Un ghid pentru începători despre ce este finanțarea descentralizată (DeFi)

Bine, hai să acceptăm.

Banii și tranzacțiile ei există, într-o formă sau alta, încă de la începutul omenirii; Criptomoneda este doar un avatar care o perfecționează .

Liderii industriei, alias băncile, și-au păstrat poziția invincibilă până acum. Dar cu inegalitățile sistemelor financiare globale existente care ies la suprafață în fața crizelor economice, domeniul Fintech tremură.

Au apărut o serie de startup-uri cripto cu idei și modele diferite și cu intenții comune. Intenția de a face serviciile financiare accesibile la scară globală.

Adoptarea tehnologiei blockchain în finanțe și răspândirea serviciilor financiare descentralizate modelează o lume nouă și se numește Finanțe Descentralizate (DeFi). Această lume este caracterizată de accesibilitatea globală a serviciilor financiare, tranzacții sigure, preț scăzut de tranzacție și cele mai recente tendințe DeFi care se învârt pe piață.

Astăzi, prin acest ghid de finanțare descentralizată , permiteți-ne să vă ghidăm prin lumea finanțelor descentralizate și să explicăm DeFi pentru începători . Unul în care nimeni nu este bancar.

Ce este DeFi (finanțare descentralizată)?

Un răspuns simplu la ceea ce este o definiție financiară descentralizată sau DeFi este că este un sistem monetar nou-nouț care este construit pe blockchain-uri publice. Componentele finanțării deschise constau din protocoale, active digitale, dApps (aplicații descentralizate) și contracte inteligente , care sunt construite pe Blockchain.

În timp ce mulți dintre noi cunosc Ethereum și Bitcoin ca criptomonede, foarte puțini dintre noi știu că acestea sunt rețele vaste, open source, care permit utilizatorilor să dezvolte aplicații care permit activității financiare să producă fără implicarea instituțiilor centralizate. De fapt, finanțarea descentralizată Ethereum este unul dintre numele care a contribuit la integrarea esenței finanțării deschise.

Intenția din spatele introducerii acestui nou sistem este simplă:

În primul rând, pentru a ajuta cei 1,7 miliarde de oameni care nu au acces la serviciile financiare de bază și, în al doilea rând, pentru a introduce open banking prin descentralizare. Această introducere și includere a tehnologiilor financiare descentralizate ar însemna că nu există niciun punct de eșec pentru înregistrările identice care au fost păstrate pe mai multe computere prin rețele peer-to-peer. Deoarece nu este permis, este accesibil și deschis tuturor.

Acum că știm ce este DeFi și scopul din spatele înființării sale este clar, să aruncăm o privire comparativă la DeFi vs sistemul financiar tradițional în ghidul nostru de finanțare descentralizată .

Finanțe tradiționale vs descentralizate : cât de diferită este DeFi față de alte produse bancare?

În timp ce Finanțarea descentralizată (DeFi) este doar o versiune avansată a structurii financiare cu același lucru de bază, constând în primirea și oferirea de bani, există unele diferențe inerente descentralizate de luat în considerare pentru a face distincția între DeFi și fintech. Cea care face ca serviciile de dezvoltare a aplicațiilor Blockchain să fie una dintre tendințele cheie Fintech pentru 2021 și ulterior .

1. În centrul său, operațiunile DeFi nu sunt gestionate de instituții și angajați. Rolul lor este jucat de algoritmi scriși în cod sau prin contracte inteligente în mediul DeFi. Odată ce un contract inteligent este implementat în blockchain, aplicațiile DeFi rulează fără nicio intervenție umană.

2. Una dintre caracteristicile proeminente DeFi care definește clar diferențele dintre DeFi și aplicațiile bancare tradiționale este că prima vine cu puterea transparenței codului. Acest lucru face posibilă auditarea oricui, ceea ce dezvoltă o încredere cu utilizatorii, deoarece toată lumea are posibilitatea de a înțelege funcționalitatea contractului. Și din moment ce tranzacțiile sunt pseudonime, întrebările privind confidențialitatea nu apar niciodată.

3. dApps, un alt tip de aplicație blockchain folosită în mediul DeFi, au fost concepute pentru a acționa global din prima zi. Indiferent de locația geografică din care faceți parte, accesul la rețelele și serviciile DeFi este același.

4. Oricine poate crea aplicații financiare descentralizate și oricine le poate folosi. Spre deosebire de finanțele actuale, nu există conturi sau gardieni pe acest front, iar utilizatorii interacționează direct cu contractele inteligente din portofelele cripto.

5. Noile aplicații financiare descentralizate sunt construite și compuse prin amestecarea altor produse DeFi ca în cazul Lego. De exemplu, schimburile descentralizate, monedele stabile și piețele de predicții pot fi combinate pentru a dezvolta noi produse.

Beneficiile aplicațiilor Defi

Băncile tradiționale sunt de natură administrativă și sunt costisitoare de administrat. Procesul pentru tranzacții necesită timp și a scos numeroase persoane din cadrul financiar din cauza regulilor și cerințelor lor rigide. . DeFi a ajuns să rezolve un număr mare de aceste probleme. Unele dintre beneficiile sale sunt:

Fara Permisiuni

DeFi salută pe toată lumea în sistemul financiar, indiferent de salariu, rasă, cultură, bogăție sau zonă geografică. Tot ceea ce este necesar de la fiecare utilizator este un telefon mobil sau un computer cu acces la internet.

Există nenumărate persoane nebancare la nivel global. Banca Mondială a estimat în 2018 că 20% din populația totală a lumii nu are acces la administrațiile bancare. O justificare pentru aceasta este că marea majoritate a persoanelor nebancare au nevoie de documente cu adevărat necesare pentru cunoașterea clientului (KYC), cum ar fi cărți de identitate emise de stat.

Câteva etape DeFi permit utilizatorilor să lucreze fără toate acestea. Puteți contracta un împrumut de producător, de exemplu, fără ID sau evaluarea scorului de credit.

Interoperabilitate

Cu conturile descentralizate, dezvoltatorii se pot extinde liber peste protocoalele existente, pot personaliza interfețele și pot integra aplicații terțe.

Datorită acestui tip de adaptabilitate, convențiile DeFi sunt adesea cunoscute sub numele de „Bani Lego”. Noi aplicații de bani descentralizate pot fi construite prin consolidarea altor produse DeFi. De exemplu, Stablecoins, tranzacțiile descentralizate și piețele de prognoză pot fi unite pentru a încadra dimensiunea și centrele pieței financiare descentralizate complet noi și semnificativ mai avansate.

Transparenţă

DeFi oferă un grad mai proeminent de deschidere și accesibilitate. Deoarece majoritatea protocoalelor DeFi se bazează pe blockchain - un registru public - toate exercițiile sunt disponibile pentru populația generală. Oricine poate vedea tranzacțiile, cu toate acestea, aceste înregistrări nu sunt atașate nimănui în mod direct, la fel ca în cazul băncilor tradiționale. Toate lucrurile luate în considerare, conturile sunt pseudo-anonime, postând doar adrese numerice. Utilizatorii cu informații de programare pot accesa, de asemenea, codul sursă al majorității produselor DeFi pentru a le revizui sau pentru a se baza, deoarece sunt sursă deschisă. Codurile open-source sunt mai sigure și de mai bună calitate decât software-ul proprietar, datorită conexiunii locale.

Controlul financiar

Cu platformele DeFi, rămâi responsabil de fondurile și finanțele tale. În timp ce trebuie să vă stocați activele în platformă, alegeți ce li se întâmplă. În loc să vă încredeți în intermediari umani care vă pot califica pentru un împrumut și cum să vă gestionați investițiile, un acord inteligent face asta.

Nimeni nu vă poate interzice de la un protocol DeFi. Contractul inteligent de bază este o lege și funcționează fără discriminare.

Oportunitate de inovare

Mediul DeFi oferă posibilități valide de a inova și de a crea servicii și produse DeFi. DeFi este un protocol deschis și poate fi un ajutor considerabil pentru dezvoltarea unei alte epoci a soluțiilor financiare. Semnificația DeFi adună o semnificație mai mare, deoarece poate folosi Ethereum și permite pioniștilor să facă noi aplicații descentralizate pentru zona financiară.

Cum poate fi aplicată DeFi în lumea reală?

Adoptarea din ce în ce mai mare a platformelor și proceselor de finanțare deschisă oferă potențialul de a transforma viețile tuturor celor care nu sunt bancați din lume.

Pe frontul pieței remitențelor, în care lucrătorii străini trimit miliarde peste graniță familiilor lor, taxele pe care trebuie să le plătească sunt exorbitante. Tendințele serviciilor de finanțare descentralizată vin cu potențialul de a reduce aceste costuri cu peste 50%. Acest lucru nu numai că crește productivitatea angajaților, ci și contribuie la creșterea economiilor.

Împrumuturile sunt celălalt domeniu provocator care poate fi abordat concentrându-se pe avantajele DeFi. În prezent, este imposibil ca cei nebancarați să împrumute bani din cauza lipsei unui scor de credit sau a istoricului prost cu o instituție bancară. Platformele DeFi conectează debitorii cu creditorii, eliminând astfel procesul de verificare a creditului.

Acestea sunt doar două exemple care zgârie suprafața modului în care blockchain modelează domeniul fintech. Îndepărtând inexactitățile și intermediarii și aducând transparența și lipsa controlului central în imagine, Blockchain se pregătește doar să creeze cazuri de utilizare mai noi ale DeFi în fiecare aplicație din lumea reală Fintech.

Provocări asociate cu DeFi

Fiecare produs financiar cu randament ridicat vine cu un risc atașat. Astfel, este un dat că va exista și o listă de provocări ale DeFi .

Înțelegerea și gestionarea în siguranță a instrumentelor criptomonede necesită cunoștințe specializate și riscuri aferente. Devine responsabilitatea utilizatorului să aibă grijă de cheia lor și să dețină și să urmeze procesul de autentificare cu mai mulți factori cu cea mai mare confidențialitate.

De asemenea, au existat mult prea multe incidente legate de securitate, care au implorat interferența unor algoritmi stringenți de securitate și confidențialitate introduși de companiile de dezvoltare a blockchainului sunet . În timp ce creatorii de soluții preiau controlul asupra sarcinii, în calitate de utilizatori DeFi și tu trebuie să fii la curent cu termenii de servicii modificați între diferite portofele, schimburi și alte proiecte cripto.

În cele din urmă, în cazul monedelor tradiționale, investitorii au puncte de referință și date istorice pe care să le examineze înainte de a lua orice decizie de investiție. Cu toate acestea, același privilegiu nu este acordat utilizatorilor DeFi. Lipsa cifrelor istorice le face dificilă evaluarea riscului asociat. Acest lucru, la rândul său, face necesar ca aceștia să efectueze cercetări ample pe cont propriu.

Proiecte celebre DeFi

MakerDAO: bancă de rezervă descentralizată și stablecoin

Maker este un proiect de monede stabile în care fiecare monedă stabilă este legată de dolarul american și susținută de garanții sub formă de cripto. De asemenea, antreprenorii își pot dezvolta propria monedă stabilă DAI pe platforma dapp Maker Oasis. Maker este mult mai mult decât un simplu proiect stablecoin, aspiră să fie răspunsul la modul în care DeFi se poate dezvolta într-o bancă de rezervă. Oamenii care dețin MKR pot vota chiar și pentru decizii cruciale, cum ar fi comisioanele de stabilitate – similar cu modul în care Comitetul Federal pentru Piața Deschisă al Rezervei Federale votează cu privire la rata Fed Funds.

Compus: împrumutați și împrumutați

Este o aplicație de creditare și împrumut alimentată de Blockchain – una dintre cele mai înfloritoare categorii de finanțare deschisă. Utilizatorii își pot depune cripto-ul în Contractul compus ca garanție și se pot împrumuta împotriva acestuia. Apoi a corelat automat creditorii și debitorii și a ajustat dinamic rata dobânzii pe baza cererii și ofertei și a protocoalelor deschise de creditare.

Uniswap: schimb de jetoane

Este o platformă de schimb de criptomonede care rulează complet pe contracte inteligente, permițând utilizatorilor să schimbe jetoane celebre direct din interiorul portofelului. Utilizează un mecanism diferit numit Creare de piață automată pentru decontarea directă a tranzacțiilor în apropierea prețului pieței.

În plus, utilizatorii pot deveni, de asemenea, furnizori de lichidități furnizând cripto-ul la contractul Uniswap și câștigând o cotă din fluxul de schimb.

Augur: Platformă de predicție a pieței

Este un produs pentru piețele de predicții descentralizate prin care utilizatorii votează rezultatul evenimentelor, atribuind o valoare votului. Deși platformele actuale ale pieței de predicții sunt noi, ele oferă o viziune futuristă asupra viitorului, în care utilizatorii pot prezice viitorul exploatând înțelepciunea mulțimii .

PoolTogether: platformă de economii cu pierderi zero

Platforma le permite participanților să depună stablecoins DAI într-un pot comun. Până la sfârșitul fiecărei luni, un participant câștigă toate dobânzile și toți ceilalți își primesc înapoi depozitele efectuate inițial.

Viitorul DeFi

Crypto este cea mai recentă ofertă digitală a unei industrii care există de la începutul timpurilor. În timpul viitor, suntem gata să vedem fiecare serviciu financiar pe care îl folosim astăzi în cadrul schemei fiat fiind reconstruit în ecosistemul DeFi și financiar deschis .

Prima generație de tipuri de aplicații Defi se bazează în principal pe utilizarea garanției ca mecanism de protecție, adică va trebui să dețineți cripto și apoi să le oferiți ca garanție pentru a împrumuta mai mult cripto.

De asemenea, vedem deja inovații masive în domeniul asigurărilor ca urmare a ultimelor iterații ale aplicațiilor DeFi. Un număr de împrumuturi DeFi de astăzi sunt supracolateralizate – împrumuturile sunt în mod inerent sigure din cauza pernei masive de active păstrate în rezervă).

În viitor, ne putem aștepta și ca portofelele cripto să devină portalul tuturor activităților activelor digitale. Vă puteți imagina ca un tablou de bord care nu arată doar activele pe care le dețineți, ci și cât de mult din ele sunt blocate pe diferite protocoale de finanțare deschise, cum ar fi pool-uri, împrumuturi și contracte de asigurare.

De asemenea, asistăm la o schimbare către guvernanță descentralizată și luarea deciziilor. Astăzi, în ciuda accentului pus pe cuvântul „descentralizat” în DeFi, proiectele au chei principale pentru ca furnizorii de soluții de dezvoltare a platformei DeFi să închidă dapp-urile, de dragul unei actualizări ușoare sau pentru a proteja instanțe de coduri defectuoase. Cu toate acestea, comunitatea DeFi caută modalități de a le permite părților interesate să voteze deciziile, introducând o gamă mult mai largă de cazuri de utilizare DeFi.

După ce toate speculațiile și POC-urile în jurul noilor posibilități DeFi sunt proiectate și realizate, ceva nou se întâmplă pe partea sistemului financiar deschis - criptomonedele aduc bani online și oferă oamenilor modalități de a câștiga bani cu dapps . Gândirea noastră cu privire la funcționalitatea banilor este contestată cu fiecare lansare disruptivă nouă.

Faptul că viitorul DeFi și viitorul banilor stă în mâinile oricui poate codifica este nimic mai puțin decât interesant pentru noi trecătorii.

Concluzie

Ești pregătit pentru această schimbare viitoare? Dacă credeți că sunteți gata să absorbiți schimbările din aplicația sau ideile dvs. , atunci vă puteți referi la appinventiv, o companie de încredere și de încredere care se ocupă cu Blockchain Development Company USA . O companie care vă va ajuta să vă extindeți călătoria descentralizată prin cele mai bune servicii de dezvoltare blockchain.