Cum să investești în afacerea ta: Ce trebuie să știi înainte de a începe

Antreprenoarea superstar pe care o urmărești pe Instagram tocmai a postat despre noul echipament video pe care l-a cumpărat pentru afacerea ei. Grupul tău favorit de pe Facebook este agitat despre difuzarea reclamelor Facebook. Iar afacerea dvs. BFF tocmai și-a extins linia de produse cu o comandă mare de inventar.

Înseamnă asta că este timpul să luați echipamente video noi, să faceți brainstorming o copie publicitară sau să comandați mai mult inventar? Îmi pare rău că sunt un buzzkill total, dar nu. Cel puțin, nu fără un plan.

Indiferent dacă investiția în afacerea dvs. este ceva ce dorești să faci sau ceva pe care îl abordezi cu o doză grozavă de nemulțumire, efectuarea din timp a diligenței tale te poate ajuta să te asiguri că iei decizia corectă pentru afacerea ta .

Există trei considerente principale atunci când decideți dacă sunteți gata să investiți bani înapoi în creșterea și extinderea afacerii dvs.

Iată ce trebuie să știi înainte de a investi în afacerea ta:

1. Finanțele afacerii tale
2. Finanțele tale personale
3. Obiectivele tale

Odată ce ai o înțelegere solidă a tuturor celor trei, vei fi într-o poziție mai bună de a efectua apelurile potrivite despre cât să investești înapoi în afacerea ta.

Înțelegerea finanțelor afacerii tale

Înainte de a alege să investești bani în îmbunătățiri și oportunități de afaceri, trebuie să înțelegi elementele de bază ale finanțelor afacerii tale. Mai exact, merită să știți:

• Cât de mult poți investi în mod rezonabil
• O prognoză la nivel înalt pentru anul dvs
• O înțelegere de bază a fluxului dvs. de numerar

S-ar putea să vă simțiți ca și cum ați invada teritoriul contabilului dvs., dar iată un adevăr dur: în timp ce contabilul dvs. poate fi un consilier de încredere și chiar un confident apropiat, ei nu sunt directorul financiar al dvs. În cele din urmă, depinde de tine să iei cele mai bune decizii financiare pentru afacerea ta.

În cele din urmă, depinde de tine să iei cele mai bune decizii financiare pentru afacerea ta.

Îndrumarea oferită de contabili și planificatorii financiari este de neprețuit pentru a vă ajuta să vă orientați, dar dacă apăsați pe pauză sau mergeți din plin înainte este chemarea dvs.; ca o afacere mică, încă ești cel care decide.

Cât de mult poți investi?

Aceasta este o întrebare dificilă, deoarece răspunsul depinde de mulți factori. Dacă doriți să vă extindeți rapid afacerea, s-ar putea să renunțați să vă plătiți și să turnați acei bani înapoi în noi inițiative de marketing, ceea ce a făcut Steven Smith când creștea Evein Luxury Car Care.

„Nu am luat un salariu de la companie în primele 3 sau 4 luni și am reinvestit fiecare bănuț înapoi în reclame și design-uri de ambalaj, pentru a mă asigura că putem crește cât mai repede posibil. După câteva luni în care ne-am ajustat anunțurile pentru o rentabilitate mai bună, acum obțineam aceeași sumă de venit pentru o treime din preț, ceea ce ne permitea să triplăm cheltuielile publicitare pentru reclamele cu cele mai bune performanțe și să avem un succes masiv.”

„Dacă aș fi luat un salariu la început, nu am fi putut să învățăm și să cheltuim bani pe reclame pentru a vedea ce a funcționat”

A nu scoate bani din afacerea ta pentru a te plăti singur nu este o opțiune pentru toată lumea, dar Steven prezintă un punct grozav. Banii pe care îi investești în afacerea ta trebuie să vină de undeva.

Banii pe care îi investești în afacerea ta trebuie să vină de undeva.

Unul dintre cele mai accesibile cadre pentru gestionarea finanțelor micilor afaceri și pentru a afla de unde vor veni acești bani, se numește Profit First. Este un sistem simplu prezentat în cartea, Profit First , de Mike Michalowicz.

Acesta împarte veniturile totale ale companiei dvs. în patru categorii:

• Despăgubirea proprietarului
• Costuri de operare
• Impozite
• Profit

Cât de mult din veniturile tale merg la fiecare categorie depinde de industria ta și de dimensiunea afacerii tale, iar Michalowicz sugerează câteva formule ușoare de urmat în carte. Iată un exemplu, cu câteva numere reale.

Cât de mult pui în fiecare categorie este flexibil și va depinde de realitățile afacerii tale. Indiferent de cât de mult câștigați sau de modul în care alocați procentele, veți putea vedea o imagine de ansamblu clară despre unde se îndreaptă numerarul la un nivel ridicat și unde puteți găsi bani pentru a investi dacă este bun pentru tine.

În exemplul de mai sus, dacă cheltuielile de operare sunt suficiente pentru a acoperi costul mărfurilor vândute și cheltuielile lunare, nu veți putea trage bani de acolo pentru a investi în afacerea dvs. Aceasta înseamnă că vă gândiți fie să vă reduceți compensația, fie să nu obțineți profit din afacerea dvs. chiar acum - ambele sunt opțiuni viabile, dar numai dvs. puteți decide care opțiune este potrivită pentru dvs. chiar acum.

Numai tu poți decide ce opțiune este potrivită pentru tine chiar acum.

Și da, economiile dvs. de impozite sunt întotdeauna interzise, ​​ceea ce vă va scuti de atât de mult stres și dureri de inimă la momentul impozitării.

Care este prognoza ta anuală?

Acum poate că afacerea dvs. este nouă, crește într-un ritm rapid sau este la capriciul schimbărilor sezoniere. În oricare dintre aceste cazuri, o vizualizare lunară a afacerii dvs. s-ar putea să nu vă ofere informațiile de care aveți nevoie pentru a face un apel solid despre investițiile dvs.

Aici intervine o prognoză anuală. Acest șablon de prognoză este creat pentru afaceri sezoniere, dar vă poate ajuta să vă planificați anul pentru a obține o imagine completă a ceea ce urmează. De asemenea, vă poate ajuta să vă echilibrați cheltuielile pe parcursul anului. Dacă doriți să investiți într-o reproiectare a site-ului web în extrasezon, este în regulă, atâta timp cât o faceți în contextul întregului an - și nu ajungeți în roșu la sfârșitul anului din cauza asta. .

Cum este fluxul tău de numerar?

Cheltuirea banilor pe care nu îi aveți nu este întotdeauna interzisă, motiv pentru care există lucruri precum împrumuturile pentru afaceri mici și investitorii. Dar, în orice caz, ar trebui să știți întotdeauna câți bani aveți la dispoziție, cum și când plănuiți să-i cheltuiți și unde ați putea întâmpina probleme. Chiar dacă ați început o afacere cu investiții reduse cu o gândire frugală, nu înseamnă că afacerea dvs. trebuie să funcționeze întotdeauna cu investiții minime. Dacă sunteți în căutarea investițiilor sau a finanțării pentru a vă dezvolta afacerea, consultați acest ghid despre cum să obțineți un împrumut pentru afaceri .

Indiferent dacă utilizați un calculator pentru împrumuturi de afaceri, planificați cum veți cheltui un împrumut sau cum vă veți cheltui bugetul lunar pentru cheltuieli de exploatare, să vă controlați fluxul de numerar este ceva pe care trebuie să-l faceți înainte de a face orice. decizii de investiții. În acest fel, nu veți ajunge fără suficienți bani pentru a vă acoperi următoarea comandă de inventar, deoarece ați făcut o schimbare mare și ați cheltuit excesiv pentru o campanie publicitară pe Facebook.

Înțelegerea finanțelor tale personale

Probabil că vă gândiți: „Stai, nu este vorba despre afacerea mea, nu despre finanțele mele personale?”

Ai dreptate, dar afacerea ta există pentru a face bani online, iar o parte din banii generați ar putea fi fonduri pe care te bazezi pentru a-ți trăi viața. Chiar dacă nu te bazezi pe veniturile companiei tale la nivel personal, acesta este un punct de date bun de avut înainte de a lua decizii cheie cu privire la modul în care vânzările tale decurg prin afacerea ta.

Este afacerea dvs. principala sursa de venit?

Dacă nu este, și aveți alte venituri pe care să vă bazați, veți avea mai multă flexibilitate în ceea ce privește modul în care vă plătiți. Acesta este unul dintre avantajele folosirii programului dvs. cu normă întreagă pentru a vă sprijini agitația secundară: probabil vă puteți permite să luați un „salariu” mai mic din veniturile din afaceri și, în schimb, să folosiți acești bani pentru noi oportunități de creștere.

Dacă afacerea ta este principala ta sursă de venit, nu totul este pierdut. Înseamnă doar că trebuie să acorzi puțin mai multă atenție finanțelor tale personale, astfel încât să poți lua cele mai bune decizii atât pentru tine, cât și pentru afacerea ta.

Cum să-ți stabilești un salariu rezonabil

Spre deosebire de mediul de lucru tradițional, ca antreprenor ești atât salariul, cât și cel care primește salariul. Cât de mult ai investit în compensația proprietarului depinde de tine, iar această decizie va afecta invariabil câți bani mai rămân de reinvestit în afacerea ta.

De aceea, a-ți da seama de finanțele tale personale este o parte a procesului pe care nu-l poți sări peste. Dacă știi cât de mult trebuie să trăiești, nu va trebui să aloci mai mult de atât pentru compensația proprietarului, iar dacă poți reduce semnificativ costurile de trai, vei elibera bani care pot intra înapoi în afacere. .

Așa au abordat Jay Yi și Lauren McPherson, de la Succuterra, intersecția dintre finanțele afacerii lor și finanțele personale.

„Gândindu-ne la momentul când am început să intrăm în comerțul electronic, am fost extrem de cumpătați și atât de atenți la cheltuirea banilor, deoarece totul era nou. Este înfricoșător să crezi că poți pierde bani, mai ales când nu ai multe, așa cum am avut noi. Cât despre cât plătim, luăm doar ceea ce ne trebuie pentru a menține stilul de viață pe care ni-l dorim. Orice în plus se întoarce direct în afacere la scară.”

Iată câteva modalități prin care poți să-ți dai seama cât costă cu adevărat stilul tău de viață.

• Începeți să utilizați o aplicație de bugetare precum Mint sau YNAB. Conectându-le la conturile bancare și la cardurile de credit, puteți începe cu ușurință să vedeți cât cheltuiți cu adevărat pentru diferite lucruri.
• Examinați-vă extrasele bancare din ultimele luni. Emotionant, nu? Dar cel mai bun mod de a vă face o idee despre tiparele dvs. de cheltuieli este să le priviți. Dacă vrei să-ți dai seama acum, nu în câteva luni, aceste date vor fi de mare ajutor.
• Scrieți un plan lunar de cheltuieli care să aibă sens. S-ar putea să fii pregătit pentru schimbări radicale, cum ar fi reducerea tuturor cheltuielilor pentru restaurante, dar dacă nu, fii sincer cu tine însuți și stabilește un plan pe care să-l ții.

Odată ce știi cât trebuie să cheltuiești într-o lună pentru a menține stilul de viață pe care ți-l dorești, acel număr poate informa salariul pe care îl plătești singur.

Nu uitați să contabilizați lucruri precum cheltuieli neregulate (plăți anuale etc.) și urgențe. Majoritatea profesioniștilor financiari vă vor sfătui că, în calitate de antreprenor, ar trebui să aveți un salariu de trei până la șase luni economisit într-un fond de urgență pentru orice eventualitate.

La sfârșitul zilei, toate deciziile tale financiare se reduc la prioritizare, iar noi nu suntem aici pentru a-ți stabili prioritățile pentru tine. Odată ce ai o înțelegere completă a finanțelor tale personale și de afaceri, vei putea lua decizii mai informate cu privire la modul în care vrei să-ți folosești banii pentru a-ți atinge obiectivele. Asta e partea distractivă.

Înțelegerea obiectivelor tale

Acum că ai construit o bază solidă pe numere, este timpul să te gândești la ceea ce te motivează de fapt, altfel cunoscut ca obiectivele tale.

Odată ce ești gata să investești, planificarea unde se duc banii este următoarea mare provocare. Ai de gând să investești în mai multe stocuri? Acea cameră nouă fantezică pentru a face fotografii mai bune? Poate doriți să lucrați cu un expert Shopify pentru a vă ridica magazinul?

Pentru Succuterra, marea lor mișcare a fost să facă saltul în spațiul comercial.

„Am început extrem de slabi făcând lucruri precum expedierea din casă și livrarea manuală a produselor la oficiul poștal, dar pe măsură ce vânzările au crescut, am știut că trebuie să ne extindem. Una dintre cele mai mari „decizii” financiare pe care le-am luat a fost să nu mai îndeplinim din casa noastră și să obținem un magazin cu amănuntul. Acesta a fost un pas uriaș pentru noi și înfricoșător, dar am simțit că nu avem altă opțiune. Amândoi lucram cu normă întreagă în acel moment și pur și simplu nu ne-am putut menține ceea ce făceam (lucrând toată ziua, apoi mergem acasă și onorăm comenzile) dacă doream să creștem.”

Oricare ar fi obiectivul tău, există câteva criterii cheie pe care le poți folosi pentru a perfecționa o idee în ceva care să-mi arate banii gata de investiție.

Care este ipoteza ta?

Investiția în afacerea dvs. ar trebui, în mod ideal, să înceapă cu o ipoteză clară. Deși acest lucru poate lua forma intuiției personale, ar trebui să existe cel puțin un fir liber care să conecteze activitatea de valoarea de afaceri rezultată. Dacă investiția dvs. potențială nu este direct legată de vânzări, asigurați-vă că aveți o rațiune la fel de clară pentru aceasta.

De exemplu, vindeți un produs complex în care conținutul educațional ar putea ajuta clienții să obțină mai multă valoare de pe urma acestuia (de exemplu, vindeți echipament de cameră și învățați clienții să facă fotografii frumoase)? Sau vindeți produse de înfrumusețare de ultimă generație și credeți cu tărie că influențatorii sunt modalitatea ideală de a pătrunde pe piață?

În ambele cazuri, începerea cu afacerea în minte și legarea activității de valoarea creată pentru afacere este ceea ce face ca o ipoteză să fie mai bună decât o presupunere aleatorie sau copierea întâmplătoare a tacticilor.

Care sunt valorile tale cheie?

Este sigur să spui că vrei să vezi să se întâmple ceva când cheltuiești acești bani. Ce parte din afacerea dvs. credeți că va crește ca urmare a cheltuirii acestor bani și ce cifre puteți urmări pentru a vă asigura că se întâmplă cu adevărat? Poate că este configurarea unui raport Google Analytics personalizat, poate că ține cont de performanța e-mailurilor tale promoționale și tranzacționale, dar orice ar fi acesta, asigură-te că știi că indicatorii cheie de performanță (KPI) sunt înaintea timpului și comparați cu locul în care aceștia. a început înainte să începi să cheltuiești bani.

Aflați mai multe: Analiza ABC: Ce să faceți cu acțiunile dvs. cele mai bune și cele mai proaste performanțe

În ce moment vei reevalua?

Să te hotărăști asupra oricărui lucru poate fi o propunere înfricoșătoare, mai ales când sunt bani implicați. Dacă investești în reclame Facebook, probabil că renunți la alte investiții pe care le-ai putea face în afacerea ta. Există potențial zeci de oportunități „bune” pe care va trebui să le ignorați pentru a vă angaja pe deplin în cea mai bună opțiune.

Pentru a vă menține pe drumul cel bun, puteți stabili obiective pentru valorile dvs. cheie și puteți stabili un calendar pentru reevaluarea deciziei dvs. Iată cum au făcut Jay și Lauren de la Succuterra exact asta.

„Deși nu ne limităm cheltuielile publicitare la un anumit buget, ne stabilim cu siguranță obiective specifice în ceea ce privește rentabilitatea cheltuielilor publicitare sau rentabilitatea investiției. Ținta noastră este un randament minim de 3:1, dar în general fluctuează între 3:1 și 5:1.”

Dacă rentabilitatea investiției lor ar scădea sub 3:1 – adică dacă nu câștigau 3 USD pentru fiecare 1 USD pe care l-au cheltuit pe reclame – ar fi un semn clar că a venit timpul să-și reevalueze cheltuielile publicitare.

Deci este timpul să investim?

Având în vedere toate aceste lucruri, nu există un răspuns clar dacă este momentul potrivit pentru a investi în afacerea dvs. sau care este cea mai bună investiție pentru afacerea dvs. specifică. Va depinde întotdeauna de finanțele afacerii tale, de finanțele tale personale și de obiectivele tale.

Dar depinde si de tine.

Dacă sunteți mulțumit de locul în care se află afacerea dvs. și nu sunteți deosebit de interesat de extindere în acest moment, este în regulă. Nu orice afacere trebuie să crească și să se extindă și nu ar trebui să lăsați FOMO inspirat de internet să vă convingă de contrariul.

Dacă, pe de altă parte, ești cu adevărat interesat să-ți dezvolți afacerea și ai bani de investit? Acum sunteți echipat cu informațiile de care aveți nevoie pentru a lua decizii solide care vă vor aduce beneficii afacerii și pentru a le reevalua după cum este necesar.

Ilustrație de Gracia Lam