Cum concurează băncile tradiționale pentru clienți într-o industrie perturbată digital?

Iată cum băncile tradiționale ripostează și încearcă să-și convingă clienții să rămână pe loc.

Crearea de aplicații bancare mai bune

Unul dintre modalitățile prin care băncile challenger au reușit să câștige consumatorii este oferind experiențe superioare clienților. Și o aplicație grozavă este aproape întotdeauna o parte importantă a acestor experiențe ale clienților.

Băncile challenger care au în primul rând mobil, cum ar fi Atom și Monzo, nu au creat doar aplicații inteligente care le permit clienților să facă lucrurile de bază. În schimb, aceste bănci au evaluat cu atenție modul în care consumatorii moderni doresc să interacționeze cu băncile lor și și-au proiectat aplicațiile pentru a satisface nevoile și așteptările clienților din zilele noastre.

De exemplu, aplicația Monzo oferă clienților băncii posibilitatea de a prelua solduri în timp real, de a primi notificări instantanee privind cheltuielile, de a adăuga chitanțe la achiziții, de a-și gestiona bugetele și de a transfera bani instantaneu către alți clienți Monzo.

Nu este surprinzător că băncile mari au prins și au răspuns prin îmbunătățirea aplicațiilor lor mobile banking. Drept urmare, unii se țin acum împotriva celor mai inovatori dintre parveniți.

Luați Barclays. Aplicația sa nu numai că oferă clienților elementele de bază, cum ar fi capacitatea de a-și gestiona conturile personale, de afaceri, de credit și ipotecare într-o interfață ușor de utilizat, ci încorporează o mulțime de alte caracteristici concepute pentru a încânta utilizatorii.

Aceștia pot personaliza aplicația cu fotografii, pot stoca documente financiare în siguranță în cloud-ul Barclay și pot folosi funcția PINsentry pentru mobil pentru a se conecta la serviciile bancare online fără un cititor de carduri sau card de debit.

Există instrumente utile, cum ar fi un calculator integrat de împrumut și chiar o funcție de plăți care oferă clienților posibilitatea de a efectua plăți sigure folosind comenzile Siri.

Un recenzent a mers atât de departe încât a afirmat: „Această aplicație este atât de bine concepută și încărcată cu funcții încât m-ar face să trec instantaneu de la orice altă bancă din Marea Britanie dacă nu aș fi deja membru”, care este exact tipul de sentiment de care băncile au nevoie. pentru a crea pentru a îndepărta băncile challenger.

Investiția în și achiziționarea de startup-uri fintech

Plină de numerar, multe bănci mari au adoptat o strategie „dacă nu le poți învinge, investește în ele sau cumpără-le”.

JPMorgan Chase, Goldman Sachs, Citigroup, Santander și BBVA sunt doar câteva dintre băncile mari care au înființat fonduri de risc care vizează parveniți fintech. Și au crescut pentru a deveni o parte semnificativă a ecosistemului de finanțare fintech.

De fapt, pe unele piețe geografice, investițiile în colaborare – cele făcute de investitori corporativi – au reprezentat mai mult de jumătate din investițiile investite în startup-urile fintech.

Băncile au demonstrat, de asemenea, dorința de a achiziționa jucători promițători fintech. De exemplu, în 2014, BBVA a cumpărat Simple, un parvenit care s-a lansat publicului în 2012 ca bancă digitală fără sucursale. BBVA a participat la prima rundă de finanțare a companiei Simple și în cele din urmă a decis să achiziționeze compania pentru 117 milioane USD.

În mod înțelept, în loc să integreze Simple în operațiunile sale existente, BBVA a păstrat Simplul ca serviciu de sine stătător și încorporează învățăturile din operațiunile sale în eforturile sale mai ample de inovare.

Parteneriat cu fintechs

Chiar și atunci când băncile nu sunt interesate să-și folosească conturile bancare pentru a investi sau pentru a achiziționa fintech-uri, băncile aleg în unele cazuri să facă dragoste și nu război.

Acesta este cazul mai ales în anumite domenii, cum ar fi împrumuturile. De exemplu, Union Bank și BancAlliance, un grup de peste 200 de bănci comunitare, au colaborat cu Lending Club, creditor de pe piață, pentru a oferi clienților împrumuturi.

Și în 2015, cea mai mare bancă din SUA, JPMorgan Chase, a încheiat un parteneriat cu creditorul online OnDeck Capital pentru a oferi împrumuturi clienților săi de afaceri mici.

De ce s-ar asocia băncile cu creditori online parveniți? Nu împrumută ei înșiși bani?

Răspunsul este simplu: în multe cazuri, creditorii online sunt dispuși să subscrie împrumuturi clienților cărora băncile nu i-ar împrumuta în mod normal. Prin parteneriatul cu creditorii fintech și prin trimiterea clienților lor la aceștia, băncile pot oferi clienților o experiență generală mai bună.

La urma urmei, este probabil mai bine să ajuți un client să obțină un împrumut cu un alt creditor decât să respingi cererea de împrumut a unui client.

Folosind datele lor

În timp ce băncile mari îmbrățișează digitalul și investesc în, achiziționează și colaborează cu fintech-uri, ele nu adoptă întotdeauna o abordare complet binevoitoare a concurenței.

Acest lucru este, probabil, cel mai bine demonstrat de reticența marilor bănci de a permite clienților lor acces gratuit la datele lor bancare.

Pentru a-și susține serviciile și pentru a oferi experiențe mai eficiente pentru utilizatori, mulți fintech-uri extrag date din conturile financiare ale utilizatorilor lor, multe dintre acestea fiind, desigur, găzduite la bănci importante.

Dar deloc surprinzător, băncile nu sunt de obicei atât de dornice să partajeze aceste date cu terți, în special cu cei cu care nu au relații oficiale. Deci, pentru a obține datele bancare ale utilizatorilor lor, fintech-urile recurg adesea la scraping, care poate fi nesigur.

Băncile susțin în mare măsură că nu păstrează un control strâns asupra datelor pentru a împiedica concurența, ci mai degrabă pentru a-și proteja clienții de criminalii cibernetici și de încălcarea datelor. Se pare că unele bănci stabilesc API-uri oficiale pe care le oferă fintech-urilor – contra cost, desigur – dar este clar că datele oferă băncilor un mare avantaj și ei știu asta.

Cei care nu numai că protejează acele date, ci le folosesc pentru a crea experiențe mai bune pentru clienții lor, probabil, vor avea mai mult succes în viitor decât cei care nu o fac.

Reducerea amprentelor lor de cărămidă și mortar

În timp ce există încă loc pentru sucursale bancare fizice în secolul ^21, consumatorii moderni au făcut în mod clar că ei nu sunt interesați în care interacționează cu băncile lor în lumea reală , cu excepția cazului în care au într - adevăr să. De exemplu, datorită depozitelor mobile de cecuri, clienții nu mai trebuie să facă nici măcar o călătorie la bancă pentru a depune cecuri.

Băncile răspund la această tendință prin închiderea sucursalelor și investind banii în care economisesc pentru a construi o tehnologie mai bună și susține alte canale de servicii pentru clienți. Cu alte cuvinte, eliberează capital pe care îl pot realoca în zonele la care clienții le pasă cel mai mult.

De-a lungul timpului, aceste investiții s-ar putea dovedi esențiale pentru a ajuta băncile să mențină clienții alături și să reziste atacului băncilor provocatoare.