Top 17 idei de aplicații financiare pe care startup-urile trebuie să le ia în considerare în 2021

Bine, să recunoaștem.

Adoptarea tehnologiei în industria bancară și financiară a schimbat peisajul cu 180 de grade. Fintech, alias amalgamarea dintre finanțe și tehnologie, nu a adăugat doar confort ecosistemului, ci l-a făcut și mai sigur, mai rapid și mai profitabil. A oferit un nou set de oportunități, răspunde nevoilor publicului neprivilegiat și chiar aduce un efect semnificativ asupra altor afaceri .

Cu toate aceste beneficii și oportunități, se preconizează că piața globală fintech va crește exponențial și va avea o valoare de 309,98 miliarde USD până în 2022.

Acest lucru nu doar a dat un indiciu că economia globală financiară se îndreaptă către fintech, dar a atras și diverși antreprenori și investitori tradiționali să devină parte a acestui spațiu.

Potrivit AliPay , este aplicația de plăți mobile utilizată pe scară largă la nivel global, cu 650 de milioane de utilizatori în întreaga lume.

[Deoarece am făcut o declarație aici că economia financiară globală se îndreaptă spre fintech și nu spre TechFin, puteți verifica blogul nostru despre Fintech vs TechFin pentru a găsi justificarea acestui lucru.]

Presupunând că sunteți și un antreprenor care dorește să facă parte din această piață în plină dezvoltare, dar nu aveți nicio idee despre ideile de afaceri fintech care vor domina spațiul, aici vom discuta despre 17 oportunități diferite. De asemenea, vă puteți face afacerea de succes, pregătindu-vă startup-ul fintech pentru a nu eșua.

Așadar, stați pe o canapea confortabilă și începeți să derulați în jos.

17 domenii profitabile de dezvoltare Fintech pentru începerea unei afaceri

1. Digital Banking

Cea mai importantă și cea mai importantă idee de aplicație fintech în care puteți investi este digital banking .

În ultimii câțiva ani, s-a constatat o schimbare dramatică în modul în care oamenii interacționează cu băncile lor și se bucură de serviciile bancare. Utilizatorii nu mai apreciază nevoia de a-și vizita băncile locale sau bancomatele pentru transfer de bani și alte scopuri. Mai degrabă se bucură de diferite avantaje ale serviciilor bancare digitale, cum ar fi ușurința de a face tranzacții, de a investi, de a deschide conturi și de depozite, de a bloca carduri, de a adăuga beneficiari și de multe altele, cu câteva atingeri pe dispozitivele lor.

Cu aceste facilități, conceptul de a investi în idei de aplicații bancare digitale a crescut un impuls uriaș pe piață. Sectorul acoperea doar 9% din audiența online în 2011. Dar, în doar 6 ani, a devenit parte a 69% din audiența online. Și mai interesant este că este doar începutul! Diferiți factori precum Coronavirusul acționează ca un catalizator pentru creșterea pieței.

[Așa cum am menționat despre COVID-19 aici, puteți afla mai multe despre impactul Coronavirusului asupra platformelor bancare fintech și a altor industrii aici .]

2. Soluții de plată P2P

Văzând creșterea pieței de plăți peer-to-peer, a privi în perspectivă cum să dezvoltați o aplicație de plată P2P este, de asemenea, o idee bună.

Aplicațiile de plată P2P precum Venmo, Google Pay, Zelle și PayPal oferă consumatorilor o facilitate de neegalat de a transfera bani între deținătorii băncii instantaneu – chiar și atunci când sunt înregistrate la diferite bănci și sisteme de plată. Ei reduc nevoia de intermediari terți sau plătesc orice comision pentru efectuarea oricărei tranzacții.

De asemenea, aceste soluții de mobilitate fintech folosesc cele mai recente tehnologii precum NFC și tehnologia biometrică facială și vocală pentru a eficientiza procesarea POS, a îmbunătăți gestionarea riscurilor și a oferi o experiență optimă pentru clienți.

3. Aplicația de gestionare a finanțelor personale

Aplicația de gestionare a finanțelor personale este din nou una dintre cele mai bune idei de aplicații financiare de luat în considerare pentru a te scufunda fără efort pe această piață.

Pe măsură ce consumatorii devin mai conștienți de câștigurile și economiile lor, aceste aplicații câștigă acțiune pe piață; făcând atât investitorii, cât și startup-urile să privească înainte să dezvolte idei de aplicații pentru finanțe personale .

Aceste aplicații acționează ca o armă prin care utilizatorii de aplicații își pot clasifica cheltuielile și veniturile și le pot urmări în timp real pentru a înțelege mai bine cum să-și gestioneze finanțele în mod inteligent și eficient.

Aceste idei de aplicații pentru finanțe personale , construite pe regulile de dezvoltare a aplicațiilor eficiente de finanțare personală , le oferă, de asemenea, o ușurință de a conecta toate conturile bancare și de card de credit pentru a actualiza automat datele, împreună cu mementouri de plată. Și cea mai bună parte, datele sunt afișate într-un format atrăgător din punct de vedere vizual, ceea ce sporește confortul lor.

4. Software de consiliere Robo

Robo-consilierea, care este una dintre modalitățile dovedite prin care fintech-ul atrage milenii , este, de asemenea, un domeniu excelent pentru a face o investiție în economia de dezvoltare a aplicațiilor financiare .

Aceste software bazate pe învățare automată oferă utilizatorilor cele mai bune sfaturi financiare personalizate și orientate spre viitor, la costuri mai mici. De asemenea, ei își analizează cheltuielile și investițiile pentru a-i ajuta să-și crească randamentul după impozitare. În plus, acestea adaugă confort procesului cu intervenție umană minimă sau deloc.

Ceea ce este mai interesant este că, conform unui raport Business Insider Intelligence , ei vor gestiona fonduri de aproximativ 1 trilion de dolari în acest an și aproape 4,6 trilioane de dolari până în 2022. Ceva care este un indiciu clar că trebuie să alegeți acest lucru printre numeroasele idei de startup-uri fintech pentru a guverna piața în 2020 și nu numai.

5. Aplicația de împrumut

Crearea unei aplicații financiare pentru împrumuturile P2P este, de asemenea, una dintre ideile de aplicații în tendințe care devin populare pe piața fintech.

O aplicație de împrumut (numită și aplicație de împrumut P2P) acționează ca o piață în care creditorii și debitorii se pot conecta și satisface nevoile celorlalți fără a utiliza serviciile de descoperire de produse ale vreunei instituții financiare . Pe de o parte, aceste aplicații le permit debitorilor să stabilească ratele maxime ale împrumuturilor pe care le pot gestiona. În timp ce, pe de altă parte, ei îi lasă pe creditori să se negocieze între ei pentru a oferi fonduri la cea mai mică rată. Și astfel, obțineți mai mulți clienți sau debitori.

6. Aplicația RegTech

Aplicațiile RegTech intră și în categoria celor mai bune idei de aplicații mobile pentru startup-urile de top fintech .

Aceste soluții de mobilitate ajută companiile financiare să respecte toate standardele locale și globale. Acestea permit organizațiilor să automatizeze o parte majoră a proceselor lor, inclusiv verificarea identității clienților, compilarea și trimiterea de rapoarte, monitorizarea și raportarea tranzacțiilor etc. și creșterea ratelor de retenție a clienților.

Un efect de influență este că aplicațiile Regtech au ajuns printre cele mai importante tendințe fintech pentru 2020 și se așteaptă să creeze o piață de 53 de miliarde de dolari până la sfârșitul acestui an.

7. Aplicație de investiții și tranzacționare

Efortul depus în procesul de dezvoltare a aplicațiilor pentru investiții și tranzacționare este o altă decizie care vă poate face să vă bucurați de lumina reflectoarelor pe piață.

În zilele noastre, utilizatorii răspândesc dragoste pe platforme care le permit să obțină cunoștințe cuprinzătoare despre acțiuni, acțiuni, valută și fonduri și să investească în ele eficient. Aceștia acordă mai multă atenție aplicațiilor care adună date de investiții din diferite surse și le împuternicesc să calculeze evaluarea activelor și să ia decizia corectă.

Având în vedere acest lucru, dacă sunteți dornic să investiți în dezvoltarea aplicației de tranzacționare cu acțiuni , este recomandabil să vă faceți mai întâi o idee clară despre cerințele bugetare. Acest lucru se datorează faptului că lipsa de bani vă poate opri proiectul, vă poate obliga să eliminați caracteristicile obligatorii ale serviciilor de dezvoltare a aplicațiilor fintech , să întârzieți planul de lansare a aplicației și multe altele.

8. Portofele digitale

Deoarece portofelele digitale oferă utilizatorilor o scăpare de a transporta portofele fizice sau carduri de credit/debit, piața lor este, de asemenea, în creștere semnificativă. Aceste aplicații oferă utilizatorilor posibilitatea de a efectua plăți în câteva atingeri sau folosind datele biometrice, obținând în schimb cupoane și oferte profitabile.

Sa prognozat că piața portofelului digital va valora 7.581,91 miliarde de dolari până în anul 2024. Ceva care este suficient pentru a vă spune de ce să alegeți acest lucru printre diverse idei de aplicații inovatoare pentru ca antreprenorii să pășească pe piața financiară.

9. Aplicații blockchain

Văzând impactul în creștere al blockchain-ului în fintech , adoptarea acestei tehnologii pentru a începe o afacere este, de asemenea, o idee incontestabil profitabilă.

În prezent, diverse startup-uri fintech 2021 și instituții precum We.trade, Circle, LAToken, Veem și PayStand se bazează pe această tehnologie pentru a oferi o multitudine de opțiuni bazei lor de utilizatori vizați. Aceasta include:

• Efectuarea de tranzacții folosind criptomonede,
• Plătesc transportul numai după ce primesc informații că marfa a ajuns în port,
• Acționând ca o organizație autonomă descentralizată (DAO), în care membrii lucrează conform regulilor definite programatic care spun cine pot fi membrii lor, ce afacere sau activitate este permisă și cum pot fi schimbate jetoanele sau fondurile.

10. Soluții de crowdfunding

Crowdfunding-ul devine, de asemenea, una dintre cele mai de succes idei de startup -uri fintech .

Aceste soluții de aplicații financiare digitale se dovedesc a fi unul dintre cele mai bune modele alternative de finanțare pentru antreprenori. Îi ajută să strângă fonduri pentru întreprinderile lor noi sau existente prin eforturi colective din partea diferiților contributori individuali și capitaliști de risc.

În prezent, există un număr limitat de platforme de crowdfunding, cum ar fi Indiegogo și Kickstarter, iar conceptul în sine este popular doar în regiunile din SUA și Marea Britanie. Cu toate acestea, s-a constatat că aceste soluții digitale devin populare pe piață și se preconizează că vor avea o piață de 28,8 miliarde USD până în anul 2025.

11. Soluție Insurtech

După cum s-ar putea să vă familiarizați, asigurările au fost întotdeauna o afacere co-rulată cu banca din sectorul financiar. Au funcționat în sincronizare între ele în diferite cazuri. Și acum, când finanțele s-au transformat în „ fintech”, asigurările au venit și cu versiunea sa de soluție îmbunătățită – Insurtech .

Acest subdomeniu, cu încorporarea celor mai noi tehnologii precum AI, IoT, Blockchain, Open API și Machine Learning, permite companiilor de asigurări să ofere o experiență impecabilă pentru clienți, analizând o mulțime de date despre utilizatori, verificând tendințele pieței, înțelegerea emoțiilor și nevoile utilizatorilor. , oferind opțiuni de comparare a politicilor personalizate, dar rapide, gestionarea riscurilor și multe altele. Și asta, fără a te baza pe vreun broker de asigurări terț.

Din acest motiv, piața globală de insurtech, care a fost evaluată la 1,5 miliarde USD în 2018, este anticipată să înflorească cu un CAGR de 43,0% între 2019-2025. De asemenea, multe firme de insurtech obțin finanțări semnificative – un exemplu real este că WeFox a strâns 110 milioane USD în runda de finanțare de extindere a seriei B.

Este sigur să presupunem că, pentru a reuni toate tehnologiile și inovațiile, sectorul asigurărilor va începe să se aprofundeze în ghidurile de dezvoltare a aplicațiilor mobile insurtech , ținându-le de mână către digitalizare.

12. Platformă de schimb criptografic

Nu în ultimul rând, dezvoltarea unei platforme de schimb criptografic precum Coinbase este, de asemenea, una dintre cele mai bune idei de start-up financiar la care să lucrezi.

Aceste platforme oferă utilizatorilor posibilitatea de a păși pe piața descentralizată prin tranzacționarea criptomonedelor pentru alte active, cum ar fi bani fiat sau alte monede digitale. Cu alte cuvinte, permit utilizatorilor să schimbe o monedă cripto cu alta, să obțină jetoane cripto în schimbul banilor fiat și chiar să cumpere/să vândă monedele cripto. Toate în timp ce vă bucurați de avantaje precum transparență, taxe mai mici, securitate mai mare și procesare mai rapidă.

13. Aplicația de împrumut pentru ziua de plată

O altă idee de aplicație fascinantă pe care se poate investi și câștiga bani este cererea de împrumut în ziua de plată. Prin această aplicație financiară, puteți oferi utilizatorilor aplicației o anumită sumă sub formă de împrumut în crizele lor, cum ar fi plățile facturilor, cheltuielile spitalicești sau EMI.

Utilizatorii aplicației trebuie pur și simplu să adauge date despre munca lor și să conecteze contul bancar. Aplicația monitorizează programul de lucru, astfel încât utilizatorii să poată încasa atunci când au nevoie. De asemenea, aplicația dvs. va deduce numerarul odată ce utilizatorii vor primi salariul. Iată o parte din caracteristicile propuse pentru a le include în cererea de împrumut pentru ziua de plată:

• Luați o anumită sumă ca împrumut cu doar câteva clicuri
• Fără taxe sau taxe ascunse
• Alerte și notificări privind plățile viitoare
• Protecție sigură și securizată a detaliilor bancare

14. Aplicația de reamintire a facturii

O aplicație de reamintire a facturii se poate dovedi a fi o economie de factură pentru acele persoane care uită frecvent să-și plătească electricitatea, apa, telefonul, cardul de credit și diferite alte facturi la timp și, prin urmare, trebuie să suporte taxe de întârziere nesolicitate. Puteți lua în considerare realizarea unei astfel de aplicații care să le amintească utilizatorilor despre termenele scadente ale facturii.

15. Menținerea evidenței financiare

Păstrarea chitanțelor de plată, a facturilor fiscale și a altor evidențe financiare poate fi o sarcină supărătoare pentru mulți. Astfel, pentru ca întreținerea înregistrărilor financiare să fie o treabă ușoară pentru persoanele ocupate, proiectarea unor astfel de aplicații poate fi completată ca o idee excelentă de afaceri financiare.

16. Aplicații pentru credite ipotecare electronice

Aceasta este o altă idee nouă de pornire a aplicației fintech care a apărut după pandemia de COVID-19. Obținerea unui credit ipotecar a fost greu pentru oameni, așa că acum cererile electronice de împrumut au făcut procesul de solicitare a unui împrumut ușor și simplu, astfel încât persoanele fizice să poată obține rapid împrumuturi contactless, fără prea multe bătăi de cap.

17. Aplicație de umplere cu combustibil la cerere

Pentru început, nimeni nu poate spune când ai rămâne fără combustibil în cazul în care ești blocat într-un blocaj. Deși nu pare un lucru mare, poate fi o problemă majoră pentru tine, mai ales atunci când ești cu o familie sau mergi la locul de muncă sau în orice excursie. Astfel, dacă sunteți în industria petrolului sau într-o companie de deservire a vehiculelor, atunci dezvoltarea unei aplicații de livrare a combustibilului la cerere poate fi o idee de aplicație mobilă care stabilește tendințe în 2021.

Acum, deoarece cunoașteți tipurile de idei de aplicații financiare la care puteți lucra, este destul de evident că ați fi dornic să aflați de unde să începeți. Având în vedere același lucru, aici am reținut câțiva pași cruciali pe care trebuie să-i urmați pentru a fi parte din viitorul industriei fintech.

Lucruri de luat în considerare atunci când vă lansați startup-ul Fintech

1. Definiți-vă piața de nișă

După cum am sugerat mai devreme, fintech-ul este o sferă mare de explorat. Efortul de a conduce întreaga lume financiară dintr-o dată poate fi dificil și aproape imposibil. Deci, este recomandabil să alegeți o anumită nișă dintre diferitele subcategorii ale pieței, care sunt după cum urmează:

• Plata si transferul international de bani,
• Servicii bancare pe mobil,
• Managementul finanțelor personale,
• Insuretech,
• Tranzacționare și împrumut,
• Crowdfunding și
• Analiza datelor și luarea deciziilor financiare.

Odată ce piața de nișă este decisă, faceți o cercetare de piață pentru a determina publicul specific pe care produsul/serviciul dvs. îl va viza, adică în funcție de vârstă, sex, ocupație și țară. Acest lucru vă va ajuta să vă lansați mai întâi startup-ul de top fintech la nivel local și apoi să intrați pe piața globală cu rate de succes mai bune.

2. Aflați despre conformități

Când vine vorba de industria bancară și fintech, acestea sunt foarte reglementate. Deci, trebuie să fie familiarizat cu toate specificațiile și caracteristicile acestei sfere extrem de complexe, care include reglementări legale, limitări, legi și cerințe.

3. Găsiți USP-ul dvs. de pornire

Datorită setului tot mai mare de oportunități și profituri, piața fintech devine competitivă zi de zi. Într-un astfel de scenariu, a devenit și mai important pentru oricine vine cu o nouă idee de dezvoltare a unei aplicații financiare să fie sigur că ideea lui le depășește pe cele existente. Aka, ideea pe care o formulează nu este ceva generic; oferă o funcționalitate mai bună decât a existat vreodată. Ceva care ar putea deveni USP-ul mărcii lor.

Acum, în timp ce efectuarea sondajelor clienților și analizarea diferitelor rapoarte ar ajuta, este o decizie profitabilă să vă investiți efortul în analiza competitivă. Această abordare vă va ajuta să găsiți factorul de succes comun printre toți jucătorii de top, modelul lor de afaceri și venituri, punctele dureroase pe care nu le văd și, astfel, să vă rafinați ideea.

4. Strângeți fonduri

Deși s-ar putea să ai niște economii cu tine, există diverse modalități de strângere de fonduri, cum ar fi bootstrapping, crowdfunding, capital de risc și investiții angel care sunt predominante pe piață. Așadar, așteptați cu nerăbdare aceste metode pentru a strânge suficienți bani pentru ca ideile dvs. de aplicații fintech să fie susținute financiar.

5. Angajați dezvoltatorii Fintech potriviți

Credeți sau nu, nici cea mai bună idee nu poate supraviețui pe piață fără echipa potrivită de dezvoltatori de aplicații financiare . Așadar, nu păstrați ideea de aplicație limitată la dvs. și priviți în jur dându-i o formă pe cont propriu. Mai degrabă, priviți în viitor să angajați o companie de dezvoltare software fintech reputată .

O echipă de profesioniști care au experiență în dezvoltarea de aplicații și au experiență anterioară în subdomeniul dvs. de nișă vă poate ajuta să alegeți stiva de tehnologie potrivită , să vă reînnoiți strategiile de afaceri, să faceți față barierelor ascunse și să vă extindeți ideea de aplicație fintech. Și asta fără să-ți faci o gaură în buzunar.

6. Familiarizați-vă cu provocările tehnice și de afaceri

La fel, în cazul oricărui alt startup, există diverse provocări asociate cu înființarea unei afaceri fintech , în special cele asociate cu natura transformativă a tehnologiilor digitale. De exemplu:

• Securitate cibernetică
• Integrarea AI și Blockchain
• Utilizarea datelor mari

Așadar, este recomandabil să culegeți informații cuprinzătoare despre aceste provocări, precum și să vă conectați cu companiile de dezvoltare de aplicații financiare care ajută la atenuarea lor eficient și eficient.

7. Lansați un MVP

Nu în ultimul rând, nu vă simțiți tentați să dezvoltați o aplicație mobilă fintech cu drepturi depline. Mai degrabă, priviți mai întâi să testați apa cu un produs minim viabil (MVP) .

Un MVP nu numai că îți oferă privilegiul de a intra pe piață la un ritm mai ieftin și mai rapid, dar ajută și la strângerea de fonduri.

întrebări frecvente

Î. Ce tehnologii perturbă industria fintech?

Blockchain, Robotic Process Automation (RPA), Augmented Reality (AR), Prescriptive Security, Artificial Intelligence (AI) și Quantum Computing sunt câteva dintre tehnologiile care revoluționează spațiul fintech.

Î. Care sunt cele mai bune limbaje de programare pentru a construi o aplicație fintech?

Python, C++, Java, C#, C și Ruby sunt unele dintre cele mai bune limbaje de programare de luat în considerare pentru dezvoltarea aplicațiilor financiare.

Î. Cum câștigă bani aplicațiile fintech?

Câteva dintre strategiile de monetizare a aplicațiilor fintech pe care se concentrează antreprenorii sunt reclamele și recomandările în aplicație, colaborările de afaceri, abonamentele și introducerea API-ului ca produs.

Î. Cum se validează ideile de aplicații fintech?

Una dintre cele mai simple, dar eficiente modalități de a vă valida ideile de aplicații fintech este să lansați versiunea MVP . Această versiune a aplicației, cu cele mai puține caracteristici și funcționalități posibile, vă va ajuta să testați concurența de pe piață, precum și să strângeți fonduri, pe lângă pregătirea publicului pentru viitor.

[Citește și: Lecții valoroase de afaceri pe care startup-urile Fintech te pot învăța]

Gânduri de încheiere

Piața Fintech se dezvoltă într-un ritm uluitor. Diverse idei de afaceri pentru aplicații fintech intră pe piață. Cu toate acestea, nu toate startup-urile se bucură de același set de oportunități și beneficii ale dezvoltării de aplicații financiare. Presiunea de a oferi cea mai bună combinație de expertiză, creativitate, încredere și tehnologie face călătoria lor mai grea decât se aștepta.

Cu toate acestea, urmând pașii menționați mai sus, puteți reduce problemele din calea dvs. și puteți intra în lista celor mai bune startup-uri fintech din 2021 în cel mai scurt timp. Deci, continuați să le implementați.

Și în cazul oricăror întrebări, nu ezitați să ne contactați .