6 opțiuni de finanțare pentru vânzătorii care au nevoie de un împrumut Amazon FBA

De obicei, vânzătorii Amazon necesită finanțare atunci când caută să-și extindă afacerea Amazon prin diversificare prin adăugarea de noi produse. Cu toate acestea, în aceste vremuri incerte din cauza pandemiei de coronavirus, este posibil să aveți nevoie de fonduri suplimentare pentru a vă ajuta să treceți prin această perioadă dificilă.

Deși s-ar putea să întâmpinați inițial o creștere a vânzărilor Amazon pe măsură ce mai mulți oameni fac cumpărături online, pe termen lung ar putea exista un impact asupra lanțurilor de aprovizionare și vânzătorilor care se bazează pe arbitrajul cu amănuntul. Dacă vom experimenta o recesiune globală, așa cum au prezis mulți, atunci consumatorii vor cheltui mai puțin pe bunuri neesențiale, iar vânzările pentru majoritatea vânzătorilor vor scădea.

A decide când (și cum) doriți să obțineți finanțare pentru afaceri mici pentru afacerea dvs. este un pas mare, dar important. Obținerea de finanțare înainte de a obține un venit constant vă poate afecta afacerea - vă puteți găsi îndatorat și nu puteți plăti împrumutul înapoi. Dar așteptarea prea mult timp pentru finanțare poate dăuna și afacerii dvs. – este posibil să ratați oportunități potențiale de creștere sau să pierdeți oferte cu furnizorii.

Ai nevoie de un împrumut FBA? Finanțare pentru vânzătorii Amazon

Din păcate, vânzătorii Amazon se pot confrunta cu provocări atunci când caută finanțare . Creditorii tradiționali ar putea să nu știe ce fac pentru o mică afacere online sau pentru comercianții cu amănuntul Amazon. Nu există multe împrumuturi specifice Amazon (din fericire, Amazon oferă împrumuturi pentru întreprinderi mici, pe care le vom explora mai jos!).

Majoritatea creditorilor tradiționali se ocupă de afaceri fizice și necesită astfel de garanții pentru obținerea de fonduri. Chiar dacă afacerea dvs. de vânzare cu amănuntul Amazon are o vechime de ani de zile sau a demonstrat un record constant de vânzări, poate fi totuși prea dificil să vă calificați pentru un împrumut tradițional pentru afaceri mici.

De asemenea, s-ar putea să nu fie ideal să aplici pentru un astfel de împrumut, mai ales dacă cauți sume mai mici. Majoritatea împrumuturilor pentru întreprinderi mici obținute prin creditorii tradiționali nu se încadrează sub 100.000 USD, deoarece împrumuturile mai mari sunt mai profitabile pentru creditori. Deci, ce opțiuni aveți ca vânzător online?

Înainte de a începe să cercetați, este o idee bună să gândiți ca un creditor (chiar și cei netradiționali!). Iată câteva lucruri de reținut:

Deci, dacă sunteți gata să căutați finanțare externă, iată cinci opțiuni de finanțare pentru afacerea dvs. Amazon .

1. Finanțarea vânzătorilor Amazon

Din fericire, vânzătorii Amazon pot găsi o soluție de finanțare pe SellersFunding, care utilizează un algoritm de inteligență artificială pentru a-ți valorifica performanța Magazinului Amazon pentru calificare. Cerințele pentru calificare includ un istoric de vânzări de cel puțin șase luni pe Amazon, cu vânzări de cel puțin 30.000 USD în acea perioadă (sau o medie de 5.000 USD pe lună). De asemenea, afacerea dvs. trebuie să fie în stare bună cu Amazon.

Aplicația durează cinci minute, timp în care poți cere o anumită sumă pentru a-ți crește afacerea. Amazon oferă, de asemenea, o perioadă de grație de 90 de zile înainte de a începe să vă rambursați împrumutul. Dacă ești aprobat, poți vedea fondurile în 1-2 zile. Și după ce ați rambursat 50% din soldul restant, sunteți eligibil pentru un nou împrumut.

Tarifele pentru SellersFunding variază între 14,99-24% DAE, fără taxe ascunse sau penalități de plată anticipată. Amazon necesită garanții personale mai degrabă decât garanții și, deși se uită la credit, nu este necesar un punctaj minim. Mai degrabă, este în combinație cu alți factori să se uite la starea generală de sănătate a afacerii tale.

2. Linii de credit

Dacă nu vă calificați pentru SellersFunding, aveți nevoie de mai mult decât este oferit sau aveți nevoie de capital mai rapid, liniile de credit sunt o altă opțiune pentru afacerea dvs. La fel ca Amazon, majoritatea creditorilor online analizează o varietate de factori pentru a determina starea de sănătate a afacerii dvs. (inclusiv orice servicii pe care le utilizați, cum ar fi PayPal, Intuit, Square etc.). Cerințele includ, de obicei, să fii în afaceri timp de cel puțin un an și să ai cel puțin 50.000 USD în venituri anuale.

Cu liniile de credit de la creditorii online, puteți aplica online în câteva minute (și primiți aprobarea la fel de repede!). Cu toate acestea, aprobarea nu înseamnă că sunteți obligat să luați fondurile. Puteți păstra această finanțare în buzunarul din spate ori de câte ori afacerea dvs. Amazon are nevoie de ea și să luați fonduri numai atunci când aveți nevoie. Rambursezi doar ceea ce împrumuți, atunci când îl împrumuți.

Majoritatea creditorilor online oferă comisioane lunare simple, care variază între 1,5 și 10%, cu APR variind de la creditor la creditor (și în funcție de starea generală de sănătate a afacerii dvs.). Mulți creditori nu oferă penalități de plată anticipată și termene cuprinse între 6 și 18 luni.

Înrudit: Aflați mai multe despre Amazon Lending

3. Avansuri de numerar ale comerciantului (MCA)

Avansurile de numerar ale comerciantului sunt o altă modalitate de a obține acces la fonduri imediat ce aveți nevoie de ele. De fapt, unul dintre cele mai mari avantaje ale MCA față de alți creditori este viteza de obținere a fondurilor dacă sunt aprobate. În unele cazuri, un anumit capital poate fi livrat în câteva ore de la aplicare și de la calificare!

La fel ca SellersFunding și liniile de credit, MCA-urile pot fi solicitate online și necesită puține sau deloc documente. De asemenea, ei nu consideră scorul dvs. de credit ca fiind singurul factor de aprobare și nu sunt necesare garanții pentru a obține un avans în numerar al comerciantului.

Cu toate acestea, ratele dobânzilor tind să fie mai mari, din cauza industriei nereglementate și mai ales dacă scorul dvs. de credit nu este atât de puternic pe cât ar putea fi. Taxele variază, de asemenea, de la o companie la alta, așa că este important să stabiliți cât veți plăti înapoi înainte de a fi de acord cu orice condiții.

4. Împrumuturi peer-to-peer (P2P)

Cu împrumuturile peer-to-peer, nu depuneți o cerere către un creditor (tradițional sau non). În schimb, creați un profil pe un site web P2P, care este revizuit de investitori. Dacă le place profilul dvs., vă pot oferi fonduri.

Din nou, scorurile de credit nu sunt singurul factor care stabilește dacă afacerea dvs. Amazon este calificată pentru finanțare. Platforma vă cere să includeți informații despre scorul dvs. de credit și raportul datorie-venit, dar fiecare creditor face acest lucru în mod diferit. Unii vă pot afișa scorul de credit, în timp ce alții pot atribui evaluări (adică „A”, „B” sau „C” împrumuturilor). Cu toate acestea, în timp ce profilul dvs. este public (pentru ca investitorii să le poată vedea), numele dvs. real nu este folosit, ceea ce vă asigură confidențialitatea și securitatea.

Împreună cu scorul dvs. de credit, ar trebui să includeți motivul pentru care aveți nevoie de un împrumut, care ar trebui să fie clar definit. Investitorii vor să știe de ce aveți nevoie de finanțare și ce intenționați să faceți cu ea. Un motiv și un scop clar definite sunt mai atrăgătoare, deoarece se vor simți mai în siguranță dacă îți împrumută bani atunci când știi ce să faci cu el.

Un mare avantaj al împrumuturilor P2P este că nu trebuie să iei niciun împrumut care ți se oferă. Puteți examina ratele dobânzii și condițiile fiecăreia pentru a găsi cea mai potrivită pentru afacerea dvs. Acesta este denumit în general „procesul de licitație” al creditării P2P. Cu toate acestea, deoarece investitorii licitează pentru afacerea dvs., timpul de aprobare și finanțare variază foarte mult. A fi oferite fonduri poate dura de la câteva minute până la câteva zile sau săptămâni.

5. Factorizarea

Factoringul este de obicei un instrument de gestionare a fluxului de numerar folosit de companii atunci când alte opțiuni de finanțare nu sunt disponibile. Cu factoring, vă vindeți creanțele unei companii de finanțare pentru numerar rapid. Suma pe care o primiți variază, de obicei, între 75 - 80%, în funcție de o varietate de factori (inclusiv vechimea și calitatea creanțelor). Odată ce creanțele sunt plătite, veți primi diferența dintre valoarea nominală a facturilor dumneavoastră și suma pe care compania a păstrat-o în rezervă (minus comision).

Factoring înseamnă numerar rapid, fără garanții necesare, ceea ce este atrăgător pentru mulți proprietari de afaceri mici. Cu toate acestea, costurile pot fi mai mari decât alte opțiuni, companiile de factoring păstrând între 1-4% dintr-o creanță sub formă de comision. În plus, aceștia pot percepe dobândă pentru avansurile în numerar, de obicei cel puțin rata principală plus 1-2%. Când adăugați acest lucru la costurile de la lună la lună, ați putea plăti mai mult de 30% din dobândă anuală.

Tarifele depind, de asemenea, în mare măsură de clienții tăi, nu de tine. Dacă aveți clienți care plătesc lenți sau cei cu credit prost, este posibil să plătiți mai mult către compania de factoring. Sau, puteți primi o sumă mai mică de capital în avans.

De asemenea, este important să vă asigurați că factoringul pe care îl utilizați este legal. Factoringul este un proces legal, ceea ce înseamnă că ați putea ajunge pe un teritoriu gri, în funcție de afacere. În calitate de vânzător online, conturile dvs. de încasat ar trebui să arate facturarea pentru articolele procesate și expediate. Dacă arată tocmai procesat, ar putea fi considerat fraudă. Cu factoring, poate fi benefic să consultați un consilier juridic înainte de a continua.

6. Plata

Payability oferă soluții de finanțare concepute pentru nevoile unice ale Amazon și afacerilor de comerț electronic. Soluțiile lor includ Instant Advance (avansuri de capital de până la 250.000 USD) și Instant Access (plăți zilnice accelerate pentru vânzători plătite în condiții de piețe precum Amazon). Aprobarea pentru plată se bazează pe sănătatea contului și pe performanța vânzărilor, așa că nu există verificări de credit și nicio documente complicată, pur și simplu conectați-vă magazinul și primiți o ofertă în 24 de ore.