Un ghid rapid despre cum să construiți o aplicație de plată P2P

Aplicațiile mobile și transformarea digitală au adus o perturbare majoră în viața noastră de zi cu zi. Au făcut diverse activități mai simple, mai rapide și mai sigure, inclusiv efectuarea de plăți.

Astăzi, pe piață există nenumărate aplicații de plată Peer-to-Peer (P2P) care le permit utilizatorilor să transfere bani altora prin card de credit/debit sau prin alte căi fără contact. Aceste aplicații nu doar ajută la prevenirea vizitelor bancomatelor și băncilor, ci devin și însoțitorul perfect în domeniul împărțirii chiriilor, împărțirii facturilor de cină și împărțirii facturilor de vacanță.

Rezultatul este că tranzacțiile globale P2P sunt de așteptat să atingă 369,8 miliarde USD până la sfârșitul acestui an, în timp ce numărul de utilizatori este estimat să fie de aproximativ 8 milioane până în anul următor. De fapt, se spune că piața globală de plăți P2P va valora 3217,34 milioane USD până în 2024.

Această creștere bruscă a utilizării aplicațiilor P2P față de modalitățile tradiționale și statisticile revelatoare i-au încurajat pe liderii de afaceri din domeniul financiar și dezvoltatorii de aplicații mobile să aștepte cu nerăbdare să investească în Venmo, cum ar fi dezvoltarea de aplicații de plată P2P . Un studiu detaliat pe care îl vom face în acest articol.

Dar, în primul rând, să ne reîmprospătăm rapid elementele de bază.

Ce sunt plățile peer to peer?

Plăți Peer to Peer sau Plăți P2P este un transfer electronic efectuat de o persoană către alta cu ajutorul unui mecanism care se numește Aplicație de plată P2P. Prin aceste aplicații, fiecare cont individual este conectat la portofelul digital al celuilalt utilizator . De îndată ce tranzacția are loc, soldul contului din aplicație îl înregistrează și trage bani direct din contul bancar al unui utilizator sau din portofelul aplicației și îi trimite către altul.

Când vorbim despre asta în detaliu, fiecare aplicație de plată P2P se încadrează într-una dintre cele trei categorii principale, fiecare având propriile beneficii și un set de lideri de piață.

Tipuri de aplicații pe care trebuie să le urmăriți înainte de a investi în dezvoltarea de aplicații peer to peer

1. Servicii autonome (PayPal și Venmo)

Aceste tipuri de aplicații de plăți mobile online nu se bazează pe bănci. Ei au propriul mecanism de stocare și de a face cu banii, fără nicio legătură cu vreo instituție financiară. Toate au funcția Portofel, care face posibil ca utilizatorii să stocheze bani înainte de a-i descărca într-un cont bancar sau de a-i trimite colegilor lor.

Baza de utilizatori PayPal, de la înființare, a crescut la peste 202 de țări în care aproximativ 286 de milioane de utilizatori efectuează 36,9 tranzacții pe an, în medie prin 100 de monede diferite.. Ceva care este suficient pentru a direcționa antreprenorii și dezvoltatorii către PayPal sau Venmo, cum ar fi P2P. dezvoltarea aplicației de plată .

2. Bank Centric (Dwolla, Zelle și Popmoney)

O altă categorie de aplicații de luat în considerare pentru a profita de dezvoltarea aplicațiilor de plată P2P sunt aplicațiile centrate pe bancă.

Aceste aplicații mobile implică băncile ca una dintre părți atunci când efectuează tranzacții. În timp ce majoritatea instituțiilor bancare au propriile aplicații, există aplicații de plată peer-to-peer care facilitează transferul de fonduri prin intermediul băncii partenere și al uniunilor de credit. ClearXchange , care deține Zelle, este dezvoltat de instituții bancare de top din SUA precum BB&T, Chase, US Bank, Wells Fargo și Bank of America, ceea ce o face una dintre cele mai sigure platforme, care corespunde standardelor de siguranță ale unei instituții bancare. Aceste aplicații extrage și depozitează direct în conturi bancare în loc de un cont în valută stocat.

3. Social Media Centric (Facebook Messenger, SnapCash, Google Pay )

Aplicațiile centrate pe rețelele sociale sunt încă un alt tip de luat în considerare atunci când intenționați să dezvoltați aplicații de plată mobilă .

Aceste tipuri de aplicații mobile, lansate de giganții rețelelor sociale, permit utilizatorilor să transfere bani folosind cardurile lor de credit/debit fără a părăsi platforma. Câteva tipuri sunt SnapCash, Softcard și Google Pay .

Acum, deși acest lucru v-a oferit o înțelegere clară a ce este exact o aplicație mobilă P2P și care sunt diferitele tipuri de aplicații mobile de plată peer-to-peer , să trecem la pasul următor, și anume, caracteristicile de văzut când vine vorba de dezvolta aplicații de plată mobilă .

Funcții de bază comune în fiecare aplicație de plată P2P de succes

Există câteva caracteristici pe care noi, în calitate de companie lider în dezvoltarea de aplicații financiare , le încorporăm în procesul de dezvoltare a aplicațiilor de plată P2P , de fiecare dată. Acestea sunt cele pe care ar trebui să le aveți în aplicațiile pe care sunteți gata să le oferiți lumii înfloritoare Fintech.

ID unic/OTP

Fiecare aplicație Fintech are un OTP sau un ID unic care este trimis și verificat de către expeditor înainte ca banii să fie deduși din contul sau portofelul său. Pentru a face aplicațiile și mai sigure, unii Furnizori de servicii de plată P2P chiar solicită OTP de fiecare dată când se deschide aplicația.

Cadre tehnice utilizate – SDK-uri terțe precum: Twilio, Firebase, Nexmo, Digimiles

Notificare

Această caracteristică a aplicației de plată peer to peer permite oamenilor să informeze când plata a fost inițiată și când a fost primită. Folosind aceasta, utilizatorii sunt notificați cu privire la orice activitate din contul lor sau din portofel. Pentru aplicațiile care și-au extins serviciile de la tranzacții de la egal la egal la tranzacții individuale, cum ar fi plata facturii, rezervarea biletelor etc., aceasta poate fi folosită pentru a notifica utilizatorii cu privire la termenele viitoare ale facturii.

Cadre tehnice utilizate – API-uri Rest, notificări Chrome, Amazon SNS, mesagerie în cloud Firebase și APNS.

Trimite factura, factura

Ar trebui să existe o funcție pentru a scana și a trimite factura către persoana care trebuie să efectueze plata. Împreună cu aceasta, ambele părți: expeditorul și destinatarul ar trebui să poată primi o factură generată a tranzacției, care ar trebui să fie salvată în aplicația însăși.

Cadre tehnice utilizate – API-uri Rest, factură Bamboo

Istoricul tranzactiilor

Istoricul tranzacțiilor este din nou una dintre caracteristicile importante pe care trebuie să le luați în considerare atunci când căutați cum să construiți o aplicație de plată P2P . Această funcție le-ar oferi utilizatorilor rezumatul tuturor tranzacțiilor anterioare efectuate prin intermediul aplicației.

Cadre tehnice utilizate – API-uri Rest

Chatbot

Pentru a construi o aplicație de portofel de plată, cum ar fi Venmo , luarea în considerare a chatbot-ului ca o caracteristică principală este, de asemenea, o decizie profitabilă.

Această caracteristică ajută la rezolvarea diferitelor puncte de dispute care pot apărea atunci când tranzacționați fonduri printr-o aplicație, de la o conexiune la internet pierdută în mijlocul tranzacției până la deducerea greșită a sumei din portofel sau cont.

Cadre tehnice utilizate – SDK-uri terță parte – Zendesk, Microsoft Bot Framework, LUIS, Wit.ai, Api.ai, Chatfuel, Facebook Messenger Chatbot și Amazon Lex

Transferați suma către bancă

În general, utilizatorii caută o modalitate de a transfera suma pe care o primesc prin intermediul aplicațiilor în conturile lor bancare. În timp ce fiecare aplicație are propriul set de model de afaceri, aceasta este una dintre caracteristicile cele mai preferate ale aplicațiilor de plată P2P .

Cadre tehnice utilizate – ACH, Dwolla

Este vorba despre caracteristicile care ar trebui adăugate în aplicații. Dar, alături de elementele obligatorii, există și scenarii care ar trebui evitate. Deși cele mai multe dintre ele nu sunt în mâinile tale, există unele probleme tehnice asociate cu dezvoltarea de aplicații peer to peer pe care le poți depăși cu ușurință prin prudență.

Deci, să trecem la pasul următor legat de modul de proiectare a unui sistem de plată P2P precum Venmo.

[Înainte de a trece la provocările tehnologice, dacă doriți să aflați costul dezvoltării aplicațiilor Venmo, cum ar fi, consultați acest blog .]

Diferite provocări în dezvoltarea aplicației de plată P2P

Chiar dacă lumea se îndreaptă acum către era banilor digitale, există unele provocări pe care industria persistă și ar trebui depășite pentru ca o aplicație de plată P2P să supraviețuiască pe piața plăților mobile . Să ne uităm atât la provocările tehnice, cât și la provocările non-tehnice care încă privesc industria plăților P2P -

Începând cu Non – Tehnic mai întâi

Limitări regionale

Principalii jucători ai industriei P2P sunt restricționați în limitele lor geografice. Încă nu este obișnuit ca un furnizor de servicii de dezvoltare a aplicațiilor de plată P2P să permită transferul de fonduri între două națiuni. Pe măsură ce industria Fintech continuă să devină supraaglomerată, este foarte important ca un brand să-și extindă acoperirea geografică pentru a deveni lider în industrie.

Lipsa soluțiilor în buclă deschisă

În prezent, atunci când efectuează plăți prin aplicații P2P, ambele părți – una care efectuează plata, cealaltă care o primește, ar trebui să fie pe aceeași platformă. Deși este mai ușor atunci când transferăm fonduri între persoane pe care le cunoaștem, există momente când luăm sau efectuăm plăți unice cu persoane pe care nu le cunoaștem. Platforma în buclă deschisă permite utilizatorilor să accepte și să transfere în mod convenabil fonduri de la/către oricine – eliminând nevoia ca părțile implicate să fie conectate printr-o singură platformă sau să ofere informații personale.

Cazurile de litigiu

Există o serie de puncte de dispută care sunt asociate cu aplicațiile de plată P2P. Să presupunem că inițiezi plata către cineva și, în loc să mergi la el/ea, se duce către altcineva sau ce ai face atunci când o sumă este debitată din portofel sau din contul tău, dar persoana la care trebuia să ajungă nu a primit-o. Ca acestea, există o serie de lucruri care pot merge prost în câteva minute după ce banii vă părăsesc portofelul și ajung la contul altcuiva. Este important să notați aceste probleme înainte de a vă implica în procesul de a crea o aplicație de plată P2P personalizată .

Mindalitate care se schimbă lentă

În timp ce oamenii adaptează metodele de plată online și numărul tot mai mare de aplicații P2P , industria este încă în creștere cu o viteză ușor scăzută. Oamenii sunt încă mai confortabil să folosească numerar și carduri în locul aplicațiilor mobile, iar motivul din spatele acestui lucru nu este interfața de utilizare sau întârzierea accidentală, motivul este că nu sunt siguri de măsurile de siguranță pe care le urmează aceste aplicații pentru a salva informații confidențiale.

Deși acestea erau problemele non-tehnice care plutesc în industrie, haideți să ne uităm acum la provocările tehnice care pot împiedica călătoria utilizatorului aplicației de plată P2P -

Acum, cele tehnice

Securitate

Una dintre cele mai mari provocări legate de tehnologii cu care se confruntă companiile de dezvoltare de aplicații P2P este securitatea. Pe baza istoricului, hackerii au reușit să intre în unele dintre cele mai securizate instituții și platforme precum NIC Asia Bank și PayPal. Nivelul ridicat de vulnerabilitate a făcut ca securitatea să fie una dintre cele mai mari provocări din industria plăților mobile P2P. Având în vedere numărul mare de date confidențiale stocate într-un singur loc, este imperativ ca furnizorii de servicii de plată P2P să creeze un sistem securizat de gestionare a înregistrărilor de date. .

Respectați PCI DSS

Este imperativ ca fiecare brand care se ocupă de informații bancare confidențiale să respecte cerințele PCI DSS. Pentru a fi eligibili pentru certificat, furnizorii de servicii de plată P2P trebuie să îndeplinească aceste criterii -

• Dezvoltați și mențineți sistemul și rețeaua securizate
• Aveți un sistem de management al vulnerabilităților
• Creați standarde puternice de control al accesului
• Protejează informațiile confidențiale
• Testați și monitorizați continuu rețelele
• Mențineți și actualizați toate politicile de securitate a informațiilor

conversie valutara

O altă provocare cu care se confruntă furnizorii de servicii de plată P2P este calcularea și conversia valutelor în timp real. Cu 180 de monede din întreaga lume, poate fi dificil pentru furnizorii de servicii să creeze un mecanism care să mențină totul pe drumul cel bun.

Odată cu aceasta, conversia banilor și transferul de fonduri trebuie să se facă în cel mai scurt timp posibil: un eveniment mai ușor atunci când sunt implicate instituții bancare, dar puțin complex când vine vorba de o piață digitalizată.

Care este următorul nivel?

Există simptome continue de creștere pentru utilizarea blockchainului și a criptomonedei în industria plăților mobile. Lucrul din spatele bitcoin a devenit chiar unul dintre cele mai discutate subiecte în vremurile actuale. Companii precum Movile și-au dat deja seama de scopul utilizării bitcoin în cadrul micro-achizițiilor în joc. Bitcoin a devenit chiar o monedă alternativă de plată mobilă în unele economii în curs de dezvoltare, cum ar fi Brazilia.

{Citiți: Lista celor 7 cele mai frecvent utilizate aplicații de plată mobilă }

Să ne uităm la ce înseamnă Blockchain și Cryptocurrency -

Tehnologia blockchain

Blockchain este un registru online nesemnat, care folosește structura de date pentru a ne ușura procesele tranzacțiilor. Permite utilizatorilor să editeze registrul în siguranță, fără a implica o terță parte.

În timp ce registrul bancar este legat de o rețea centralizată, Blockchain este complet anonim, protejând astfel identitățile utilizatorilor săi. Acest anonimat face din tehnologia o modalitate sigură de a face tranzacții. Blockchain este întotdeauna implementat pe rețele distribuite. Algoritmul pe care îl folosește scade dependența de oameni pentru autentificarea tranzacțiilor, oferind Blockchain-ului potențialul de a perturba sistemele financiare predominante.

Evidența electronică a tranzacțiilor este menținută necontenit și apoi verificată în „blocurile” de înregistrări. În cele din urmă, registrul fără amestec este apoi partajat între părți pe serverele lor computerizate, folosindu-se de criptografie.

Se așteaptă ca Blockchain să reducă ineficiența și costurile implicate în relațiile cu sectorul financiar.

Criptomonedă

Criptomoneda este o monedă digitală care există și funcționează în rețele digitale peer to peer. Nu este un șir de date precum fișierele MP3 și video obișnuite care pot fi copiate. Criptomoneda este de fapt o intrare într-un registru global cunoscut sub numele de Blockchain.

{Aflați mai multe despre criptomonede cu articolul nostru – Cum se mișcă prețul criptomonedei în piață? }

Cum functioneazã?

Când trimiteți cuiva criptomonede, nu îi trimiteți o serie de fișiere. În schimb, notați schimbul în registru, alias Blockchain. Acum, deși Blockchain este o înregistrare descentralizată, nu există niciun grup de oameni care actualizează registrul, cum se întâmplă în bănci. Mecanismul este complet descentralizat.

Există oameni care se oferă voluntari pentru a ține evidența tranzacțiilor și a le menține continuu în „Blocuri”. Deci, acum, când doriți să tranzacționați valută, va trebui să o anunțați la masă, astfel încât oamenii care țin registrele să le poată actualiza.

Fintech împreună cu progresele sale continue sunt pregătite pentru a face Peer to Peer Payment mult mai puternică și mai ușor de adoptat, dând un impuls companiilor să se implice în procesul de dezvoltare a aplicațiilor de plată P2P .

Ești pregătit pentru mutare?