Cum pot întreprinderile de asigurări să se inoveze pentru a învinge concurența

Nu este surprinzător faptul că sectorul asigurărilor în general a fost vinovat de neglijență pe un anumit front, inovația industrială . Deși, startup-urile Insurtech au apărut la scurt timp, cu toate acestea, impactul lor larg asupra industriei este în cel mai bun caz marginal și slab în rest. Având în vedere epoca de incertitudine prin care trecem, rata de inovație în segmentele asigurărilor trebuie să crească dacă subscriitorii de astăzi vor să prospere mâine.

În acest articol, ne vom concentra asupra măsurilor posibile pe care le pot implementa pentru a face acest lucru.

Cum s-a schimbat industria asigurărilor?

Asigurarea nu este jocul de minge pe care îl avea cândva când clientul care intrase obișnuia să se simtă îndatorat unei companii pentru sprijinul asigurat în vremuri dificile. Perturbarea tehnologică a făcut intrarea pe piață destul de ușoară, dând naștere unei legiuni de adversari, făcându-l unul dintre cele mai prietenoase domenii Fintech pentru investiții . Și acesta este doar un sfert din evenimentele în creștere de care asigurătorii moșteniți trebuie să fie îngrijorați. Mai jos, menționăm 4 factori critici de schimbare:

1. Experiența clientului

Intrarea startup-urilor de asigurări în luptă face ca satisfacerea așteptărilor clienților să fie o provocare labirintică de rezolvat. Acest lucru se datorează faptului că mai mulți jucători oferă acum produse similare la prețuri tare, reducând profiturile și mai mult. O abundență de opțiuni face ca loialitatea să fie predispusă la leagăne, care provoacă tulburări de coșmar ale clienților. Centrarea pe client trebuie revizuită.

Serviciile post-vânzare de calitate se află în fruntea agendei pentru majoritatea asigurătorilor și, la rândul lor, se bazează pe doi piloni. În primul rând, angajarea unei linii de front eficientă cu expertiză actualizată în materie de produse și perspicacitate în managementul relațiilor. Și în al doilea rând, ambalarea suplimentelor interesante ca parte a acordului de asigurare pentru asigurați.

2. Dezvoltarea produsului

Inovația în industria asigurărilor este scăzută în raport cu alte profesii. În prezent, este stimulat de cerințele în continuă evoluție ale clienților. Marii financiari din sector trebuie să înțeleagă că soluțiile ieftine și pe termen scurt nu le vor duce nicăieri. Există o schimbare colosală în introducerea de noi modele de furnizare de servicii care se suprapun și se extind dincolo de schemele tradiționale de asigurare pe viață. Cu alte cuvinte, inovare tehnologică pentru dezvoltare durabilă . De exemplu, dacă vindeți asigurare auto, de ce să așteptați ca mașina să-și urmeze cursul, intenționând jocul de cuvinte. Încercați să combinați asistența rutieră cu serviciul pentru clienți 24/7. În ultimii trei ani, asigurătorii au beneficiat de injectarea unor astfel de pachete bazate pe servicii în liniile lor de produse.

3. Restructurarea afacerilor

S-ar putea să vă întrebați dacă aceleași nume de familie au fost dominante aici, atunci de ce ar trebui să ia în considerare schimbarea ceva. Tocmai din cauza indicațiilor menționate mai sus. Startup-urile de asigurări Fintech ridică spectaculos cu schemele lor rapide de piață prin valorificarea inovațiilor din noua era . Deși nu sunt suficiente singuri pentru a zgudui lucrurile, totuși tracțiunea lor în creștere este vizibilă.

Calea de urmat pentru jucătorii cheie din asigurări este, prin urmare, încheierea de acorduri de parteneriat. Vă puteți uni forțele cu jucători de nișă și/sau startup-uri din domeniul asigurărilor . Motivul pentru care faci asta este parțial supraviețuire și progres.

4. Transformare digitală

Companiile de asigurări vechi sunt timide în adoptarea rapidă a tehnologiei. A existat o creștere bruscă a cererii de dezvoltare a aplicațiilor mobile în sectorul asigurărilor . Unele dintre ele au de-a face cu lipsa arhitecților de soluții nivelate care să prevadă schimbarea și să o integreze în sistem. S-ar întâmpla mult bine dacă doar companiile ar putea primi în timp util tehnologiile viitoare, cum ar fi blockchain, AI și știința datelor. Ceea ce ne duce la următoarea noastră secțiune.

Tehnologii care afectează industria asigurărilor

După ce iau în considerare factorii de schimbare, acum ne permitem să ne familiarizăm cu tehnologiile responsabile de cea mai mare agitație în acest domeniu. Inutil să spun că, cu cât această industrie este mai flexibilă în lucrul cu o astfel de tehnologie, cu atât sunt mai mari șansele sale de a ajunge la noi cohorte de clienți.

Analize predictive  

Companiile de asigurări pot fi selectate pentru colectarea unor cantități extreme de informații sensibile despre clienții lor. Și deși își analizează în profunzime cifrele înainte de a crea o nouă schemă, analiza datelor poate rafina și spori și mai mult această cercetare. Descoperirile cu valoare adăugată în analiza Big Data pot duce la previziuni revoluționare care previn tranzacțiile frauduloase, indică expunerea la riscuri asociate în profilurile clienților, identifică modele în volumele de revendicări și țintesc clienții potențiali cu acuratețe exactă.

Inteligență artificială

Nu se poate spune cât de multe documente sunt implicate în depunerea unei cereri. Ca să nu mai vorbim de șansele de eroare umană ca greșeli de scriere care ar putea fi dezastruoase. Inteligența artificială are potențialul de a remedia acest lucru și multe altele. AI poate fi implementat pentru a îmbunătăți serviciul pentru clienți și depunerea rapidă, ceea ce duce la timpi de revenire mai scurti. Se poate adăuga un pic de personalizare în interacțiunile bazate pe software, care îi ajută pe clienți să-și transmită mesajul în mod clar. Secolul 21 marchează începutul erei inovației și dacă asigurătorii intenționează să propulseze, la fel trebuie să facă și sistemele lor backend.

Realitate Augmentată/Realitate Virtuală

În ultimul timp, dezvoltarea aplicațiilor fintech s-a concentrat pe integrarea specificațiilor bazate pe AR/VR în produsele lor. Fie că este vorba despre un client care cumpără asigurare sau care investește într-o parte a unei afaceri într-un nou portofoliu, AR/VR poate fi suficient pentru ambele. Acestea adaugă un nivel suplimentar de confort și comoditate în gestionarea daunelor (pentru clienți) și recrearea accidentelor (pentru asigurători). Întreprinderile de asigurare vor găsi util să-și educe și să-și conștientizeze clienții potențiali despre subiecte conexe, dacă dezvoltarea lor de aplicații fintech poate rula demonstrații video bazate pe AR/VR.

Blockchain

Tehnologia Blockchain a făcut incursiuni în Finanțe cu un efect bun. Companiile financiare care se bazează pe Blockchain își pot proteja înregistrările într-o măsură imuabilă și pot atenua riscurile cibernetice. Aceștia ar putea automatiza procesul de gestionare a reclamațiilor cu contracte inteligente și ar putea procesa decontările aproape în timp real, cu mecanisme de eliberare instantanee a plăților. Teoretic, această infrastructură ar avea capacitatea de a reduce sau de a elimina intermediarii.

Telematică

Telematica se referă la utilizarea hardware-ului instalabil, activat cu GPS, care poate analiza utilizarea unui bun, cum ar fi o mașină, un camion, un echipament de producție etc., pentru a recomanda zone în care se pot economisi costurile de întreținere. Dispozitivele telematice pot alerta utilizatorii în momente de suprasolicitare a activelor, prevenind astfel un dezastru iminent și posibil salvând vieți. Drive Safe & Save oferit de State Farm este un exemplu de produs telematic, aducând o creștere a cererii de a ști cât costă construirea unei aplicații precum aplicația de asigurare auto .

Standarde de inovare – O lucrare în curs de desfășurare

Inovația tehnologică în industria asigurărilor este un taur pe care puțini asigurători doresc să-l țină de corn. Un cadru trebuie să ghideze inovația digitală în asigurări pentru a accelera introducerea de noi standarde. Dar întrebarea de un milion de dolari rămâne, care sunt modalitățile prin care asigurătorii ar putea elibera un aer proaspăt de regenerare?

Incubați parteneri de inovație în domeniul asigurărilor – Companiile financiare moștenite trebuie să caute parteneri de start-up și să acționeze ca gardienii lor în manevrarea pașilor tactici de afaceri. Tehnologia și inovația în sectorul asigurărilor ar putea evolua dacă astfel de compromisuri includ împărtășirea expertizei tehnice, în beneficiul ambelor părți.

Investește în Insurtech – Este o realitate de netăgăduit că Insurtech, astăzi, sunt purtătorii de steag ai inovatorilor în asigurări de titlu . Operațiunile lor sunt dezinhibate de politicile tradiționale care înăbușează creșterea noilor produse în industrie. Infuzia de capital și bucuria de partajarea profitului este o modalitate de a îmbunătăți liniile de venituri.

Investiții interne – În timp ce ești atent la evoluții, nu uitați să alocați bugete suficiente pentru a vă îmbunătăți capacitățile interne. Cel mai bun joc de minge este să vă faceți echipele IT sustenabile și independente de asistența oricărui furnizor.

Externalizați – Dezvoltarea aplicațiilor financiare este uneori cel mai bine gestionată de companiile de dezvoltare de aplicații fintech . Astfel de furnizori de nișă posedă intervale de timp de dezvoltare rapide, care sunt greu de replicat, chiar și de la distanță. Appinventiv a avut un succes extraordinar în toate tehnologiile care își acoperă efectul în finanțe, fie că este vorba de AI, chatbot, wearables sau Blockchain. Catalogul nostru de servicii este unul de care suntem extrem de mândri și care vă va impresiona cu siguranță.

Trecerea sistemelor vechi de la Lackluster la Powerhouses  

În ciuda acestui sector, inovația și industria nu sunt distincte una de cealaltă, ci două puncte finale ale aceleiași linii. Cei mari financiari s-ar putea întineri, dar trebuie să pună întrebări serioase.

• Sistemele de întreprindere sunt modernizate cu noi capabilități și, prin urmare, sunt martorii unui val de adoptare în rândul jucătorilor consacrați. Pentru a începe achiziționarea și instalarea unui astfel de software în compania dvs., calculați plusul și minusurile acestuia și explorați toate opțiunile de proprietate.
• Odată instalate, astfel de sisteme vă vor permite cu siguranță să furnizați metode stilistice pentru dezvoltarea aplicațiilor financiare . Veți începe prin a experimenta cu o singură unitate de afaceri într-o locație geografică de sine stătătoare pentru a reduce riscul. Odată cu succes, următorul tău obiectiv ar fi extinderea acestor capacități la bazele off-shore. Nu uitați să aveți numerele intacte pentru a justifica o astfel de migrare.
• Migrarea sistemului informatic ar trebui să se efectueze la cele mai mici costuri posibile. Prin urmare, evitați să începeți sprinturi de codare end-to-end pentru a pune în funcțiune un astfel de sistem. Încercați să găsiți o soluție minimalistă pentru a începe proiecte precum dezvoltarea unei aplicații mobile de finanțare .
• Nu căuta doar software care se potrivește proceselor tale, ci și procese care vor fi compatibile cu software-ul. O atenție deosebită la acest pas va reduce răspândirea pe care ar putea fi necesar să o efectuați într-un scenariu dacă lucrurile merg la sud.

Viitorul industriei asigurărilor  

Pe baza a ceea ce am discutat până acum, viitorul industriei asigurărilor constă în încurajarea parteneriatelor cu startup-uri promițătoare, în construirea de asociații cu colegii și în primirea inovației de sus în jos în cadrul structurii organizaționale. Companiile de dezvoltare de aplicații financiare , pe care le reprezintă Appinventiv, pot ajuta giganții financiari renumiți cu sisteme software plug-and-play adaptate la scara lor de operațiuni. De cele mai multe ori, portofoliul nostru vorbește de la sine , în altele noi! Dacă acesta este cazul, trimiteți o întrebare și ne-am bucura să ne conectăm.