Modele de afaceri FinTech – Un ghid complet

Fintech nu este o inovație sau o tehnologie nouă așa cum a existat în trecut și pur și simplu a evoluat într-un ritm rapid. Fie că a fost vorba de sosirea cardurilor de credit sau a ATM-urilor, a platformelor electronice de tranzacționare și a tranzacționării de înaltă frecvență, tehnologia a făcut parte, într-o oarecare măsură, din sectorul financiar.

Fie că este vorba de influența piețelor de investiții în scădere semnificativă sau de un eveniment al companiilor americane care valorifică potențialul de afaceri fintech subiacent, anul 2020 a prezentat o creștere uluitoare pentru spațiul fintech. Acest lucru a condus la atragerea atenției investitorilor prin diferite sectoare fintech.

Pentru a fi mai precis, industria fintech din SUA și-a deschis porțile pentru peste 8.775 de startup-uri fintech în 2021, ridicând rata globală de adopție fintech la 64%. În plus, industria fintech din SUA a primit investiții de aproape 50 de miliarde de dolari.

Potrivit Business Research Company , se estimează că piața globală a serviciilor financiare va ajunge la 158,01 miliarde USD până în 2023.

Potrivit Statista, la nivel global, numărul de servicii financiare pentru startup-uri a ajuns la peste 6,5 mii . Companiile de dezvoltare de software fintech au observat, de asemenea, cel mai mare număr de start-up-uri finanțate la nivel mondial, cu sub trei mii.

Aceste investiții au indus cu siguranță o serie de evenimente interesante care au loc în spațiul global fintech și, din toate motivele întemeiate, modelele de afaceri fintech evoluează mai rapid ca niciodată. În acest articol, le discutăm în detaliu.

Introducere: Ce este Fintech?

După cum sugerează, „fintech” este o combinație de două cuvinte, adică „financiar” și „tehnologie”.

Ideea fintech-ului este de a combina un concept legat de finanțe cu tehnologia pentru a educa și/sau a permite utilizatorilor să acceseze diverse oportunități financiare care pot adăuga valoare vieții lor.

Nenumărate planuri de afaceri fintech le permit utilizatorilor să efectueze rapid tranzacții monetare între conturile bancare. Unele dintre ideile startup-urilor fintech urmăresc să ofere servicii financiare orientate spre investiții pe smartphone-urile utilizatorilor lor. Și apoi există modele de afaceri bancare care permit utilizatorilor să-și gestioneze eficient finanțele din mers și să utilizeze API-urile .

Unele cazuri de utilizare includ:

• Banca digitală
• Scor alternativ de credit
• Separarea
• Produse axate pe demografie
• Structuri diferite de taxe
• Insurtech

Într-un fel sau altul, majoritatea ideilor actuale de afaceri de servicii financiare îi ajută pe utilizatori. Cu toate acestea, cineva care intenționează să intre în industria fintech ca jucător, poate prefera să adune informații mai aprofundate despre spațiu; și pe care le puteți găsi în secțiunile următoare.

Tipuri de modele de afaceri Fintech

Pe măsură ce nevoile financiare ale populației americane evoluează, nevoia de a veni cu modele inovatoare de afaceri de servicii financiare este în creștere. Pe măsură ce investitorii și antreprenorii se străduiesc să sintetizeze idei revoluționare, următoarea listă de modele de afaceri de top fintech poate sfătui o anumită direcție.

1. Sistem alternativ de scor de credit

Oricine a cărui cerere de împrumut a fost respinsă cunoaște importanța menținerii unui scor de credit sănătos.

Cu toate acestea, procesul pe care îl necesită nu este adesea cel mai ușor pentru toată lumea. Fie că este vorba de o plată EMI cu întârziere sau de o linie de credit scurtă, o gamă largă de factori vă pot afecta negativ scorul de credit.

De aceea, un sistem alternativ de notare a creditelor poate fi unul dintre cele mai bune servicii financiare pentru startup-uri și persoane fizice.

Multe companii fintech analizează deja semnalele sociale și metodele de scorare percentile pentru a-și evalua potențialii împrumutați și pentru a decide limitele de credit adecvate pentru aceștia.

2. Planuri de asigurare mai inteligente

În 2019, evaluarea globală a asigurărilor de sănătate deținute de 179 de milioane de americani (55% din populația SUA) a reprezentat 1.195 de miliarde de dolari. Acest lucru indică faptul că de la proprietarii de afaceri până la 9-5 angajați, o mare parte a populației americane se bazează în continuare pe asigurare ca plasă de siguranță pentru urgențe neașteptate.

Dar, sunt planurile de asigurare existente eficiente și juste față de utilizatorii lor și de companiile de asigurări?

Având în vedere planurile de asigurare active în prezent, două persoane care nu fumează sau beau și au același IMC vor plăti probabil aceeași primă.

Dar ce e în neregulă cu asta?

Problema începe atunci când unul dintre indivizi se antrenează în mod regulat și are un stil de viață sănătos, în timp ce celălalt își petrece cel mai mult timp întins cu o pungă de chipsuri și sifon.

Cu siguranță, cel din urmă individ face alegeri nesănătoase de stil de viață care ar putea fi o problemă pentru compania de asigurări. În timp ce, pe de altă parte, prima persoană este conștientă de sănătate și încă plătește aceeași primă ca cineva care nu este atent la sănătatea sa.

Acest scenariu este nedrept pentru compania de asigurări și pentru utilizatorii acestora.

O soluție pentru optimizarea acestor defecte poate fi un exemplu excelent de inovare a modelului de afaceri fintech .

3. Împrumut P2P

Iată încă o soluție la problema scorului de credit scăzut.

P2P, alias împrumutul peer-to-peer, este procesul prin care două persoane se complace într-o tranzacție de împrumut și împrumut fără implicarea monetară a vreunei terțe părți.

În timp ce acest concept a fost mult timp popular în cadrul grupurilor noastre personale, platformele actuale de creditare P2P (cum ar fi Funding Circle ) duc acest lucru la un nou nivel, conectând debitori cu potențiali creditori, asigurând o tranzacție de încredere.

Acest lucru facilitează împrumuturile pentru persoanele cu scoruri de credit scăzute. De asemenea, în modelele de afaceri de creditare fintech, creditorii ajung să câștige dobândă decentă pe banii lor - un câștig clar pentru toate părțile.

4. Servicii de sancționare pentru împrumuturi mai mici

Într-o epocă în care datele sunt apreciate ca aurul, ideile de afaceri de servicii financiare se pot dovedi a fi unul dintre cele mai bune modele de afaceri fintech.

Majoritatea băncilor și a creditorilor majori evită să ofere împrumuturi mai mici debitorilor lor. Motivul principal este profiturile scăzute, care sunt diminuate și mai mult de costurile ridicate de procesare și recuperare.

Cu toate acestea, mai multe întreprinderi fintech reduc provocările pentru micii împrumutați, accelerând schimbarea industriilor fintech .

Acești creditori permit utilizatorilor să plătească ușor și rapid pentru serviciile de care beneficiază sau pentru produsele pe care le cumpără online, cu un singur clic (după o configurare unică). Drept urmare, utilizatorii sunt scutiți de efortul de a aștepta OTP sau de a-și rechema CVV-urile la punctul de cumpărare.

Acest model de afaceri de plăți fintech face ca procedura de plată să fie foarte ușoară. Împrumuturile sunt sancționate la dobândă mică, astfel încât orice poate fi cumpărat cu un singur clic și plătit în mai multe rate. Și cel mai important, afacerea care permite aceste tranzacții are acces la datele valoroase ale utilizatorilor (desigur, atunci când este permis).

Vorbind despre modul în care se fac banii, datele acumulate în acest proces pot fi tranzacționate cu un număr de afaceri din nișa ta.

5. Platforme de management al activelor

Un studiu recent Gallup raportează că 56% din populația SUA deține cel puțin o acțiune și o mare parte din această proporție investește activ în bursă.

În plus, conform unui studiu publicat de NORC, un grup de cercetare de la Universitatea din Chicago, raportează, în 2020, peste 13% dintre americani au început să investească în criptomonede, iar numărul este programat să crească în continuare în următorii ani.

Cu siguranță, industria activelor digitale este în creștere și este momentul potrivit pentru antreprenori să parieze pe această categorie de model de afaceri fintech.

Cea mai simplă idee este de a dezvolta schimbul de criptomonede și de a-l promova în mod adecvat în publicul țintă.

Cum va câștiga acest model?

La fel ca toate schimburile de active, afacerea dvs. poate percepe, de asemenea, intermedierea pentru fiecare tranzacție pe care o execută un utilizator. De asemenea, puteți oferi utilizatorilor un comision de recomandare pentru fiecare utilizator de recomandare pe care îl aduc la bord.

Există o lume de active care pot fi tranzacționate cu un smartphone în aceste zile. Verifică-le, explorează-ți cele mai bune pariuri și ia o decizie inteligentă.

6. Gateway-uri de plată

Toate tranzacțiile online din comerțul electronic, comenzile de alimente sau alte site-uri web de produse/servicii necesită gateway-uri de plată.

Cu toate acestea, companiile costă foarte mult să înființeze și să întrețină aceste gateway-uri de plată. Această taxă merge către bănci, dezvoltatori și multe alte resurse, făcând gateway-urile de plată o opțiune de tranzacție costisitoare.

Din fericire, problema poate fi rezolvată prin integrarea acestor tranzacții în aplicații pe care comercianții online și le pot permite confortabil. În mod ideal, baza de utilizatori a acestor aplicații va include companii care își vând produsele sau serviciile prin propriul lor site web.

7. Aplicații Digital Banking

Un alt plan de afaceri fintech aduce băncile convenționale de cărămidă și mortar pe smartphone-urile clienților.

Potrivit Statista, în august 2021, există 290 de milioane de utilizatori de smartphone-uri în SUA.

Un alt raport din Sondajul FDIC privind utilizarea serviciilor bancare și financiare în casă , afirmă că, începând cu 2019, 124 de milioane de gospodării americane aveau conturi bancare (reprezentând 95% din populația SUA).

În mod clar, băncile și smartphone-urile sunt destinate să se potrivească grozav, iar companiile care își valorifică potențialul se pot descurca de minune în spațiul fintech.

Mergând mai departe, este important să rețineți că lipsa dumneavoastră de expertiză în dezvoltarea aplicațiilor nu ar trebui să vă împiedice să lansați un startup fintech. Appinventiv este o companie de încredere de dezvoltare de software financiar, care vă poate ajuta să depășiți acest obstacol.

Beneficiile modelului FinTech

Recompensează financiar

Sectorul financiar este unul dintre cele mai mari grupuri de industrii din lume și, ca urmare, există mai multe oportunități de a produce sume mari de bani. Startup-urile cu modele de afaceri pentru servicii financiare sunt printre cele mai bine finanțate și apreciate, de exemplu, Coinbase, Ripple, TransferWire.

Potrivit Statista, 75% dintre consumatori la nivel global au adoptat o formă de transfer de bani sau serviciu de plată până în 2019.

Incumbenți lenți

Mulți jucători existenți (în special băncile tradiționale) se bazează pe sisteme vechi învechite. Acest lucru face ca răspunsul la tendințele de consum în schimbare rapidă să fie incredibil de provocator. Unele dintre neobancile nou infiintate au profitat de acest lent incumbent si au inceput sa fure clienti de la bancile existente. Alte companii existente au reacționat prin formarea de alianțe strategice cu aceste bănci challenger, oferind licențele bancare și cunoștințele de reglementare necesare.

Loialitatea bazei de clienți

Adultul mediu din Statele Unite are un cont bancar de 16 ani. Clienții au încredere în băncile lor pentru a-și păstra activele în siguranță, pentru a împrumuta bani pentru achiziții care le schimbă viața, cum ar fi o casă, și pentru a-i sfătui cu privire la cum să-și gestioneze eficient numerarul existent. Deși obținerea unui client nu este ieftină (băncile, de exemplu, cheltuiesc miliarde pentru diverse inițiative de marketing în fiecare an), ele tind să fie destul de loiale pe tot parcursul calității de membru.

Democratizarea economică

Introducerea în afaceri a fost întotdeauna nepotrivită. Fie că este vorba de tranzacționare autonomă sau de perfecțiuni de clasă modernă, nu toată lumea a avut mai devreme oportunitatea de a participa la economie sau de a obține acces la oportunități economice similare. Dar odată cu tehnologia, democratizarea serviciilor financiare a fost posibilă.

De asemenea, avantajele automatizării nu numai că reduc costurile, ci și extind instrumente convenabile pentru public. Din punct de vedere corporativ, în trecut, doar indivizii din vârful piramidei puteau fi democratizați din punct de vedere economic, dar acum și cei din partea de jos pot folosi astfel de servicii.

Cuvinte finale

Privind starea actuală a industriei fintech, nu va fi greșit să cităm potențialul său neexplorat și ce poate face pentru afaceri și utilizatori.

În acest articol, am discutat despre modelele populare de afaceri de plăți fintech care au avut performanțe impresionante de la sosirea lor și despre beneficiile modelului fintech. Adăugarea acestor modele de afaceri la mediul bancar tradițional poate ajuta industria bancară și a serviciilor financiare să atingă standardele internaționale.

Diferitele tipuri și exemple pe care le-am menționat, precum și firmele care stau în spatele acestor succese, ar trebui să vă convingă fie să vă creați propria aplicație, fie să aflați mai multe despre această problemă.