Cum va afecta Fintech afacerea dvs

De mult timp, noilor intrați le este greu să intre pe piață. Dar nu mai! Perturbatorii financiari preiau industrie cu noi tehnologii și metode rapide, pentru a face finanțarea un stick mai ușor de gestionat. Startup-urile adună piața cu inovații care nu sunt doar profitabile și scalabile, ci și modifică metodele tradiționale.

Lumea finanțelor, deși s-a impus ca o industrie sigură, este, de asemenea, cea care devine frecvent victima unui număr de probleme flagrante, cum ar fi lipsa de transparență, un ecosistem încă mai puțin în timp real și un caz de adoptare lentă a digitalizării. De asemenea, având în vedere nivelul de date sensibile tratate, companiile Fintech au evidențiat securitatea drept principala preocupare.

Amenințarea la adresa securității, împreună cu nevoia de a reduce decalajul dintre populația generală și accesul în timp real la banii acestora, a creat o nevoie urgentă de a adăuga inovații tehnologice în procesele financiare tradiționale pentru a-și îmbunătăți status quo-ul și a oferi servicii mai bune. către utilizatorii finali.

O inovație tehnologică numită Fintech.

Fintech sau tehnologia financiară reînnoiește industria financiară, precum și alte verticale de afaceri cu un număr semnificativ. Ritmul în care se mișcă FinTech a asigurat că segmentul popularizat va contribui la majoritatea veniturilor pe care le-ar atrage sectorul financiar.

Acest lucru a crescut necesitatea de a dezvolta o aplicație Fintech și de a îmbrățișa soluțiile Fintech în afacerea noastră, despre care vom discuta în acest blog – începând cu importanța de a lua în considerare dezvoltarea aplicației Fintech, urmată de modul în care funcționează Fintech.

De ce să investești în dezvoltarea de aplicații Fintech

De la Coinbase la Avant, Credit Karma, Mint și Stripe, mai multe soluții fintech au schimbat modul în care companiile au făcut afaceri până acum. Ei au transformat modelele tradiționale de afaceri și au făcut ca întreprinderile să investească în dezvoltarea de aplicații mobile Fintech în 2020 și ulterior, dacă doresc să beneficieze de beneficii precum: -

1. Proces de plată mai ușor

Motivul principal pentru a dezvolta o aplicație Fintech pentru afaceri este un proces de plată mai ușor. Soluțiile Fintech împiedică consumatorii și proprietarii de afaceri să treacă prin procesul greoi și consumator de timp de plată în numerar și card de credit/debit. Tranzacțiile pot fi efectuate cu ușurință online, folosind aplicații bancare, portofele digitale și chiar criptomonede (care duc treptat la creșterea portofelelor Blockchain pe piață).

* Notă secundară * Fintech, îmbrățișând tehnologia Blockchain, nu este destinat doar să reînnoiască viitorul tranzacțiilor , ci a eliminat intermediarii, a adăugat transparență și securitate procesului și a accelerat întregul mecanism, ceea ce a adus un sentiment de satisfacție în rândul atât clienții, cât și proprietarii de afaceri.

2. Evaluarea eficientă a riscurilor

Soluțiile Fintech au luat cu asalt piața, făcând mai ușor de prezis și de depășit riscurile. Scanează o cantitate mare de informații din diferite surse și folosește o abordare mai înțeleaptă atunci când împrumută sau efectuează orice tranzacție, ceea ce reduce riscul de erori și fraude.

3. Investiții mai rapide

Fintech a eliminat nevoia de a angaja un consilier financiar uman, oferind consultanță și consiliere 24×7 prin aplicații mobile. Acest lucru a accelerat procesul și ne-a oferit să scăpăm de sugestiile părtinitoare. În plus, soluțiile Fintech au adus organizațiile bancare și nebancare pe aceeași platformă, ceea ce a deschis noi uși antreprenorilor în ceea ce privește obținerea de împrumuturi și investiții.

4. Cost mai mic

Conform perspectivelor pieței, principala provocare pentru intrarea în afacerile financiare a fost costul. Făcând serviciile financiare disponibile pe dispozitivele de care dispun milioane de oameni, adică smartphone-urile, efectul Fintech asupra afacerii a îmbunătățit sistemul PoS (Point of Sales) și a redus cheltuielile afacerilor, împreună cu obținerea de date de analiză sofisticate pentru a se implica mai bine. publicul lor.

Deși acestea sunt câteva dintre motivele principale care fac investiția în Fintech o afacere profitabilă, există diverși factori care au plasat Fintech pe un loc proeminent nu doar în prezent, ci și în viitorul unui număr de segmente de afaceri.

Ceva ce acoperim acum.

Ce face Fintech forța motrice a afacerilor viitoare?

Impactul Fintech asupra serviciilor financiare se dovedește a fi, de asemenea, o forță perturbatoare pe verticalele de afaceri. Îi ajută să-și îmbunătățească modelele de afaceri și să reducă riscurile asociate – fie că este vorba de plată, de proces de creditare, de gestionare a averii sau de orice altă activitate financiară.

Tehnologia adaugă o valoare mai mare experienței consumatorului și strategiilor de piață prin încorporarea tehnicilor și tacticilor de ultimă oră în proces, ceea ce atrage în cele din urmă momentul perturbării viitorului lumii afacerilor.

Câțiva factori care asigură prezența proeminentă a FinTech-ului în lumea din jurul nostru sunt:

1. Rise of Millenials

Cel mai important factor care a făcut din Fintech o forță perturbatoare în lumea afacerilor este generația milenială. Milenialii depind foarte mult de platformele de social media pentru a obține informații sau sfaturi financiare, ceea ce a reprezentat o provocare pentru instituțiile financiare convenționale. Sunt mai pretențioși și mai puțin loiali – cer servicii personalizate cu viteza luminii.

Potrivit raportului lui Morgan Stanley, milenialii vor fi cea mai mare generație vreodată din Statele Unite până în 2034, atingând un vârf de 78 de milioane de oameni, mai rapid decât modelele Biroului de Buget al Congresului. Până în 2040, milenii ar putea reprezenta o treime din toată datoria de consum din Statele Unite, deoarece nivelul împrumuturilor lor crește în anii 2030. Acest lucru a crescut nevoia de progres tehnologic în industria financiară, adică ascensiunea soluțiilor Fintech.

Startup-urile Fintech și companiile consacrate, în comparație cu instituțiile financiare convenționale, oferă servicii mai bune la utilizarea datelor și personalizează opțiunile în funcție de nevoile și preferințele utilizatorilor, folosind tehnologii precum inteligența artificială pentru finanțe, care îi face pe millennials mult mai mulțumiți și îi ajută întreprinderile obțin venituri mai mari.

2. Aplicații de plată și portofele digitale

Utilizarea excedentară a aplicațiilor de plată P2P și a portofelelor digitale nu doar a declanșat o creștere a întrebărilor despre cum să se dezvolte o aplicație P2P , ci demonstrează, de asemenea, că Fintech este o forță perturbatoare pe piață. Aceste aplicații de plată și portofele digitale oferă utilizatorilor acces rapid și securizat la banii lor și trimit/primesc orice sumă în orice moment și își plătesc facturile de utilități fără să alerge pentru buzunarul sau poșeta.

Această comoditate câștigă un impuls mai mare pe piață și încurajează afacerea să investească în dezvoltarea de aplicații Fintech, într-o odă de a se alătura listei celor mai frecvent utilizate aplicații de plată .

Acum, deoarece știți ce factori fac Fintech un catalizator în lumea afacerilor, să analizăm impactul tendințelor Fintech asupra diferitelor sectoare: -

Diferite sectoare în care Fintech aduce schimbări considerabile: -

După revoluționarea diferitelor procese din sectorul bancar, impactul Fintech asupra soluțiilor de afaceri nu poate fi ignorat. Dar înainte de a explora fiecare verticală de afaceri individual, să vedem ce procent de respondenți din diferite industrii cred că Fintech le va perturba domeniul, așa cum se arată în imaginea de mai jos: -

1. Economie la cerere

Fintech transformă economia la cerere într-o multitudine de moduri – atât pentru clienți, cât și pentru șoferi.

Acesta face ca procesul de plată a cursei să fie unul care nu suferă de decalaje, permițând utilizatorilor să-și conecteze contul bancar la aplicațiile de partajare a cursei, prevenind astfel orice decalaj zilnic și orar.

Oferă șoferilor instrumente bancare pentru întreprinderi mici, cum ar fi gestionarea cheltuielilor și facturile automate, care vor ușura procesele financiare și le vor îmbunătăți productivitatea.

Impactul tehnologiei serviciilor financiare în economia Ride-Sharing este atât de mare, diverse companii de asigurări și startup-uri Fintech investesc masiv în industria taxi-hailing, oferind toate serviciile utilizatorilor pe aceeași platformă. În plus, cele mai importante aplicații Fintech bazate pe Blockchain, cum ar fi Coinbase, își sporesc interesul pentru promovarea tranzacțiilor și distribuirea de carduri cadou electronice în aplicațiile mobile la cerere.

2. Asistență medicală

Fintech generează noi oportunități în industria sănătății, ajutând la atenuarea provocărilor actuale și oferind experiență exemplară atât pacienților, cât și furnizorilor de servicii de asistență medicală.

Pe de o parte, tehnologia financiară servește industriei cu soluții de plată fără întreruperi, în timp ce, pe de altă parte, este gata să deschidă noi căi pentru mai multe scopuri de creditare și asigurare. Diverse startup-uri din mediul tehnologic au adăugat Fintech la serviciile lor într-o odă de a oferi toate serviciile medicale sub un singur acoperiș, un exemplu dintre care este Practo.

De asemenea, se va observa o creștere semnificativă a adoptării tehnologiei Blockchain în industria de asistență medicală , ceea ce presupune că plata va fi posibilă prin monede virtuale (Cryptocurrencies), pe lângă un nivel mai ridicat de securitate a datelor prin contracte inteligente.

3. Comerțul cu amănuntul

Industria comerțului cu amănuntul se bucură de un val de revoluție cu dezvoltarea aplicațiilor Fintech, în special în ceea ce privește plățile și experiența clienților. Oferă utilizatorilor o experiență omnicanal, făcând posibil ca clienții să interacționeze cu magazinele de vânzare cu amănuntul prin diferite platforme. De asemenea, simplifică procesul de plată și de plată, ajutând comercianții cu amănuntul să răspundă unui public mai larg. Două exemple relevante ale modului în care Fintech influențează afacerea în afaceri cu amănuntul sunt Fingopay și Perpule .

Se estimează că tehnologia va stimula strategia de marketing, dând puterea retailerilor să știe ce comandă au plasat, plătit și returnat clienții și, astfel, să planifice un program de loialitate în consecință.

În plus, aplicațiile de plată digitală și aplicațiile de mesagerie socială vor coincide, făcând posibilă efectuarea plății centrate pe retail din toate aplicațiile de rețele sociale și mesajele prin intermediul aplicațiilor de plată. Platforma de vânzare cu amănuntul, prin procesul de integrare a gateway-ului de plată, va avea ca scop crearea unei prezențe omnicanal, făcând posibil ca utilizatorii să poată face achiziții de oriunde - aplicație, site web și rețelele sociale.

4. Bănci guvernate de guvern

Fintech consolidează, de asemenea, băncile guvernamentale, oferindu-le mai multe servicii și platforme digitale pentru a se conecta cu utilizatorii și a oferi soluții transparente și de impact. O modalitate prin care ar putea realiza acest lucru este prin introducerea Open banking-ului.

Open banking – un model de colaborare în care datele bancare pot fi partajate între două sau mai multe părți independente prin intermediul API-urilor – permite organizațiilor guvernamentale să îmbunătățească experiența clienților, să genereze venituri mai bune și să construiască un model de servicii sustenabil pentru piețele convenționale insuficient deservite printr-o abordare descentralizată care este mult dincolo de împrumuturi și partajarea datelor. Acest lucru dă putere mai multor inovatori fintech, precum și diverse acorduri bancare unice, ceea ce nu a fost posibil cu modelul tradițional al industriei financiare.

5. Crowdfunding

Anterior, a fost greu să câștigi vizibilitate pe piață și să strângi fonduri în mod eficient din cauza lipsei de platforme, resurse și date istorice care împiedică startup-urile și mărcile consacrate să intre în ghearele fraudelor. Dar, odată cu introducerea aplicațiilor Fintech, procesul de crowdfunding devine mult mai eficient. Tehnologia aduce abordări mai eficiente și mai profitabile prin încurajarea plății P2P, ușurând procesul de urmărire cu investitorii și asistând procesul de strângere de fonduri.

De asemenea, este încurajator faptul că impactul tehnologic al serviciilor financiare determină instituțiile financiare precum băncile și NBFC să se îndrepte către platforme de strângere de fonduri online pentru a-și extinde acoperirea și a oferi servicii mai bune pe piață ca „investiții alternative”. În acest fel, tehnologia fintech contribuie la reducerea decalajului dintre investițiile publice și private, ceea ce va deschide noi căi de a obține fonduri.

Deși am acoperit Fintech este important și modul în care Fintech schimbă industria financiară și aduce o transformare majoră, aruncând o privire asupra viitoarelor tendințe fintech vă poate ajuta să planificați o strategie mai bună. Deci, luând același gând înainte, iată câteva dintre tendințele de dezvoltare a aplicațiilor Fintech: -

Tendințe de dezvoltare a aplicațiilor FinTech

Potrivit unui raport publicat de Departamentul de Cercetare Statista , în 2018, veniturile globale din Fintech au totalizat 92 de miliarde de euro. Potrivit raportului, se preconizează că veniturile sectorului se vor extinde cu o rată de aproximativ 12% pe an, atingând o valoare totală de 188 de miliarde de euro până în 2024. Există o serie de tehnologii și tendințe în domeniul Fintech care vor stimula inovația în diferite verticale de afaceri. Precum -

1. Blockchain va deveni o parte importantă a strategiei Fintech

Blockchain, tehnologia din spatele Bitcoin și Cryptocurrencies, a fost deja considerată pentru a îmbunătăți serviciile Fintech în diferite sectoare.

În timp ce impactul Blockchain asupra Fintech a fost limitat în principal la sectorul bancar și la alte sectoare pentru tranzacționare și managementul lanțului de aprovizionare, tehnologia va crea mai multe oportunități în domeniul infrastructurii de plăți, managementului identității digitale și infrastructurii de transfer de fonduri. Acesta va fi considerat de majoritatea companiilor financiare pentru crearea unei înregistrări imuabile a informațiilor lor financiare sensibile și pentru utilizarea lor în siguranță și în siguranță.

2. AI va îmbunătăți strategia financiară pentru consumatori

Faptul că inteligența artificială este una dintre cele mai mari perturbări din economia afacerilor, aproape fiecare verticală de afaceri fie îmbrățișând tehnologia, fie plănuind să o adauge în procesul lor în următorii 5 ani (după cum se arată în imaginea de mai jos), dezvoltatorii de aplicații mobile Fintech va manifesta un interes profund pentru această tehnologie.

Organizațiile Fintech și companiile de dezvoltare vor adăuga AI, învățarea automată și analiza predictivă la stiva lor de tehnologie pentru a înțelege comportamentul, alegerile și preferințele clienților și pentru a oferi o experiență mai bună pentru clienți, împreună cu automatizarea unei cantități semnificative de muncă la final.

3. Vor fi introduse noi soluții de plată

Odată cu apariția soluțiilor de plată mobilă, vizitele fizice la bănci s-au redus cu o valoare semnificativă și este de așteptat să scadă în continuare cu 36% până în anul 2022. În aceeași perioadă, plățile mobile vor crește cu 121% , cu peste 90% din utilizatorii se așteaptă să se îndrepte către portofele digitale și soluții de plată fără contact.

În plus, se va observa o întrerupere majoră în acest context odată cu adoptarea Bitcoin și a altor criptomonede, datorită caracteristicilor lor precum tranzacții mai rapide, ușurință în plată transfrontalieră și îmbunătățirea infrastructurii. Totul va duce în cele din urmă la o investiție sporită în Blockchain Wallets – un concept descentralizat despre care am vorbit pe larg în ghidul nostru Blockchain Wallet .

4. Securitatea cibernetică va primi mai multă atenție

Pentru a combate amenințările de securitate cibernetică, organizațiile vor adopta diferite tehnologii Fintech - în principal autentificarea Big Data și Biometrică. Ei vor folosi Big Data pentru a analiza și prezice viitoarele probleme de securitate internă și externă și vor răspunde cel mai devreme. În plus, ei vor adăuga autentificare biometrică proceselor lor pentru a se asigura că nicio persoană neautorizată nu poate avea acces la datele lor, ceea ce va crește securitatea, va construi încrederea și va reduce eforturile și costurile securizării datelor lor prin mijloace tradiționale.

5. Băncile doar digitale vor câștiga impuls

Odată cu creșterea serviciilor bancare pe mobil și a altor soluții financiare, nu va mai fi nevoie de o bancă tradițională în viitor. Acest lucru va stimula conceptul de bănci doar digitale, adică bănci care nu au puncte de vânzare concrete, dar oferă utilizatorilor acces virtual și rapid la toate resursele și serviciile bancare.

Concluzie

Fintech, așa cum am descris în acest articol, a deschis o nouă lume de oportunități pentru lumea afacerilor – ajutându-i să ofere servicii mai inovatoare, să obțină profituri mai bune și, de asemenea, cu o fracțiune din banii pe care i-au investit mai devreme.

Segmentul a avut un impact major asupra prezentului și viitorului lumii afacerilor, ceea ce înseamnă că fiecare proprietar de afaceri trebuie să aștepte cu nerăbdare să investească în dezvoltarea de aplicații Fintech pentru a oferi utilizatorilor o valoare mai mare și a genera venituri mai mari.

Așadar, contactați astăzi echipa noastră pentru a adăuga soluțiile optime fintech modelului dvs. de afaceri.

întrebări frecvente

Î. Care este avantajul Fintech pentru o companie?

A. Fintech a permis integrarea metodelor de plată fizice și digitale care consolidează mai multe conturi bancare sau carduri folosind o singură interfață. Această capacitate oferă companiilor metode de tranzacție mai ușoare și costuri globale reduse.

Î. De ce Fintech este mai bun decât băncile?

A. Fintech este orientat spre viitor, axat pe client și simplifică procesele financiare complexe, făcându-le mai accesibile publicului larg. Companiile Fintech pot oferi, de asemenea, produse și servicii care sunt mai puțin costisitoare decât băncile tradiționale, datorită unei structuri corporative mai raționalizate.

Î. Cum ajută Fintech întreprinderile mici?

A. Fintech ajută firmele mici în simplificarea proceselor și creșterea eficienței operaționale, precum și în obținerea unui acces financiar mai mare. Ușurința de utilizare și simplitatea Fintech atrag întreprinderile mici. Adoptarea Fintech poate fi, de asemenea, o diferență competitivă.

Î. Ce măsuri de securitate de bază ați implementa pentru o aplicație financiară?

R. Prin încorporarea unei opțiuni de autentificare cu mai mulți factori sau cu doi factori – cum ar fi generarea de parole unice sau metode de autentificare biometrică precum amprentele digitale – puteți adăuga un strat suplimentar de protecție care nu poate fi ocolit cu ușurință.

Î. Cum se creează o aplicație Fintech?

A. Este esențial să ne asigurăm că dezvoltarea aplicației fintech se realizează corect pentru a evita riscurile de securitate și pentru a oferi funcționalități de înaltă calitate. Urmați acești pași pentru a obține o aplicație fintech produsă pentru compania dvs.

1. Determinați-vă nișa și asigurați-vă conformitatea legală
2. Decideți caracteristicile și estimați costurile
3. Angajați o echipă profesională de dezvoltare a aplicațiilor
4. Integrați inovația în designul UI/UX
5. Dezvoltați mai întâi un MVP
6. Îmbunătățiți și susțineți aplicația dvs. Fintech