Cum vă poate ajuta planificarea financiară să vă atingeți obiectivele de creștere a afacerii

Produsele la cerere și marketingul inteligent sunt esențiale pentru succesul magazinului dvs. online, dar cei mai de succes proprietari de afaceri știu că dacă matematica nu funcționează, afacerea lor nu va funcționa. Planificarea financiară minuțioasă pune bazele dezvoltării unei afaceri care merge la distanță.

De fapt, datele noastre arată că magazinele cu o creștere mare sau companiile cu niveluri uriașe de creștere de la an la an au mai multe șanse decât colegii lor să elaboreze un plan financiar. În timp ce această previziune poate fi de neprețuit mai departe, în special în perioadele de incertitudine economică, fiecare proprietar de afaceri poate și ar trebui să creeze un plan financiar pentru a-și dezvolta afacerea.

Un plan financiar detaliat poate dezvălui oportunități pe care alte afaceri le-ar putea trece cu vederea, dar poate evidenția și potențialele limitări care pot și ar trebui să ia în considerare planurile de creștere ale unei afaceri.

Aici, vom arunca o privire la ce presupune planificarea financiară și cum vă poate ajuta să vă dezvoltați afacerea online. Vom examina exact ce este planificarea financiară, cum să o desfășurăm și alte considerații importante pentru comercianții de toate tipurile și dimensiunile.

Ce este planificarea financiară?

Planificarea financiară este procesul de documentare a situației financiare curente a unei persoane sau a unei afaceri și de identificare a obiectivelor financiare și a modului în care persoana sau afacerea le va atinge.

Un plan financiar în sine este un document care servește ca foaie de parcurs pentru creșterea financiară a unei persoane sau a unei afaceri. Arată unde se află o persoană sau o companie în prezent, unde doresc să meargă și cum intenționează să ajungă acolo.

Unii oameni confundă planurile financiare cu bugetele. Cu toate acestea, cei doi termeni nu sunt interschimbabili. Planurile financiare includ bugete, dar includ și alte informații importante, cum ar fi defalcări detaliate și detaliate ale activelor unei persoane sau ale unei companii, fluxul de numerar, previziunile privind veniturile și veniturile, cheltuielile tipice și alte date care creează o imagine de ansamblu asupra situației financiare a unei persoane sau a unei companii. sănătate.

Planurile financiare includ, de obicei, obiective pe termen mai lung, cum ar fi obiective specifice de creștere, precum și obstacole potențiale care trebuie depășite pentru a atinge aceste obiective.

Planuri financiare individuale versus afaceri

Este demn de remarcat faptul că, în timp ce majoritatea planurilor financiare includ o mare parte din aceleași informații, există multe diferențe între planurile financiare pentru persoane fizice și pentru companii. Acest lucru se datorează faptului că obiectivele financiare ale unei persoane sunt probabil foarte diferite de cele ale unei companii în creștere.

De exemplu, planul financiar al unei persoane va include, de obicei, un plan de pensionare, o strategie de realizare a investițiilor și un plan imobiliar. În mod similar, obiectivele financiare ale unei persoane se vor concentra mai probabil pe obținerea unui venit anual minim, reducerea obligațiilor fiscale și asigurarea averii pentru copiii lor.

Dimpotrivă, planul financiar al unei afaceri are mai multe șanse să includă obiective precum angajarea de personal suplimentar, achiziționarea de inventar suplimentar, diversificarea în noi linii de produse și extinderea către o locație concretă. Aceste obiective sunt radical diferite de cele ale individului nostru ipotetic de mai sus, ceea ce înseamnă că o strategie complet diferită – și un plan financiar – vor fi necesare pentru realizarea acestor obiective.

Are afacerea mea nevoie de un plan financiar?

Nu orice afacere are nevoie de un plan financiar, dar fiecare afacere poate beneficia de unul.

Crearea unui plan financiar vă obligă să luați în considerare nu doar unde vă aflați acum, ci și unde doriți să fiți și cum doriți să ajungeți acolo. Majoritatea afacerilor nu cresc accidental; creșterea este de obicei rezultatul muncii grele. Dar fără obiective specifice în minte, ai putea munci din greu și totuși nu reușești să-ți atingi obiectivele, deoarece eforturile tale s-ar putea să nu se concentreze asupra lucrurilor care pot ajuta la dezvoltarea afacerii tale.

De exemplu, mulți retaileri online aspiră să deschidă o locație fizică. Dar aspirațiile te vor duce doar atât de departe. Prin crearea unui plan financiar solid cu un obiectiv specific, tangibil, cum ar fi deschiderea unei locații fizice, puteți calcula cât va trebui să vindeți pentru a vă îndeplini obligațiile financiare curente și puteți stabili fondurile necesare pentru a deschide acel magazin.

Același principiu se aplică aproape oricărui obiectiv de creștere pentru un comerciant online. Lansarea unei campanii de marketing majore, angajarea de personal suplimentar, extinderea în noi linii de produse sau arii de servicii - toate aceste obiective devin mult mai ușor de vizualizat și atins atunci când aveți un plan detaliat de acțiune care să le susțină.

Cum creez un plan financiar pentru afacerea mea?

Dacă vă gândiți să aplicați pentru finanțare pentru afaceri, cum ar fi un împrumut, creditorul se va aștepta probabil să vadă un plan financiar detaliat înainte de a lua o decizie. Dacă acest lucru este valabil pentru dvs., ar putea merita să consultați un profesionist financiar autorizat înainte de a trimite orice documente de împrumut. Cu toate acestea, vă puteți pregăti și propriul plan financiar care să servească drept foaie de parcurs pentru succes.

Indiferent de tipul de afacere pe care o aveți (sau intenționați să o lansați), există trei componente majore de care veți avea nevoie pentru a crea un plan financiar solid:

1. Un bilanț
2. O proiecție a fluxului de numerar
3. O declarație de venit

Să aruncăm o privire la fiecare dintre acestea pe rând.

Bilanțuri

Într-un plan financiar pentru întreprinderi, bilanțul este o declarație care prezintă toate activele, pasivele și toate capitalurile pe care proprietarul le deține.

Pentru majoritatea comercianților și proprietarilor de afaceri, activele se încadrează de obicei în două categorii: curente și fixe. Activele curente includ suma de numerar disponibilă pe o companie, precum și banii datorați companiei, cum ar fi facturile restante (numite și conturi de încasat). Activele fixe sunt lucruri tangibile pe care le deține o afacere, cum ar fi terenuri, proprietăți și echipamente. Există o a treia categorie de active cunoscută sub numele de active necorporale, care se referă la drepturile de autor, brevetele și proprietatea intelectuală.

Datoriile sunt datorii pe care o afacere le datorează. Acestea includ orice bani datorați unor entități precum furnizorii și vânzătorii, compensațiile angajaților și, în unele cazuri, obligațiile fiscale neplătite.

Capitalul propriu este valoarea activelor afacerii dvs. după scăderea pasivelor acesteia. Capitalul de afaceri include, de asemenea, acțiuni sau opțiuni pe acțiuni, deși probabil că acest lucru nu se va aplica pentru majoritatea comercianților.

Proiecțiile fluxului de numerar

După cum sugerează și numele, o proiecție a fluxului de numerar este o prognoză a câți bani intră și ies din afacerea dvs. Proiecțiile fluxului de numerar sunt unul dintre cei mai fiabili indicatori ai faptului că afacerea dvs. își poate permite să ramburseze un împrumut, de exemplu, deci sunt o parte vitală a oricărui plan financiar.

Aceasta nu trebuie confundată cu situația fluxului de numerar. Proiecțiile fluxului de numerar se concentrează exclusiv pe câți bani se așteaptă să intre și să iasă din afacerea dvs. într-o anumită perioadă de timp în viitor. În schimb, situațiile fluxului de numerar se concentrează exclusiv pe câți bani s-au mutat efectiv în și din afacerea dvs. într-o anumită perioadă de timp în trecut.

Proiecțiile fluxului de numerar se concentrează de obicei pe trei elemente principale:

1. Venituri în numerar
2. Plăți de numerar
3. O reconciliere a veniturilor în numerar cu plățile în numerar

Pentru majoritatea comercianților, veniturile în numerar înseamnă câți bani aduce afacerea dvs. lunar. În ciuda numelui potențial înșelător, veniturile în numerar ar trebui să includă plățile efectuate către afacerea dvs. prin card de credit sau de debit, dar numai dacă este posibil ca acele plăți cu cardul să fie procesate și depuse în contul dvs. bancar în perioada de timp specificată.

Plățile de numerar sunt cheltuielile dvs. lunare. Acest lucru ar trebui să se concentreze pe cheltuielile periodice pe care le plătiți în majoritatea lunilor, nu pe plățile unice. Aceasta include totul, de la prânzuri plătite cu bani mici și rechizite de birou până la costurile salariale ale angajaților și chiria comercială (dacă este cazul).

Reconcilierea veniturilor în numerar cu plățile în numerar sunt calculate prin scăderea plăților în numerar din veniturile în numerar. Aceasta ar trebui să includă orice solduri rămase din luna precedentă; acest sold ar trebui adăugat la totalul veniturilor dvs. în numerar.

Declarații de venit

O declarație de venit este o descriere detaliată a cheltuielilor, veniturilor și profiturilor unei afaceri pentru o perioadă specificată.

Majoritatea întreprinderilor consacrate creează declarații de venit fie trimestrial, fie anual, dar multe întreprinderi noi creează declarații de venit lunar. Acest lucru se datorează faptului că deseori poate dura timp pentru ca aceste cifre să se stabilizeze pe măsură ce o afacere ajunge la maturitate în primul său an sau cam asa ceva, iar extrasele lunare oferă o imagine mai adevărată a sănătății financiare a unei afaceri în acel timp.

Declarațiile de venit includ de obicei următoarele informații:

• Venituri. Suma de bani pe care o afacere o aduce pe baza bunurilor vândute sau a serviciilor furnizate.
• Cheltuieli. Acestea ar trebui să includă cheltuieli directe , cum ar fi salariul, salariile angajaților, costurile cu echipamentele și materialele, precum și cheltuielile generale și administrative , cum ar fi taxele de contabilitate, costurile de publicitate, comisioanele bancare, asigurarea și chiria (dacă este cazul).
• Venit total. Acesta este calculat ca venitul minus cheltuielile înainte de scaderea impozitelor pe venit.
• Taxe pe venit. Aceasta include atât impozitele de stat, cât și cele federale.
• Venit net. Acesta este venitul dvs. total odată ce cheltuielile și impozitele au fost scăzute.

Cum mă poate ajuta planificarea financiară să-mi ating obiectivele?

După cum am menționat mai devreme, pregătirea unui plan financiar poate fi un instrument util pentru a-ți demonstra solvabilitatea potențialilor creditori atunci când caută finanțare pentru afaceri. Dar chiar dacă nu căutați să obțineți un împrumut pentru a vă dezvolta afacerea, o planificare financiară solidă vă poate ajuta totuși să vizualizați adevărata sănătate financiară a afacerii dvs. și să începeți să lucrați spre obiective concrete și specifice de creștere.

Fie că sperați să vă diversificați afacerea cu noi linii de produse, să vă extindeți într-o locație concretă sau să angajați personal suplimentar, un plan financiar solid vă poate ajuta să identificați ceea ce este realist pe baza performanței istorice a afacerii dvs. sau pe baza proiecțiilor. asupra datelor reale.

Mulți proprietari de afaceri nu reușesc să-și realizeze obiectivele, deoarece nu se pregătesc în mod proactiv și nu plănuiesc să se extindă. Chiar și companiile care se descurcă bine pot cădea în capcana de a aștepta ca creșterea să „se întâmple”, când, în realitate, deseori este nevoie de un efort susținut și deliberat pentru a dezvolta o afacere. Acest lucru este valabil mai ales în condiții economice incerte.

Aproape fiecare proprietar de afaceri a experimentat anxietatea care vine odată cu pregătirea pentru a se extinde și a crește. Dar planificarea financiară poate fi o lovitură în braț care vă poate oferi încrederea de care aveți nevoie pentru a urmări oportunități pe care poate nu le-ați fi luat în considerare altfel.