limita de retragere convenită vor atrage comisioane suplimentare. Unele bănci percep pentru privilegiul de a garanta plățile descoperite de cont și comisioanele pentru tranzacțiile cu cardul, așa că asigurați-vă că vă uitați îndeaproape la termenii cardurilor pe care le luați în considerare.

Pe lângă structurile de taxe, măsurile de securitate sunt un alt factor important atunci când alegeți un card de debit de afaceri.

Stai departe de cardurile care nu dispun de tehnologie chip-and-PIN. Aceste cipuri sunt comune pentru majoritatea tipurilor de carduri de debit, dar unele bănci oferă încă carduri de debit de afaceri cărora le lipsește această caracteristică de securitate. Deși această tehnologie este încă o măsură de securitate imperfectă, este considerabil mai sigură decât verificarea tradițională a semnăturii.

Servicii bancare de afaceri online

Indiferent de ce fel de cont bancar de afaceri alegeți să deschideți, operațiunile bancare online sunt o necesitate.

Pentru proprietarii de afaceri, serviciile bancare online înseamnă mai mult decât simplă comoditate. Este, de asemenea, despre a avea capacitatea de a răspunde rapid și cu încredere la schimbările din mediul de afaceri.

Deși majoritatea băncilor cu amănuntul și multe uniuni de credit oferă un anumit grad de caracteristici bancare online, există o gamă uriașă în aceste produse în ceea ce privește calitatea, ceea ce poate face alegerea unei bănci sau a unui cont și mai dificilă. Iată câteva lucruri pe care ar trebui să le urmăriți atunci când evaluați produsele bancare.

Ce să cauți în business banking online

Nu toate produsele bancare online sunt create la fel, așa că merită să priviți îndeaproape caracteristicile înainte de a lua o decizie.

Unul dintre cele mai importante considerente pentru alegerea unei aplicații de business banking este cât de repede sau cât de des se actualizează aplicația unei bănci. Unele aplicații ale băncilor reflectă depunerile și retragerile aproape imediat, în timp ce altele pot dura 24 de ore (sau chiar mai mult) pentru a afișa cu exactitate activitatea contului.

Din păcate, foarte puține bănci vor fi dornice să facă reclamă că actualizarea aplicației lor durează mult timp, ceea ce înseamnă că probabil că va trebui să vă bazați pe recenziile utilizatorilor pentru a evalua acest aspect al unei aplicații bancare online. Recenziile utilizatorilor din Apple App Store sau Google Play Store pentru dispozitive Android pot fi un bun punct de plecare, dar nicio platformă nu este imună la recenziile falsificate sau plătite ale utilizatorilor, așa că asigurați-vă că examinați cu atenție o aplicație verificând recenziile din mai multe surse înainte luarea oricăror decizii.

Când vine vorba de funcționalitatea de bază a unei aplicații bancare pentru afaceri, merită, de asemenea, să alegeți o bancă sau un cont care oferă mai mult decât simple interogări de sold online.

Depunerea de cecuri online folosind camera dispozitivului mobil, de exemplu, poate economisi timp real. Chiar nu ar trebui să pierzi timp prețios stând la coadă la o sucursală a băncii doar pentru a înmâna unui funcționar o bucată de hârtie când ai putea folosi acel timp pentru a avea grijă de clienții tăi. Integrările cu metode de plată fără contact, cum ar fi Apple Pay și Google Pay, vă pot ușura, de asemenea, viața bancară de afaceri, la fel ca și integrările cu alte conturi pe care le puteți deține la aceeași bancă, cum ar fi un cont curent personal.

În cele din urmă, securitatea este un factor important atunci când alegeți un produs de business online banking. Dispozitivul dvs. mobil are funcții de securitate încorporate care vă pot ajuta să vă păstrați datele contului în siguranță, dar asigurați-vă că căutați și funcții de securitate suplimentare, cum ar fi autentificarea dedicată cu doi factori.

Business banking care este potrivit pentru tine

Nimeni nu vă cunoaște afacerea ca tine, ceea ce înseamnă că alegerea produselor business banking potrivite poate fi o provocare. Acest lucru este cu atât mai complicat de faptul că majoritatea băncilor cu amănuntul au adesea un interes financiar personal în a face detaliile mai fine ale produselor lor bancare de afaceri cât mai opace posibil.

Înainte de a lua orice decizie, asigurați-vă că identificați caracteristicile și serviciile de care aveți nevoie pentru a avea grijă de clienții dvs. Ceea ce o companie consideră esențial poate fi un lux inutil pentru alta, așa că aveți grijă să examinați produsele bancare de afaceri prin prisma obiectivelor dvs. și a modului în care doriți să vă conduceți și să vă dezvoltați afacerea.