23 de tendințe de top Fintech la care să țineți cont în 2020 [și dincolo]

În ultimii câțiva ani, au apărut multe variații de fintech odată cu implementarea tehnologiilor și instrumentelor de ultimă oră. Diverse subdomenii fintech au intrat în lumina reflectoarelor, în timp ce multe bănci și startup-uri și-au dat seama de efectele fintech-ului asupra afacerilor și și-au schimbat procesele tradiționale.

Totuși, acesta este doar începutul unei revoluții.

În cele 8 luni care ne așteaptă, se așteaptă ca multe tendințe fintech să intre în lumina reflectoarelor. Se anticipează că numeroase standardizări și reglementări vor scufunda industria fintech cu noi plăcere și entuziasm și vor face ca piața să aibă o valoare de 309,98 miliarde USD până la sfârșitul anului 2022 .

Vă întrebați care sunt aceste tendințe de top fintech pentru 2020 ?

Cum vor revoluționa aceste tendințe viitorul fintech ?

Să ajungem repede din urmă.

Peste 20 de tendințe Fintech la care trebuie să acționați în 2020

1. Concentrați-vă pe neservit și neservit

Potrivit unui raport al Băncii Mondiale, aproximativ 1,7 miliarde de oameni nu fac parte din niciun sistem financiar formal. Ei nu au niciun cont bancar propriu, câteva motive în spatele cărora sunt: ​​-

• 60% dintre oameni nu au destui bani,
• 30% dintre oameni nu au simțit niciodată nevoia unei bănci și
• 26% dintre oameni consideră că conturile sunt o afacere costisitoare.

Acesta este cel mai important domeniu în care liderii fintech se concentrează în acest an. În loc să intre pe piața consacrată, startup-urile fintech încearcă să intre în noi faze și să câștige sprijin financiar din partea investitorilor în acest an. Ei caută modalități inovatoare de a comunica cu oameni din diferite categorii sociale, de a înțelege provocările lor financiare și de a veni cu oportunități de finanțare mai bune pentru a stimula, în cele din urmă, loialitatea și profitul clienților.

O dovadă clară este Uber .

Descoperind că aproximativ 60% dintre șoferii lor impun constrângeri asupra conturilor bancare de 6 ori pe lună și trimit 25% din câștigurile lor în țările lor natale în timp ce suferă de comisioane mari, compania și-a lansat divizia fintech – Uber Money . Acest lucru permite publicului vizat, adică șoferilor și alți liber profesioniști, să obțină venituri în timp real, să economisească o mare parte din fiecare călătorie și să obțină funcționalități mai bune de cont bancar, card de debit și aplicație bancară mobilă.

2. Automatizare și RPA

Automatizarea proceselor robotizate (RPA) este, de asemenea, una dintre tendințele care vor moderniza ecosistemul fintech în 2020.

Acești roboți nu vor continua doar să automatizeze procesele umane repetitive, ci și să reducă erorile și ineficiența obișnuite, ceea ce va spori în cele din urmă productivitatea și rentabilitatea investiției.

3. Utilizarea redusă a banilor fizici

O altă tendință care va indica o utilizare mai mare a serviciilor tehnologice financiare este scăderea utilizării banilor fizici.

În 2016, doar 1% dintre tranzacțiile efectuate în Suedia foloseau numerar – motivul principal pentru care multe companii au refuzat să accepte plăți în numerar. De asemenea, Regatul Unit a înregistrat cel mai mare volum de plăți fără numerar, adică de 10,67 miliarde de euro în 2017. Și acum, în anul 2020, această valoare se va accelera odată cu utilizarea unor soluții mai convenabile, cum ar fi plățile contactless prin NFC.

4. Dezvoltarea continuă a Open Banking-ului

Una dintre tendințele de top în domeniul bancar și fintech pentru 2020 și mai departe trebuie să fie Open banking. Utilizează API -uri care permit dezvoltatorilor terți să dezvolte aplicații și servicii în jurul instituției financiare, pentru a ajuta utilizatorii să se bucure de serviciul bancar online prin mai multe platforme.

Potrivit unui studiu Deloitte, aproximativ 22% dintre bănci și-au implementat deja propriile platforme API, în timp ce 39% lucrează la el. Și se preconizează că mulți alții vor intra în acest sector.

5. Implementarea Voice-Search

Faptul că până în 2020, aproape 50% din toate căutările vor fi bazate pe voce pe Internet, este suficient pentru a vă oferi un indiciu al viitorului fintech și al rolului pe care îl joacă acesta în transformarea sectorului bancar și financiar. Căutarea pe bază de voce în software-ul bancar va ajuta clienții să acceseze cu ușurință serviciile bancare, va oferi modalități de criptare, susținând în același timp comunicarea cu asistenții vocali bazați pe NLP.

[În timp ce suntem pe acest subiect, vă sugerăm să aruncați o privire și la articolul nostru „ Cum poate aplicația Google Voice Assistant să vă facă afacerea eficientă? ”]

Din ce în ce mai multe industrii și instituții bancare adoptă căutarea vocală - una dintre cele mai recente tehnologii utilizate în fintech și de ce nu ar face-o atunci când poate economisi până la 3 miliarde de dolari .

6. Finanțe descentralizate

Finanțarea descentralizată (DeFi) este, de asemenea, una dintre tendințele emergente în industria financiară .

În 2020, companiile se vor baza pe diferite seturi de tehnologii, cum ar fi tehnologia registrului distribuit (descentralizarea evidențelor), Internetul obiectelor (IoT), Big data, sistemele online P2P (descentralizarea asumării riscurilor și luării deciziilor) și Edge computing să ofere interacţiuni monetare într-o manieră mai descentralizată.

Această tendință fintech a transformat deja plata și decontările. Și, în următorii ani, va schimba, de asemenea, modul în care funcționează piețele de capital, împrumuturile și finanțarea comerțului, asigurând în același timp avantaje precum viteză sporită, costuri mai mici și transparență mai mare.

7. Creșterea utilizării aplicațiilor mobile

Nu la fel de surprinzător ca altele, aplicațiile mobile câștigă, de asemenea, popularitate în industria fintech și s-au dovedit puternice pentru a deveni o tendință. Odată cu popularitatea în continuă creștere a aplicațiilor mobile, multe companii fintech au început să se lege cu cea mai bună companie de dezvoltare de aplicații bancare și financiare pentru a crea soluții digitale impecabile. Sunt tot felul de inovații care așteaptă după colț, pe care le vom vedea pe parcursul acestui an.

8. Bănci digitale de ultimă generație

S-a observat o creștere rapidă a parteneriatelor dintre companiile Fintech și instituțiile bancare, promovând apariția de noi intermediari financiari. Acum, băncile doar digitale câștigă o popularitate fără precedent, lucru care nu a fost anticipat cel puțin în acest deceniu.

Cu o opțiune suplimentară de economie de timp, aceste bănci doar digitale oferă o gamă și mai diversă de servicii clienților lor. Nu e de mirare că banca digitală va fi una dintre cele mai importante tendințe fintech pentru anul, din cauza conexiunii sale cu tehnologia perturbatoare precum Blockchain și criptomoneda.

9. Îmbunătățirea operațiunilor bancare conversaționale

Conform unui studiu realizat de Accenture în jurul CUI (interfețe conversaționale de utilizator), s-a constatat că –

• 64% dintre oameni preferă să interacționeze prin mesaje sau e-mailuri decât prin apeluri,
• 64% utilizatori au șanse mai mari să cumpere sau să angajeze un serviciu dacă au discutat și mai devreme cu marca.

Din acest motiv, băncile și organizațiile fintech vor pune mai mult accent pe banca conversațională. Vor veni cu chatbot-uri bazate pe AI și alte software-uri care interacționează cu utilizatorii pe diferite platforme de mesagerie, cum ar fi Facebook Messenger și WhatsApp.

10. Descărcări mai mari de portofele digitale

Portofelele digitale sunt efectiv pe o modalitate de a eradica banii fiat din portofele. De fapt, într- un raport al Grand View Research, a fost dezvăluit că dimensiunea pieței portofelului digital a fost evaluată la 16,65 miliarde USD în 2013 și se estimează că va ajunge la 7.581,91 miliarde USD până în 2024.

Numai în 2018, numărul utilizatorilor de portofel digital a fost de 440 de milioane și cu siguranță a crescut în 2019 și va continua să o facă și în 2020. Pentru a susține această afirmație, priviți graficul de mai jos care prezintă creșterea numărului de utilizatori de portofel.

11. Aplicarea chatbot-urilor bazate pe AI și ML și a serviciilor automate pentru clienți

O declarație general acceptată – AI este trecutul, prezentul și viitorul nostru arată în mod clar cât de uriașă va fi această tehnologie, schimbând fața fiecărei industrii, inclusiv a finanțelor și a sectorului bancar.

Conform tendințelor tehnologiei AI , se prevede că dimensiunea pieței AI pe piața Fintech va crește de la 959,3 milioane USD în 2016 la 7305,6 milioane USD până în 2022, la un CAGR de 40,4% .

Tehnologia, în acest an, va oferi tuturor serviciilor mai bune sub formă de -

• Chatbots

Acestea devin din ce în ce mai mult o alegere a instituțiilor financiare pentru serviciile de asistență pentru clienți. Te intrebi de ce? Ei bine, acești chatbot din domeniul fintech sunt disponibili pentru client 24 de ore pe zi, 7 zile pe zi, fără a suporta cheltuieli lunare suplimentare. Ei profită de progresele algoritmilor ML și NLP (prelucrarea limbajului natural) pentru a servi clienții în toate modurile posibile.

Un alt lucru este că chatboții sunt incredibili pentru a spori implicarea clienților. Unii dintre chatboții utilizați de băncile populare din întreaga lume sunt Ceba (Commonwealth Bank Australia), Erica (Bank of America) și Eva (HDFC Bank).

• Inteligența clienților

Inteligența clienților bazată pe inteligență artificială este ceva pentru care organismele financiare câștigă din ce în ce mai mult interes. Acest lucru se datorează faptului că informațiile despre clienți ajută aceste instituții să aibă o înțelegere mai profundă a utilizatorilor prin intermediul relațiilor și tranzacțiilor bancare, prin analiza datelor colectate prin intermediul tehnologiei. Unele organizații au început deja să o implementeze în procesul lor de analiză, în timp ce multe vor urma exemplul în 2020, făcându-l o tendință Fintech notabilă pentru 2020.

• Autoritățile de reglementare folosesc inteligența artificială pentru a prezice probleme potențiale

În anul 2020, este posibil să întâlnim schimbări în modul în care autoritățile de reglementare efectuează anumite acțiuni. Deoarece AI este proeminentă de acum, ei sunt obligați să apeleze la algoritmul AI, la instrumentele de colectare a datelor și de analiză pentru a compara scenarii și a prezice problemele și riscurile probabile.

12. Introducerea Blockchain-ului în soluții bancare și fintech

În acest an, rolul Blockchain în sectorul fintech va ajunge la următorul nivel. Tehnologia va aduce schimbări perturbatoare în industria fintech, ceea ce face ca piața să aibă o valoare de 6.700,63 milioane USD până în anul 2023.

Multe terminologii, cum ar fi cele descrise mai jos, vor intra în comun în acest an: -

• Contracte inteligente

Fără îndoială, un avantaj pentru industria financiară, contractele inteligente (o tehnologie financiară descentralizată) câștigă rapid popularitate. Sunt o evoluție a contractelor de pix și hârtie – mai eficiente, mai sigure și, desigur, imuabile.

Te întrebi cum funcționează?

Să luăm un exemplu -

În contractele inteligente, părțile semnează un contact inteligent utilizând chei criptografice (semnătură digitală după cum doriți). Acum, în loc să folosească pix și hârtie, contractele sunt codificate în limbaj informatic. Și aceste coduri sunt practic inviolabile, deci contracte imuabile.

• Conversii cripto-în numerar

Criptomonedele devin din ce în ce mai proeminente în fiecare zi și se așteaptă ca investitorii instituționali să-și arate interesul pentru adoptarea criptomonedelor. Și toate acestea sunt rezultatul noilor inițiative care au apărut pentru a crește implicațiile lor în lumea reală. Pot apărea noi progrese în 2020, care vizează dificultatea cripto-la-cash și ne pot oferi ceea ce căutăm.

De fapt, multe bănci doar digitale sau băncile care colaborează cu Fintech iau în considerare deja în mod activ posibilitatea implementării criptomonedelor pentru a efectua operațiuni cu bani.

13. Încorporarea Big Data în procesele fintech

Impactul tehnologiei big data asupra serviciilor financiare este încă un lucru care va fi luat în considerare în acest an.

Big Data este unul dintre instrumentele eficiente pe care jucătorii de pe piața fintech le folosesc pentru a evita operatorii tradiționali și pentru a revoluționa industria. La o scară mai largă, tehnologia ajută companiile fintech să se dezvolte în numeroase moduri, inclusiv: -

• Segmentarea clienților

Cu accent pe confortul utilizatorilor, startup-urile fintech își împart baza de utilizatori țintă pe baza diferiților factori, cum ar fi vârsta, sexul, locația, modelele de comportament online și sănătatea economică pentru a-și determina obiceiul de a-și cheltui și pentru a construi oferte extrem de personalizate și personalizate. produse financiare.

• Managementul riscului

Analiza predictivă este un instrument robust care oferă management al riscului și permite companiilor să evite cheltuielile slabe cu datoria sau să ia decizii mai bune legate de creditare. Startup-urile Fintech minează date pentru a crea profiluri de risc ale consumatorilor care solicită finanțare pentru a detecta rau plătitori sau investiții slabe.

• Detectarea fraudei

Cu ajutorul motoarelor de date mari, companiile fintech vor putea obține o mai bună înțelegere a obiceiurilor de cumpărare și a modelelor online ale consumatorilor, ceea ce poate ajuta în continuare la detectarea și interzicerea comportamentelor suspecte mai precis și rapid.

14. Apariția co-browsingului

Partajarea ecranului este, în general, funcția în care o parte oferă acces unei alte părți pentru partajarea ecranului dispozitivului. Cu ajutorul co-browsării, utilizatorii vor putea împiedica pe alții să obțină acces complet la dispozitiv. În schimb, permite utilizatorilor să partajeze o anumită pagină web cu o altă parte pentru acces reciproc. Ceva care este un avantaj pentru sectorul financiar și bancar, deoarece este foarte util în software-ul bancar.

Cu intuiția de co-browsing, reprezentanții pot asista cu ușurință clienții cu probleme legate de îndeplinirea formalităților bancare și a documentației, pentru a numi câteva. Acesta este ceea ce o face una dintre tendințele tehnologice bancare pentru 2020 .

15. Întreruperea procesului de salarizare

Aproximativ 59% dintre consumatori se luptă de la un salariu la altul doar în SUA. Această situație a creat îngrijorări serioase de bani pentru multe persoane care se bazează pe împrumuturi pentru ziua de plată sau pe creditorii prădători care cer rate de până la 400% pentru un credit de două săptămâni; făcând una dintre tendințele tehnologice financiare din 2020 și nu numai.

Cu ajutorul companiilor fintech, alte organizații îmbunătățesc modalitățile tradiționale de salarizare. Companii precum Gusto , care a fost evaluată la 3,8 miliarde de dolari , au introdus o funcție flexibilă de plată care le permite angajaților să aleagă o dată pentru a-și primi salariul. Un alt exemplu la îndemână este aplicația Earnin , care permite utilizatorilor să aibă acces la câștigurile lor înainte de ziua de plată programată.

16. Creșterea pieței asiatice

Piața asiatică devine rapid cel mai mare adoptator de Fintech. Pe măsură ce încep să apară noi companii Fintech, ne putem aștepta la progrese mari pe piața asiatică.

Analizând evenimentele din 2019, s-a remarcat că China a devenit lider global în industria Fintech. Cu cea mai mare populație din lume, țara are 800 de milioane de utilizatori de internet - un procent combinat de țări precum Mexic, Japonia, Rusia și SUA.

17. Operatorii de asigurări de viață cu rating „A” îmbunătățit

O altă tehnologie de servicii financiare pentru 2020 , legată de asigurări, este transportatorii de asigurări de viață calificați „A”. Acum, instituțiile vor folosi tehnologia în așa fel încât să elimine examenul medical, simplificând în același timp redactarea și subscrierea unei noi polițe de asigurare de viață.

Unele dintre startup-urile fintech implementează o acoperire pe termen de până la 1 milion de dolari fără nici un examen medical și se referă doar la datele colectate despre clienți cu privire la istoricul prescripțiilor pe baza chestionarului lor medical pentru aprobare.

18. Cloudul public va fi noul model de infrastructură

Chiar și acum, multe instituții financiare caută ajutor de la cloud-computing pentru o serie de lucrări și procese. Ei folosesc aplicații SaaS bazate pe cloud pentru lucruri care pot fi considerate non-core, cum ar fi HR, CRM și contabilitate. Infrastructurile de servicii de bază din domenii precum plățile consumatorilor, scorul de credit și extrasele de cont vor deveni utilități până în 2020.

19. Securitatea cibernetică ca pilon al domeniului fintech

Deoarece totul este online acum, există o amenințare în creștere rapidă a infracțiunilor cibernetice , lucru pe care toate instituțiile financiare, printre altele, doresc să-l evite cu orice preț. În acest caz, au existat multe progrese în acest segment, dezvoltând sisteme de securitate robuste pentru a crea instrumente de nouă generație pentru protecția datelor.

De asemenea, analiza riscului cibernetic a fuzionat pentru a fi o implementare interesantă a AI în Fintech pentru a detecta amenințările probabile. Cu ceea ce am asistat până acum în 2019, este fără îndoială că îmbunătățirea securității cibernetice va fi una dintre tendințele de top Fintech în 2020.

20. Creșterea reglementărilor financiare și a companiilor Regtech

În condițiile în care consumatorii sunt îngrijorați cu privire la partajarea datelor cu firme terțe necunoscute, creșterea firmelor RegTech și a reglementărilor financiare va fi, de asemenea, una dintre tendințele fintech pentru 2020 .

În prezent, aproximativ 15% din forța de muncă din întregul sector financiar este angajată în sarcini legate de „conformități”. Dar, în următorii ani, mai multe soluții regTech vor intra în lumina reflectoarelor; oferind cele mai bune servicii precum verificări de conformitate, monitorizarea tranzacțiilor, managementul riscurilor, practici „ Know-Your-Customer” (KYC) sau „Anti-Money Laundering” (AML) și multe altele. Și, în cele din urmă, faceți ca dimensiunea pieței să crească de la 10,6 miliarde de dolari în 2017 la 53 de miliarde de dolari până la sfârșitul lui 2020.

21. Parteneriatul și colaborările vor fi în creștere

Parteneriatele și fuziunile între companiile fintech vor fi una dintre tendințele de top fintech pentru 2020 , potrivit Kathleen Craig, fondatoare și CEO al HT Mobile Apps (o companie fintech). Startup-urile și organizațiile mici își dau seama că parteneriatele sunt mai profitabile.

Mai mult decât atât, până acum companiile fintech direct către client au rămas blocate pe o anumită parte a pieței, dar odată cu aceste fuziuni, putem vedea un spectru complet nou de servicii pe care le pot oferi împreună.

22. Economia colaborativă va deveni parte integrantă

Ceea ce a început cu mașini, taxiuri, camere de hotel etc. își va extinde acum orizonturile pentru a include servicii financiare. Se așteaptă ca economia partajată să devină o tendință uriașă Fintech pentru 2020.

Aici, economia de partajare se referă la proprietatea descentralizată a activelor și la utilizarea IT pentru a obține potriviri adecvate între furnizorii și utilizatorii de capital, în loc să apeleze la o bancă ca element intermediar.

23. Înființarea economiei asigurărilor la cerere

Modelul la cerere a devenit unul dintre cele mai în tendințe concepte ale acestui deceniu și va continua să o facă și în următorul. De fapt, statisticile privind economia aplicațiilor mobile la cerere sunt o dovadă legitimă a popularității acesteia.

Așa cum puteți obține un taxi la cerere prin aplicații precum Careem și Uber , puteți beneficia de asigurare în câteva minute. Instituțiile financiare au început să ofere facilități de asigurare prin intermediul aplicațiilor mobile. Clienții pot aplica cu ușurință asigurare pentru bunuri imobiliare, mașini și alte bunuri, simplificând și eficientizând întregul proces.

Deși acestea sunt tendințele care se preconizează că vor schimba peisajul industriei fintech în perioada 2020-2025, se așteaptă ca mulți alții să se alăture ligii. Într-un astfel de scenariu, este recomandabil să vizitați din nou acest blog în viitor și să vă familiarizați cu mai multe tendințe fintech perturbatoare pentru 2020 și nu numai.