Cum să dezvoltați un serviciu de plată mobil ca o aplicație de numerar?

În fiecare zi, mii de aplicații noi apar pe piață, însă doar câteva experimentează succesul pe care își propun. Astfel, este întotdeauna o idee grozavă să faci o intrare pe piața de aplicații cu genul de aplicații care sunt în plină expansiune în acel moment dat. De exemplu, în ultimul timp, aplicațiile pentru sectorul financiar au fost un succes și oamenii adoptă acest concept al aplicației, permițându-le să plătească cu ușurință facturile, să transfere bani, să investească în bitcoin și multe altele. Și această tendință a fost cu atât mai fructuoasă pentru aplicația Cash, care a atras mai multă atenție.

Printre cele mai bune aplicații financiare, aplicația Cash servește ca instrument ideal pentru persoanele implicate constant în cumpărarea de acțiuni, vânzarea de acțiuni, efectuarea de tranzacții cu bitcoin și multe altele. Așa este popularitatea aplicației Cash, încât a obținut un profit de 1230 de milioane de dolari în anul 2020. Prin urmare, este destul de clar că, dacă puteți căuta să intrați în afacerea cu aplicații, atunci realizarea unei aplicații asemănătoare Cash poate fi o mișcare grozavă. .

Deci, haideți să explorăm mai multe despre aplicația Cash și despre cum puteți crea una pentru afacerea dvs.

Ce este aplicația Cash și cum funcționează aplicația Cash?

Acest serviciu de transfer de bani peer-to-peer este creat de Square Inc., permițând utilizatorilor să trimită și să primească bani cu ușurință. Acest serviciu îi ajută pe utilizatori să trimită cota lor de utilități colegilor de cameră, să împartă costul călătoriei, să-și plătească prietenii pentru prânz sau oricare dintre sarcinile de trimitere a banilor este simplificată cu ceilalți utilizatori folosind aplicația Cash.

Square, Inc. (SQ) a fost fondată în 2009 de către antreprenorii Jack Dorsey și Jim McKelvey pentru a-și realiza visul de a dezvolta tehnologie capabilă să combine serviciile comerciale și plățile mobile într-un singur serviciu simplu de utilizat. Square este acum folosit de milioane de întreprinderi mici pentru a accepta plăți cu cardul de credit, pentru a urmări vânzările și inventarul și pentru a obține finanțare.

Cash App, o aplicație mobilă gratuită care permite utilizatorilor să transfere și să primească bani, și Square Point-of-Sale, un program gratuit care permite comercianților să gestioneze plățile prin intermediul smartphone-urilor, sunt două dintre produsele Square.

O aplicație de numerar seamănă mult cu un cont bancar care oferă un card de debit utilizatorilor săi, cunoscut și sub denumirea de card de numerar, permițându-le să inițieze achiziții folosind fonduri din contul aplicației Cash. Această aplicație permite, de asemenea, utilizatorilor săi să investească bani în acțiuni și să cumpere și să vândă bitcoini.

Cum funcționează aplicația Cash ?

Pentru a înțelege funcționarea aplicației Cash, funcționează la fel ca orice altă aplicație de transfer de bani, dar vine cu câteva funcționalități suplimentare. Pentru a încărca bani în aplicație, pur și simplu atingeți fila bancar din aplicație și introduceți suma de numerar pe care utilizatorii doresc să o adauge din contul lor bancar conectat. Pentru a trimite și primi bani folosind aplicația Cash, un utilizator trebuie mai întâi să aibă un cont bancar extern, astfel încât să fie ușor să adăugați bani în contul aplicației Cash și, de asemenea, să aibă o platformă de unde își pot retrage fondurile din aplicația Cash.

Apoi, este timpul să instalați aplicația Cash pe telefoanele lor și apoi este timpul pentru înregistrare, unde este creat un cont de utilizator și aplicația Cash este conectată la cel puțin un cont bancar. Acest cont bancar poate fi folosit pentru a trimite bani către ceilalți utilizatori ai aplicației Cash și chiar pentru a transfera bani din contul aplicației Cash în contul bancar al utilizatorului. Procesul este similar cu alte servicii precum PayPal și Venmo, care le permite utilizatorilor săi să conecteze un cont bancar pentru a trimite bani și, de asemenea, să păstreze fondurile primite (dacă există) în aplicație până când sunt gata să fie retrase.

Pentru a trimite o plată, utilizatorul trebuie să deschidă aplicația Cash, să introducă suma pe care ar dori să o trimită, apoi să apese „Plătește”. Apoi, introduceți un număr de telefon, adresa de e-mail sau numele de utilizator al altui utilizator în aplicația Fintech și introduceți motivul pentru care se face plata, apoi atingeți „Plătiți”. Și plata se face.

Pentru a vizualiza „detaliile plății primite”, atingeți butonul „Activitate”, iar banii depuși în contul aplicației Cash se vor reflecta pe butonul „Numerarul meu”, care rulează în mod constant fondurile totale depuse. De asemenea, poate fi completat un formular pentru a obține cecul de plată depus direct în contul aplicației Cash.

Statistici cheie ale aplicației Cash

• În 2020, Cash App a realizat venituri de 5,9 miliarde de dolari , o creștere de 353% de la an la an, în mare parte din tranzacționarea cu Bitcoin.
• Această creștere a tranzacționării cu Bitcoin este, de asemenea, responsabilă pentru creșterea de 169 la sută a profitului net a Cash App.
• Aplicația Cash are 36 de milioane de utilizatori activi lunar și a fost descărcată de peste 100 de milioane de ori.
• Șapte milioane de clienți au cardul de debit Cash App, care le permite să retragă fonduri din soldul Cash App.

Prezentare generală a aplicației Cash

Venituri din aplicație în numerar

Cash App Profit

Cash App Bitcoin Venituri

Utilizatorii aplicației Cash

Proprietarii de carduri Cash App

Cash App Venitul anual per utilizator

Pătrat vs concurenți: volumul plăților

De ce aplicația Cash este atât de populară printre utilizatorii aplicației de plată?

Aplicația Cash oferă utilizatorilor săi o mare comoditate și acesta este un motiv major din spatele popularității sale, cu toate acestea, acesta nu este singurul lucru care atrage oamenii către această aplicație. Aici explicăm de ce aplicația este populară în rândul clanului său:

1. Este gratuit pentru serviciile de bază

Aplicația nu percepe taxe pentru a oferi servicii de bază, cum ar fi trimiterea sau primirea de bani, taxe de inactivitate sau orice comisioane pentru tranzacții în străinătate. Acest lucru face ca aplicația să fie un succes în rândul utilizatorilor săi.

2. Oferă opțional card de debit gratuit

Această aplicație are funcționalitatea „Card de numerar” care le permite utilizatorilor să efectueze tranzacții și să retragă banii pe care îi au în contul aplicației Cash. Aplicația oferă utilizatorilor săi opțiunea de a obține un card de debit gratuit care este emis de Sutton Bank. Aceasta este o facilitate care este oferită numai de aplicația Cash și acest card nu este conectat la un cont bancar personal sau la un alt card de debit pentru a vă gestiona finanțele personale.

Când este configurată o depunere directă, aplicația oferă retrageri gratuite de la bancomate: în alte cazuri, se percepe o taxă de 2 USD pentru utilizarea unui bancomat cu un card de numerar.

3. Economisiți bani cu „Boost de numerar”

Utilizatorii care folosesc Cash Card pot selecta o anumită creștere a contului lor, permițându-le să economisească bani la achiziția lor de la un anumit furnizor, cum ar fi obținerea unui cupon de reducere la achiziționarea cu DoorDash. La un moment dat, un singur boost poate fi activ, cu toate acestea, utilizatorii pot alege să schimbe boosturile de câte ori doresc.

4. Primiți bonus în numerar pentru recomandări

Când utilizatorii aplicației trimit un cod de recomandare prietenilor lor și prietenii se înscriu pentru aplicația Cash folosind acel link, atunci utilizatorii primesc un bonus în numerar de 5 USD pentru fiecare prieten care se înregistrează.

5. Permite utilizatorilor să investească

Aplicația permite utilizatorilor săi să cumpere acțiuni în companii selectate cu suma pe care doresc să o investească, fie că este puțin sau mulți bani. Aceștia pot achiziționa stocurile cu fonduri în contul Cash App, iar în cazul în care aplicația nu dispune de fondurile necesare, atunci suma rămasă poate fi preluată din contul bancar conectat al utilizatorului.

6. Aplicația este compatibilă cu Bitcoin

Utilizatorii aplicației Cash pot cumpăra, precum și vinde bitcoin, dar aplicația percepe două tipuri de taxe pentru asta, și anume, primul sunt taxele de serviciu pentru fiecare tranzacție efectuată, iar în al doilea rând, conform activității de pe piață, o taxă suplimentară este determinată de volatilitatea prețurilor pe bursele din SUA.

Modelul de afaceri popular pentru aplicația mobilă P2P

Aici am menționat cele mai comune modele de afaceri care funcționează cel mai bine pentru aplicațiile mobile P2P, acestea sunt:

1. Servicii financiare independente

Acest model de afaceri popular este utilizat de o serie de aplicații de plată P2P, cum ar fi Airfox, M-Pesa, Alipay, Square Cash, Venmo, PayPal și multe altele. Acest model permite plățile P2P/C2B atât online, cât și în persoană, fie cu sau fără închiderea conturilor și a cardurilor de credit/debit.

2. Funcții ale sistemului de operare mobil

Acest model este folosit în mare parte de mărci precum Samsung Pay, Apple Pay, Android Pay și multe altele. Modelul permite doar finanțatorilor să facă transferuri de bani în interiorul ecosistemului lor de produse. De asemenea, acest model constă în tokenizarea cardului, precum și autentificarea cu amprenta digitală pe dispozitiv pentru o protecție mai bună și o utilizare confortabilă.

3. Funcții centrate pe bancă

Există unele bănci care folosesc aplicații/dispozitive de plată peer-to-peer pentru consumatori și asigură comercianții că se așteptau la capacitatea de acceptare POS (punctul de vânzare). Acest model este util pentru a alege instantaneu și a depune în conturi bancare în loc de un cont în valută depus. Câteva exemple de aplicații care utilizează acest model sunt clearXchange, PopMoney, Zelle și Dwolla.

4. Funcții sociale/Mesaging/Web

Acest model este util pentru integrarea sistemelor de plată în platformele de social media. Sistemele de plată din rețelele sociale au descoperit că utilizatorii au mai multe șanse să facă transferuri frecvente către persoanele cu care sunt în contact regulat. Modelul permite utilizatorilor să transfere numerar cu ușurință de oriunde folosind rețelele lor sociale. Platformele populare care folosesc acest model sunt G Pay Send, Square Cash, Snapchat, WeChat, Kik, Facebook Messenger etc.

Cum fac bani aplicațiile de plată?

Este esențial pentru toate aplicațiile să se asigure că serviciul lor câștigă acțiune și, de asemenea, rămâne profitabil. Și în cazul aplicațiilor de transfer de bani, diferitele modele de monetizare care pot fi utilizate sunt:

1. Aplicație gratuită

Dacă aplicația își permite să fie disponibilă gratuit, atunci poate ajuta cu adevărat la obținerea tracțiunii inițiale. Cu toate acestea, acest mod este posibil numai atunci când compania de aplicații are multă susținere financiară, cum ar fi să fie afiliată la corporații financiare, bănci etc. Companiile mai mici nu au acest privilegiu și, prin urmare, este posibil să nu fie cea mai bună opțiune pentru a opta pentru un program gratuit. aplicația.

2. Comision din plăți

Acesta este un alt model de monetizare a aplicației în care aplicațiile pot percepe comision pentru tranzacții. De exemplu, în cazul Square App, aceștia folosesc acest model și percep comisioane diferite de la diferite tipuri de utilizatori. Asemenea companiilor care acceptă Square Cash pentru plăți online, li se percepe o taxă de 2,75% pentru fiecare tranzacție ori de câte ori utilizatorul efectuează o plată prin intermediul aplicației sau al unui card de numerar. Apoi, retragerile de numerar de la bancomat au o taxă fixă ​​de 2 USD pentru fiecare tranzacție. Taxa pentru a trimite bani de pe un card de credit este de 3%. Aplicația Cash percepe o taxă de serviciu și pentru tranzacțiile cu Bitcoin. Între timp, pentru Acțiuni, Square nu percepe nicio taxă de serviciu, dar percepe o taxă cerută de SEC.

Citește și: Cum fac bani aplicațiile gratuite?

Servicii de plată mobile de top similare cu aplicația Cash

Printre cele mai populare servicii de plată se numără:

1. Venmo

Aceasta nu este o aplicație tipică de plată la plată, ci mai degrabă o aplicație de plată socială. Există oameni care deseori împart cecurile la cafenele, restaurante cu prietenii lor și preferă plățile online, așa că Venmo este platforma potrivită pentru ei și, de asemenea, este gratuit. Aplicația este disponibilă atât pentru utilizatorii iOS, cât și pentru cei Android.

2. Payoneer

Această aplicație oferă un serviciu de aplicație de plată peer-to-peer all-inclusive, cu prezența sa în peste 200 de țări. Este considerată printre cele mai bune alternative la aplicația Cash, unde oferă multe funcții, cum ar fi portofele electronice multi-valută, solicitări de plată, conversie valutară, carduri preplătite cu facturi personalizate și multe altele. De asemenea, este gratuit și disponibil pe iOS și Android.

3. PayPal

Simplu de utilizat, PayPal este o platformă populară pentru tranzacții online și oferă servicii gratuite clienților. În acest fel, ei pot trimite și primi bani cu ușurință și securitate asigurată. Această aplicație are o interfață ușor de utilizat și un design foarte receptiv. Este disponibil atât pe iOS, cât și pe Android.

De ce să investești în dezvoltarea aplicațiilor de transfer de plăți, cum ar fi aplicația Cash

Care sunt caracteristicile cheie ale unei aplicații de transfer de bani precum aplicația Cash?

Funcțiile au un rol major în aplicația de plată peer-to-peer, cum ar fi aplicația Cash. Când aplicația dvs. este integrată cu caracteristicile esențiale, șansele sunt mai mari ca aceasta să fie acceptată de publicul țintă. Și unele dintre caracteristicile esențiale care pot face diferența în aplicația dvs. de transfer de bani asemănătoare aplicației Cash sunt:

1. Trimite bani oricui

Această caracteristică simplă, dar utilă, permite utilizatorilor aplicației să facă clic instantaneu pe bani pentru oricine folosește aplicația Cash cu doar un clic pe un buton. Întregul proces de transfer este ușor și instantaneu.

2. Cheltuiește bani

Această caracteristică permite utilizatorilor aplicației de plată să efectueze plăți ușoare pentru achizițiile sau cheltuielile lor. Plata se poate face instantaneu din aplicație, fără probleme.

3. Depozit bancar direct

Ori de câte ori o sumă este primită în aplicația Cash și utilizatorul dorește ca aceasta să fie transferată în banca sa, atunci, în acest scop, aplicația poate avea această funcție de Depunere bancară directă, care permite utilizatorului să depună direct banii în banca sa.

4. Cumpărați acțiuni

Această caracteristică oferă utilizatorilor aplicației libertatea de a investi în acțiunile în care doresc să investească. De obicei, nu există nicio taxă de tranzacționare a acțiunilor implicată în acest proces, cu toate acestea, utilizatorilor ar putea fi obligați să plătească o taxă agențiilor guvernamentale.

Funcții avansate care trebuie luate în considerare pentru aplicațiile de plată

1. Notificare push

Această funcție este responsabilă pentru a trimite alerte instantanee utilizatorilor aplicației din aplicație. Acestea sunt de obicei alerte și mesaje personalizate care pot fi trimise utilizatorilor instantaneu.

2. ID unic și verificare OTP

Aceasta este o funcționalitate utilă pentru aplicațiile de plată, deoarece asigură securitatea. Pentru a utiliza aplicația, utilizatorul va trebui să facă un ID unic pe care trebuie să-l folosească de fiecare dată când deschide aplicația și o verificare OTP pentru fiecare tranzacție pe care o face din aplicație.

3. Integrare Chatbot

Atunci când funcția Chatbot este integrată în aplicație, se asigură că utilizatorii aplicației au o cale fără probleme prin utilizarea aplicației, deoarece se pot conecta cu chatbot-ul pentru orice asistență și pot obține soluții în timp util la problemele lor.

4. Managementul partenerului bancar

Această funcție este una importantă pentru aplicația de plată, deoarece facilitează gestionarea partenerului bancar și funcționarea acestuia cu aplicația. Ca și în aplicațiile de plată, utilizatorii își conectează conturile bancare cu aplicația de plată pentru a face tranzacții rapide și pentru a adăuga bani în aplicația lor de plată.

5. Analytics în timp real și tablou de bord

Este o funcționalitate care facilitează ca administratorul să urmărească activitățile utilizatorilor în timp real și să ia măsurile potrivite pentru a le oferi o experiență mai bună cu aplicația.

6. Sistem CMS

Pentru orice aplicație, conținutul este un aspect crucial și acest lucru este valabil și pentru aplicațiile de plată și, prin urmare, există o funcție CMS care poate fi integrată în aplicație pentru a monitoriza conținutul aplicației. În esență, este de a crea, gestiona și optimiza experiența digitală a utilizatorilor.

Conformitatea pentru o aplicație de transfer de bani P2P trebuie urmată

Pentru serviciile și produsele financiare, este important să respectați reglementările, iar în acest caz, reglementările se ocupă de numeroasele aspecte ale aplicațiilor de transfer de plăți, cum ar fi protecția datelor, managementul și securitatea cibernetică. Și aici scopul este de a proteja consumatorii de riscul financiar. Mai multe reglementări pe care trebuie să le respectați la crearea aplicațiilor de transfer de bani P2P sunt:

1. Comisia Federală pentru Comerț (FTC)

Atunci când produsul financiar vizează consumatorii, este vital să se respecte reglementările de protecție a consumatorilor stabilite de Federal Trade Commission (FTC). Această agenție este responsabilă cu practicile comerciale corecte, protecția datelor și confidențialitatea. O reglementare importantă a FTC este Gramm-Leach Bliley Act (GLBA), care are nevoie de instituțiile financiare pentru a explica consumatorilor cum sunt partajate și protejate datele lor. Există, de asemenea, FCRA (Fair Credit Reporting Act), care este un set de linii directoare pentru ca companiile să colecteze date de credit.

2. Regulamentul general privind protecția datelor (GDPR)

În Uniunea Europeană, GDPR este foarte apreciat pentru confidențialitatea datelor. Acest act normativ stabilește regulile de prelucrare a datelor și de protecție a vieții private. Legea se aplică până când datele utilizatorilor cetățenilor UE sunt stocate de aplicație, chiar și atunci când nu operează în UE.

3. Reglementări împotriva spălării banilor (AML)

Aceasta este încă o altă lege importantă care trebuie abordată. În SUA, AML este pusă în aplicare prin Actul privind secretul bancar al Trezoreriei SUA și Actul Patriot al SUA. Atunci când aplicația oferă transferuri transfrontaliere, AML este o reglementare care trebuie respectată.

4. Legea privind transferul electronic de fonduri

Tranzacțiile de plată intră sub incidența EFTA (Electronic Fund Transfer Act) al Rezervei Federale și a Regulamentului E al Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).

Una peste alta, gestionarea conformității poate fi complicată, costisitoare și confuză, cu toate acestea, nu există nicio cale de ieșire și acest lucru trebuie abordat. Se recomandă ca procesul de conformare să fie început cât mai curând posibil. Poate fi util să angajezi un avocat cu experiență în reglementarea financiară în țara dorită. Instrumentele RegTech pot fi, de asemenea, folosite pentru a ajuta la automatizarea și simplificarea fluxului de lucru pentru conformitate.

Puncte care trebuie luate în considerare în timpul dezvoltării aplicației de transfer de bani

Ce stivă tehnică este necesară pentru a dezvolta o aplicație de plată, cum ar fi aplicația Cash

Structura echipei de dezvoltare a aplicației mobile obligatorie pentru aplicația de plată, cum ar fi aplicația Cash

Crearea unei aplicații de plată asemănătoare unei aplicații, cum ar fi o aplicație de numerar, necesită utilizarea unei tehnologii de ultimă oră. Drept urmare, veți avea nevoie de o echipă de experți care să vă ajute să creați o aplicație unică și captivantă.

În esență, echipa dvs. ar trebui să fie formată din următoarele persoane:

• Analist de afaceri
• Manager de proiect
• Codificatori de aplicații mobile (Android și iOS)
• Designer UI/UX
• Inginer QA
• HTML/CSS DeveloperTester

Toți acești experți vor fi implicați în diferitele etape de dezvoltare. Puteți trimite aplicația la magazinele de aplicații respective pentru aprobare odată ce a fost dezvoltată și testată riguros.

Cât costă dezvoltarea unui serviciu de aplicație de plată ca o aplicație de numerar?

În ceea ce privește determinarea costului dezvoltării unei aplicații asemănătoare Cash, există o serie de factori care trebuie luați în considerare ca atare:

Numărul de funcționalități și caracteristici din aplicație, forța de muncă utilizată, numărul de ore petrecute, țara companiei de dezvoltare a aplicației, tehnologiile utilizate în aplicație, numărul de platforme (iOS, Android sau ambele), funcțiile panoului de administrare și cerințele de backend. Luând în considerare acești factori, poate fi determinată o estimare aproximativă a costului dezvoltării aplicației și, conform dezvoltării, costul poate fi între 25 000 USD și 30 000 USD , atunci când aplicația este creată pentru o singură platformă cu caracteristici de bază. Și atunci când aplicația este creată pentru mai mult de o platformă și cu funcții avansate, costul se dublează și poate ajunge până la 50.000 USD-60.000 USD .