Cum să dezvoltați o aplicație FinTech: un ghid complet

De foarte mult timp, industria financiară a fost tehnologii multiple pentru a-și servi clienții într-un mod mai bun. Fintech este un termen nou inventat, care este pentru orice cuprinde finanțare și tehnologie, de la platforma de transfer de bani la aplicațiile de bugetare. Este una dintre tehnologiile cu cea mai rapidă creștere de pe tot globul, deoarece oferă securitate de top și confortul practicilor tradiționale de finanțare. În 2020, evaluarea pieței Fintech a fost de 127 de miliarde de dolari. Conform Business Research Company, până în 2022, aceasta va ajunge la o evaluare de 309, 98 de miliarde de dolari cu un CAGR de 24,8%.

În ciuda faptului că este o industrie foarte complexă, Fintech-ul devine popular și înlocuiește modurile tradiționale de comerț electronic, plăți, servicii bancare și gestionarea averii. Cu Fintech, proprietarii de afaceri și contabilii profesioniști pentru a-și gestiona cu ușurință conturile. Astfel, în acest articol, vom cunoaște toate aspectele dezvoltării aplicației mobile Fintech, inclusiv semnificația Fintech, tipurile de aplicații Fintech, caracteristici și cum să creați o aplicație Fintech Wallet.

Ce este o aplicație Fintech: o introducere

Tehnologia financiară (Fintech) se referă la orice aplicație web sau mobilă care are ca scop îmbunătățirea și automatizarea furnizării și utilizării serviciilor financiare. Ajută companiile, proprietarii de afaceri, bancherii și alte entități să își gestioneze cu ușurință operațiunile financiare utilizând aplicații și algoritmi specializati care pot fi utilizați pe computere sau chiar pe smartphone-uri. A apărut în secolul 21 și inițial, termenul a fost limitat la sistemele de back-end ale instituțiilor financiare consacrate. Dar acum a fost trecut la soluții orientate către client. Acum include diferite sectoare precum educația, retail banking, bursa, managementul investițiilor etc.

Tipuri de aplicații Fintech

Fintech cuprinde tehnologii și sectoare financiare precum blockchain, platforme bancare și aplicații de bugetare. Dacă doriți ca dezvoltarea dvs. să vă înțeleagă ideea, trebuie să determinați valoarea unui produs pentru consumatori. Există diferite tipuri de aplicații implicate în Fintech:

Aplicații mobile pentru asigurări

După cum indică și numele, aceste aplicații sunt destinate industriei asigurărilor pentru accelerarea proceselor de reclamație, administrarea polițelor și reducerea activităților frauduloase. Poate fi chiar și un CRM de bază pentru un site web de asigurări. Unele dintre caracteristicile comune ale unei aplicații de asigurare ar trebui să fie procesarea plăților, depunerea reclamațiilor, cotațiile, politicile, politicile de căutare în funcție de diferiți parametri etc. Câteva categorii pentru care ați putea dezvolta o aplicație de asigurare sunt:

• Asigurare de viață sau asigurare personală
• Asigurare auto
• Asigurare de locuinta
• Asigurare de proprietate
• asigurare maritima
• Asigurare de incendiu
• Asigurare de raspundere
• Asigurare de Garanție
• Asigurare de venit pentru invaliditate
• Asigurare de sanatate
• Asigurare auto
• Asigurarea chiriașilor
• Protecția împotriva furtului de identitate

Iată câteva referințe bune pe care le puteți lua în considerare pentru dezvoltarea unei aplicații de asigurare:

Geico Mobile

Este o aplicație de asigurare auto cu caracteristici de bază, cum ar fi cărți de identitate digitale pentru evaluarea polițelor de asigurare, un asistent virtual pentru a răspunde la politici sau alte întrebări, un localizator de parcări care poate găsi locuri de parcare pentru utilizatori și le permite să facă o rezervare.

Limonadă

Aplicația Lemonade este special concepută pentru proprietarii de case și chiriași. USP-ul său este că este nevoie de o taxă maximă pentru conducerea unei afaceri peste orice prime care sunt distribuite între diferite organizații de caritate pe parcursul unui an.

Aplicații mobile de investiții – pentru tranzacționare cu acțiuni, fonduri mutuale și criptomonede

Aceste aplicații sunt utilizate în cea mai mare parte în bursa de valori. Folosind aceste aplicații, utilizatorii nu pot doar să cerceteze active și să investească în ele, ci pot crește și eficiența investițiilor. Dacă doriți să creați o aplicație de investiții, atunci trebuie să includeți funcții de bază, cum ar fi multi-valută, economii, gestionarea creditelor, compararea activelor, notificări în timp real și asistență pentru clienți. Câteva idei pentru o aplicație de investiții sunt:

Robinhood

Robinhood este o aplicație de tranzacționare cu caracteristici precum acces rapid la pagina de acțiuni, o pornire rapidă de tranzacționare prin livrarea instantanee a primilor 1000 USD depusi în cont și un canal de blog de știri.

Baza de avere

Este printre cele mai bune aplicații de jocuri de pe piața de valori. Combină alegerea stocurilor și rețelele de socializare, astfel încât să puteți vedea un flux de stocuri pe care le aleg prietenii sau rudele dvs.

Citiți și: Cum să dezvoltați o aplicație de tranzacționare cu acțiuni

Aplicații mobile bancare și de gestionare a banilor

Aplicațiile bancare permit utilizatorilor să-și gestioneze rapid conturile bancare și să verifice tranzacțiile financiare fără a merge la sediul băncii. În general, aplicațiile mobile sunt prima alegere a băncilor, deoarece oamenii preferă să folosească telefoanele mobile pentru tranzacții financiare.

Într-o aplicație bancară, puteți utiliza sisteme de plată precum Google Pay, Apple Pay sau Paypal. Cele mai bune referințe pentru aplicațiile ewallet sunt:

Graur

În Starling, clienții pot deschide conturi fără nicio taxă și fără niciun document. Ei pot gestiona descoperirile de cont, economiile, pot crea un buget și pot transfera fonduri în alte conturi.

Monese

Această aplicație din Marea Britanie este pentru expații care s-au mutat recent în Marea Britanie. Ei pot deschide un cont de oriunde de pe continentul european și din Regatul Unit, chiar dacă nu au o adresă din Marea Britanie, istoric de credit și venit fix.

Aplicații Regtech

Regtech reprezintă tehnologia de reglementare. Aceste aplicații sunt folosite de companii pentru a respecta legislația stabilită de organismele de reglementare. Aceștia pot monitoriza sarcinile, modificările de reglementare, tranzacțiile, reducând alertele false de neconformitate și pot crea rapoarte. În aceste tipuri de aplicații, trebuie să acordați atenție includerii capacității de gestionare a identității și a riscurilor și identificării infracțiunilor financiare. Iată cele mai bune exemple bune de aplicații Regtech:

6 clicuri

6 clicuri automatizează și gestionează identificarea riscurilor, evaluarea și analiza tuturor părților interesate din ciclul de viață al managementului riscului.

Passfort

Passfort urmează principiile KYC (Know Your Customer) pentru automatizarea verificărilor de conformitate. Vă permite să transformați procesele CLM (Closed Loop Marketing) în sarcini de onboarding digital automatizate.

Aplicații de împrumut – Aplicații mobile de împrumut de bani

Aplicațiile de împrumut vă permit să împrumutați bani fără implicarea unei bănci tradiționale sau a unei uniuni de credit. Poți doar să împrumuți bani stând pe fotoliul tău. Au devenit printre cele mai în tendințe tehnologii din lumea Fintech. Nu există nicio participare a intermediarilor, cum ar fi brokerii de credite, băncile sau orice altă instituție financiară. Deoarece nu există intermediari, rata dobânzii nu este la fel de mare și investitorii obțin mai mult profit. Au caracteristici precum scorul de credit, formularul de cerere de împrumut, facturarea, plata etc.

Exemplele de aplicații populare de împrumut de bani sunt:

Câștigă

Earnin percepe comisioane foarte mici și de aceea este lider în industria Fintech. Această aplicație se remarcă prin faptul că nu percepe nicio taxă atunci când împrumuți bani.

PaySense

Pe această aplicație, profesioniștii cu salarii pot obține împrumuturi personale pe termen scurt în termen de 5 ore de la solicitarea unui împrumut. Ratele dobânzilor sunt foarte accesibile cu EMI-uri foarte convenabile.

Aplicații Consumer Finance – Aplicații mobile pentru buget și finanțe personală

Aceste aplicații nu vin neapărat cu servicii de procesare a plăților. Aceste aplicații ajută utilizatorii să-și gestioneze cheltuielile, să economisească bani și să prognozeze cheltuielile viitoare, astfel încât să nu cheltuiască mai mult decât era planificat. Caracteristicile comune ale acestor tipuri de aplicații sunt obiectivele financiare stabilite, urmărirea cheltuielilor și facturilor, analiza investițiilor, alertele de fraudă etc.

Iată câteva considerații pentru aplicațiile de finanțare a consumatorilor:

Mentă

Această aplicație este gratuită și permite bugetarea, urmărirea plăților și înscrierile. Îl puteți sincroniza cu cardurile de credit, conturile bancare și PayPal.

Patrula Banilor

Această aplicație vă permite să vă gestionați tranzacțiile, economiile și vă va ajuta să luați decizii financiare înțelepte, să dezvăluiți tranzacțiile frauduloase și multe altele.

Cerințe majore ale dezvoltării aplicațiilor Fintech

După cum știm deja, ecosistemul Fintech este destul de complex, astfel încât inițial trebuie să luați în considerare caracteristicile care vă vor ajuta să reușiți în pornirea dumneavoastră. Iată principalele caracteristici ale dezvoltării unei aplicații Fintech:

1. Securitate

În industria Fintech, securitatea este principala preocupare. Dacă utilizatorii se confruntă cu probleme de securitate chiar și o dată, nu vor clipi în timp ce vă dezinstalează aplicația. Unele dintre caracteristicile importante care vor îmbunătăți securitatea în aplicația dvs. Fintech sunt:

• Autentificare cu 2 factori
• Securitate pentru amprenta sau scanarea feței
• Conectați-vă prin OTP
• Codurile dinamice CVV2

Ar trebui să faceți testarea de penetrare a aplicației pentru a asigura securitatea sistemului. Veți ajunge să știți cum pot pătrunde hackerii în aplicația dvs., apoi veți găsi pașii pentru a o preveni. De asemenea, ar trebui să actualizați, să întrețineți și să verificați securitatea aplicației.

Amintiți-vă, există anumite reglementări în industria Fintech. Dacă ați decis să dezvoltați o aplicație Fintech, atunci trebuie să respectați aplicația cu măsuri de reglementare cum ar fi PCI-DSS, PSD2, FCA și legile de confidențialitate precum CCPA, GDPR sau PIA. Tehnicile de securitate ar trebui implementate în faza inițială a dezvoltării aplicației Fintech.

2. Integrari

Blocul de bază al construirii unei aplicații fintech este API. Interfețele de programare a aplicațiilor sau API-urile pot lega diferite aplicații sau portaluri între ele. În industria Fintech, API-urile pot emite comenzi lucrătorilor de servicii terți.

API-ul este, de asemenea, ieftin. Să presupunem că utilizați Plaid API în aplicația dvs., atunci această companie de tehnologie Fintech va permite conectarea aplicațiilor la conturile bancare. Astfel, utilizatorii pot interacționa cu conturile lor bancare, pot verifica soldurile, pot efectua plăți și multe altele.

API-urile sunt responsabile pentru plățile fără probleme, procesele de plată și în industria comerțului electronic. Puteți integra aplicația dvs. Fintech cu metode de plată precum PayPal, Braintree, Stripe etc., astfel încât clienții să poată face cumpărături din orice colț al lumii.

3. Simplitate

Dacă doriți ca aplicația dvs. Fintech să aibă succes, atunci simplificați-l cu un design ușor de utilizat. Utilizatorii Fintech nu trebuie să cerceteze mult pentru a vă folosi aplicația. Ideea dezvoltării aplicației fintech este de a crea instrumente analitice pentru colectarea datelor financiare și crearea de programe financiare cu o interfață simplă.

Există analize și statistici în timp real care se afișează întotdeauna, astfel încât utilizatorii sau companiile să își poată descoperi cu ușurință veniturile, cheltuielile, economiile etc. Pentru a atrage mai multe audiențe, aplicația Fintech ar trebui să fie simplă și inteligibilă.

4. Suport

Întreaga industrie Fintech implică utilizarea de date extrem de confidențiale. Astfel, nu vă puteți baza pe niciun serviciu pentru clienți terță parte, ci trebuie să aveți consultanți care să gestioneze întrebările clienților. Aceștia ar trebui să fie instruiți din punct de vedere tehnic pentru a funcționa conform regulilor și cerințelor de siguranță foarte stricte.

Dacă nu puteți angaja o echipă disponibilă 24 de ore pe zi, 7 zile pe zi, atunci creați un chatbot. Astfel, utilizatorii pot avea încredere în aplicația dvs. și pot afla despre finanțele lor sau ofertele băncii.

Etapele dezvoltării aplicațiilor Fintech

Pentru dezvoltarea unei aplicații Fintech, veți avea nevoie de cunoștințe tehnice foarte înalte. Trebuie să angajați o companie de dezvoltare de aplicații mobile care are experiență în construirea unor astfel de aplicații. Să știm despre etapele majore care sunt implicate în dezvoltarea aplicației Fintech. Etapele sunt:

• Alegeți o nișă Fintech
• Ocupați-vă de conformitate
• Considerarea caracteristicilor
• Faceți o echipă de proiect
• Creați designul aplicației
• Dezvoltați un MVP
• Analiza calitatii

Să știm despre fiecare etapă în detaliu.

1. Alegeți o nișă Fintech

În primul rând, trebuie să decideți în ce nișă Fintech doriți să intrați. Puteți începe cu analiza pieței țintă și apoi decideți dacă doriți să dezvoltați o soluție Fintech de la zero sau să îmbunătățiți o soluție Fintech existentă, cum ar fi îmbunătățirea UX, adăugarea de noi funcționalități etc.

Dacă doriți să vă susțineți în lumea competitivă a Fintech, ar fi mai bine să dezvoltați o soluție complexă de Fintech. Trebuie să fii unic. După ce ați decis nișa, trebuie să legalizați aplicația.

2. Ocupați-vă de conformitate

După cum am menționat mai sus, există multe legalități Fintech pe care trebuie să le luați în considerare încă din prima fază a aplicației dvs. Sistemele de protecție financiară precum KYC, AML sunt concepute pentru a urmări conformitatea. De asemenea, ar trebui să respectați legile de confidențialitate (CCPA, GDPR, LGPD, PIA) pentru a vă asigura că datele financiare ale utilizatorilor sunt protejate și au acces limitat.

Alegerea legii privind confidențialitatea depinde de regiunea dvs., chiar și în unele țări nu există organisme de reglementare specializate. Trebuie să luați în considerare cerințele în funcție de regiunea publicului țintă. De exemplu, nu există un organism de reglementare Fintech în SUA, dar trebuie să respectați multe legi statale și federale. Cerințele legale nu sunt ceva pe care să le luați în mod întâmplător, dacă are loc o încălcare, veți fi răspunzător pentru interogatoriu.

3. Considerarea caracteristicilor

Caracteristicile aplicației Fintech depind de tipul acesteia. Analizați cerințele publicului țintă. Puteți crea o aplicație Fintech pe baza unei soluții existente și vă puteți gândi la cum să o îmbunătățiți. Cu toate acestea, unele caracteristici sunt comune pe care le puteți lua în considerare:

• Conectare extrem de sigură: recunoaștere amprentă, facială sau vocală
• Notificări
• Urmărirea bugetelor și a economiilor
• Operațiuni financiare precum transferul de bani, plățile digitale, verificarea soldului etc.
• Scanarea numărului cardului și a codului QR
• Asistent virtual sau un Chatbot alimentat de AI
• Servicii financiare neconvenționale, cum ar fi cumpărarea de carduri cadou, donații etc.
• Rambursări, oferte și oferte

4. Faceți o echipă de dezvoltare

În general, cel mai bun și mai fructuos mod de dezvoltare a aplicațiilor Fintech este externalizarea, deoarece nu doar vă va economisi timp și bani, ci veți obține o echipă de dezvoltatori cu înaltă experiență. Ei vor răspunde la toate întrebările dumneavoastră și vor îndeplini toate cerințele definite ale domeniului de aplicare.

Mărimea echipei va depinde de calendar, tehnologie și dimensiunea proiectului. De exemplu, pentru dezvoltarea unei aplicații Fintech multiplatformă pentru platformele iOS și Android, veți avea nevoie de dezvoltatori Flutter sau React Native. Procesul de dezvoltare va dura mai mult timp, dar veți primi 2 aplicații pentru două platforme diferite simultan.

O echipă de dezvoltare a aplicațiilor Fintech este formată din acestea

• 2 Dezvoltatori (Frontend și Backend)
• Analist de afaceri
• Manager de proiect
• Designer
• Specialist QA

În timp ce angajați o echipă pentru dezvoltarea aplicației dvs., verificați experiența companiei în industria fintech, tarifele orare și experiența dezvoltatorilor. Comunicarea cu managerul de proiect este la fel de importantă, astfel încât fluența lingvistică contează și ea.

5. Proiectarea aplicației Fintech

După securitate, designul va juca un rol important în atragerea utilizatorilor și păstrarea lor în aplicația dvs. Creați un design atrăgător, dar simplu, astfel încât utilizatorii să aibă o experiență de utilizare ușoară.

De exemplu, dacă doriți să creați o aplicație bancară, atunci nu faceți formulare mari pe care clienții le vor găsi obositoare să le completeze pentru plata facturilor. De asemenea, trebuie să existe o opțiune prin care utilizatorii nu trebuie să introducă detalii de plată pentru transferul de bani sau plata facturii.

6. Dezvoltați un MVP

Dezvoltarea produsului minim viabil sau MVP ar fi o decizie bună pentru a identifica dacă ideea ta va avea succes pe piață sau nu. MVP constă în caracteristicile de bază ale aplicației și dezvoltarea fără costuri suplimentare și economisește bani. Dacă are succes pe piață, atunci puteți include funcții avansate în aplicație.

7. Analiza calitatii

După lansarea aplicației, lucrurile nu se opresc. Trebuie să efectuați o etapă de testare A/B pentru verificarea recenziilor utilizatorilor dvs., pe baza căreia le veți include noi funcții avansate și le veți îmbunătăți pe cele existente.

Dacă doriți să rămâneți cu mult în urmă concurenților dvs., atunci aplicația dvs. Fintech ar trebui să funcționeze fără probleme, în siguranță și ușor de adaptat pentru utilizatori.

Citește și: Costul dezvoltării aplicației mobile

De ce să alegeți Emizentech?

Emizentech, o companie de dezvoltare de aplicații mobile de top din Asia de Sud-Est, cu experiență în dezvoltarea de aplicații Fintech de top de aproape 10 ani. Semnăm întotdeauna un NDA bine structurat cu clienții noștri, astfel încât nu putem împărtăși despre proiectele noastre existente.

Avem dezvoltatori de aplicații mobile foarte talentați și experimentați, manageri de proiect, analiști QA, designeri și alți membri ai echipei care nu doar vor dezvolta o aplicație Fintech uimitoare, ci vă vor ajuta și la consultarea inițială de afaceri. Spuneți-ne cerințele dvs.