Cum să aplicați pentru un împrumut cu istoric de credit slab sau lipsit

Poate fi destul de ușor să rămâneți fără bani atunci când vine vorba de a face față unora dintre cheltuielile majore ale vieții, cum ar fi plata unei renovări a casei, o factură medicală mare, o urgență, o nuntă sau chiar o înmormântare. În plus, ar putea fi necesar să găsești o strategie pentru a compensa dacă fondurile tale sunt insuficiente pentru a acoperi aceste costuri. Aici împrumuturile pot fi de ajutor.

Dacă aveți un istoric de credit slab sau nu, poate fi dificil să obțineți un împrumut. Cu toate acestea, unele companii încă oferă împrumuturi persoanelor cu istoric de credit slab sau lipsit. Obținerea aprobării pentru acest tip de împrumut necesită mai puține documente decât altele. Acesta este motivul pentru care ar trebui să vă gândiți să aplicați pentru un împrumut personal în viitor, mai ales dacă simțiți că situația dvs. financiară o justifică.

Majoritatea oamenilor cu istoric de credit nu prea bun nu știu cum să obțină un împrumut de la băncile tradiționale. Dar nu este cazul tuturor de acolo. Există multe opțiuni pentru credite neperformante online. Trebuie doar să știi ce să faci și unde să cauți.

Ce înseamnă să nu ai credit?

Istoricul de credit al unei persoane este o înregistrare a practicilor sale de gestionare a datoriilor. Include atât circumstanțele actuale, cât și datorii anterioare. Aceste informații pot fi văzute în rapoartele de credit ale unei persoane. Aceste rapoarte pot fi apoi utilizate pentru a stabili scorurile de credit și pentru a evalua probabilitatea unei persoane de a rambursa împrumuturile în viitor. Dacă o persoană are un istoric de credit redus sau deloc, poate fi dificil pentru ei să obțină orice tip de împrumut, ceea ce poate îngreuna obținerea creditului.

A nu avea credit nu este același lucru cu a avea credit rău, care este o altă distincție importantă de înțeles. Când cineva vă informează că nu aveți un punctaj de credit, înseamnă pur și simplu că nu există nicio înregistrare a comportamentului dvs. de împrumut.

Este posibil să obțineți un împrumut fără credit?

Puteți obține un împrumut chiar și atunci când aveți un scor de credit scăzut. Cu toate acestea, probabil că va trebui să vă confruntați cu o rată a dobânzii ridicată și cu condiții de împrumut nefavorabile. Creditul tău slab îi face pe creditori nervoși. Scorul dvs. de credit, pe care l-ar folosi de obicei pentru a determina dacă este posibil să rambursați împrumutul, este fie inexistent, fie prea slab pentru a le oferi informațiile pe care le doresc.

Puteți încerca să găsiți un cosemnatar dacă nu puteți obține un împrumut personal pe cont propriu sau credeți că ratele dobânzilor sunt prea mari. A avea un cosemnatar oferă asigurări suplimentare creditorilor. Cu toate acestea, amândoi trebuie să aveți încredere în cosemnatarul dvs. Orice comportament nefavorabil poate apărea în ambele rapoarte de credit. Construirea creditului înainte de a aplica este o abordare pentru a te face să pari mai atrăgător pentru un împrumut personal, deși necesită efort și un comportament responsabil.

Tipuri de credite neperformante

● Credite garantate

Împrumuturile care sunt garantate cu un bun acceptabil pe care îl dețineți, cum ar fi casa sau mașina dvs., sunt cunoscute ca împrumuturi personale garantate. Aceasta înseamnă că puteți obține un împrumut în ciuda faptului că aveți un credit slab sau nu. Cu toate acestea, creditorul dvs. poate utiliza garanția dvs. ca plată dacă nu puteți efectua plata lunară. Procedura de aplicare ar putea dura mai mult dacă aplicați pentru un împrumut garantat. Ar trebui să oferiți anumite informații, inclusiv valoarea activului. Majoritatea creditorilor personali cer, în plus, ca valoarea activului să fie cel puțin echivalentă cu suma împrumutului, iar unii vă pot solicita, de asemenea, să plătiți comisioane suplimentare, cum ar fi comisioane de inițiere.

● Credite pentru ziua de plată

Un împrumut pentru ziua de plată, adesea cunoscut ca un împrumut pe termen scurt, are o perioadă scurtă de rambursare, plătită de obicei până la sfârșitul următoarei perioade de plată. Aceste împrumuturi au adesea dobânzi mari și necesită o rambursare forfetară. Chiar dacă aveți un credit prost, un împrumut pentru ziua de plată este scump și nu întotdeauna este cea mai bună alegere.

● Credite personale neperformante

Împrumuturile personale cu credit rău sunt exact ca împrumuturile negarantate. Un împrumut personal cu credit rău poate fi singura ta alegere dacă nu poți oferi nicio garanție sau un garant. Cu toate acestea, ei percep dobânzi substanțial mai mari și poate cheltuieli suplimentare. În plus, această formă de împrumut are un plafon de împrumut și potențiale restricții de durată de la creditori. Scorul dvs. de credit va fi afectat dacă pierdeți o plată, iar anumiți creditori pot depune acțiuni legale pentru a-și recupera fondurile.

● Credite pe fonduri proprii

Un împrumut cu capital propriu vă permite să accesați și să utilizați capitalul propriu din casa dvs. ca garanție pentru împrumut. Împrumutul dumneavoastră vă va fi acordat într-o singură plată și trebuie rambursat în rate lunare.

● Credit pentru linie de capital propriu (HELOC)

Numai atunci când datoria ipotecară a reședinței tale principale este semnificativ mai mică decât valoarea sa, poți lua în considerare un HELOC. După cum sugerează și numele, un HELOC este o linie de credit rotativă care funcționează în mod similar cu un card de credit. Vi se va percepe doar dobândă pentru achizițiile efectuate folosind linia, până la valoarea capitalului propriu pe care îl aveți în locuința dumneavoastră.

● Împrumuturi în rate

Puteți împrumuta o anumită sumă de bani cu un împrumut în rate și o puteți rambursa în timp. Un împrumut în rate vă oferă o sumă forfetară de bani în avans, spre deosebire de un card de credit, care vă oferă acces la o linie de credit revolving și percepe dobândă în funcție de suma pe care o cheltuiți. În plus, veți efectua o plată stabilită pe un anumit număr de luni.

● Împrumuturi cu garant

Împrumutații cu credit slab au și opțiunea de a obține împrumuturi garant. Pentru acest tip de împrumut, veți avea nevoie de o garanție de la cineva - de obicei un membru al familiei sau un prieten - că veți rambursa suma. Garantul dumneavoastră este obligat prin lege să acopere soldul rămas al împrumutului plus dobânda dacă nu puteți efectua plăți. Datorită riscului crescut, împrumuturile cu garanți au și dobânzi mari. Poate fi, totuși, și de ajutor. Atâta timp cât plătiți împrumutul în termen, un împrumut de garant vă poate crește scorul de credit.

Cum să obțineți un împrumut fără credit sau fără credit?

Urmați acești pași pentru a afla cum să obțineți un împrumut fără credit sau fără credit.

1. Verifică-ți raportul de credit și scorul de credit. Verificați-vă raportul de credit înainte de a aplica pentru un împrumut pentru a afla pentru care sunteți eligibil.
2. Asigurați-vă că aveți capacitatea de rambursare. Ultimul lucru pe care vrei să-l faci dacă ai un credit prost este să iei un împrumut pe care nu-l poți rambursa. Scorul dvs. de credit va scădea doar din această cauză. Asigurați-vă că sunteți la curent cu plățile lunare și data scadenței atunci când comparați împrumuturile.
3. Comparați opțiunile de credit neperformant. Chiar dacă nu vei fi eligibil pentru cele mai bune rate și condiții din cauza creditului tău slab, nu ar trebui să te gândești automat că doar cele mai proaste vor fi accesibile. Puteți discuta cu banca sau uniunea de credit pentru a afla mai multe despre posibilitățile disponibile.
4. Obțineți precalificare. Precalificarea sau preaprobarea stabilește probabilitatea dvs. de a fi aprobat pentru un împrumut. Puteți utiliza o anchetă de credit soft pentru a furniza creditorului informațiile dvs. și pentru a vedea dacă sunteți preaprobat.
5. Întocmește documente financiare. Creditorul va avea nevoie de mai multe documente financiare de la dvs. atunci când solicitați un împrumut pentru a vă executa cererea. Înainte de a începe cererea de împrumut, adunați aceste documente și informații, deoarece ați putea avea nevoie de unul sau de toate pentru a o finaliza.
6. Fiți pregătiți pentru o verificare serioasă a creditului. Fiți conștienți de faptul că împrumutătorul va efectua aproape sigur o verificare serioasă a creditului, uneori denumită un hard pull atunci când sunteți gata să solicitați un împrumut personal. Scorul dvs. de credit va suferi temporar de o atracție grea. Se poate părea că sunteți în căutarea unor împrumuturi pe care nu le puteți permite dacă creditul dvs. este verificat prea des într-o perioadă scurtă de timp.

Concluzia

Concluzia este că obținerea unui împrumut personal este încă o opțiune pentru persoanele cu credite slabe. Pentru a obține cele mai bune prețuri, trebuie să comparați prețurile. Chiar dacă produsele lor de împrumut sunt ocazional substanțial mai scumpe, anumiți creditori încă se adresează persoanelor cu credit slab. O altă opțiune sunt împrumuturile garantate, dar dacă întâmpinați dificultăți financiare, vă confruntați cu riscul de a vă pierde bunul.

Aveți la dispoziție mai multe soluții financiare care merită luate în considerare. Unele bănci și creditori pot avea cerințe îngăduitoare și pot fi dispuși să lucreze cu consumatorii care au un credit mai puțin decât perfect. Pentru a afla care creditori online s-ar potrivi bine pentru tine, gândește-te să devii precalificat și citește cu atenție termenii și condițiile creditorului tău.