Când să urmăriți capitalul: momente financiare cheie pentru antreprenori și afaceri în creștere

Amploarea unei noi întreprinderi – produsul propriei tale transpirații și nopți lipsite de somn – este o călătorie care, sperăm, te va duce prin câteva etape interesante: prima ta vânzare, primul tău angajat plătit, prima ta locație fizică. Pe măsură ce afacerea dvs. crește, vă puteți găsi planuri ambițioase pentru a vă extinde inventarul, a lansa o nouă linie de produse sau chiar a prelua o nouă piață geografică sau segment de clienți. Acestea sunt victorii de savurat.

Dar creșterea vine cu costuri, iar aceste costuri sunt adesea suportate mai repede decât fluxul de numerar din noile fluxuri de venituri pentru a le acoperi. De asemenea, pot exista nealinieri ale veniturilor și costurilor naturale pentru afacerea în sine. Astfel de lacune pot fi acoperite de capitalul inițial al afacerii dvs., dar dacă nu sunt, veți avea nevoie de finanțare proaspătă.

Planificarea din timp poate fi diferența dintre trecerea cu succes la următorul nivel profitabil sau creșterea drumului către un faliment neașteptat.

Situații de planificat

Toate afacerile sunt unice, dar, din fericire, cele mai comune motive pentru a avea nevoie de finanțare se rezumă la doar trei scenarii:

1. Decalajele sezoniere
2. Scăderi neprevăzute
3. Provocările creșterii și evoluției

1. Decalajele sezoniere

Mulți retaileri și producători au volume de vânzări care variază foarte mult în funcție de sezon. Articolele de întoarcere la școală atinge vârful în august și septembrie; vârfurile costumelor de baie primăvara.

Și, în timp ce veniturile din aceste vânzări vor fi colectate în sezonul de vârf, costul achiziționării sau producerii acestor articole a fost probabil suportat cu mult înainte, probabil într-un moment în care fluxurile de venituri erau la un nivel scăzut, în afara sezonului. În plus, majoritatea companiilor au costuri fixe care nu variază în funcție de sezon (gândiți-vă: chirie, salarii, IT), ceea ce nu face decât să mărească dimensiunea potențială a unui decalaj al fluxului de numerar în lunile în care veniturile sunt scăzute.

Până când nu veți constitui o rezervă considerabilă de numerar – sau nu vă dați seama cum să creșteți sau să creați venituri în extrasezon – afacerea dvs. poate avea nevoie de finanțare temporară pentru a supraviețui unuia sau mai multor sezoane de marje negative și presiune asupra fluxului de numerar.

2. Scăderi neprevăzute

Indiferent de sezonalitatea inerentă a afacerii dvs., alți factori „curbe” vă pot afecta veniturile sau vă pot crește costurile:

• Economia se poate scufunda într-o recesiune
• Un război comercial ar putea duce la creșterea prețului inputurilor cheie
• O reclamă prost judecată vă poate costa reputația și vânzările
• Noul dvs. produs ar putea avea probleme de fabricație

Confruntat cu astfel de situații — dintre care niciuna nu rezultă din probleme în afacerea în sine — s-ar putea să găsiți noul capital o resursă esențială pentru a vă ajuta în timp ce treceți peste furtuna. Mai pozitiv, o infuzie de capital la timp vă poate permite să mențineți sau să creșteți cheltuielile în mijlocul unei crize: de exemplu, creșterea marketingului sau reducerea prețurilor pentru a vă ajuta clienții și pentru a construi bunăvoință.

3. Provocările creșterii și evoluției

Deși creșterea este, desigur, un obiectiv esențial, creșterea rapidă poate crea propriul set de provocări legate de fluxul de numerar și de finanțare. Ca și în cazul creșterilor sezoniere, forțele în creștere ale cererii au crescut și cheltuielile imediate pentru materiale, cheltuielile de transport și forța de muncă de producție, în timp ce vânzările și numerarul pe care le generează pot rămâne cu 30, 60 sau 90 de zile în viitor.

Creșterea cererii poate forța, de asemenea, cheltuieli mari pentru noi capabilități (prima angajare de asistență pentru clienți, de exemplu) cu mult înainte de veniturile pe care trebuie să le permită.

Între timp, clienții tăi nu își vor schimba așteptările mari de la tine, așa că dacă nu vrei ca reputația pe termen lung a afacerii tale să aibă de suferit, va trebui să-i întâlnești în continuare pe măsură ce sprintezi înainte. De asemenea, proiectele majore considerate esențiale pentru evoluția pe termen lung a companiei dumneavoastră – o nouă linie de produse sau deschiderea unui nou birou sau intrarea pe o nouă piață – vin de obicei cu costuri mari, atât unice, cât și recurente.

Deoarece astfel de proiecte adesea nu pot fi finanțate din profiturile lunare, capitalul nou este adesea esențial pentru a le pune în funcțiune.

Este important să trecem cu mult înaintea nevoii reale

În afaceri, există puține lucruri mai rele (sau cu un potențial la fel de mare de a nu reuși) ca nevoia de a căuta capital într-un timp scurt. Deci, planificarea cu mult înaintea nevoilor anticipate este cel mai inteligent curs. Vă sfătuim următoarele:

1. Înțelegerea caracterului sezonier al industriei dvs
2. Construiește o pernă de risc
3. Obțineți un partener financiar și un plan

1. Înțelegeți caracterul sezonier al industriei dvs

Planificați perioadele slabe și aveți suficienți bani disponibili pentru când acestea ar putea apărea. Desigur, puteți înțelege bine acest lucru din cifrele dvs. istorice de vânzări și, chiar și fără acestea (dacă acesta este Anul 1 pentru afacerea dvs., de exemplu), cercetarea dvs. înainte de lansare în industria aleasă de dvs. ar fi trebuit să vă înarmeze cu o bază de bază. înțelegerea suișurilor și coborâșurilor sale sezoniere.

Dacă nu ați făcut-o deja, aruncați o privire la reviste de specialitate relevante și discutați cu oameni din industrie pentru a obține o idee aproximativă a momentului și a mărimii relative a variațiilor sezoniere ale vânzărilor). Includeți acest lucru în planul dvs. financiar lunar.

2. Construiește o pernă de risc

Începeți cu sau construiți un fond de urgență pentru afacerea dvs., astfel încât să puteți supraviețui debutului recesiunii, unui eveniment negativ brusc sau chiar unui eveniment pozitiv sub forma unei creșteri neprevăzute a cererii. Dacă nu v-ați lansat încă afacerea, dar ați adunat capital pentru aceasta, puneți o ipotetică scădere în planul dvs. și vedeți dacă ați îngrădit suficient de numerar pentru a face față acesteia.

Dacă operați deja, începeți să rezervați o parte din venitul lunar pentru a construi acel tampon împotriva vremurilor grele.

Cât de mult să economisiți, desigur, este o chestiune de judecată de afaceri: prea puțin, iar perna poate fi incomod de subțire dacă și când se întâmplă ceva rău; prea mult și riscați să vă înfometați creșterea astăzi pentru a vă proteja de un eveniment care s-ar putea să nu aibă loc niciodată.

3. Obțineți un partener financiar și un plan

Ca alternativă (sau mai bine, ca măsură suplimentară), căutați un partener financiar care să aprobe și să ofere capital proaspăt rapid atunci când este necesar. Timpul este esențial dacă pierzi bani și pierzi din numerar: pe măsură ce resursele tale se scad, spațiul de manevră al afacerii tale se îngustează, iar riscurile acesteia cresc în pas.

În plus, costul finanțării va tinde să crească pe măsură ce afacerea dvs. se slăbește (din moment ce șansele cresc să nu puteți rambursa un împrumut), deci un partener financiar care nu impune cerințe împovărătoare de documentare și perioade de așteptare pentru poți fi neprețuit.

Mai presus de toate, încercați să dezvoltați planuri care să includă atât proiectele pe care intenționați să le finalizați, cât și finanțarea de care aveți nevoie pentru a le finaliza. Acest lucru vă va permite să obțineți capital confortabil înainte de a avea nevoie de el pentru a finanța, de exemplu, o extindere a operațiunilor dvs. sau o mutare într-o nouă locație.

De fiecare dată când scrieți un nou obiectiv, puneți o cifră în dolari lângă el și apoi întrebați-vă: „Am acei bani sau trebuie să-i iau?” Fără să vă gândiți în avans atât la proiecte, cât și la capital, veți fi forțat să căutați finanțare doar atunci când sunteți disperat, ceea ce este adesea un precursor al luării proaste a deciziilor și al rezultatelor mai puțin decât cele dorite.

Gândire finală: planificarea contează

Cunoașterea industriei dvs. și planificarea pentru potențialele suișuri și coborâșuri cu care vă puteți confrunta este un element de bază în conducerea unei afaceri, iar această planificare ar trebui să includă nevoile dumneavoastră anticipate de capital proaspăt și construirea unui fond de urgență pentru nevoi neprevăzute.

Asigurați-vă că sunteți pregătit din punct de vedere mental și financiar pentru asta: dacă sunteți bine pregătit sau lucrați cu parteneri financiari care vă înțeleg afacerea, care pot lua rapid decizii de finanțare și pot adapta termenii de rambursare (sau capitaluri proprii) la cerințele dvs. vă este mult mai ușor să vă asigurați că întreprinderea dvs. unică primește tipul de combustibil de care are nevoie, exact când are nevoie de el.

Construirea unei afaceri este o călătorie incredibilă, până la urmă. Cine vrea să rămână fără benzină la jumătatea drumului?